Assurance pour expatriés au Portugal

Comprendre l'assurance au Portugal

Le Portugal conçoit des assurances pour protéger les particuliers et les entreprises contre une variété de risques, tels que les dépenses de santé, les dommages matériels et la responsabilité civile.

Le système englobe à la fois des politiques obligatoires (et mandatoires) et optionnelles, généralement classées en catégories personnelles et non-vie. Les assurances personnelles couvrent généralement les polices de vie, de santé et d'accidents, tandis que les assurances non-vie couvrent les biens tels que les maisons, les véhicules et les responsabilités.

Pour les immigrants, naviguer à travers ces exigences est crucial, car de nombreux types d'assurance sont légalement requis pour maintenir la résidence ou exploiter une entreprise.

Assurance obligatoire au Portugal

Au Portugal, les résidents, les propriétaires et les employés sont légalement tenus de souscrire certains types d'assurance :

1. Assurance santé
   • Vue d'ensemble : Le système de santé public du Portugal (Serviço Nacional de Saúde, SNS) offre une couverture étendue. Cependant, l'assurance santé privée offre un accès plus rapide aux établissements médicaux privés, un réseau plus large de spécialistes, des temps d'attente plus courts et des options de soins améliorées.
   • Qui en a besoin : L'assurance maladie est facultative pour les citoyens de l'UE ayant accès au SNS. Les résidents non-UE doivent souscrire une assurance santé privée pour répondre aux exigences de visa et de résidence, en particulier pour les visas D7, D8, et D9.
   • Options de couverture :
     • Services d'ambulance et d'urgence : Essentiel pour les soins immédiats.
     • Hospitalisation : Couvre les séjours en hospitalisation, y compris les chirurgies et les soins intensifs.
     • Consultations spécialisées et diagnostics : Réduit les frais à la charge pour les visites non urgentes ou chez un spécialiste.
     • Médicaments sur ordonnance : Certains plans couvrent les coûts des médicaments, un avantage précieux étant donné la couverture limitée du SNS dans ce domaine.
   • Documentation nécessaire : passeport, NIF, et parfois un historique de santé. Les politiques doivent répondre aux exigences minimales de couverture pour satisfaire aux réglementations en matière de visa.
   • Considérations supplémentaires : Certains plans offrent un remboursement partiel, tandis que d'autres donnent accès à un réseau d'hôpitaux et de cliniques privés, accélérant ainsi les soins.
2. Assurance Automobile
   • Aperçu : Tous les véhicules sur les routes portugaises sont légalement tenus d'avoir une assurance automobile, qui couvre la responsabilité pour tout dommage causé à des tiers (terceiros) en cas d'accident.
   • Types :
     • Assurance Responsabilité Civile (Seguro de Responsabilidade Civil) : Couvre les dommages aux tiers et est légalement obligatoire.
     • Assurance Tous Risques (Danos Próprios) : Couvre le véhicule de l'assuré en plus des dommages aux tiers et est facultative.
     • Assistance Voyage : Ajoute une couverture pour les pannes de véhicule ou le remorquage d'urgence.
   • Documentation nécessaire : Permis de conduire, immatriculation du véhicule (Documento Único Automóvel), NIF, et justificatif de domicile.
   • Points Clés : Les primes d'assurance peuvent varier en fonction de l'historique du conducteur, de l'âge et du type de véhicule. Les voitures de grande valeur ou une couverture supplémentaire entraîneront des primes plus élevées. Les nouveaux conducteurs ou les personnes de moins de 25 ans peuvent également payer plus.
3. Assurance Propriété (Seguro de Incêndio e Multirriscos)
   • Aperçu : Pour les propriétés en copropriété, une assurance incendie couvrant à la fois les unités privées et les parties communes est légalement requise. L'assurance multirisque est optionnelle mais courante, ajoutant une couverture pour des risques plus larges.
   • Qui en a besoin : Propriétaires, en particulier ceux dans des immeubles multi-unités. Les propriétaires sont souvent tenus par les banques d'avoir une police multirisque s'ils ont une hypothèque.
   • Options de couverture :
     • Incendies et catastrophes naturelles : Inclut les incendies, les inondations et les tremblements de terre.
     • Vol et vandalisme : Couverture pour les biens ménagers.
     • Responsabilité : Protège le propriétaire en cas d'accidents sur la propriété qui nuisent à autrui.
   • Documentation nécessaire : Preuve de propriété et rapports d'évaluation de la propriété.
   • Conseils supplémentaires : Réévaluez périodiquement la valeur du contenu et de la structure de la maison, car les assureurs ne couvrent que jusqu'au montant assuré de la police.
4. Assurance Accident du Travail (Seguro de Acidentes de Trabalho)
   • Aperçu : Cette assurance protège les travailleurs en couvrant les frais liés aux blessures ou maladies contractées au travail ou lors d'activités professionnelles.
   • Qui en a besoin : Obligatoire pour les employeurs de tous types, y compris ceux ayant des employés de maison. Les travailleurs indépendants doivent également souscrire leur propre assurance accident du travail.
   • Couverture :
     • Dépenses médicales et de réhabilitation : Couvre les frais de santé liés à l'accident.
     • Prestations d'invalidité et de décès : Indemnisation pour incapacité à long terme ou en cas de décès.
   • Documentation nécessaire : Preuve de statut d'emploi ou de travail indépendant et identification personnelle.
   • Note Importante : La couverture inclut les trajets domicile-travail, et les employeurs peuvent être sanctionnés en cas de non-conformité.
5. Assurance Vie (Seguro de Vida)
   • Aperçu : Bien que facultative, l'assurance-vie est souvent obligatoire lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire pour se protéger contre le défaut de paiement en cas de décès ou d'invalidité.
   • Qui en a besoin : Propriétaires avec une hypothèque, en particulier si exigé par leur banque prêteuse.
   • Couverture : La couverture de base inclut les prestations de décès, mais certaines polices couvrent également les maladies terminales, l'invalidité totale et permanente, et la perte de revenus.
   • Documentation nécessaire : Documents d'identité, NIF, preuve d'hypothèque, et dans certains cas, évaluations de santé.
   • Conseils supplémentaires : Comparez les polices de différents assureurs, car certaines banques peuvent offrir des réductions groupées mais facturer des primes plus élevées.

Assurances facultatives au Portugal

Au-delà des politiques obligatoires, le Portugal propose une variété de plans d'assurance facultatifs qui sont bénéfiques pour les expatriés.

1. Assurance Contenu de la Maison (Seguro de Recheio)
   • But : Couvre le contenu de la maison contre le vol, les dégâts des eaux, le feu et d'autres risques.
   • Qui devrait envisager cela : Les locataires et propriétaires, surtout ceux ayant des objets de valeur.
   • Points supplémentaires : Gardez un inventaire des objets de valeur, car la couverture peut être plafonnée ou ajustée en fonction du contenu assuré de la maison.
2. Assurance pour animaux de compagnie
   • Objectif : L'assurance pour animaux de compagnie, obligatoire pour certaines races classées comme dangereuses, peut inclure une couverture santé générale pour les animaux de compagnie tels que les chiens et les chats.
   • Options de couverture : Les polices peuvent couvrir la responsabilité pour les blessures causées par les animaux de compagnie et parfois les soins vétérinaires.
   • Documentation nécessaire : Preuve de possession de l'animal, dossiers vétérinaires et certification de race.
   • Conseils supplémentaires : Vérifiez la couverture des frais vétérinaires de routine et d'urgence, qui sont généralement des options supplémentaires.
3. Assurance Responsabilité Civile (Seguro de Responsabilidade Civil)
   • Objectif : Offre une couverture pour les dommages accidentels causés à des tiers dans des environnements privés, tels que des invités ou des voisins.
   • Qui devrait envisager cela : Recommandé pour les propriétaires d'animaux, les propriétaires ou les locataires de biens immobiliers.
   • Couverture : Protection contre les dommages causés par la négligence ou les accidents dans votre maison ou propriété.
4. Assurance Voyage (Seguro de Viagem)

• Objectif : L'assurance voyage offre une protection contre les événements imprévus pendant les voyages, tels que les urgences médicales, la perte ou le vol de biens, et les annulations de voyage.
• Qui devrait envisager cela : Les expatriés et les voyageurs fréquents, en particulier ceux qui visitent des zones sans accords de santé réciproques avec le Portugal ou ceux ayant des arrangements de voyage complexes.
• Options de couverture :
  • Urgences médicales : Comprend les visites à l'hôpital et le rapatriement si nécessaire.
  • Annulation/Interruption de voyage : Couvre les frais si vous devez annuler ou écourter un voyage.
  • Bagages perdus ou volés : rembourse la valeur des objets personnels perdus ou volés.
• Documentation nécessaire : En général, les détails d'identification et de l'itinéraire de voyage.
• Conseils supplémentaires : De nombreuses cartes de crédit premium ou comptes bancaires peuvent inclure une forme d'assurance voyage, il est donc utile de vérifier pour éviter une couverture en double.