Les banques numériques fonctionnent-elles au Portugal ?

Oui, c'est le cas ! 😊 N26, Revolut, Wise, parmi plusieurs autres, sont des comptes bancaires valides au Portugal, cependant ils ne sont pas acceptés par Visa ou pour les rendez-vous AIMA et ne sont pas disponibles pour une utilisation avec Multibanco et MBway. Ils fonctionneront comme tout autre compte bancaire étranger au Portugal.

Quels sont les avantages d'ouvrir un compte bancaire via AnchorLess ?

Vous éviterez les tracas des services bancaires et de leurs horaires limités (9h-15h), bénéficierez de l'assurance d'un gestionnaire anglophone et d'un service, et pourrez le faire avant d'arriver au Portugal. 😊

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire avec AnchorLess ?

Jusqu'à 2-3 semaines. 📝 Cela peut prendre plus de temps si la banque demande des documents supplémentaires.

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Écrit par

Brenda.L

Après avoir terminé ses études supérieures, Brenda a rejoint AnchorLess en 2023. Elle est experte en questions de relocalisation en Europe.

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Table des matières

Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal ?
Étape par étape : ouvrir un compte bancaire portugais (résident ou non-résident)
Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Portugal ?
Les étrangers peuvent-ils ouvrir un compte bancaire au Portugal ?
Les non-résidents peuvent-ils ouvrir un compte bancaire au Portugal ?
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire au Portugal
Quel est le dépôt minimum pour un compte bancaire au Portugal ?
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne au Portugal ?
Prêt ? Ouvrez votre compte bancaire maintenant 🇵🇹
Choisir la bonne banque portugaise
Choisir votre compte bancaire portugais
Quels sont les usages de mon compte bancaire au Portugal ?
Quels sont les avantages de mon compte bancaire au Portugal ?
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Portugal en tant qu'étranger ?
Y a-t-il des banques portugaises avec un support client en anglais pour les expatriés ?
Que faire si mon compte bancaire au Portugal est refusé ?

Ouvrir un compte bancaire au Portugal

Compte bancaire Portugal

Compte bancaire au Portugal en ligne

Compte bancaire au Portugal pour les étrangers

03/07/2024

Ouvrir un compte bancaire au Portugal en ligne : étape par étape

Ouvrir un compte bancaire au Portugal fait souvent partie du processus de relocalisation, que vous prépariez un dossier de visa, planifiiez les étapes de résidence pour AIMA, ou mettiez en place votre vie quotidienne avec un IBAN portugais. Si vous avez déjà votre numéro d'identification fiscale portugais (NIF), vous avez une longueur d'avance : le principal défi n'est pas le numéro fiscal, mais le choix d'une banque qui vous permet d'ouvrir un compte en ligne ou qui supporte l'ouverture de compte à distance en fonction de votre statut de résidence. Ce guide étape par étape explique les documents nécessaires et les itinéraires les plus pratiques pour la banque des expatriés avant votre déménagement.

Les documents typiques requis sont le passeport/ID, une preuve d'adresse, la confirmation du NIF, une preuve de revenus ou de fonds, un numéro de téléphone pour la vérification par SMS, et parfois un dépôt initial (les exigences varient selon les banques).

Un compte bancaire portugais est principalement demandé lors de la relocalisation au Portugal,. Au-delà de la paperasse, c'est l'un des outils les plus utiles pour les expatriés au Portugal : un IBAN portugais peut faciliter le paiement du loyer, la mise en place des services publics par prélèvement automatique, et l'utilisation de méthodes de paiement locales largement acceptées au Portugal.

Avec votre NIF en main, l'étape suivante consiste à adapter votre profil à la bonne voie d'intégration pour ouvrir un compte bancaire au Portugal. Certaines banques offrent des options pour ouvrir un compte en ligne (souvent avec vérification vidéo), d'autres soutiennent l'ouverture de compte à distance via un représentant ou un service tiers, et beaucoup exigent encore un rendez-vous en personne. Dans les sections qui suivent, vous trouverez un guide pratique axé sur les expatriés, afin que vous puissiez choisir le chemin conforme le plus rapide et ouvrir votre compte au Portugal avec moins de surprises.

Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Dans la plupart des cas, l'ouverture d'un compte bancaire au Portugal suivre un processus simple : obtenir votre NIF, choisir une banque (agence ou en ligne), préparer les documents standards et compléter la vérification d'identité.

Beaucoup de banques préfèrent encore (ou exigent) une visite en personne, tandis que d'autres proposent une intégration en ligne pour certains profils ou via des services tiers (comme nous !). Les exigences exactes varient selon la banque et selon que vous êtes résident ou non-résident.

Le Portugal est généralement plus facile que de nombreux pays pour ouvrir un compte bancaire, mais l'expérience varie considérablement selon la nationalité, la banque et même l'agence (surtout pour les demandeurs non-UE en raison de contrôles KYC/AML plus stricts).

Documents dont vous avez généralement besoin pour ouvrir un compte bancaire au Portugal

Les banques peuvent varier, mais voici les documents les plus couramment demandés :

Passeport valide ou carte d'identité de l'UE
NIF portugais (numéro fiscal)
Justificatif de domicile (Portugal ou à l'étranger, selon la banque)
Justificatif de revenus ou de fonds (par exemple, bulletins de salaire, lettre d'emploi ou relevés bancaires)
Numéro de téléphone portugais (souvent utilisé pour la sécurité par SMS et les applications bancaires)

Vérifiez si vous avez besoin d'un NIF portugais

Quel est le pays d'émission de votre passeport

Votre NIF et mot de passe Finanças par email

Livraison du NIF à partir de 24 heures

Garantie satisfait ou remboursé

Si vous ouvrez le compte avant de déménager, assurez-vous que votre preuve de domicile répond aux exigences de la banque pour les non-résidents (certaines exigent une adresse en dehors du Portugal ; d'autres souhaitent une adresse portugaise par la suite).

Étape par étape : ouvrir un compte bancaire portugais (résident ou non-résident)

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte bancaire au Portugal en tant qu'étranger ?

1. Clarifiez votre profil (résident vs non-résident)

Cela change l'intégration de la banque et les justificatifs de domicile acceptés.

2. Choisissez le type de compte dont vous avez réellement besoin

Par exemple : un compte courant simple pour un usage quotidien, ou un compte que vous utiliserez principalement pour la préparation de visa et l'installation initiale.

3. Décidez de votre mode d'ouverture : en ligne ou en agence

En ligne peut être plus rapide lorsque c'est disponible, mais de nombreux candidats réussissent encore plus rapidement avec un rendez-vous en agence, surtout avec un profil non-résident et la possibilité de se rendre au Portugal.

4. Rassemblez vos documents (utilisez la liste de contrôle ci-dessus)

Gardez des copies numériques prêtes même si vous vous rendez sur place, les agences scannent souvent les documents.

5. Complétez la vérification d'identité

Cela peut être fait dans une agence, par identification vidéo, ou via l'application de la banque, selon l'institution.

6. Effectuez le dépôt initial (si nécessaire)

La plupart des comptes nécessitent un dépôt d'ouverture minimum ; quelques-uns ne le font pas.

7. Activez les outils de banque numérique et de paiement

Dès que votre compte est actif, configurez l'application, les facteurs de sécurité et vos cartes de paiement afin de pouvoir utiliser le compte immédiatement.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

1) Mise en place quotidienne facilitée avec un IBAN portugais

Au Portugal, de nombreux services récurrents fonctionnent sans problème avec le prélèvement automatique à partir d'un IBAN portugais, en particulier les services publics et les télécommunications. Même lorsque des alternatives existent, un compte local réduit généralement les frictions lors de la mise en place de contrats, du changement de fournisseurs ou de la gestion des dépôts.

2) Accès à des outils de paiement locaux portugais populaires

Un compte portugais facilite l'utilisation des options de paiement et de transfert qui sont largement adoptées au Portugal. La disponibilité et les frais peuvent dépendre de la banque et du plan de compte, mais le facteur de commodité est réel une fois que vous vivez ici.

3) Pratique pour détenir des fonds localement au Portugal

Si vous transférez de l'argent pour le loyer, des dépôts, des frais de déménagement ou des dépenses de vie courante, avoir un compte portugais peut simplifier les transferts et réduire les allers-retours avec les propriétaires, les prestataires de services et les institutions qui préfèrent les détails bancaires locaux.

4) Utile pour les expatriés préparant des documents

Pour de nombreux expatriés, le plus grand avantage est le timing : en plus d'être essentiel pour votre processus de visa, un compte local peut vous aider à avancer plus rapidement dans les démarches administratives et à vous sentir plus "prêt" lorsque les rendez-vous et les demandes de documents arrivent. Même lorsqu'il n'est pas strictement obligatoire, il est couramment demandé et souvent attendu lors d'un parcours de relocalisation.

Les étrangers peuvent-ils ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Oui !

Les étrangers sont autorisés à ouvrir un compte bancaire au Portugal, à condition de présenter un NIF portugais (numéro d'identification fiscale portugais) et une lettre d'intention indiquant le projet de déménagement au Portugal.

Puis-je ouvrir un compte bancaire portugais sans visiter le Portugal ?

Oui, vous le pouvez !

Vous devrez trouver une banque ou un service tiers qui propose ce service en ligne.

Les non-résidents peuvent-ils ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Ça dépend !

C'est à la discrétion de chaque banque. Actuellement, de nombreuses banques demandent aux étrangers de présenter une lettre d'intention indiquant leur projet de déménagement au Portugal ou un rendez-vous pour une demande de visa.

Cependant, certaines banques ou situations peuvent parfois faire l'objet d'exceptions.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire au Portugal

En personne

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire au Portugal en personne, vous devrez fournir les informations suivantes :

NIF portugais
Passeport ou permis de séjour (ou CRUE pour les citoyens de l'UE)
Statut légal dans le pays
Justificatif de revenus
Justificatif de domicile

En ligne

Seuls les étrangers avec des permis de séjour ou les citoyens portugais (titulaire de carte d'identité) peuvent demander à distance un compte bancaire au Portugal.

En ligne avec une entreprise tierce

Ici chez AnchorLess, vous pouvez facilement ouvrir un compte bancaire au Portugal à distance avant d'arriver au Portugal. Vous devrez présenter :

NIF Portugal
Justificatif de domicile dans votre pays d'origine
Justificatif d'identité (passeport valide)
Moyens financiers ou justificatif de revenus
Numéro fiscal de votre pays d'origine
Intention formelle de déménager au Portugal

Les banques peuvent également demander des documents supplémentaires pour accorder votre compte. Vous disposerez d'un délai flexible pour préparer et fournir, si nécessaire.

Quels documents dois-je fournir pour ouvrir un compte bancaire portugais en tant que citoyen américain ?

Vous devrez montrer les éléments de la liste ci-dessus.

Pour votre numéro fiscal de votre pays d'origine, vous pouvez utiliser votre TIN.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire au Portugal depuis les États-Unis ?

Vous devrez présenter les documents listés ci-dessus à une banque de votre choix ou à une entreprise tierce.

Quels documents dois-je fournir pour ouvrir un compte bancaire portugais en tant que citoyen britannique ?

Vous devrez montrer les éléments de la liste ci-dessus.

Pour votre numéro fiscal de votre pays d'origine, vous pouvez utiliser votre UTR et NINO.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire au Portugal depuis le Royaume-Uni ?

Vous devrez présenter les documents listés ci-dessus à une banque de votre choix ou à une entreprise tierce.

Quel est le dépôt minimum pour un compte bancaire au Portugal ?

Dans la plupart des banques portugaises, le dépôt minimum pour ouvrir ou activer un compte est généralement un petit montant de financement initial typiquement environ 250 €.

Cependant, cela n'est pas universel : certaines banques et types de comptes peuvent demander 100–300 €, tandis que d'autres n'ont aucun dépôt initial minimum, par exemple, ActivoBank indique que l'ouverture de son compte n'a aucun dépôt initial minimum (bien que les ouvertures numériques nécessitent que la première transaction soit un virement bancaire, et vous devez être résident au Portugal pour rejoindre la banque).

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne au Portugal ?

En pratique, la plupart des grandes banques portugaises réservent l'intégration en ligne réelle aux personnes pouvant s'authentifier avec une Carte d'Identité Portugaise/CMD ou un permis de séjour portugais.

Comme vous ne correspondez pas à la situation ci-dessus, vous pouvez utiliser une banque portugaise qui commercialise explicitement des comptes en ligne pour non-résidents, mais ceux-ci sont TRÈS rares. Si vous avez besoin d'une banque traditionnelle (et/ou si votre cas est plus complexe), vous devez utiliser des intermédiaires qui aident à ouvrir des comptes portugais à distance.

Comment ouvrir un compte bancaire pour non-résidents au Portugal à distance ?

En utilisant une entreprise tierce ou en trouvant une banque portugaise qui accepte les demandes à distance pour non-résidents.

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Choisir la bonne banque portugaise

Banques populaires au Portugal

Plusieurs banques au Portugal sont renommées pour leur excellent service et leurs plateformes de banque en ligne robustes. Parmi les meilleurs choix, et les banques les plus traditionnelles, on trouve :

Millennium BCP
Caixa Geral de Depósitos
Banco Santander Totta
Banco BPI

Il existe plusieurs banques internationales, telles que Crédit Agricole, et des banques digitales disponibles au Portugal, comme ActivoBank, qui offrent également des services de comptes bancaires pour les étrangers, dans les mêmes limites que les banques traditionnelles.

Quelles sont les meilleures banques pour les expatriés au Portugal ?

Meilleures banques portugaises traditionnelles (idéales pour les salaires, loyers, services publics et la banque locale “standard”)

Caixa Geral de Depósitos (CGD)
Millennium BCP
Santander Totta (Santander Portugal)
Novo Banco
Banco BPI

Meilleure option de “banque portugaise” à faibles frais (populaire auprès des expatriés)

ActivoBank (indique qu'il n'y a pas de frais de maintenance de compte pour ses comptes)

Meilleures options digitales que les expatriés utilisent couramment (souvent comme compte de transition ou compagnon)

Revolut (succursale portugaise : IBAN PT pour les clients résidant au Portugal)
Wise (largement utilisé par les expatriés pour la gestion multi-devises ; souvent positionné comme une alternative/compagnon à une banque locale)

Meilleures banques digitales au Portugal pour les expatriés ouvrant des comptes ?

Wise et Revolut sont vos partenaires en tant que banques de transition (et Revolut peut devenir un PT50 après que vous ayez acquis un statut légal).

Bankinter, ActivoBank et Atlântico Europa sont les banques digitales les plus connues au Portugal, mais sont généralement disponibles juste après que vous ayez reçu votre permis de séjour ou CRUE.

Comparaison et avis des clients

Lors du choix d'une banque, examinez les services, l'accessibilité (options en anglais, ou emplacement de l'agence) et les frais proposés par diverses institutions. Lire les avis des clients peut également révéler des informations sur la qualité du service client de la banque et sa fiabilité globale.

Quelles banques au Portugal offrent l'ouverture de compte en ligne pour les étrangers ?

Ça dépend !

Si vous postulez directement auprès d'une banque portugaise, vous devez vérifier avec leur conformité quelles sont leurs exigences et conditions.

Quelle banque fournit AnchorLess ?

AnchorLess s'associe à Millennium BCP, l'une des banques les plus prestigieuses du Portugal.

Notre solution comprend un compte premium avec un gestionnaire anglophone, ainsi que des plateformes web et applications en langue anglaise.

Super travail de la part d'anchorless

Frederic

Des États-Unis

Choisir votre compte bancaire portugais

Compte courant personnel ‘conta à ordem’

Ce compte courant régulier satisfait vos besoins financiers quotidiens. Vous pouvez facilement déposer et retirer de l'argent, effectuer des paiements et utiliser une variété de services financiers.

Compte joint

Ouvrir un compte joint est une excellente option pour les couples ou les partenaires commerciaux qui souhaitent gérer leurs finances ensemble.

Il permet à plusieurs personnes d'accéder et de contrôler facilement le compte. Cette fonctionnalité permet à tous les titulaires du compte d'accéder facilement aux fonds et de collaborer pour gérer leurs finances.

Compte d'épargne ou 'conta poupança’

Ouvrir un compte d'épargne vous permet d'épargner de l'argent et de gagner des intérêts sur les fonds que vous y déposez. Bien qu'il puisse offrir un taux d'intérêt inférieur par rapport à d'autres options d'investissement, il permet un accès rapide à vos fonds si nécessaire.

Compte de dépôts à terme ou ‘conta de depósito-a-ordem’

Parfait pour ceux cherchant à investir un montant spécifique pour une durée déterminée et à gagner des intérêts. La durée peut varier de quelques mois à plusieurs années, selon le calendrier convenu.

Quels sont les usages de mon compte bancaire au Portugal ?

Vous pouvez utiliser votre compte bancaire au Portugal pour 💳 :

Utilisation de cartes de débit et de crédit
Transferts de fonds SEPA
Demande de prêt hypothécaire
Demande de prêt
Investissement (actions, épargne, crypto)
Assurance
Services bancaires numériques et mobiles

Quels sont les avantages de mon compte bancaire au Portugal ?

Il y a plusieurs avantages à avoir un compte bancaire au Portugal, qui sont 💡 :

Compte SEPA et Euro : Vous aurez un compte UE (compte IBAN PT50) qui utilise l'euro comme monnaie et vous permet d'effectuer facilement des transactions financières au sein de la zone en utilisant la Zone Unique de Paiements en Euros (SEPA), un service qui facilite les mouvements financiers.
Utilisation de Multibanco et MBway : Quiconque vit au Portugal sait que posséder une carte accessible Multibanco est essentiel. Tous les distributeurs automatiques ne acceptent pas les cartes internationales (surtout ceux éloignés des grands centres), donc le besoin d'une carte accessible Multibanco est critique. Avec Multibanco, vous pouvez également définir des prélèvements automatiques, payer des services et régler des factures de services publics. En outre, il existe également MBway, un service enregistré à votre numéro de téléphone portugais qui permet d'effectuer des transactions financières rapides et sans frais, telles que des transferts et des paiements d'achats, via votre numéro de téléphone.
Frais et coûts bas : Les retraits d'argent au sein de l'UE peuvent être gratuits. Selon le compte, l'âge et les fonds, vous pouvez également bénéficier de coûts réduits sur plusieurs transactions, telles que les transferts d'argent. Les tarifs sont bas, généralement entre 5 et 17 euros, certains banques n'ayant aucun coût, selon le compte choisi.
Votre vie quotidienne sera plus facile : vos factures peuvent être directement liées à votre compte bancaire et vous ne dépendrez pas du système postal. Avec le prélèvement automatique lié à votre compte bancaire, vous pouvez garantir le paiement à temps de vos factures. Ce service est disponible pour tout, des factures régulières aux abonnements de gym et de transport.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Portugal en tant qu'étranger ?

Ouvrir en ligne/à distance en tant qu'étranger (surtout sans carte d'identité numérique portugaise), les délais sont généralement longs car votre dossier passe par des vérifications et des contrôles de conformité supplémentaires.

Une attente courante est d'environ 2 à 4 semaines, et cela peut prendre plus de temps si des documents supplémentaires sont demandés.

Si vous faites une demande en personne avec un permis de séjour en main, cela prendra entre 30 minutes et quelques heures.

Y a-t-il des banques portugaises avec un support client en anglais pour les expatriés ?

Millenium BCP est salué pour son service client remarquable et son application mobile disponible en anglais.

D'autres banques comme BPI, Santander et ActivoBank ont également certaines pages et fonctionnalités disponibles en anglais.

Essentiel pour obtenir un compte bancaire portugais, l'Autorité fiscale du Portugal indique que le NIF peut être demandé électroniquement via le Portal das Finanças (e-balcão), mais la demande est soumise par l'intermédiaire d'un représentant légal (avec une procuration). Vous pouvez trouver un guide complet étape par étape ici.

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Que faire si mon compte bancaire au Portugal est refusé ?

Votre demande peut être refusée si vous ne remplissez pas les critères ou si vous ne fournissez pas le document demandé. Si vous pensez qu'une erreur s'est produite, vous avez la possibilité de déposer une plainte auprès de la Banque du Portugal, l'agence supervisant le comportement des banques au Portugal.

Derniers mots

Ouvrir votre compte bancaire portugais à distance ne doit pas être un obstacle.

C'est une étape essentielle de votre processus de visa et des ressources sont disponibles pour simplifier votre vie.

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J'adore AnchorLess ! Ils ont été fantastiques pour mon déménagement au Portugal avec le NIF, le compte bancaire, l'avocat et la consultation fiscale. Je serai heureux lorsque ce processus sera terminé, mais au moins, le parcours a été plus fluide avec eux.

Lisa D

D'Afrique du Sud

Guilherme était le meilleur ! J'avais tellement de questions et de détails à gérer, et il a toujours été réactif, professionnel, et a fait des efforts supplémentaires pour m'aider dans tout ! C'est un PRO !!!!

Debra Savage

Des États-Unis

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