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Écrit par

Brenda.L

Après avoir terminé ses études supérieures, Brenda a rejoint AnchorLess en 2023. Elle est experte en questions de relocalisation en Europe.

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Table des matières

Les soins de santé privés au Portugal
Comment fonctionne le système de santé pour les expatriés au Portugal ?
Que couvre l'assurance maladie publique ?
Assurance santé vs. plan de santé au Portugal
Comment obtenir une assurance santé au Portugal ?
Principaux fournisseurs de soins de santé privés au Portugal (à quoi s'attendre)
Quels sont les coûts de l'assurance santé ?
Comment obtenir une assurance santé au Portugal ?
Assurance santé des banques au Portugal
Qu'est-ce que la Carte Européenne d'Assurance Maladie ?
Comment AnchorLess peut vous aider ?

Assurance Santé Portugal

Santé Portugal

Soins de santé privés au Portugal

Soins médicaux Portugal

11/11/2024

Assurance santé au Portugal pour les expatriés : Options privées

assurance maladie privée pour expatriés au Portugal

Assurance santé Portugal signifie généralement l'une des deux choses suivantes : couverture publique via le Serviço Nacional de Saúde (SNS) une fois que vous êtes enregistré et que vous avez un numéro d'utilisateur SNS (Número Nacional de Utente / NNU), et assurance santé privée que vous choisissez d'ajouter pour un accès plus rapide et un choix de prestataires élargi.

Pour la plupart des expatriés, l'expérience des soins médicaux au Portugal se résume à la question du timing. Le SNS est la colonne vertébrale de la santé au Portugal, et depuis le 1er juin 2022 les frais à la charge des utilisateurs ont pris fin dans presque tous les services SNS, le paiement étant principalement limité à des scénarios spécifiques aux services d'urgence. Mais l'enregistrement peut prendre du temps selon votre unité de santé locale, les communautés d'expatriés rapportent régulièrement qu'on leur demande de soumettre des documents par email et d'attendre que le NNU (numéro d'Utente) soit délivré.

C'est pourquoi les soins de santé privés au Portugal sont si courants parmi les nouveaux arrivants et les résidents mobiles internationalement : cela peut vous aider à combler le fossé pendant que vous terminez votre enregistrement, réduire les temps d'attente pour les spécialistes, et faciliter la recherche de prestataires parlant anglais, surtout en dehors de Lisbonne, de l'Algarve et de Porto. Pour des conseils non urgents pendant votre installation, la porte d'entrée numérique officielle du SNS est SNS24, qui prend en charge le triage et l'orientation vers le bon niveau de soins.

Dans ce guide, vous apprendrez comment fonctionne l'assurance santé au Portugal, et comment les plans privés se comparent, afin que vous puissiez choisir la configuration qui correspond à votre déménagement, votre budget et votre profil de risque.

Les soins de santé privés au Portugal

Les soins de santé privés au Portugal sont souvent l'option de "voie rapide" pour les personnes souhaitant un accès plus rapide aux soins médicaux au Portugal, plus de choix de spécialistes, et des services supplémentaires qui sont limités dans le système public (notamment dentaire et optique). Ils existent aux côtés du système public de soins de santé au Portugal (le Serviço Nacional de Saúde - SNS), et de nombreux résidents utilisent les deux : le SNS pour les soins de base et les urgences, le privé pour la rapidité, la commodité et une couverture spécifique.

La couverture privée a connu une croissance constante. À la fin de 2023, l'association des assureurs portugais (APS) a rapporté environ 3,7 millions de personnes ayant une assurance santé au Portugal. L'observatoire du régulateur des assurances (ASF) rapporte également 3,9 millions de personnes assurées en 2023, et environ 4,06 millions en 2024 - montrant une croissance continue.

Qu'est-ce que l'assurance santé au Portugal ?

L'assurance santé au Portugal est une police qui paie pour la couverture d'assurance santé dans le secteur privé et peut compléter l'assurance santé publique (SNS). De nombreux résidents utilisent l'assurance santé privée pour obtenir un accès plus rapide et un choix de prestataires plus large, tout en s'appuyant sur le SNS pour les soins de base.

Comment fonctionne le système de santé pour les expatriés au Portugal ?

Les soins de santé au Portugal pour les expatriés sont généralement un mélange : le SNS pour la couverture de base une fois que vous êtes correctement enregistré, plus l'assurance santé expatrié (privée ou internationale) pour un accès plus rapide, un choix de prestataires plus large, et des extras comme dentaire/vision. De nombreux expatriés utilisent le privé pour la rapidité des soins de routine/spécialistes et gardent le SNS comme fondation.

Pourquoi les expatriés choisissent-ils souvent les soins de santé privés ?

Les expatriés citent le plus souvent trois raisons :

Un accès plus rapide aux consultations, diagnostics, et de nombreuses procédures électives (surtout par rapport aux files d'attente publiques).
Plus de choix de prestataires (y compris des cliniciens anglophones, en particulier dans les grandes villes et les groupes d'hôpitaux privés).
Des lacunes de couverture : dentaire, optique, et parfois des options de soins ambulatoires plus larges sont plus faciles à regrouper dans le privé.

En plus de toutes ces raisons, il y a aussi le besoin de se conformer aux règles AIMA. Alors que pour les visas, les étrangers doivent fournir une assurance voyage, les exigences pour AIMA concernant les soins de santé sont différentes, car elles doivent montrer votre intention à long terme.

Avoir un numéro d'utilisateur SNS (número de utente) n'est pas la même chose que d'avoir vos frais SNS couverts. Le gouvernement portugais note que la couverture dépend de la possession de données clés liées à votre enregistrement (par exemple, ID, NIF, adresse portugaise et une autorisation de séjour valide le cas échéant). C'est un point de friction fréquent dans les forums d'expatriés alors que les gens régularisent encore leur statut.

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Que couvre l'assurance maladie publique ?

L'assurance maladie publique (SNS) couvre les traitements médicaux essentiels, y compris de nombreux services de santé offerts par les soins primaires et les soins hospitaliers. L'accès et la couverture dépendent d'une inscription correcte (et des données d'éligibilité associées), et les délais d'attente peuvent constituer une contrainte pour les parcours non urgents.

Assurance santé vs. plan de santé au Portugal

Lorsque les expatriés comparent les options privées, la décision la plus importante est généralement l'assurance santé (seguro) par rapport à un plan de santé(plano/cartão).

Assurance santé (seguro de saúde)

Un produit d'assurance santé transfère le risque à un assureur : vous payez une prime, et la police paie ou rembourse les services couverts (sous réserve de plafonds, de franchises, d'exclusions et de délais d'attente).

La couverture typique comprend

consultations externes et tests diagnostiques
hospitalisations et interventions chirurgicales
soins spécialisés
modules optionnels (souvent dentaire, vision, maternité, santé mentale)

Avantages

Protection plus large pour les événements coûteux (soins hospitaliers, chirurgie, diagnostics complexes).
Options de réseau + (souvent) de remboursement si vous sortez du réseau (selon le plan).
Configurables pour les familles et les options supplémentaires.

Inconvénients

La tarification basée sur l'âge est courante, et les primes peuvent augmenter considérablement au fil du temps.
Les délais d'attente sont standards (la maternité et certains traitements ont souvent des délais plus longs).
Les conditions préexistantes peuvent être exclues, limitées, ou couvertes uniquement après que certaines conditions soient remplies (les expatriés mentionnent cela fréquemment).

Ce que disent les expatriés

Beaucoup soulignent "la tranquillité d'esprit" et un accès plus rapide aux spécialistes.
Avertissements récurrents : délais d'attente et limitations des conditions préexistantes.

Plan de santé (plano de saúde / cartão de descontos)

Un plan de santé fonctionne généralement comme une carte de réduction au sein d'un réseau de prestataires : il réduit le prix que vous payez, mais ce n'est pas la même chose qu'une assurance (il n'assume généralement pas le risque de la manière dont le fait un assureur). Les organisations de consommateurs et le superviseur des assurances portugais soulignent cette distinction.

Avantages

Généralement moins cher que l'assurance.
Souvent moins de barrières à l'entrée (souvent pas de questionnaire de santé ; moins d'exclusions).
Utile pour les soins de routine (visites chez le médecin généraliste, examens de base) à des prix négociés.

Inconvénients

Les réductions s'appliquent généralement uniquement à l'intérieur du réseau.
Protection généralement faible pour les hospitalisations/chirurgies, où les coûts peuvent rapidement augmenter.
Moins de protection des consommateurs par rapport aux produits d'assurance réglementés.

Ce que disent les expatriés

Les gens apprécient la simplicité pour les rendez-vous de routine.
Beaucoup conservent une assurance pour les risques "coûteux" et utilisent des plans comme un complément moins cher.

De nombreux processus de résidence nécessitent une preuve d'assurance santé, et non d'un plan de réduction. Par exemple, la certificat d'enregistrement de l'UE (CRUE) la documentation inclut des exigences de couverture santé selon votre statut. Et les directives sur les visas portugais exigent généralement une assurance médicale conforme aux conditions d'entrée/résidence. Un “plano/cartão” peut vous aider à payer moins, mais il est généralement pas considéré comme une assurance par les autorités car il ne fournit pas de couverture assurée.

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Comment obtenir une assurance santé au Portugal ?

Un guide pratique pour obtenir une assurance santé commence par votre statut et votre timing : vous pourriez avoir besoin d'une preuve pour un permis de séjour, et vous choisirez généralement soit une police d'assurance, soit un plan d'assurance santé (carte de réduction). Après votre arrivée/enregistrement, vous souhaiterez également que votre carte SNS d'assurance santé / numéro d'utilisateur (número de utente) soit aligné avec vos documents.

Principaux fournisseurs de soins de santé privés au Portugal (à quoi s'attendre)

Le Portugal dispose de plusieurs marques d'assurance privées établies et de réseaux hospitaliers. Le choix du "meilleur" dépend généralement de :

l'endroit où vous vivez (densité du réseau dans votre région),
si vous souhaitez un remboursement en dehors du réseau,
votre âge, vos personnes à charge et vos antécédents médicaux,
si vous avez besoin d'options supplémentaires (dentaire/vision/maternité/santé mentale).

Voici les fournisseurs que les expatriés mentionnent fréquemment, ainsi que ce qui les différencie généralement :

Quelles sont les meilleures options d'assurance santé privée ?

Les meilleures options d'assurance santé privée dépendent de votre ville et de vos besoins. Commencez par établir une liste restreinte des compagnies d'assurance ayant de solides réseaux là où vous vivez, puis comparez les assurances santé sur : les limites d'hospitalisation, les plafonds de soins ambulatoires, les règles de remboursement, les délais d'attente et les exclusions. Pour la plupart des expatriés, "meilleure assurance santé privée" signifie le plan qui correspond à leur utilisation probable (soins de routine contre risque de coûts élevés) à une prime durable.

1) Médis

Services : Médis propose une gamme de plans d'assurance santé complets qui incluent des soins ambulatoires, l'hospitalisation, des services dentaires et une couverture en santé mentale.

Leurs plans sont connus pour offrir un accès à un large réseau de prestataires de soins de santé à travers le Portugal, avec un support client 24/7 via leur application mobile. Ils proposent également des plans spécialisés pour les seniors et les familles.

Plans principaux :

Médis Light : Un plan économique avec une couverture de base, idéal pour les jeunes.
Médis Senior : Conçu pour les clients plus âgés, ce plan inclut une couverture pour les maladies chroniques et les conditions liées au vieillissement.
Médis Dental : Offre une couverture dentaire étendue à des tarifs réduits.

Opinions des clients : L'application facile à utiliser de Médis et son vaste réseau de prestataires lui confèrent un grand respect. Les expatriés louent Médis pour son service client efficace et ses processus de remboursement rapides. Cependant, certains utilisateurs ont noté que les paiements augmentent considérablement avec l'âge, et il existe certaines limitations concernant la couverture des conditions préexistantes.

Tarification : Les prix commencent à partir de 8,30 € par mois pour les jeunes adultes et augmentent en fonction de l'âge et du niveau de couverture.

Souvent choisi pour : large réseau de prestataires, outils numériques/expérience d'application, plans familiaux.
Bonne utilisabilité et expériences de service ; préoccupations récurrentes concernant les augmentations de prix avec l'âge et les limites liées aux conditions préexistantes (courantes sur le marché).

2) Allianz Portugal

Services : Allianz propose quatre plans d'assurance santé distincts, allant d'une couverture de base pour les consultations et les hospitalisations à des options plus complètes couvrant les services d'oncologie et de maternité. Allianz est également connue pour sa portée mondiale, ce qui en fait une excellente option pour les expatriés qui voyagent fréquemment.

Plans principaux :

Allianz Base : Inclut les hospitalisations et certains soins ambulatoires, avec accès à un réseau de prestataires de soins de santé.
Allianz Extra : Couvre une gamme plus large de services, y compris les chirurgies, les traitements spécialisés et le remboursement partiel pour les services en dehors de leur réseau.
Allianz Total : Leur plan le plus complet, qui inclut une couverture élevée pour les maladies graves telles que le cancer et l'accès à des hôpitaux et spécialistes de premier plan.

Opinions des clients : Les clients louent Allianz pour son excellent support client et sa flexibilité, en particulier pour ceux qui recherchent une couverture étendue pour des conditions médicales graves. Les expatriés partagent constamment des expériences positives concernant la facilité de demander des remboursements et la qualité globale des soins fournis dans le réseau d'Allianz.

Tarification : Les prix commencent à 20 € par mois pour une couverture de base et augmentent en fonction du niveau de services choisis.

Souvent choisi pour : notoriété de la marque mondiale ; utile si vous appréciez la continuité liée aux voyages (selon le produit).
Les plans d'employeur peuvent être rentables ; les spécificités de couverture varient considérablement selon le niveau.

3) Fidelidade / Multicare

Services : En tant que plus grand fournisseur d'assurance santé au Portugal, la marque Multicare de Fidelidade propose une large variété de plans, allant de la couverture de base en soins de santé à des options plus spécialisées comme la santé mentale et les soins de maternité. Multicare offre également une couverture pour les maladies graves, telles que le cancer, avec des limites de remboursement élevées.

Plans principaux :

Multicare 1/2/3 : Ces plans par niveaux offrent différents niveaux de couverture, les niveaux supérieurs couvrant des traitements et des chirurgies plus graves.
Multicare Dental : couverture dentaire spécialisée avec accès à un vaste réseau de cliniques dentaires.
Multicare Senior : Conçu pour les adultes plus âgés, offrant une couverture pour les maladies chroniques et les soins à domicile.

Opinion des clients : Les clients apprécient beaucoup le vaste réseau de prestataires de soins de santé de Multicare et la flexibilité de leurs plans. De nombreux clients soulignent la qualité du service client et la rapidité des délais de traitement des demandes. Cependant, comme pour de nombreux fournisseurs, les augmentations de prix avec l'âge sont une plainte courante.

Tarification : Les primes mensuelles commencent à 20 € et augmentent avec l'âge et le niveau de couverture.

Souvent choisi pour : échelle et empreinte du réseau ; de nombreuses options par niveaux.
Satisfaction élevée du réseau, avec l'escalade habituelle des primes au fil du temps.

4) Ageas Seguros

Services : Ageas propose une variété de plans d'assurance santé conçus pour répondre à différents besoins, y compris la couverture familiale, les plans pour seniors et l'assurance dentaire. Ils sont particulièrement connus pour leur couverture des traitements du cancer, qui offre des limites de remboursement élevées pour les services d'oncologie.

Plans principaux :

Ageas Família : Fournit une couverture familiale, avec des options pour ajouter des personnes à charge à des tarifs réduits.
Ageas Sénior : axé sur les clients âgés, offrant une couverture étendue pour les maladies chroniques et les soins à domicile.
Ageas Light : Un plan de base offrant des services de santé essentiels à un prix inférieur.

Opinions des clients : Les clients apprécient beaucoup Ageas pour sa couverture en oncologie et son service client.

Tarification : Les prix commencent à 10,90 € par mois pour une couverture de base.

Souvent choisi pour : offres groupées de style familial et niveaux variés ; vérifiez soigneusement les limites de couverture en oncologie et pour les événements à coût élevé.
Vérifiez toujours les conditions actuelles ; les recommandations des expatriés sont généralement spécifiques à la couverture.

Les expatriés recommandent souvent Ageas pour ceux qui recherchent des soins spécialisés, en particulier pour les maladies graves. Cependant, certains utilisateurs mentionnent que leurs plans de niveau inférieur peuvent sembler limités, surtout par rapport à des plans plus complets.

Ageas était autrefois connu comme le principal fournisseur d'assurance pour les immigrants qui n'avaient pas un statut régulier au Portugal. Cependant, nous n'avons trouvé aucune information soutenant cette situation actuellement.

5) MGEN (modèle mutualiste)

Services : MGEN est un fournisseur d'assurance maladie mutualiste proposant une gamme de plans d'assurance santé, avec un fort accent sur les employés du secteur de l'éducation. Leurs plans incluent une couverture dentaire, des médecines alternatives et des services de santé mentale. MGEN se distingue par son offre de couverture aux étudiants et sa protection des conditions préexistantes.

Plans principaux :

MGEN Essencial : Couverture de base pour les soins ambulatoires, les hospitalisations et les consultations spécialisées.
MGEN Ideal : Inclut une couverture plus complète telle que dentaire, médecines alternatives et soins psychiatriques.
MGEN Família : Plan familial offrant des réductions pour l'ajout de personnes à charge.

Opinions des clients : Les clients apprécient l'accessibilité et l'inclusivité de MGEN, en particulier leur volonté de couvrir les conditions préexistantes et les services de santé mentale. MGEN offre une excellente couverture pour les familles et les étudiants, et de ce fait, est très appréciée par les immigrants.

Tarification : Les plans commencent à 54 € par mois pour une couverture de base et augmentent en fonction du niveau de services et de la taille de la famille.

Souvent choisi pour : son inclusivité perçue par rapport à certaines polices standard (les expatriés en parlent fréquemment dans le contexte de l'accès et des délais d'attente).

Mentionné positivement pour son acceptation et des situations spécifiques, mais il faut toujours surveiller les délais d'attente et les règles des polices.

6) AdvanceCare

Services : AdvanceCare est connue pour son approche numérique de l'assurance santé, offrant une application facile à utiliser et un accès à un large réseau de prestataires de soins de santé à travers le Portugal et l'Espagne. Leurs plans couvrent tout, des soins ambulatoires de routine aux chirurgies complexes et aux traitements du cancer.

Plans principaux :

AdvanceCare Individual : Conçu pour les individus seuls, couvrant les soins ambulatoires et hospitaliers.
AdvanceCare Family : Destiné aux familles, avec une couverture pour les enfants et les conjoints.
AdvanceCare Dental offre des soins dentaires étendus à des tarifs réduits.

Opinions des clients : Les expatriés louent AdvanceCare pour son application, qui facilite la gestion des réclamations et des rendez-vous. Ils soulignent également la commodité d'utiliser la plateforme numérique d'AdvanceCare, bien que certains aient signalé que les coûts peuvent être légèrement plus élevés par rapport aux concurrents.

Tarification : Les prix commencent à 7,24 € pour les plans de base.

7) Medicare

Services : Medicare est un fournisseur de plans de santé au Portugal, axé sur l'offre de services de santé à prix réduit grâce à son vaste réseau de prestataires. Bien qu'il ne fonctionne pas comme une assurance maladie traditionnelle, Medicare est idéal pour les individus et les familles qui recherchent des options de soins de santé abordables sans avoir besoin d'une couverture hospitalière complète. Les services de Medicare incluent des réductions sur les consultations médicales, les examens diagnostiques, les soins dentaires et certains services spécialisés.

Plans principaux :

Medicare Silver Familiar : C'est l'un des plans les plus populaires, offrant un accès à des services de santé à prix réduit et des contrôles dentaires gratuits pendant les six premiers mois. Il convient aussi bien aux individus qu'aux familles, offrant une couverture santé de base.
Medicare Dental : Un plan conçu spécifiquement pour les soins dentaires, couvrant des procédures telles que les nettoyages, les extractions et des tarifs réduits sur d'autres traitements dentaires au sein de leur réseau.

Opinions des clients : Les clients louent fréquemment Medicare pour son accessibilité et sa facilité d'accès, en particulier pour les besoins de santé de routine. Les expatriés et les locaux le trouvent bénéfique lorsqu'ils n'ont pas besoin d'une couverture hospitalière étendue ou coûteuse mais souhaitent tout de même accéder à des services de santé privés à un coût inférieur. Cependant, certains utilisateurs soulignent qu'il ne couvre pas les événements médicaux significatifs tels que les chirurgies ou les hospitalisations, qui ne sont disponibles qu'à des tarifs réduits.

Tarification : Les plans Medicare commencent à environ 20 € par mois, ce qui en fait l'une des options de soins de santé les plus économiques disponibles. Ce faible coût est particulièrement attrayant pour ceux qui recherchent une couverture complémentaire ou des besoins de santé de base sans le coût total de l'assurance privée.

Quels sont les coûts de l'assurance santé ?

Le coût de l'assurance santé varie principalement en fonction de l'âge, du niveau de couverture, des co-paiements, des exclusions et des options supplémentaires. Avec l'assurance santé privée, le coût mensuel peut varier des niveaux d'entrée bas aux forfaits familiaux premium. Le moyen le plus fiable de trouver une assurance santé abordable est d'adapter le plan à votre utilisation probable : consultations de routine contre besoins lourds en spécialistes contre couverture hospitalière.

Comparer les prix et les plans pour différents groupes d'âge

Voici une comparaison des fourchettes de prix de certains des fournisseurs d'assurance santé privée les plus populaires au Portugal en fonction des groupes d'âge :

Fournisseur	Type	Prix d'entrée "le plus basique" (d'après votre texte)	Idéal pour	À surveiller
Médis	Assurance santé privée	à partir de 8,30 €/mois	Large réseau, expérience numérique/app solide, plans familiaux ; option solide pour les soins médicaux au Portugal avec rapidité privée	Les primes peuvent augmenter avec l'âge ; limites/exclusions possibles pour les conditions préexistantes
Allianz Portugal	Assurance santé privée	à partir de 20 €/mois	Familiarité avec une marque mondiale ; peut convenir aux expatriés qui voyagent ou souhaitent un assureur reconnu ; les plans d'employeur peuvent être rentables	Les prix et la couverture varient fortement selon le niveau ; confirmer les limites d'hospitalisation, les plafonds de soins ambulatoires, les périodes d'attente, les exclusions
Fidelidade / Multicare	Assurance santé privée	à partir de 20 €/mois	Grande empreinte et densité du réseau ; de nombreuses options par niveaux ; solide pour les personnes souhaitant une échelle et une disponibilité des prestataires	L'augmentation des primes au fil du temps est souvent rapportée ; valider ce qui est inclus au niveau d'entrée
Ageas Seguros	Assurance santé privée	à partir de 10,90 €/mois	Offres groupées de style familial et niveaux variés ; souvent considérées lors de la priorisation de la protection contre les maladies graves selon le plan	Vérifier les limites en oncologie/événements coûteux au niveau de base ; confirmer les règles de remboursement et les périodes d'attente
MGEN (modèle mutualiste)	Assurance santé privée (mutuelle)	à partir de 54 €/mois	Inclusivité perçue pour certains profils ; souvent discutée positivement pour son acceptation dans les cercles d'expatriés (selon la police)	Vérifiez toujours attentivement les périodes d'attente et les règles de la police ; confirmer comment la couverture évolue pour les familles
AdvanceCare	Assurance santé privée	à partir de 7,24 €/mois	Expérience numérique en priorité ; réclamations/rendez-vous via l'application ; accès au réseau à travers le Portugal et l'Espagne	Certaines utilisateurs rapportent des coûts légèrement plus élevés selon le niveau ; confirmer les règles transfrontalières et la portée du remboursement
Medicare	Plan de santé (réseau de réduction), pas d'assurance	à partir de 20 €/mois	Accès économique à des consultations/examens privés/réductions dentaires pour les besoins de soins de santé au Portugal de routine	Pas d'assurance complète : les événements majeurs (hospitalisation/chirurgie) ne sont pas "couverts" comme une assurance—généralement seulement à prix réduit au sein du réseau

Voici des prix indicatifs pour des plans de base, qui varieront en fonction de la couverture que vous choisissez et de tout service supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin - comme les séjours à l'hôpital. Par exemple, les expatriés plus jeunes paient généralement des prix plus bas, tandis que les expatriés plus âgés peuvent faire face à des coûts plus élevés en raison de la tarification basée sur l'âge, ainsi que des conditions préexistantes.

Types de couverture offerts par l'assurance santé privée au Portugal

L'assurance santé au Portugal comprend généralement une variété d'options de couverture selon le plan que vous choisissez. Les domaines de couverture courants incluent :

Soins ambulatoires : Consultations avec des médecins généralistes et des spécialistes, tests diagnostiques et traitements.
Soins hospitaliers : Séjours à l'hôpital, interventions chirurgicales et services médicaux connexes.
Soins de maternité : Couverture pour les soins prénatals, l'accouchement et les soins postnatals.
Soins dentaires : Traitements dentaires de base et spécialisés.
Santé mentale : Les services incluent des séances de thérapie et des soins psychiatriques, qui sont disponibles dans les plans de niveau supérieur.
Traitement du cancer : De nombreuses polices, telles qu'Ageas et Médis, offrent une couverture spécialisée pour le traitement du cancer avec des limites de remboursement élevées.
Médecine alternative : Certains plans incluent également des services tels que l'ostéopathie, l'acupuncture et l'homéopathie.

Les prix indiqués sont les points d'entrée publiquement annoncés les plus bas pour le niveau de base (lorsqu'ils sont publiés). De nombreuses polices distribuées par les banques sont basées sur des devis et peuvent varier en fonction de l'âge, du module, de la structure de co-paiement et de la densité de la région/réseau.

Comment obtenir une assurance santé au Portugal ?

Un bon guide pour obtenir une assurance santé commence par le timing. De nombreux expatriés sécurisent une couverture privée tôt (surtout si cela est nécessaire pour un permis de séjour) puis s'inscrivent localement pour accéder au SNS. Selon votre statut, vous pourriez également avoir besoin d'une carte d'assurance santé (ou d'une preuve d'assurance équivalente), et certaines personnes choisissent un plan d'assurance santé (programme de réduction) pour les soins de routine tout en conservant une police d'assurance pour la protection contre les risques hospitaliers.

Comment souscrire une assurance santé au Portugal ?

La souscription d'une assurance santé au Portugal est généralement simple, mais cela fonctionne mieux lorsque vous la considérez comme une décision concernant le risque, et non simplement un prix mensuel.

En tant qu'expatrié, une assurance santé privée peut ajouter une couche de protection supplémentaire au-delà du système public, surtout lorsque vous souhaitez un accès plus rapide ou une couverture plus claire pour des services spécifiques.

Voici un guide étape par étape, depuis le choix d'un fournisseur jusqu'à la compréhension de la documentation requise.

1) Vérifiez vos besoins en matière de santé

Avant de commencer à chercher une assurance santé, il est essentiel d'évaluer vos besoins. Demandez-vous :

Avez-vous besoin d'une couverture individuelle ou familiale ?
Cherchez-vous une couverture de base, ou souhaitez-vous un plan plus complet qui inclut des soins dentaires, de santé mentale et de maladies chroniques ?
Avez-vous des conditions préexistantes qui pourraient affecter votre choix ?
À quelle fréquence utilisez-vous des services médicaux ? Avez-vous besoin de rendez-vous fréquents avec des spécialistes, de diagnostics ou de possibles interventions chirurgicales ?

Plus vous êtes clair ici, plus il devient facile de choisir un plan qui équilibre couverture et coût.

2) Comparez les fournisseurs d'assurance santé (de la bonne manière)

Le Portugal offre une grande variété de fournisseurs, chacun avec différents niveaux. Pour trouver le meilleur ajustement, comparez les options des principaux fournisseurs tels que Médis, Allianz, Fidelidade/Multicare, Ageas, MGEN, et d'autres qui correspondent à votre profil.

Vous pouvez soit faire des recherches en ligne, soit utiliser un courtier pour vous guider.

Ce qu'il faut comparer

Couverture : soins ambulatoires, hospitalisation, interventions chirurgicales, consultations spécialisées, diagnostics.
Exclusions : surtout les conditions préexistantes et toutes les "zones grises" (ce qui est et n'est pas couvert).
Délais d'attente : communs pour la maternité, certaines interventions chirurgicales et certains avantages coûteux.
Réseau : cliniques, hôpitaux et spécialistes près de votre résidence (critique si vous vivez en dehors des grandes villes).
Coût : primes mensuelles/annuelles, co-paiements, franchises et règles de remboursement.

La plupart des entreprises proposent des plans par niveaux, il est donc normal de commencer à un niveau d'entrée et de passer à un niveau supérieur plus tard, assurez-vous simplement de comprendre ce qui change entre les niveaux.

3) Décidez si vous souhaitez utiliser un courtier

En tant qu'expatrié, vous pourriez trouver utile d'utiliser un courtier pour simplifier le processus.

Les courtiers se spécialisent dans les comparaisons de marché et peuvent vous aider à interpréter le langage de l'assurance, surtout si vous êtes nouveau dans les systèmes ou les termes portugais.

Avantages d'utiliser un courtier

Ils effectuent le travail de comparaison des polices et (parfois) de négociation des conditions.
Ils expliquent les exclusions, les limites de couverture et les détails légaux/contractuels.
Ils peuvent avoir accès à des campagnes spéciales, des forfaits ou des réductions.

Si vous préférez gérer cela vous-même, la plupart des assureurs proposent des processus de demande en ligne simples.

Quand un courtier apporte-t-il le plus de valeur ?

Vous n'êtes pas familier avec la terminologie de l'assurance au Portugal
Vous souhaitez des comparaisons côte à côte entre plusieurs assureurs
Vous avez un profil complexe (plan familial, âge avancé, conditions chroniques, planification de maternité, etc.)

4) Demandez un devis (ce qui vous sera demandé)

La plupart des assureurs fournissent des formulaires en ligne pour générer un devis personnalisé.

Vous aurez généralement besoin de :

Données personnelles : nom complet, date de naissance, nationalité.
Informations de résidence : surtout votre adresse.
Informations de santé : souvent un court questionnaire de santé (conditions préexistantes, interventions chirurgicales passées, traitements en cours).
Détails familiaux : conjoint/enfants, si vous demandez une couverture familiale.

Certaines entreprises peuvent demander une documentation supplémentaire ou même une brève évaluation médicale pour certains niveaux ou profils.

Demandez au moins 2-3 devis en utilisant les mêmes hypothèses (mêmes options supplémentaires et structure de co-paiement similaire) afin de comparer des éléments comparables. Vous aurez besoin d'un NIF pour cela.

5) Examinez attentivement les conditions de la police

Avant de signer, examinez les conditions et assurez-vous de comprendre :

Limites de couverture : montants maximums pour les hospitalisations, les interventions chirurgicales, les soins spécialisés et les diagnostics.
Exclusions et conditions préexistantes : ce qui est exclu, ce qui est limité, et dans quelles conditions quelque chose peut devenir couvert.
Options de remboursement : si vous pouvez sortir du réseau et quel pourcentage est remboursé.
Délais d'attente : quand la couverture commence et quels avantages sont retardés.

Si quelque chose n'est pas clair, demandez à l'assureur ou au courtier de clarifier avant de signer.

6) Soumettez votre demande

Une fois que vous êtes satisfait, soumettez votre demande.

En ligne : de nombreux assureurs permettent un processus entièrement électronique (y compris la configuration du paiement).
Par l'intermédiaire d'un courtier : le courtier s'occupe généralement des formulaires et s'assure que la soumission est correcte.

Selon l'assureur, il se peut que l'on vous demande une preuve d'identité, une preuve d'adresse/résidence, ou des documents liés à la santé.

7) Configurez le paiement

Les assureurs proposent généralement des paiements mensuels, trimestriels ou annuels. Beaucoup offrent une réduction si vous payez annuellement à l'avance.

Méthodes de paiement courantes :

Prélèvement automatique : d'un compte bancaire portugais (IBAN).
Carte de crédit : selon l'assureur.

8) Recevez votre carte d'assurance

Une fois approuvé et le paiement confirmé, vous recevrez votre carte d'assurance santé (numérique et/ou physique). Vous l'utiliserez lors de l'accès aux soins dans le réseau et, le cas échéant, lors de la soumission des demandes de remboursement.

Documents courants nécessaires

Permis de séjour ou preuve de résidence légale (pas toujours obligatoire, mais souvent demandé selon le fournisseur).
Dossiers médicaux : brève histoire médicale pour les plans de niveau supérieur ou certains profils.
Détails bancaires : IBAN ou détails de carte pour les paiements.

9) Commencez à utiliser votre assurance santé

Une fois la couverture commencée, vous pouvez commencer à utiliser votre plan.

Prestataires dans le réseau : vous payez généralement un copaiement (ou parfois rien, selon le plan).
Prestataires hors réseau : vous payez généralement à l'avance puis soumettez une demande de remboursement.

La plupart des assureurs fournissent des applications pour :

trouver des médecins et des hôpitaux dans le réseau
soumettre des demandes et télécharger des documents
suivre les dépenses, les limites et les remboursements

C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les expatriés préfèrent l'assurance privée : cela rend la navigation dans lesystème de santé au Portugal plus prévisible, surtout pendant la première année d'installation.

Quels sont les délais d'attente pour les services médicaux ?

Les délais d'attente varient selon la région, la spécialité et l'urgence. Dans le système public, les services médicaux non urgents peuvent prendre plus de temps, surtout lorsque la demande est élevée dans les hôpitaux publics et certaines spécialités sont sursouscrites. De nombreux expatriés utilisent une couverture privée spécifiquement pour réduire les délais dans les services de santé privés tels que les consultations spécialisées, l'imagerie et les soins électifs.

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Assurance santé des banques au Portugal

Plusieurs banques portugaises proposent des produits d'assurance santé par le biais de partenariats avec de grands assureurs. Pour de nombreux expatriés, cela peut être un moyen pratique de regrouper les services financiers et l'accès à la soins de santé privés au Portugal, surtout si vous préférez gérer tout cela dans une seule application ou un portail bancaire.

Cela dit, il est important de comprendre ce que vous achetez. Les produits distribués par les banques peuvent être soit :

une véritable police d'assurance santé (avec couverture, limites, exclusions et règles de réclamation), ou
un modèle de plan de santé/carte de réduction (prix réduits dans un réseau, mais pas la même chose qu'une couverture assurée).

Votre point de départ est valide en pratique : certaines offres bancaires peuvent sembler "comme un plan" car elles mettent l'accent sur les réductions de réseau et la simplicité. Cependant, l'approche la plus sûre est de traiter chaque offre au cas par cas et de confirmer s'il s'agit d'une police d'assurance (couverture réglementée) ou d'un plan de réduction (tarification réseau).

Pourquoi envisager une assurance santé par le biais d'une banque ?

Les banques peuvent être attrayantes pour les expatriés qui souhaitent :

Commodité : gérer les paiements, les documents et parfois le support des réclamations dans le même environnement que votre banque.
Avantages pour les clients : certaines banques offrent des avantages aux clients (réductions de campagne, méthodes de paiement plus faciles, avantages groupés occasionnels).
Onboarding simplifié : surtout utile si vous êtes nouveau dans le système de santé au Portugal et souhaitez une configuration "tout-en-un" pendant que vous vous installez et organisez les soins médicaux au Portugal.

Assurance santé bancaire au Portugal : récapitulatif par fournisseur

1) Assurance santé Santander Totta

Partenaire

Tarification

Les plans commencent à 10,90 €/mois pour une couverture de base.

6) Assurance santé ActivoBank

Partenaire

Médis (Groupe Millennium BCP)

Caractéristiques principales

ActivoBank, en tant que banque numérique de premier plan sous Millennium BCP, propose des plans d'assurance santé liés à Médis. La couverture inclut généralement des services essentiels tels que des consultations ambulatoires, des hospitalisations et des soins dentaires. Cette option attire souvent les clients plus jeunes ou plus technophiles qui souhaitent une gestion numérique simple.

Opinions des clients

Les utilisateurs apprécient souvent l'onboarding numérique et la gestion des polices. Certains trouvent que le support client est moins réactif que dans les banques traditionnelles.

Tarification

Commence autour de 10,90 €/mois, souvent positionné comme une option d'entrée économique pour les jeunes professionnels et les expatriés.

7) Assurance santé Caixa Agrícola

Partenaire

Groupama

Caractéristiques principales

Caixa Agrícola propose des plans d'assurance santé via Groupama, avec des options pour les individus et les familles. Les plans peuvent inclure des soins ambulatoires, des hospitalisations, des services dentaires et un accès au réseau. Cette offre est souvent mise en avant pour les communautés rurales et les professionnels de l'agriculture, avec des solutions adaptées à ces profils.

Opinions des clients

Les clients louent l'accent mis sur les besoins ruraux et les solutions sur mesure. Certains suggèrent que les services numériques pourraient être améliorés par rapport aux grandes banques.

Tarification

Les plans de base commencent à environ 7,50 €/mois.

Conseils pratiques avant de choisir une police liée à une banque

Vérifiez ce qu'est vraiment le produit (assurance vs. plan)

Avant de vous engager, confirmez si le produit est :

une véritable police d'assurance (avec couverture, réclamations, exclusions et périodes d'attente), ou
un plan de réduction de réseau (prix réduits, mais pas de couverture assurée).

Comparez en fonction de ce qui affecte les soins réels

Pour choisir la bonne option pour les soins de santé privés au Portugal, comparez :

la densité du réseau où vous vivez (cliniques/hôpitaux près de chez vous)
la couverture ambulatoire vs. hospitalisation
les règles de remboursement (si vous souhaitez une liberté hors réseau)
les exclusions et les règles sur les conditions préexistantes
les périodes d'attente (la maternité et certaines interventions chirurgicales sont des points de douleur courants)

C'est ce qui tend à déterminer la fluidité de votre expérience lorsque vous aurez réellement besoin de soins médicaux au Portugal dans le cadre du système plus large de soins de santé au Portugal.

Qu'est-ce que la Carte Européenne d'Assurance Maladie ?

La carte européenne d'assurance maladie (CEAM) est une carte d'assurance maladie qui aide les visiteurs de l'UE/EEE/Suisse éligibles à accéder aux soins fournis par l'État qui sont médicalement nécessaires pendant les séjours temporaires. Les visiteurs du Royaume-Uni peuvent utiliser une carte mondiale d'assurance maladie (GHIC) dans des circonstances similaires. Cela est principalement important pour les séjours courts et les soins médicaux liés aux voyages, et non pour la planification d'une résidence à temps plein.

Vous ne pouvez en obtenir une (au Portugal) qu'avec un NISS. Cependant, si vous en avez une de votre pays d'origine, vous pouvez l'utiliser uniquement en cas d'urgence.

Comment AnchorLess peut vous aider ?

Pour souscrire une assurance maladie au Portugal, l'élément essentiel est toujours un NIF.

En plus de vous assurer que vous êtes prêt à obtenir votre visa pour déménager au Portugal, nous proposons également un service d'émission de NIF, afin que vous puissiez arriver préparé, que ce soit pour souscrire votre assurance santé d'expatrié ici ou depuis l'étranger.

Dernières réflexions

Engager une assurance santé privée au Portugal en tant qu'expatrié est une décision judicieuse pour garantir un accès à des soins plus rapides et plus spécialisés. En évaluant soigneusement vos besoins, en comparant les fournisseurs et en comprenant les conditions de votre police, vous pouvez trouver la couverture adéquate pour vous et votre famille. Vous pouvez compléter ce processus simple en quelques jours, que vous choisissiez de passer par un courtier en assurances ou de postuler directement en ligne.

Naviguer dans le système de santé privé au Portugal peut être décourageant, surtout pour les expatriés peu familiers avec le système. Cependant, en comprenant les différences entre l'assurance santé et les plans de santé et en recherchant minutieusement les fournisseurs tels que Médis, Allianz, Ageas, et d'autres, vous pouvez prendre une décision éclairée qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Que vous optiez pour une couverture complète via une police d'assurance santé ou que vous choisissiez un plan de santé plus abordable, sécuriser des soins de santé privés au Portugal garantit un accès à des soins de qualité lorsque vous en avez le plus besoin.

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