Demander une assurance santé privée en tant qu'expatrié

Obtenir une assurance santé privée au Portugal en tant qu'expatrié peut être un processus simple si vous suivez ces étapes :

1. Évaluez vos besoins : Identifiez si vous avez besoin d'une couverture individuelle, familiale ou spécifique aux seniors. Tenez compte de vos antécédents médicaux, de toute affection chronique et de tout membre de votre famille qui pourrait nécessiter une couverture dans le cadre de votre plan.
2. Choisissez un fournisseur : Recherchez différents fournisseurs comme Médis, Allianz, Ageas, Fidelidade, et MGEN. Prenez en compte des facteurs tels que la couverture, le service client et les tarifs. Vous pouvez également explorer les plans d'assurance santé proposés par les banques portugaises comme Santander, Novo Banco et Caixa Geral de Depósitos.
3. Obtenez un devis : La plupart des prestataires proposent des services de devis en ligne où vous pouvez entrer vos informations et recevoir un devis personnalisé en fonction de vos besoins de santé et de vos informations personnelles.
4. Postuler en ligne ou via un courtier : Après avoir sélectionné un plan, vous pouvez postuler en ligne ou demander l'aide d'un courtier pour vous guider tout au long du processus. Les courtiers peuvent vous aider à comparer les options et à comprendre les détails de chaque police.
5. Comprendre les conditions : Examinez attentivement la couverture, les exclusions, les périodes d'attente et toute augmentation de prime liée à l'âge avant de finaliser votre assurance.

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Comment souscrire une assurance santé au Portugal ?

Souscrire une assurance santé au Portugal est un processus simple, mais cela nécessite une réflexion attentive sur vos besoins et votre budget.

En tant qu'expatrié, souscrire une assurance santé privée offre une couche de protection supplémentaire au-delà du système de santé public.

Nous vous guiderons à travers les étapes de souscription à une assurance santé au Portugal, depuis le choix du bon prestataire jusqu'à la compréhension de la documentation requise.

1. Évaluez vos besoins en matière de santé

Avant de commencer à chercher une assurance santé, il est essentiel d'évaluer vos besoins en matière de soins de santé. Posez-vous ces questions :

• Avez-vous besoin d'une couverture individuelle ou familiale ?
• Cherchez-vous une couverture de base ou souhaitez-vous un plan plus complet qui inclut les soins dentaires, la santé mentale et les soins pour les maladies chroniques ?
• Avez-vous des conditions préexistantes qui pourraient influencer votre choix d'assurance ?
• À quelle fréquence utilisez-vous les services médicaux, et avez-vous besoin de consultations fréquentes avec des spécialistes ou de chirurgies ?

Comprendre vos besoins en matière de soins de santé vous aidera à choisir un plan qui offre le bon équilibre entre couverture et coût.

2. Comparer les fournisseurs d'assurance santé

Le Portugal propose une variété de fournisseurs d'assurance santé, chacun offrant différents niveaux de couverture et de services. Pour trouver le meilleur plan, il est essentiel de comparer les options des principaux fournisseurs comme Médis, Allianz, Fidelidade et Ageas.

Vous pouvez soit faire des recherches en ligne, soit utiliser un courtier en assurance santé pour vous guider tout au long du processus.

Que comparer :

• Couverture : Vérifiez si la police couvre les soins ambulatoires, l'hospitalisation, les chirurgies et les consultations de spécialistes.
• Exclusions : Faites attention à toutes les exclusions, telles que les conditions préexistantes, et à la manière dont elles pourraient affecter votre couverture.
• Périodes d'attente : Certaines polices d'assurance imposent des périodes d'attente pour des traitements spécifiques (comme les soins de maternité ou les chirurgies). Assurez-vous de bien comprendre cela.
• Réseau de prestataires : Assurez-vous que le fournisseur d'assurance dispose d'un large réseau de cliniques, d'hôpitaux et de spécialistes près de votre domicile - c'est très important, surtout si vous choisissez de vivre à la campagne.
• Coût : Comparez les paiements mensuels ou annuels et recherchez les coûts supplémentaires tels que les co-paiements ou les franchises.

Vous pouvez utiliser des sites de comparaison ou demander des devis directement sur les sites des compagnies d'assurance pour obtenir une image plus claire des tarifs. Encore une fois, la plupart des entreprises proposent des plans à plusieurs niveaux, vous permettant de choisir le niveau de couverture qui correspond à votre budget.

3. Décider d'utiliser un courtier

En tant qu'expatrié, vous pourriez trouver utile de faire appel à un courtier en assurance pour simplifier le processus.

Les courtiers sont des professionnels spécialisés dans la compréhension du marché et peuvent comparer plusieurs polices pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Ils peuvent également vous aider à naviguer dans les complexités des contrats d'assurance, surtout si vous n'êtes pas familier avec la langue portugaise ou les réglementations.

Avantages d'utiliser un courtier :

• Ils font le travail de comparaison des polices et de négociation des conditions.
• Les courtiers peuvent expliquer les détails précis de chaque police, y compris les exclusions, les limites de couverture et les obligations légales.
• Ils ont souvent accès à des offres ou des réductions exclusives.

Cependant, si vous préférez gérer les choses par vous-même, la plupart des compagnies d'assurance santé au Portugal ont des processus de demande en ligne simples qui vous permettent d'obtenir des devis et de vous inscrire sans avoir besoin d'un courtier.

4. Demander un devis

Une fois que vous avez réduit vos options, vous pouvez demander un devis personnalisé. La plupart des fournisseurs d'assurance au Portugal proposent des formulaires en ligne où vous pouvez entrer vos informations personnelles pour obtenir un devis détaillé en fonction de vos besoins spécifiques.

Vous devrez généralement fournir :

• Détails personnels : Nom complet, date de naissance et nationalité.
• Informations de résidence : Principalement votre adresse.
• Informations de santé : Parfois, vous devrez remplir un questionnaire de santé de base demandant des informations sur des conditions préexistantes, des chirurgies passées ou des traitements en cours.
• Informations sur la famille : Si vous postulez pour un plan familial, vous aurez besoin des détails concernant votre conjoint et vos enfants.

Certains fournisseurs peuvent également exiger un bref examen médical ou des documents supplémentaires si vous postulez pour un plan plus complet ou si vous avez des conditions de santé spécifiques.

5. Examinez les politiques et les conditions

Avant de signer tout contrat, examinez attentivement les termes de la police. Faites bien attention à :

• Limites de couverture : Vérifiez les montants de couverture maximum pour différents types de traitements, y compris les séjours à l'hôpital, les chirurgies et les consultations de spécialistes.
• Exclusions et conditions préexistantes : Assurez-vous de comprendre quelles conditions préexistantes peuvent être exclues de la couverture et quelles autres limitations s'appliquent.
• Options de remboursement : Certains plans d'assurance vous permettent de consulter n'importe quel médecin et de recevoir un remboursement partiel, tandis que d'autres exigent que vous utilisiez des prestataires au sein de leur réseau.
• Périodes d'attente : Assurez-vous de savoir quand votre couverture commencera et si des périodes d'attente s'appliquent à des traitements spécifiques.

Il est essentiel de bien comprendre les petits caractères pour éviter toute surprise par la suite, notamment en ce qui concerne ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Assurez-vous de demander à l'assureur ou au courtier de clarifier tout ce que vous ne comprenez pas.

6. Soumettez votre candidature

Une fois que vous êtes satisfait des conditions, vous pouvez soumettre votre candidature. Si vous postulez en ligne, la plupart des assureurs vous permettront de compléter le processus électroniquement. Cependant, certains peuvent nécessiter des documents supplémentaires, tels qu'une preuve d'identité, une preuve de résidence ou des dossiers de santé.

• Application en ligne : De nombreux assureurs santé au Portugal proposent des portails en ligne ou des applications conviviaux où vous pouvez effectuer l'ensemble du processus. Vous devrez fournir des détails personnels, des informations de santé et des préférences de paiement.
• Par l'intermédiaire d'un courtier : Si vous avez choisi de passer par un courtier, il se chargera de la paperasse pour vous, en veillant à ce que tout soit complété correctement et efficacement.

7. Configurer le paiement

La plupart des compagnies d'assurance santé offrent des options de paiement flexibles. Vous pouvez choisir de payer mensuellement, trimestriellement ou annuellement, selon ce qui convient à votre situation financière. La plupart des assureurs offrent des réductions pour le paiement intégral de la prime annuelle à l'avance.

• Prélèvement automatique : Pour garantir le traitement automatique de vos paiements, de nombreux assureurs vous permettent de mettre en place des paiements par prélèvement automatique depuis votre compte bancaire portugais.
• Carte de crédit : Certains assureurs acceptent également les paiements par carte de crédit pour plus de flexibilité.

8. Recevez votre carte d'assurance

Une fois que votre demande est approuvée et que le paiement est mis en place, vous recevrez votre carte d'assurance santé. Cette carte sera requise lors de l'accès aux services médicaux au sein du réseau de votre assureur.

Si votre plan inclut une option de remboursement, vous utiliserez cette carte lors de la soumission de réclamations pour des services hors réseau.

Documentation commune nécessaire :

• Permis de séjour ou preuve de résidence légale au Portugal (pas toujours obligatoire).
• Dossiers de santé : Un bref historique médical peut être requis, surtout pour les plans de niveau supérieur.
• Détails bancaires : Pour configurer les paiements, incluez les informations IBAN ou de carte de crédit.

9. Commencez à utiliser votre assurance santé

Une fois que votre couverture commence, vous pouvez commencer à utiliser votre assurance santé pour accéder aux services de santé. Selon le type de plan que vous avez sélectionné, vous pouvez soit vous rendre chez des prestataires au sein du réseau de l'assureur (système conventionnel), soit en dehors du réseau, où vous pouvez payer d'avance et demander un remboursement ultérieurement.

• Utilisation des prestataires du réseau : Selon votre couverture, vous n'avez généralement qu'un petit co-paiement à effectuer (ou aucun) lorsque vous utilisez un prestataire du réseau.
• Remboursement pour les prestataires hors réseau : Pour les services en dehors du réseau de votre assureur, vous devrez d'abord payer de votre poche, puis soumettre une demande de remboursement.

La plupart des fournisseurs d'assurance ont des applications mobiles qui vous permettent de trouver des médecins et des hôpitaux dans le réseau, de soumettre des réclamations et de suivre vos dépenses de santé.