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Assurance santé au Portugal pour les Expats 

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Brenda L.
11/11/2024

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assurance santé privée pour expatriés au Portugal

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Le Portugal dispose d'un système de santé solide qui comprend à la fois des options publiques et privées.

Alors que le Serviço Nacional de Saúde (SNS) offre une couverture santé universelle aux résidents, de nombreuses personnes, y compris un nombre croissant d'expatriés, choisissent les soins privés en raison de leur rapidité, de leurs services spécialisés et de leur flexibilité.

Ce guide vous fournira des informations essentielles sur les prestataires de soins de santé privés au Portugal, expliquera comment les expatriés peuvent s'orienter dans le système, et expliquera comment fonctionne le système de santé privé ici.

assurance santé Portugal immigrants

Soins de santé privés au Portugal

Pour ceux qui peuvent se le permettre ou qui ont une assurance santé privée, le système de santé privé au Portugal offre un accès plus rapide aux spécialistes et des services plus complets que le système public.

Beaucoup de personnes, en particulier les expatriés, se tournent vers les soins de santé privés pour éviter les longues listes d'attente et accéder à des traitements ou services médicaux spécifiques. Selon l'Associação Portuguesa de Seguradores (APS), à la mi-2023, environ 3,6 millions de Portugais disposaient d'une assurance santé, ce qui représente une croissance de 8,5 % dans le secteur par rapport à la même période en 2022.

Les lacunes du SNS, comme les longs délais d'attente pour les rendez-vous chez les spécialistes, contribuent largement à cette croissance.

Assurance santé vs. Plan de santé : principales différences

L'une des premières décisions auxquelles les expatriés sont confrontés lorsqu'ils envisagent une assurance santé privée est de savoir s'ils doivent choisir une police d'assurance santé ou un plan de santé.

Bien que les deux options offrent un accès aux services médicaux à des coûts réduits, il existe des différences fondamentales entre elles.

Assurance santé

L'assurance santé est un produit réglementé, qui définit les droits et obligations à la fois de l'assureur et du souscripteur.

Avec une assurance santé, vous payez une prime régulière (mensuelle ou annuelle) en échange d'une couverture des services médicaux, qui peut inclure des consultations ambulatoires, des hospitalisations, des interventions chirurgicales et des examens diagnostiques.

Si votre police couvre une partie ou la totalité de ces frais, l'assureur peut vous rembourser pour les traitements hors réseau.

Avantages :

  • La police offre une couverture complète pour une large gamme de services, tels que les chirurgies, les séjours à l'hôpital et les soins spécialisés.
  • Vous avez accès à la fois aux fournisseurs réseau et hors réseau, ainsi qu'à des options de remboursement.
  • Vous pouvez personnaliser les polices pour inclure les membres de la famille ou pour offrir une couverture supplémentaire pour la maternité, les soins dentaires ou les services de santé mentale.

Inconvénients :

  • Les augmentations de prix basées sur l'âge et les exclusions pour conditions préexistantes sont courantes.
  • Certaines politiques exigent des périodes d'attente avant que certains avantages, comme la maternité ou des chirurgies spécifiques, ne deviennent disponibles.

Que disent les clients à ce sujet ?

Les utilisateurs soulignent souvent que l'assurance santé privée leur offre une tranquillité d'esprit, notamment en ce qui concerne l'accès aux spécialistes et des consultations plus rapides. Cependant, certains expatriés avertissent qu'ils peuvent ne pas bénéficier d'une couverture pour les conditions préexistantes.

Plan de santé

Un plan de santé, en revanche, fonctionne davantage comme un programme de réduction. Il permet l'accès aux services médicaux au sein d'un réseau prédéfini à des tarifs réduits, mais il ne couvre pas les coûts de ces services.

Les plans de santé ne sont pas régis par les lois sur les assurances, ni supervisés par la Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).

Avantages :

  • Il n'y a aucune limite d'âge, période d'attente ou exclusion pour les conditions préexistantes.
  • Les plans ont généralement des coûts inférieurs à ceux de l'assurance santé.

Inconvénients :

  • Les réductions s'appliquent généralement uniquement à un réseau spécifique de prestataires, et les services en dehors de ce réseau ne bénéficient généralement d'aucune réduction.
  • Comparé à l'assurance santé, il couvre moins de services, en particulier les hospitalisations et les chirurgies.

Que disent les clients à ce sujet ?

Les gens apprécient souvent les plans de santé pour leur simplicité et leurs coûts réduits. Les expatriés considèrent principalement les plans de santé pour les soins de routine et les consultations générales, tout en conservant une assurance pour les besoins médicaux plus graves.

⚠️ Les deux types sont valides pour les permis de séjour ou les CRUE !


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Découvrez les principaux prestataires de soins de santé privés au Portugal

Au Portugal, il ne manque pas de prestataires de soins privés offrant divers plans d'assurance adaptés aux particuliers, aux familles et aux entreprises.

Découvrez certains des fournisseurs d'assurance santé privée les plus populaires, leurs services, leurs tarifs, et ce que les clients en disent.

1. Médis

Services : Médis propose une gamme complète de plans d'assurance santé incluant les soins ambulatoires, l'hospitalisation, les services dentaires et la couverture de la santé mentale.

Leurs plans sont réputés pour offrir un accès à un large réseau de prestataires de soins de santé à travers le Portugal, avec un support client disponible 24h/24 et 7j/7 via leur application mobile. Ils proposent également des forfaits spécialisés pour les seniors et les familles.

Plans principaux :

  • Médis Light : Un plan économique avec une couverture de base, idéal pour les jeunes.
  • Médis Senior : Conçu pour les clients plus âgés, ce plan inclut une couverture pour les maladies chroniques et les affections liées au vieillissement.
  • Médis Dental : Offre une couverture dentaire étendue à des tarifs réduits.

Avis des clients : L'application facile à utiliser de Médis et son vaste réseau de prestataires lui valent un grand respect. Les expatriés louent Médis pour son service client efficace et ses processus de remboursement rapides. Cependant, certains utilisateurs ont noté que les paiements augmentent considérablement avec l'âge, et il existe certaines limitations concernant la couverture des conditions préexistantes.

Tarification : Les prix commencent à partir de 9,70 € par mois pour les jeunes adultes et augmentent en fonction de l'âge et du niveau de couverture.

2. Allianz Portugal

Services : Allianz propose quatre plans d'assurance santé distincts, allant d'une couverture de base pour les consultations et les hospitalisations à des options plus complètes couvrant l'oncologie et les services de maternité. Allianz est également reconnue pour sa portée mondiale, ce qui en fait une excellente option pour les expatriés qui voyagent fréquemment.

Plans principaux :

  • Allianz Base : Comprend les hospitalisations et certains soins ambulatoires, avec accès à un réseau de prestataires de soins de santé.
  • Allianz Extra : Couvre une gamme plus large de services, y compris les chirurgies, les traitements spécialisés, et un remboursement partiel pour les services hors de leur réseau.
  • Allianz Total : Leur plan le plus complet, qui inclut une couverture élevée pour les maladies graves comme le cancer et l'accès à des hôpitaux et spécialistes de premier ordre.

Avis des clients : Les clients louent Allianz pour son excellent service client et sa flexibilité, notamment pour ceux qui recherchent une couverture étendue pour des conditions médicales graves. Les expatriés partagent régulièrement des expériences positives concernant la facilité de remboursement et la qualité globale des soins fournis par le réseau d’Allianz.

Tarification : Les prix commencent à 10,00 € par mois pour une couverture de base et augmentent en fonction du niveau de services choisi.

3. Fidelidade/Multicare

Services : En tant que plus grand fournisseur d'assurance santé au Portugal, la marque Multicare de Fidelidade propose une grande variété de plans, allant de la couverture santé de base à des options plus spécialisées comme la santé mentale et les soins de maternité. Multicare offre également une couverture pour les maladies graves, comme le cancer, avec des plafonds de remboursement élevés.

Plans principaux :

  • Multicare 1/2/3 : Ces plans à plusieurs niveaux offrent différents niveaux de couverture, les niveaux supérieurs couvrant des traitements et des chirurgies plus graves.
  • Multicare Dental : couverture dentaire spécialisée avec accès à un vaste réseau de cliniques dentaires.
  • Multicare Senior : Conçu pour les personnes âgées, offrant une couverture pour les maladies chroniques et les soins à domicile.

Avis des clients : Les clients apprécient beaucoup le vaste réseau de prestataires de soins de santé de Multicare ainsi que la flexibilité de leurs plans. De nombreux clients soulignent la qualité du service client et la rapidité du traitement des réclamations. Cependant, comme pour de nombreux fournisseurs, les augmentations de prix avec l'âge sont une plainte courante.

Tarification : Les primes mensuelles commencent à 13,72 € et augmentent avec l'âge et le niveau de couverture.

4. Ageas Seguros

Services : Ageas propose une variété de plans d'assurance santé conçus pour répondre à différents besoins, y compris la couverture familiale, les plans pour seniors et l'assurance dentaire. Ils sont particulièrement reconnus pour leur couverture des traitements contre le cancer, qui offre des plafonds de remboursement élevés pour les services d'oncologie.

Plans principaux :

  • Ageas Família : Offre une couverture familiale, avec des options pour ajouter des personnes à charge à des tarifs réduits.
  • Ageas Sénior : axé sur les clients âgés, offrant une couverture étendue pour les maladies chroniques et les soins à domicile.
  • Ageas Light : Un plan de base offrant des services de santé essentiels à un prix plus abordable.

Avis des clients : Les clients apprécient beaucoup Ageas pour sa couverture en oncologie et son service client. ****Les expatriés recommandent souvent Ageas à ceux qui recherchent des soins spécialisés, en particulier pour les maladies graves. Cependant, certains utilisateurs mentionnent que leurs plans d'entrée de gamme peuvent sembler limités, surtout comparés à des plans plus complets.

Tarification : Les prix commencent à 9,90 € par mois pour une couverture de base.

⚠️ Ageas était autrefois connu comme le principal fournisseur d'assurance qui s'adressait aux immigrants sans statut régulier au Portugal. Cependant, nous n'avons actuellement trouvé aucune information confirmant cette situation.

5. MGEN

Services : MGEN est un fournisseur d'assurance mutuelle proposant une gamme de plans d'assurance santé, avec un fort accent sur les employés du secteur de l'éducation. Leurs plans incluent la couverture dentaire, la médecine alternative et les services de santé mentale. MGEN se distingue par offrir une couverture aux étudiants et fournir une protection pour les conditions préexistantes.

Plans principaux :

  • MGEN Essencial : Couverture de base pour les soins ambulatoires, les hospitalisations et les consultations spécialisées.
  • MGEN Ideal : Comprend une couverture plus complète, incluant les soins dentaires, la médecine alternative et les soins psychiatriques.
  • MGEN Família : Plan familial qui offre des réductions pour l'ajout de personnes à charge.

Avis des clients : Les clients apprécient l'accessibilité financière et l'inclusivité de MGEN, notamment leur volonté de couvrir les conditions préexistantes et les services de santé mentale. MGEN offre une excellente couverture pour les familles et les étudiants, ce qui la rend très appréciée des immigrants.

Tarification : Les forfaits commencent à 10,00 € par mois pour une couverture de base et augmentent en fonction du niveau de services et de la taille de la famille.


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6. AdvanceCare

Services : AdvanceCare est reconnu pour son approche digitale de premier plan en assurance santé, offrant une application facile à utiliser et un accès à un large réseau de prestataires de soins de santé à travers le Portugal et l'Espagne. Leurs plans couvrent tout, des soins ambulatoires de routine aux interventions chirurgicales complexes et aux traitements contre le cancer.

Plans principaux :

  • AdvanceCare Individual : Conçu pour les personnes seules, couvrant les soins ambulatoires et hospitaliers.
  • AdvanceCare Family : Conçu pour les familles, avec une couverture pour les enfants et les conjoints.
  • AdvanceCare Dental propose des soins dentaires complets à des tarifs réduits.

Avis des clients : Les expatriés louent AdvanceCare pour son application, qui facilite la gestion des réclamations et des rendez-vous. Ils soulignent également la commodité d'utiliser la plateforme numérique d'AdvanceCare, bien que certains aient signalé que les coûts peuvent être légèrement plus élevés par rapport à ceux des concurrents.

Tarification : Les prix commencent à 6,97 € pour les forfaits de base.

7. Medicare

Services : Medicare est un fournisseur de plans de santé au Portugal, se concentrant sur l'offre de services de santé à prix réduit grâce à son vaste réseau de prestataires. Bien qu'il ne fonctionne pas comme une assurance santé traditionnelle, Medicare est idéal pour les individus et les familles qui recherchent des options de soins de santé abordables sans avoir besoin d'une couverture hospitalière complète. Les services de Medicare incluent des réductions sur les consultations médicales, les examens diagnostiques, les soins dentaires et certains services spécialisés.

Plans principaux :

  • Medicare Silver Familiar : C'est l'un des plans les plus populaires, offrant un accès à des services de santé à tarif réduit et des contrôles dentaires gratuits pendant les six premiers mois. Il convient aussi bien aux particuliers qu'aux familles, offrant une couverture santé de base.
  • Medicare Dental : Un plan conçu spécifiquement pour les soins dentaires, couvrant des procédures telles que les nettoyages, les extractions, et offrant des tarifs réduits sur d'autres traitements dentaires au sein de leur réseau.

Avis des clients : Les clients louent souvent Medicare pour son accessibilité financière et sa facilité d'accès, notamment pour les soins de santé courants. Les expatriés comme les locaux trouvent que c’est une option avantageuse lorsqu’ils n’ont pas besoin d’une couverture hospitalière étendue ou coûteuse, mais souhaitent tout de même accéder à des services de santé privés à moindre coût. Cependant, certains utilisateurs soulignent qu'il ne couvre pas les événements médicaux importants comme les chirurgies ou les hospitalisations, qui ne sont disponibles qu'à des tarifs réduits.

Tarification : Les plans Medicare commencent à environ 6,50 € par mois, ce qui en fait l'une des options de soins de santé les plus économiques disponibles. Ce coût réduit est particulièrement attractif pour ceux qui recherchent une couverture complémentaire ou des soins de santé de base sans le coût total d'une assurance privée.

Comparer les prix et les forfaits pour différents groupes d'âge

Voici une comparaison des fourchettes de prix de certains des fournisseurs d'assurance santé privée les plus populaires au Portugal, selon les tranches d'âge :

Fournisseur 20 ans 30 ans 40 ans 65 ans
Médis 9,70 € 14,50 € 20,30 € 45,00 €
Allianz €10.00 15,00 € 21,00 € 50,00 €
Ageas €9.90 14,00 € €19.80 48,00 €
Fidélité 13,72 € 18,00 € 23,50 € 53,00 €
MGEN €10.00 15,30 € 22,10 € 49,00 €
Multicare 13,72 € 18,00 € 23,50 € 53,00 €

Ce sont des prix indicatifs pour les plans de base, qui varieront en fonction de la couverture que vous choisissez et des services supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin, comme les séjours à l'hôpital. Par exemple, les expats plus jeunes paient généralement des prix plus bas, tandis que les expats plus âgés peuvent faire face à des coûts plus élevés en raison de la tarification basée sur l'âge, ainsi que des conditions préexistantes.

Types de couverture offertes par l'assurance santé privée au Portugal

L'assurance santé au Portugal comprend généralement plusieurs options de couverture selon le plan que vous choisissez. Les zones de couverture courantes incluent :

  • Soins ambulatoires : Consultations avec des médecins généralistes et des spécialistes, tests diagnostiques et traitements.
  • Soins hospitaliers : Séjours à l'hôpital, interventions chirurgicales et services médicaux associés.
  • Soins de maternité : Couverture pour les soins prénatals, l'accouchement et les soins postnatals.
  • Soin dentaire : Soins dentaires de base et spécialisés.
  • Santé mentale : Les services incluent des séances de thérapie et des soins psychiatriques, disponibles dans les forfaits de niveau supérieur.
  • Traitement du cancer : De nombreuses polices, telles que Ageas et Médis, offrent une couverture spécialisée pour le traitement du cancer avec des plafonds de remboursement élevés.
  • Médecine alternative : Certains plans incluent également des services comme l'ostéopathie, l'acupuncture et l'homéopathie.

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Demande d'assurance santé privée en tant qu'expatrié

Obtenir une assurance santé privée au Portugal en tant qu'expatrié peut être un processus simple si vous suivez ces étapes :

  1. Évaluez vos besoins : Identifiez si vous avez besoin d'une couverture individuelle, familiale ou spécifique aux seniors. Prenez en compte votre historique de santé, toute condition chronique, ainsi que les membres de votre famille qui pourraient nécessiter une couverture dans votre plan.
  2. Choisissez un fournisseur : Recherchez différents fournisseurs comme Médis, Allianz, Ageas, Fidelidade, et MGEN. Prenez en compte des facteurs tels que la couverture, le service client et les tarifs. Vous pouvez également explorer les plans d'assurance santé proposés par des banques portugaises telles que Santander, Novo Banco et Caixa Geral de Depósitos.
  3. Obtenez un devis : La plupart des fournisseurs proposent des services de devis en ligne où vous pouvez saisir vos informations et recevoir un devis personnalisé en fonction de vos besoins de santé et de vos informations personnelles.
  4. Postulez en ligne ou via un courtier : Après avoir choisi un plan, vous pouvez postuler en ligne ou faire appel à un courtier pour vous accompagner dans le processus. Les courtiers peuvent vous aider à comparer les options et à comprendre les détails de chaque police.
  5. Comprenez les conditions : Examinez attentivement la couverture, les exclusions, les périodes d'attente et toute augmentation de prime liée à l'âge avant de finaliser votre assurance.

⚠️ Nous avons un excellent partenaire courtier en assurance avec l'équipe INOV Expat. Ils ont un service spécialisé pour les expatriés, s'adressant à la fois aux anglophones et aux francophones.

Comment souscrire une assurance santé au Portugal ?

Souscrire une assurance santé au Portugal est un processus simple, mais cela nécessite une réflexion attentive sur vos besoins et votre budget.

En tant qu'expatrié, souscrire une assurance santé privée offre une couche supplémentaire de protection au-delà du système de santé public.

Nous vous guiderons à travers les étapes pour souscrire une assurance santé au Portugal, depuis le choix du bon prestataire jusqu’à la compréhension des documents nécessaires.

1. Évaluez vos besoins en matière de santé

Avant de commencer à chercher une assurance santé, il est essentiel de évaluer vos besoins en matière de soins de santé. Posez-vous ces questions :

  • Avez-vous besoin d'une couverture individuelle ou familiale ?
  • Cherchez-vous une couverture de base ou souhaitez-vous un plan plus complet incluant les soins dentaires, la santé mentale et les soins des maladies chroniques ?
  • Avez-vous des conditions préexistantes qui pourraient influencer votre choix d'assurance ?
  • À quelle fréquence utilisez-vous les services médicaux, et avez-vous besoin de consultations fréquentes chez des spécialistes ou d'interventions chirurgicales ?

Comprendre vos besoins en matière de santé vous aidera à choisir un plan qui offre le bon équilibre entre couverture et coût.

2. Comparer les fournisseurs d'assurance santé

Le Portugal propose une variété de fournisseurs d'assurance santé, chacun offrant différents niveaux de couverture et de services. Pour trouver le meilleur plan, il est essentiel de comparer les options des principaux fournisseurs comme Médis, Allianz, Fidelidade et Ageas.

Vous pouvez soit faire des recherches en ligne, soit utiliser un courtier en assurance santé pour vous guider tout au long du processus.

À comparer :

  • Couverture : Vérifiez si la police couvre les soins ambulatoires, l'hospitalisation, les chirurgies et les consultations spécialisées.
  • Exclusions : Faites attention à toutes exclusions, comme les conditions préexistantes, et si elles affecteront votre couverture.
  • Périodes d'attente : Certaines polices d'assurance imposent des périodes d'attente pour des traitements spécifiques (comme les soins de maternité ou les chirurgies). Assurez-vous de bien comprendre ceci.
  • Réseau de prestataires : Assurez-vous que le fournisseur d'assurance dispose d'un large réseau de cliniques, d'hôpitaux et de spécialistes près de votre domicile - c'est très important, surtout si vous choisissez de vivre à la campagne.
  • Coût : Comparez les paiements mensuels ou annuels et vérifiez s'il y a des coûts supplémentaires comme des co-paiements ou des franchises.

Vous pouvez utiliser des sites de comparaison ou demander des devis directement sur les sites des compagnies d'assurance pour avoir une idée plus claire des tarifs. Encore une fois, la plupart des entreprises proposent des plans à plusieurs niveaux, vous permettant de choisir le niveau de couverture qui correspond à votre budget.

3. Décider d'utiliser un courtier

En tant qu'expatrié, il pourrait vous être utile d'utiliser un courtier en assurance pour simplifier le processus.

Les courtiers sont des professionnels spécialisés dans la compréhension du marché et peuvent comparer plusieurs polices pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Ils peuvent également vous aider à naviguer dans les complexités des contrats d'assurance, surtout si vous n'êtes pas familier avec la langue portugaise ou les réglementations.

Avantages d'utiliser un courtier :

  • Ils font le travail de terrain en comparant les politiques et en négociant les conditions.
  • Les courtiers peuvent expliquer les détails précis de chaque police, y compris les exclusions, les limites de couverture et les obligations légales.
  • Ils ont souvent accès à des offres ou des réductions exclusives.

Cependant, si vous préférez gérer les choses par vous-même, la plupart des compagnies d'assurance santé au Portugal proposent des processus de demande en ligne simples qui vous permettent d'obtenir des devis et de vous inscrire sans avoir besoin d'un courtier.

4. Demander un devis

Une fois que vous avez réduit vos options, vous pouvez demander un devis personnalisé. La plupart des assureurs au Portugal proposent des formulaires en ligne où vous pouvez saisir vos informations personnelles pour obtenir un devis détaillé adapté à vos besoins spécifiques.

Vous devrez généralement fournir :

  • Détails personnels : nom complet, date de naissance et nationalité.
  • Informations de résidence : Principalement votre adresse.
  • Informations sur la santé : Parfois, vous devrez peut-être remplir un questionnaire de santé de base concernant les conditions préexistantes, les interventions chirurgicales passées ou les traitements en cours.
  • Informations familiales : Si vous postulez pour un forfait familial, vous aurez besoin des informations concernant votre conjoint et vos enfants.

Certains fournisseurs peuvent également exiger un examen médical bref ou des documents supplémentaires si vous postulez pour un plan plus complet ou si vous avez des conditions de santé spécifiques.

5. Passez en revue les politiques et les conditions

Avant de signer un contrat, examinez attentivement les termes de la politique. Faites bien attention à :

  • Limites de couverture : Vérifiez les montants maximums de couverture pour différents types de traitements, y compris les séjours à l'hôpital, les chirurgies et les consultations de spécialistes.
  • Exclusions et conditions préexistantes : Assurez-vous de comprendre quelles conditions préexistantes peuvent être exclues de la couverture et quelles autres limitations s'appliquent.
  • Options de remboursement : Certains plans d'assurance vous permettent de consulter n'importe quel médecin et de recevoir un remboursement partiel, tandis que d'autres exigent que vous utilisiez des prestataires de leur réseau.
  • Périodes d'attente : Assurez-vous de savoir quand votre couverture commencera et si des périodes d'attente s'appliquent à certains traitements.

Il est essentiel de bien comprendre les petits détails pour éviter toute surprise par la suite, notamment en ce qui concerne ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Assurez-vous de demander à l'assureur ou au courtier de clarifier tout ce que vous ne comprenez pas.

6. Soumettez votre candidature

Une fois que vous êtes satisfait des conditions, vous pouvez soumettre votre candidature. Si vous postulez en ligne, la plupart des assureurs vous permettront de compléter le processus électroniquement. Cependant, certains peuvent exiger des documents supplémentaires, tels qu'une preuve d'identité, une preuve de résidence ou des dossiers de santé.

  • Demande en ligne : De nombreux assureurs santé au Portugal proposent des portails ou des applications en ligne conviviaux où vous pouvez compléter l’ensemble du processus. Vous devrez fournir des informations personnelles, des données de santé et vos préférences de paiement.
  • Par l'intermédiaire d'un courtier : Si vous avez choisi de passer par un courtier, il s'occupera de la paperasse pour vous, en veillant à ce que tout soit rempli correctement et efficacement.

7. Configurer le paiement

La plupart des compagnies d'assurance santé proposent des options de paiement flexibles. Vous pouvez choisir de payer mensuellement, trimestriellement ou annuellement, selon ce qui convient le mieux à votre situation financière. La plupart des assureurs offrent des réductions pour le paiement intégral de la prime annuelle à l'avance.

8. Recevez votre carte d'assurance

Une fois que votre demande est approuvée et que le paiement est configuré, vous recevrez votre carte d'assurance santé. Cette carte sera requise pour accéder aux services médicaux au sein du réseau de votre assureur.

Si votre plan inclut une option de remboursement, vous utiliserez cette carte lors de la soumission des demandes pour des services hors réseau.

Documentation commune nécessaire :

  • Permis de séjour ou preuve de résidence légale au Portugal (pas toujours obligatoire).
  • Dossiers de santé : Un bref historique médical peut être requis, surtout pour les plans de niveau supérieur.
  • Détails bancaires : Pour configurer les paiements, incluez les informations IBAN ou de carte de crédit.

9. Commencez à utiliser votre assurance santé

Une fois que votre couverture commence, vous pouvez commencer à utiliser votre assurance santé pour accéder aux services de santé. Selon le type de plan que vous avez choisi, vous pouvez soit vous rendre chez des prestataires au sein du réseau de l’assureur (système conventionnel), soit en dehors du réseau, où vous pouvez payer d’avance et demander un remboursement par la suite.

  • Utilisation des prestataires du réseau : Selon votre couverture, vous n'avez généralement qu'à payer une petite quote-part (ou rien du tout) lorsque vous utilisez un prestataire du réseau.
  • Remboursement pour les prestataires hors réseau : Pour les services en dehors du réseau de votre assureur, vous devrez d'abord payer de votre poche, puis soumettre une demande de remboursement.

La plupart des assureurs disposent d'applications mobiles qui vous permettent de trouver des médecins et des hôpitaux dans le réseau, de soumettre des réclamations et de suivre vos dépenses de santé.

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Assurance santé des banques au Portugal : un tour d'horizon complet

Plusieurs banques portugaises proposent des solutions d'assurance santé pratiques en partenariat avec des assureurs de premier plan. Ces plans sont souvent adaptés pour répondre à vos besoins généraux, et ils peuvent offrir une manière intégrée de gérer à la fois vos besoins financiers et de santé.

Habituellement, l'assurance des banques ressemble davantage à un plan de santé, car elle se concentre plus sur les réductions que sur une couverture réelle.

1. Santander Totta Assurance Santé

  • Partenaire : Médis
  • Caractéristiques principales : Médis propose une variété de plans d'assurance santé, allant de la couverture de base à la couverture étendue. Les plans s'adressent aux particuliers, aux familles et aux seniors, offrant un support client 24h/24 et 7j/7 ainsi qu'un accès au vaste réseau de soins de santé de Médis. Vous pouvez gérer les politiques via le portail de banque en ligne Santander.
  • Avis des clients : Les clients apprécient l'intégration avec Médis et la possibilité de tout gérer en ligne, mais certains soulignent la nécessité de bien vérifier la couverture et les limitations.
  • Tarification : Les forfaits commencent à environ 9,70 € par mois, selon le niveau de couverture.

2. Novo Banco Assurance Santé

  • Partenaire : Allianz
  • Caractéristiques principales : Plans d'assurance santé flexibles adaptés aux particuliers, aux familles et aux entreprises. Novo Banco offre des réductions pour les clients bancaires et des avantages supplémentaires tels que des franchises réduites. Leurs plans couvrent les soins ambulatoires, les hospitalisations, les soins dentaires et les services de maternité, ainsi que la protection contre les maladies graves.
  • Avis des clients : Les clients louent le partenariat avec Allianz pour sa portée mondiale et son support client fiable. Certains clients mentionnent cependant des augmentations de primes avec l'âge.
  • Tarification : Les forfaits de base commencent à 10 € par mois.

3. Assurance santé Caixa Geral de Depósitos (CGD)

  • Partenaire : Fidelidade (Multicare)
  • Caractéristiques principales : CGD propose des plans d'assurance santé complets via Fidelidade, l'un des plus grands assureurs du Portugal. Les plans couvrent les soins ambulatoires, l'hospitalisation, les soins dentaires, la maternité et les soins spécialisés pour les maladies chroniques. CGD propose également des réductions familiales et des options de couverture supplémentaires.
  • Avis des clients : CGD est bien reconnu pour son partenariat solide avec Fidelidade, offrant un vaste réseau de prestataires. Les clients apprécient l'intégration fluide avec leurs produits bancaires, mais mentionnent que les prix peuvent être plus élevés pour les plans plus complets.
  • Tarification : Les forfaits commencent à 13,72 € par mois.

4. Assurance santé BPI

  • Partenaire : Allianz
  • Caractéristiques principales : BPI propose une gamme de plans d'assurance santé via Allianz, couvrant tout, des services ambulatoires de base à l'hospitalisation et la chirurgie. BPI conçoit ses plans pour la couverture individuelle et familiale, offrant un accès facile aux services via leur plateforme en ligne et leur application bancaire.
  • Avis des clients : Les clients de BPI recommandent la large gamme de prestataires de soins de santé disponibles dans le réseau Allianz, ainsi que l’application facile à utiliser de la banque pour gérer les polices et les réclamations.
  • Tarification : Les forfaits de base commencent à environ 10 € par mois, avec des coûts qui augmentent en fonction de la couverture étendue et de l'âge.

5. Assurance santé Millennium BCP

  • Partenaire : Médis
  • Caractéristiques principales : Millennium BCP propose une variété de plans d'assurance santé en partenariat avec Médis. Leurs plans incluent les soins ambulatoires, l'hospitalisation et les soins spécialisés tels que les soins dentaires et la maternité. Des options de couverture familiale sont disponibles, avec des réductions pour plusieurs membres.
  • Avis des clients : Le large réseau de prestataires et la flexibilité pour adapter les plans aux besoins spécifiques font de l'assurance santé de Millennium BCP un choix privilégié. Les clients signalent que le support client pourrait être plus réactif lorsqu'il s'agit de réclamations complexes.
  • Tarification : Les forfaits commencent à 9,70 € par mois pour une couverture de base.

6. ActivoBank Assurance Santé

  • Partenaire : Médis (Groupe Millennium BCP)
  • Caractéristiques principales : ActivoBank, une banque digitale sous l'égide de Millennium BCP, propose des plans d'assurance santé en partenariat avec Médis. La couverture comprend des services de santé essentiels tels que les consultations ambulatoires, les hospitalisations et les soins dentaires. Les clients plus jeunes et férus de technologie sont la principale cible de leur assurance santé.
  • Avis des clients : Les clients apprécient l'approche digitale d'ActivoBank, qui facilite la demande et la gestion de l'assurance santé en ligne. Cependant, certains utilisateurs trouvent que le niveau de support client ne correspond pas à la réactivité des banques traditionnelles.
  • Tarification : Elle commence à environ 9,70 € par mois, ce qui en fait une option économique pour les jeunes professionnels et les expatriés.

7. Caixa Agrícola Assurance Santé

  • Partenaire : Groupama
  • Caractéristiques principales : Caixa Agrícola propose des plans d'assurance santé via Groupama, offrant une couverture adaptée aux besoins individuels et familiaux. Les plans incluent les soins ambulatoires, l'hospitalisation, les services dentaires, et l'accès à un large réseau de prestataires de soins de santé. Caixa Agrícola propose également une couverture spécialisée pour les professionnels agricoles et les communautés rurales.
  • Avis des clients : Caixa Agrícola est saluée pour son attention aux communautés rurales et pour offrir des solutions d'assurance santé adaptées aux besoins spécifiques, y compris la couverture des travailleurs agricoles. Cependant, certains clients suggèrent qu'ils pourraient améliorer leurs services digitaux par rapport à d'autres grandes banques.
  • Tarification : Les plans d'assurance santé de base commencent à environ 10 € par mois.

Pourquoi devriez-vous envisager une assurance santé proposée par une banque ?

Choisir une assurance santé via votre banque offre plusieurs avantages :

  • Commodité : Les banques offrent la commodité de gérer à la fois vos finances et votre assurance santé en un seul endroit, souvent via leurs plateformes de banque en ligne.
  • Réductions exclusives : De nombreuses banques offrent des réductions ou des avantages spéciaux aux clients existants, comme des primes réduites ou une couverture supplémentaire.

Derniers mots

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