Versicherung für Expats in Portugal

Versicherung in Portugal verstehen

Portugal entwirft Versicherungen, um Einzelpersonen und Unternehmen vor einer Vielzahl von Risiken zu schützen, wie z.B. Gesundheitskosten, Sachschäden und Haftung.

Das System umfasst sowohl verpflichtende (und obligatorische) als auch optionale Richtlinien, die im Allgemeinen in die Kategorien persönlich und Nicht-Leben eingeteilt werden. Personenversicherungen decken typischerweise Lebens-, Gesundheits- und Unfallversicherungen ab, während Sachversicherungen Vermögenswerte wie Häuser, Fahrzeuge und Haftpflichten abdecken.

Für Einwanderer ist es entscheidend, sich in diesen Anforderungen zurechtzufinden, da viele Arten von Versicherungen gesetzlich vorgeschrieben sind, um den Wohnsitz zu behalten oder ein Unternehmen zu führen.

Pflichtversicherung in Portugal

In Portugal sind Einwohner, Immobilieneigentümer und Arbeitnehmer gesetzlich verpflichtet, bestimmte Arten von Versicherungen abzuschließen:

1. Krankenversicherung
   • Überblick: Das öffentliche Gesundheitssystem Portugals (Serviço Nacional de Saúde, SNS) bietet umfassende Versorgung. Jedoch bietet die private Krankenversicherung schnelleren Zugang zu privaten medizinischen Einrichtungen, ein breiteres Netzwerk von Spezialisten, kürzere Wartezeiten und verbesserte Betreuungsoptionen.
   • Wer braucht es: Krankenversicherung ist optional für EU-Bürger mit Zugang zum SNS. Nicht-EU-Bürger müssen eine private Krankenversicherung abschließen, um die Anforderungen für Visa und Aufenthalt zu erfüllen, insbesondere für D7-, D8- und D9-Visa.
   • Deckungsoptionen:
     • Krankenwagen- und Notfalldienste: Unverzichtbar für die sofortige Versorgung.
     • Krankenhausaufenthalt: Deckt stationäre Aufenthalte ab, einschließlich Operationen und Intensivpflege.
     • Facharztkonsultationen und Diagnostik: Reduziert die Eigenkosten für nicht dringende oder fachärztliche Besuche.
     • Verschreibungspflichtige Medikamente: Einige Pläne decken die Medikamentenkosten ab, ein wertvoller Vorteil angesichts der begrenzten Abdeckung des SNS in diesem Bereich.
   • Dokumentation erforderlich: Reisepass, NIF und gelegentlich eine Krankengeschichte. Richtlinien müssen die Mindestanforderungen an die Deckung erfüllen, um die Visabestimmungen zu erfüllen.
   • Zusätzliche Überlegungen: Einige Pläne bieten eine teilweise Erstattung, während andere Zugang zu einem Netzwerk von privaten Krankenhäusern und Kliniken bieten, was die Versorgung beschleunigt.
2. Kfz-Versicherung
   • Übersicht: Alle Fahrzeuge auf portugiesischen Straßen sind gesetzlich verpflichtet, eine Autoversicherung zu haben, die die Haftung für Schäden an Dritten (terceiros) im Falle eines Unfalls abdeckt.
   • Typen:
     • Haftpflichtversicherung (Seguro de Responsabilidade Civil): Deckt Schäden an Dritten ab und ist gesetzlich vorgeschrieben.
     • Vollkaskoversicherung (Danos Próprios): Deckt das eigene Fahrzeug des Versicherten sowie Schäden an Dritten ab und ist optional.
     • Reisehilfe: Fügt eine Abdeckung für Fahrzeugpannen oder Notabschleppdienste hinzu.
   • Benötigte Dokumentation: Führerschein, Fahrzeugzulassung (Documento Único Automóvel), NIF und Adressnachweis.
   • Wichtige Punkte: Die Versicherungsprämien können je nach Fahrerverlauf, Alter und Fahrzeugtyp variieren. Höherwertige Autos oder zusätzlicher Versicherungsschutz führen zu höheren Prämien. Neue Fahrer oder Personen unter 25 Jahren könnten ebenfalls mehr zahlen.
3. Sachversicherung (Seguro de Incêndio e Multirriscos)
   • Übersicht: Für Eigentum in Wohnanlagen ist eine Feuerversicherung, die sowohl private Einheiten als auch Gemeinschaftsbereiche abdeckt, gesetzlich vorgeschrieben. Die Multi-Risk-Versicherung (multirriscos) ist optional, aber üblich und bietet zusätzlichen Schutz für umfassendere Risiken.
   • Wer braucht es: Immobilienbesitzer, insbesondere in Mehrfamilienhäusern. Vermieter sind oft verpflichtet, von Banken eine Mehrgefahrenversicherung abzuschließen, wenn sie eine Hypothek haben.
   • Deckungsoptionen:
     • Feuer und Naturkatastrophen: Beinhaltet Brände, Überschwemmungen und Erdbeben.
     • Diebstahl und Vandalismus: Abdeckung für Haushaltsgegenstände.
     • Haftung: Schützt den Hauseigentümer, wenn auf dem Grundstück Unfälle passieren, die anderen schaden.
   • Dokumentation erforderlich: Nachweis des Eigentums und Immobilienbewertungsberichte.
   • Zusätzliche Tipps: Überprüfen Sie regelmäßig den Wert des Hausinhalts und der Struktur, da Versicherer nur bis zur versicherten Summe der Police abdecken.
4. Arbeitsunfallversicherung (Seguro de Acidentes de Trabalho)
   • Übersicht: Diese Versicherung schützt Arbeitnehmer, indem sie die Kosten für Verletzungen oder Krankheiten abdeckt, die bei der Arbeit oder während arbeitsbezogener Aktivitäten erworben werden.
   • Wer braucht es: Verpflichtend für Arbeitgeber aller Art, einschließlich solcher mit Hausangestellten. Selbstständige müssen auch ihre eigene Unfallversicherung abschließen.
   • Abdeckung:
     • Medizinische und Rehabilitationskosten: Deckt Gesundheitskosten im Zusammenhang mit dem Unfall.
     • Invaliditäts- und Todesfallleistungen: Entschädigung bei langfristiger Beeinträchtigung oder im Todesfall.
   • Benötigte Dokumentation: Nachweis über Beschäftigungs- oder Selbständigkeitsstatus und persönlicher Identitätsnachweis.
   • Wichtiger Hinweis: Die Versicherung umfasst Reisen von und zur Arbeit, und Arbeitgeber können bei Nichteinhaltung mit Geldstrafen belegt werden.
5. Lebensversicherung (Seguro de Vida)
   • Übersicht: Obwohl optional, ist Lebensversicherung oft verpflichtend bei der Aufnahme einer Hypothek, um im Falle von Tod oder Invalidität vor Zahlungsausfall zu schützen.
   • Wer braucht es: Hausbesitzer mit einer Hypothek, insbesondere wenn es von ihrer Bank verlangt wird.
   • Deckung: Die Grunddeckung umfasst Todesfallleistungen, aber einige Policen decken auch unheilbare Krankheiten, vollständige und dauerhafte Invalidität sowie Einkommensverlust ab.
   • Dokumentation erforderlich: Ausweisdokumente, NIF, Hypothekennachweis und in einigen Fällen Gesundheitsbewertungen.
   • Zusätzliche Tipps: Vergleichen Sie Policen von verschiedenen Versicherern, da einige Banken gebündelte Rabatte anbieten, aber höhere Prämien verlangen könnten.

Optionale Versicherungen in Portugal

Neben den obligatorischen Versicherungen bietet Portugal eine Vielzahl von optionalen Versicherungsplänen an, die für Expats von Vorteil sind.

1. Hausratversicherung (Seguro de Recheio)
   • Zweck: Deckt den Hausrat gegen Diebstahl, Wasserschäden, Feuer und andere Gefahren ab.
   • Wer sollte es in Betracht ziehen: Mieter und Hausbesitzer, insbesondere diejenigen mit wertvollen Gegenständen.
   • Zusätzliche Punkte: Führen Sie ein Inventar der Wertsachen, da der Versicherungsschutz möglicherweise begrenzt oder basierend auf dem versicherten Inhalt des Hauses angepasst wird.
2. Haustier-Versicherung
   • Zweck: Tierkrankenversicherung, obligatorisch für bestimmte als gefährlich eingestufte Rassen, kann eine allgemeine Gesundheitsversorgung für Haustiere wie Hunde und Katzen umfassen.
   • Deckungsoptionen: Policen können die Haftung für durch Haustiere verursachte Verletzungen und manchmal auch die tierärztliche Versorgung abdecken.
   • Benötigte Dokumentation: Nachweis des Tierbesitzes, tierärztliche Unterlagen und Rassezertifikat.
   • Zusätzliche Tipps: Überprüfen Sie die Abdeckung für routinemäßige und Notfalltierarztkosten, die in der Regel optionale Zusatzleistungen sind.
3. Haftpflichtversicherung (Seguro de Responsabilidade Civil)
   • Zweck: Bietet Deckung für unabsichtliche Schäden, die Dritten in privaten Umgebungen, wie Gästen oder Nachbarn, zugefügt werden.
   • Wer sollte es in Betracht ziehen: Empfohlen für Tierhalter, Vermieter oder Personen, die eine Immobilie mieten.
   • Deckung: Schutz vor Schäden, die durch Fahrlässigkeit oder Unfälle in Ihrem Zuhause oder auf Ihrem Grundstück verursacht werden.
4. Reiseversicherung (Seguro de Viagem)

• Zweck: Reiseversicherung bietet Schutz gegen unvorhergesehene Ereignisse während Reisen, wie medizinische Notfälle, Verlust oder Diebstahl von Eigentum und Reiseannullierungen.
• Wer sollte es in Betracht ziehen: Expatriates und häufig Reisende, insbesondere diejenigen, die Gebiete ohne gegenseitige Gesundheitsabkommen mit Portugal besuchen oder komplexe Reisepläne haben.
• Deckungsoptionen:
  • Medizinische Notfälle: Beinhaltet Krankenhausbesuche und Rückführung, falls erforderlich.
  • Reiseabbruch/-unterbrechung: Deckt Kosten, wenn Sie eine Reise stornieren oder verkürzen müssen.
  • Verlorenes oder gestohlenes Gepäck: Erstattet den Wert von verlorenen oder gestohlenen persönlichen Gegenständen.
• Dokumentation erforderlich: In der Regel Identifikations- und Reiseplanungsdetails.
• Zusätzliche Tipps: Viele Premium-Kreditkarten oder Bankkonten beinhalten möglicherweise eine Form von Reiseversicherung, daher lohnt es sich, dies zu überprüfen, um doppelte Abdeckung zu vermeiden.