Ein Bankkonto in Portugal online eröffnen: Schritt für Schritt
Die Eröffnung eines Bankkontos in Portugal ist häufig Teil des Umzugs Prozesses, ob Sie Ihre Visumsunterlagen vorbereiten, Ihre AIMA-Aufenthaltsgenehmigung Schritte oder die Einrichtung des täglichen Lebens mit einem portugiesischen IBAN. Der beruhigende Teil daran ist, dass Sie als Ausländer ein Bankkonto in Portugal eröffnen können und in manchen Fällen das Konto online oder per Fernkontoeröffnung eröffnen können, noch bevor Sie überhaupt anreisen.
Was Ihren Weg bestimmt, ist Ihr Aufenthaltsstatus. Die meisten großen portugiesischen Banken bieten eine reine Online-Eröffnung nur für Personen mit einer Aufenthaltserlaubnis oder einer Bürgerkarte an. Daher eröffnen Nicht-Einwohner ihr Konto in der Regel entweder bei einer Bank, die auch Anträge von Nicht-Einwohnern annimmt, oder über einen Drittanbieter, der das Konto in ihrem Namen eröffnet.
Falls Sie bereits Ihre portugiesische Steueridentifikationsnummer (NIF)besitzen, sind Sie einen Schritt voraus: Die größte Hürde ist dann nicht mehr die Steuernummer, sondern die Wahl des passenden Weges und der passenden Bank. Die üblicherweise benötigten Unterlagen sind ein gültiger Reisepass, ein Adressnachweis, die NIF-Bestätigung, ein Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis, eine Telefonnummer für die SMS-Verifizierung sowie manchmal eine Einlage (die Anforderungen variieren je nach Bank).
Diese schrittweise Anleitung erklärt die benötigten Unterlagen, den gesamten Ablauf, ob Sie eine Aufenthaltserlaubnis benötigen, die Mindesteinlage, welche Banken Nicht-EU-Bürger akzeptieren, wie das Verfahren abläuft, wenn Sie das Konto über AnchorLess eröffnen, sowie die beste Vorgehensweise für Ihr Auswanderer-Banking vor dem Umzug.
Inhaltsverzeichnis15
- Warum Sie ein portugiesisches Bankkonto benötigen (und warum Ihre Aufenthaltserlaubnis davon abhängen kann)
- Wie eröffne ich ein Bankkonto in Portugal?
- Können Nichtansässige ein Bankkonto eröffnen?
- Wird ein Aufenthaltstitel benötigt, um ein Konto zu eröffnen?
- Welche Unterlagen werden für Nicht-Einwohner benötigt?
- Wie erhält man eine portugiesische NIF?
- Wie läuft die Eröffnung eines Kontos ab?
- So läuft der Prozess ab, wenn Sie mit AnchorLess eröffnen
- Welche Banken nehmen Anträge von Nichtansässigen an?
- Die besten Banken in Portugal (allgemeine Stärke und Abdeckung)
- Die besten Banken für Ausländer und Nichtansässige (Zugang und Nutzung)
- Wie hoch ist die Mindesteinlage für die Eröffnung eines Kontos?
- Welche Kontoart benötigen Sie?
- Wie lange dauert es, ein Bankkonto in Portugal zu eröffnen?
- Was passiert, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?
Warum Sie ein portugiesisches Bankkonto benötigen (und warum Ihre Aufenthaltserlaubnis davon abhängen kann)
Es ist verlockend, besonders für EU-Bürger:innen, anzunehmen, dass Sie Ihr Bankkonto aus dem Heimatland weiter nutzen können und diesen Schritt überspringen können. Eine deutsche oder französische IBAN ist bereits ein SEPA-Konto, sodass Überweisungen innerhalb der Eurozone funktionieren. In der Ein portugiesisches Konto löst mehrere Probleme, die ein ausländisches Konto nicht lösen kann, und für viele Antragstellende ist es direkt mit dem Visum verknüpft.
- Finanznachweis für Ihr Visum. Die meisten Wege zur portugiesischen Aufenthaltserlaubnis, wie z. B. das D7 und das D8 Digital Nomad Visaverlangen, dass Sie nachweisen können, dass Sie sich selbst versorgen können. Ein portugiesisches Bankkonto mit diesen Mitteln ist eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu belegen. Konsulate und AIMA möchten in der Regel sehen, dass das Geld tatsächlich existiert und verfügbar ist, und ein Nachweis über die auf einem portugiesischen Konto befindlichen Mittel ist deutlich einfacher zu erbringen als ein Versprechen für eine zukünftige Überweisung.
Dies ist ein wiederkehrendes Muster in den Erfahrungen von Antragstellern, kein einzelnes veröffentlichtes Regelwerk, und die genauen Anforderungen variieren je nach Konsulat und Visumstyp. Dennoch ist dies einer der Hauptgründe, warum Menschen das Konto bereits vor ihrem Umzug eröffnen.
- Multibanco, MBWay und das PT50-IBAN. Portugal funktioniert mit zwei inländischen Zahlungsmethoden, die Einheimische als unverzichtbar betrachten: Multibanco (das nationale Geldautomaten- und Zahlungsnetzwerk) sowie MBWay (eine App für Sofortüberweisungen und Zahlungen per Handynummer). Beide basieren auf einem portugiesischen IBAN (PT50-Konto) und einer portugiesischen Karte und funktionieren daher nicht mit Ihrem Konto im Heimatland.
Genau hier scheitert der Plan: ,Ich nutze einfach mein Heimatkonto‘ für Europäer. Ihr SEPA-Konto im Heimatland bietet Ihnen weder MBWay noch unterstützt es zuverlässig die direkten Lastschriften von Multibanco. portugiesische Vermieter, Fitnessstudios, Telekommunikationsanbieter und Versorgungsunternehmen expect. MBWay funktioniert nur, wenn es mit einem portugiesischen Konto und einer portugiesischen Karte verknüpft ist. Wenn Sie Ihren Alltag in Portugal bestreiten möchten, ist ein PT50 kein optionales Extra – es ist das, was lokale Zahlungen erst möglich macht.
- Finanças verknüpft sich nur mit einem PT50. Es gibt einen bestimmten Grund, warum der PT50 so wichtig ist – ein Punkt, den viele übersehen. Die portugiesische Steuerbehörde Finanças akzeptiert ein Bankkonto für Steuererstattungen (reembolso) oder Lastschrifteinzüge nur, wenn es sich um eine portugiesische IBAN handelt.
Falls Sie Ihre IRS -Steuererstattung auf Ihr Konto ausgezahlt haben möchten oder Steuern wie die IMI per Lastschrift begleichen wollen, benötigt Finanças eine PT50-IBAN. Eine ausländische IBAN wird hierfür nicht akzeptiert. Selbst die steuerlichen Aspekte Ihres Umzugs führen Sie somit letztlich zu einem lokalen Konto.
- Alltäglicher Aufbau. Darüber hinaus vereinfacht ein portugiesisches IBAN das tägliche Leben. Es ermöglicht die Begleichung von Miete, Nebenkosten und Telekommunikationsdienstleistungen per Lastschrift, die Auszahlung eines lokalen Gehalts sowie die lokale Geldhaltung für Kautionen und Lebenshaltungskosten – ganz ohne ständige grenzüberschreitende Überweisungen und Währungsumrechnungen. Für viele ist der größte Vorteil schlicht die Zeitersparnis. Ein bereits eingerichtetes Konto bedeutet eine Sache weniger, die man erledigen muss, wenn Termine und Dokumentenanforderungen eintreffen.
Wie eröffne ich ein Bankkonto in Portugal?
Um ein Bankkonto in Portugal zu eröffnen, benötigen Sie zunächst Ihren NIF. entscheiden Sie, ob Sie das Konto als Steuerinländer:in oder Steuerausländer:in eröffnen möchten, wählen Sie eine Bank und den Kontotyp aus, besorgen Sie die Standarddokumente und führen Sie die Identitätsprüfung durch. Dieser grundlegende Ablauf ist bei jeder Bank identisch.
Ein Konto in Portugal zu eröffnen, ist in der Regel einfacher als in vielen anderen Ländern. Dennoch variiert die Erfahrung stark je nach Staatsangehörigkeit, Bank und sogar der jeweiligen Filiale, vor allem wegen verschärfter Geldwäsche- und Identitätsprüfungen (Know Your Customer), die für Nicht-EU-Bürger noch strenger ausfallen.
Der größte Unterschied liegt in Ihrem Aufenthaltsstatus und Ihrem aktuellen Standort. Wenn Sie mit einem Aufenthaltstitel in eine Filiale gehen, kann ein Konto in Portugal innerhalb von nur dreißig Minuten eröffnet werden. Befinden Sie sich jedoch noch im Ausland und verfügen nicht über eine portugiesische digitale Identität, dauert die Kontoeröffnung länger und erfordert zusätzliche Prüfungen. Alles Weitere in diesem Leitfaden dreht sich im Wesentlichen darum, diesen einen entscheidenden Unterschied gut zu meistern.
Können Nichtansässige ein Bankkonto eröffnen?
Ja. Nichtansässige können in Portugal ein Bankkonto eröffnen, und Ausländer tun dies regelmäßig. Das portugiesische Recht beschränkt die Eröffnung von Bankkonten nicht auf Ansässige oder Staatsbürger.
Was das Gesetz verlangt, ist ein portugiesisches NIF und einen legitimen Grund für die Kontoeröffnung. Für jemanden, der umzieht, ist dieser Grund in der Regel ein bekundeter Plan zur Umsiedlung, der manchmal formell als Absichtserklärung oder als Visumsantrag.
Die eigentliche Einschränkung liegt nicht im Gesetz, sondern Bankenregeln der Banco de Portugal. Jede portugiesische Bank legt ihre eigenen Regeln fest, ob sie Nichtansässige als Kunden aufnehmen und ob dies remote erfolgen kann. Manche Banken sind bereit, Konten für Personen zu eröffnen, die sich noch im Ausland befinden, sofern diese einen klaren Umzugsplan vorlegen können. Andere verlangen von Nichtansässigen nun zunächst ein Schreiben mit der Absichtserklärung oder einen Termin für ein Visum. Einige wenige lehnen Anträge von Nichtansässigen sogar vollständig ab.
Diese aktuellen Abläufe basieren auf den Erfahrungen von Antragstellern und stellen keine landesweite Richtlinie dar. In Einzelfällen können Ausnahmen gelten.
Die praktische Schlussfolgerung: Als Nichtansässiger sind Sie nicht ausgeschlossen, aber die Auswahl an Banken und Kontenmodellen, die Ihnen offenstehen, ist eingeschränkt.
Wird ein Aufenthaltstitel benötigt, um ein Konto zu eröffnen?
Nein. Ein Aufenthaltstitel ist keine rechtliche Voraussetzung für die Kontoeröffnung, und Sie können auch ohne diesen als Nichtansässiger ein Konto eröffnen.
Aber der Aufenthaltstitel ändert den Weg, daher lohnt es sich, die beiden Fälle genau zu unterscheiden.
Falls Sie bereits eine portugiesische Aufenthaltserlaubnis oder eine Bürgerkarte (bzw. eine CRUE Für EU-Bürger:innen gelten die Identitäts- und Statusanforderungen, die den Standardweg ermöglichen – darunter das vollständig digitale Onboarding mehrerer Banken über deren App. Dies ist die schnellste Lösung.
Wenn Sie noch keinen Aufenthaltstitel besitzen — was auf die meisten Menschen zutrifft, die sich vor ihrem Umzug registrieren lassen — dann sind Sie nicht als ansässige Person registriert. Sie können es trotzdem tun, aber die standardmäßige Online-Eröffnung ist für Sie normalerweise nicht möglich. Die Bank wird in der Regel eine stärkere Begründung (z. B. das Schreiben der Absichtserklärung oder den Nachweis des Visums wie oben) sowie einen Nachweis der Adresse im Heimatland verlangen..
Die ehrliche Antwort lautet also: Ein Aufenthaltstitel ist nicht zwingend erforderlich, um ein Konto zu eröffnen. Dass Sie keinen besitzen, ist einfach der Grund, warum Nicht-Einwohner einen der beiden speziellen Wege wählen müssen – statt sich einfach über die Standard-App anzumelden.
Welche Unterlagen werden für Nicht-Einwohner benötigt?
Die erforderlichen Unterlagen können je nach Bank leicht variieren, aber Nichtansässige sollten mit diesem Kernsatz rechnen:
- portugiesisches NIF, Ihre portugiesische Steueridentifikationsnummer. Ohne sie geht nichts weiter.
- gültiger Personalausweis/PassEin gültiger Reisepass ist für Antragsteller außerhalb der EU das Standarddokument zur Identitätsprüfung. EU-Bürger können in der Regel einen nationalen Personalausweis verwenden.
- Adressnachweis. Die meisten Banken verlangen einen Adressnachweis aus Ihrem Heimatland, wenn Sie sich noch im Ausland befinden. Einige Banken verlangen später auch einen portugiesischen Adressnachweis. Das Dokument muss Ihren vollständigen Namen wie im Ausweis, Ihre vollständige Adresse enthalten, innerhalb der letzten drei Monate ausgestellt sein, keine Postfachadressen aufweisen und in lateinischer Schrift verfasst sein.
- Nachweis über Einkommen oder finanzielle Mittel. Dies ist Ihr Nachweis für Beschäftigung oder finanzielle Mittel: ein Arbeitsvertrag, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder eine Steuererklärung. Der Name muss mit Ihrer ID übereinstimmen. Wenn Sie von vornherein mehr als ein Dokument einreichen, verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank weitere Unterlagen anfordert.
- Eine Telefonnummer für die SMS-Verifizierung, oft eine portugiesische Nummer, um die App und Sicherheitscodes zu aktivieren.
- Eine ausländische SteuernummerManche Banken verlangen die Steueridentifikationsnummer, die Sie in Ihrem Wohnsitzland verwenden. Falls Ihr Land keine ausstellt, wird in der Regel stattdessen eine nationale Personalausweisnummer akzeptiert.
- Eine anfängliche Einlage, die von einigen Konten verlangt wird, von anderen jedoch nicht.
Falls ein Dokument nicht auf Portugiesisch, Englisch oder Spanisch vorliegt, müssen Sie mit einer beglaubigten Übersetzung rechnen, da dies der typischerweise akzeptierte Sprachbereich der Banken hier ist.
Wenn Sie das Konto vor Ihrem Umzug eröffnen, stellen Sie sicher, dass Ihr Adressnachweis den Anforderungen der Bank für Nichtansässige entspricht (einige verlangen eine Adresse außerhalb Portugals; andere möchten später eine portugiesische Adresse).
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Wie erhält man eine portugiesische NIF?
Da der gesamte Prozess davon abhängt, sollten Sie zuerst die NIF beantragen.
Die portugiesische NIF (Número de Identificação Fiscal) ist die Steueridentifikationsnummer, die für fast alle administrativen und finanziellen Vorgänge in Portugal benötigt wird, darunter die Eröffnung eines Bankkontos, das Unterzeichnen eines Mietvertrags, die Anmeldung von Versorgungsleistungen, der Erhalt von Zahlungen und das Zahlen von Steuern. Sie ist keine Aufenthaltserlaubnis und gewährt keine Aufenthaltsrechte. Sie ist ausschließlich eine Steueridentifikationsnummer, die Ausländer unabhängig davon erhalten können, ob sie in Portugal leben oder nicht.
Die NIF wird von Finanças, der portugiesischen Steuerbehörde, ausgestellt. Sie kann elektronisch über das Portal das Finanças (den Onlinedienst des Finanzamts) beantragt werden. Anträge von Personen ohne Wohnsitz in Portugal werden jedoch üblicherweise über einen bevollmächtigten Rechtsvertreter eingereicht.
In der Praxis erhalten die meisten Menschen, die aus dem Ausland nach Portugal ziehen, ihre NIF entweder, indem sie einen steuerlichen Vertreter bestellen, oder indem sie einen Dienst nutzen, der den Antrag vollständig abwickelt und ihnen die Nummer sowie das Zugangspasswort für Finanças per E-Mail übermittelt.
Genau das bietet AnchorLess an (ja, wir!), und zwar aus dem Ausland, ohne dass Sie sich in Portugal aufhalten müssen. Unabhängig davon, wie Sie vorgehen: Beantragen Sie die NIF, bevor Sie ein Bankkonto eröffnen, nicht erst danach.
Wie läuft die Eröffnung eines Kontos ab?
Hier ist der allgemeine Ablauf zur Eröffnung eines Kontos in Portugal, Schritt für Schritt – unabhängig davon, ob Sie persönlich vor Ort sind oder das Konto aus der Ferne eröffnen:
- Bestätigen Sie Ihr Profil: mit oder ohne Wohnsitz. Davon hängen der Ablauf und die akzeptierten Adressnachweise ab.
- Beantragen Sie Ihre NIF, falls Sie noch keine haben. Ohne sie geht so gut wie nichts weiter.
- Wählen Sie den Weg zur Kontoeröffnung: einen Termin in einer Filiale, eine vollständig online abgewickelte Registrierung (für Personen mit Wohnsitz und Inhaber einer Citizen Card) oder einen Drittanbieterservice, der den Antrag in Ihrem Namen stellen und das Konto für eine im Ausland lebende Person eröffnen kann (wie wir!).
- Wählen Sie den Kontotyp, den Sie tatsächlich benötigen – in der Regel ein einfaches Girokonto für den täglichen Gebrauch.
- Stellen Sie Ihre Unterlagen zusammen und orientieren Sie sich dabei an der obigen Checkliste. Halten Sie auch für einen Termin vor Ort saubere digitale Kopien bereit, da die Filialen die Dokumente einscannen.
- Schließen Sie die Identitätsprüfung ab – in einer Filiale, per Video oder über die App der Bank, je nach Institut und Ihrem Status.
- Leisten Sie die Ersteinzahlung, falls das Konto eine solche erfordert.
- Aktivieren Sie das Onlinebanking und beantragen Sie Ihre Karten. Richten Sie anschließend die App und die Sicherheitsverfahren ein.
Die Anforderungen unterscheiden sich zwischen den verschiedenen Wegen kaum. Anders ist, wie die Identität überprüft wird und wie lange die Prüfung dauert. Für Personen, die eine Filiale aufsuchen, kann es noch am selben Tag erledigt sein. Bei der Eröffnung aus dem Ausland dauert es länger, weil die Unterlagen zusätzlichen Prüfungen unterzogen werden.
So läuft der Prozess ab, wenn Sie mit AnchorLess eröffnen
Wenn Sie nicht selbst nach einer Bank suchen möchten, die auch Nichtansässige akzeptiert, und die Abstimmung mit der Bank auf Portugiesisch übernehmen wollen, kann ein Dienstleister diesen Teil für Sie erledigen.
AnchorLess eröffnet für Sie ein portugiesisches Konto aus der Ferne, bevor Sie anreisen, in Partnerschaft mit Millennium BCP, der größten Privatbank Portugals.
Sie erhalten ein Prestige-Konto mit persönlichem Ansprechpartner und Fernunterstützung.
So läuft der Prozess konkret ab:
- Stellen Sie den Antrag. Nach der Registrierung erhalten Sie eine E-Mail mit Ihren Zugangsdaten für das Dashboard. Dort füllen Sie den Bankantrag aus und laden Ihre Unterlagen hoch (NIF, gültiger Reisepass, Adressnachweis, Einkommens- oder Finanzierungsnachweis sowie Ihre ausländische Steuernummer).
- Prüfung der Unterlagen. Die Unterlagen werden anhand der Vorgaben der Bank geprüft, damit der Antrag vollständig eingereicht wird und keine zusätzlichen Nachfragen entstehen. Das bedeutet: vollständiger Name entsprechend Ihrem Ausweis, ein innerhalb der letzten drei Monate ausgestellter Adressnachweis und ein Einkommensnachweis, auf dem Ihr Name eindeutig zu erkennen ist.
- Unterschreiben Sie die Verträge. Sie erhalten Ihre Bankverträge per E-Mail als Originaldateien sowie als separate Versionen, die zum Ausdrucken und Unterschreiben vorgesehen sind. Lesen Sie die Originale und drucken und unterschreiben Sie anschließend die herausgelösten Seiten.
- Senden Sie die unterschriebenen Verträge per Post. Die physischen, unterschriebenen Verträge werden per Kurier an die Bearbeitungsadresse in Lissabon geschickt (DHL, UPS oder FedEx). Dieser physische Schritt ist einer der Gründe, warum die Kontoeröffnung aus der Ferne etwas länger dauert als die Anmeldung in einer Filiale.
- Kontoeröffnung. Die Bank bearbeitet die Unterlagen. Ihr Konto wird bestätigt, sobald Sie eine E-Mail mit Ihrer NIB (der portugiesischen Kontonummer) und den Anweisungen erhalten. Bei vollständigen und korrekten Unterlagen dauert die Bearbeitung in der Regel bis zu 2 bis 3 Wochen, Feiertage sowie Verzögerungen beim Zoll und Versand nicht eingerechnet. Die Bank kann dennoch zusätzliche Unterlagen anfordern oder die Prüfung des Antrags kann länger dauern.
- Greifen Sie auf Ihr Konto zu. Millennium BCP sendet Ihnen den Multichannel-Code per SMS und den Benutzercode per E-Mail. Laden Sie die Millennium-BCP-App herunter und melden Sie sich auf Ihrem registrierten Telefon auf Englisch an.
- Beantragen Sie Ihre Karten. Debitkarten werden nicht automatisch ausgestellt. Sie beantragen sie über die Website der Bank (derzeit etwa 23,50 € pro zusätzliche oder verlorene Karte; die Bank stellt bis zu zwei Karten pro Konto aus).
Einige ehrliche Hinweise, damit es keine Überraschungen gibt. Für das Konto fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr von etwa 5 bis 8 € an, abhängig von Einkommen und Vermögen. Der niedrigere Satz von 5 € gilt bei einem monatlichen Einkommen oder einer monatlichen Rente von mindestens 750 €, die auf das Konto eingehen, oder bei einem Vermögen oberhalb eines festgelegten Schwellenwerts. Andernfalls beträgt die Gebühr etwa 8 €.
Der Service steht Kunden aller Nationalitäten außer der russischen zur Verfügung. Und sobald das Konto eröffnet ist, wickeln Sie Ihre täglichen Bankgeschäfte direkt mit der Bank ab. Ein Service kann das Konto eröffnen, verwaltet Ihr Geld danach jedoch nicht.
Natürlich können Sie all dies auch selbst erledigen, indem Sie eine Bank finden, die Anträge von Nichtansässigen annimmt, und sich direkt an sie wenden. Dafür müssen Sie Zeit für die Suche nach einer geeigneten Bank und die Kommunikation mit ihr aufwenden und alles auf Portugiesisch erledigen.
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Debit- und Kreditkarten, die Ihnen zugestellt werden
Portugiesische IBAN für einfache lokale Zahlungen und offizielle Verwendung
Welche Banken nehmen Anträge von Nichtansässigen an?
Es gibt keine feste Liste von Banken in Portugal, die Anträge von Nichtansässigen immer annehmen, denn jede Bank legt ihre eigenen Richtlinien fest, die sich ändern können. Verlässlich ist Folgendes:
Die großen Privatkundenbanken Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, Banco BPI und Novo Banco können alle Konten für Ausländer führen. Die meisten von ihnen beschränken die Kontoeröffnung aus der Ferne oder für Nichtansässige jedoch auf bestimmte Fälle und bevorzugen es, wenn Sie bereits einen Wohnsitz haben oder den Antrag persönlich stellen. Wenn Sie sich direkt an eine Bank wenden, müssen Sie bei jeder Bank erfragen, welche Anforderungen derzeit für Ihre Staatsangehörigkeit und Ihren Status gelten.
Der verlässlichste Weg zu einem Konto bei einer etablierten Bank führt für Nichtansässige in der Regel über einen Dienstleister mit einem etablierten Zugang zu einer bestimmten Bank.
AnchorLess arbeitet beispielsweise mit Millennium BCP zusammen. Dadurch kann das Unternehmen ein Konto bei einer etablierten Bank für Personen eröffnen, die sich noch im Ausland befinden.
Unter den anderen Banken werden Novo Banco und Banco BPI in Diskussionen über die Kontoeröffnung für Expats häufig als Banken genannt, bei denen Menschen erfolgreich Konten eröffnet haben. Die Erfahrungsberichte sind jedoch unterschiedlich und hängen stark von der Filiale und dem Profil der antragstellenden Person ab.
Die besten Banken in Portugal (allgemeine Stärke und Abdeckung)
Es hilft, zwei Fragen zu unterscheiden, die oft miteinander vermischt werden: Welche Banken in Portugal sind am stärksten und am etabliertesten, und bei welchen Banken ist es für Ausländer tatsächlich am einfachsten, ein Konto zu eröffnen und zu nutzen? Die Listen sind nicht identisch. Wer sie gleichsetzt, wird oft enttäuscht.
Dies sind die etablierten Banken, die die meisten Menschen meinen, wenn sie von einer „großen“ portugiesischen Bank sprechen. Sie verfügen über die größten Filial- und Geldautomatennetze sowie ein umfassendes Produktangebot und sind nach der Kontoeröffnung die naheliegende Wahl für Gehaltseingänge, Miete und Nebenkosten:
- Millennium BCP. Die größte Privatbank Portugals mit einer breiten Abdeckung und einer angesehenen englischsprachigen App.
- Caixa Geral de Depósitos (CGD). Die staatliche Bank mit wohl dem flächendeckendsten Filial- und Geldautomatennetz des Landes.
- Santander Totta. Die portugiesische Tochter der internationalen Santander-Gruppe.
- Banco BPI. Eine Bank mit umfassendem Angebot innerhalb der CaixaBank-Gruppe.
- Novo Banco. Eine der zentralen „Big Five“ unter den Privatkundenbanken, die für den täglichen Zahlungsverkehr genutzt werden.
Die besten Banken für Ausländer und Nichtansässige (Zugang und Nutzung)
Hier geht es darum, wie praktikabel eine Bank für jemanden ist, der ein Konto aus dem Ausland oder kurz nach der Ankunft eröffnet. Bewertet werden die Möglichkeit zur Kontoeröffnung aus der Ferne, englischsprachiger Support und Erfahrung mit Expats, nicht Größe oder Ansehen:
- Millennium BCP. Englischsprachiger Support und eine englischsprachige App, häufig von Expats empfohlen; außerdem die Bank, bei der AnchorLess für Nichtansässige bereits vor ihrer Ankunft aus der Ferne ein Konto eröffnet.
- Santander Totta. Eine praktische Option, wenn Sie bereits in einem anderen Land bei Santander Kunde sind, da das internationale Netzwerk die Kontoeröffnung und Überweisungen erleichtern kann.
- ActivoBank. Eine portugiesische Bank mit niedrigen Gebühren und Schwerpunkt auf ihrer App, die in Expat-Gemeinschaften beliebt ist. Für die Kontoeröffnung müssen Sie jedoch in der Regel bereits in Portugal ansässig sein (sie gehört tatsächlich zur Millennium Bank).
- Revolut. Vergibt portugiesische IBANs, sobald Sie in Portugal wohnen, und eignet sich gut als Übergangskonto während der Eingewöhnungszeit.
- Banco Atlântico Europa. Eine portugiesische Bank mit einer PT50-IBAN, die für Nichtansässige besonders nützlich ist, da Konten über ihre App aus unterstützten Ländern aus der Ferne eröffnet werden können. Expats berichten, dass sie vor ihrem Umzug nach Portugal erfolgreich aus dem Ausland ein Konto eröffnet haben. Das Netz der Filialen vor Ort ist jedoch deutlich kleiner als bei den größeren Banken. Für das Leben in Portugal ist sie allerdings nicht die ideale Wahl.
Die beiden Listen überschneiden sich nicht vollständig, und genau das ist entscheidend. Einige der größten und bekanntesten Banken Portugals sind bei der Kontoeröffnung für Nichtansässige zurückhaltend. Gleichzeitig sind manche der Optionen, bei denen sich aus dem Ausland besonders einfach ein Konto eröffnen lässt, etwa Wise und Revolut, digitale Konten oder Übergangskonten und keine vollwertigen portugiesischen Bankkonten.
Anders gesagt: Bei der Bank, bei der Sie am einfachsten ein Konto eröffnen können, handelt es sich möglicherweise nicht um eine der Banken, die in Listen der „besten Banken Portugals“ ganz oben stehen. Umgekehrt kann es bei den führenden Banken des Landes am schwierigsten sein, aus der Ferne ein Konto zu eröffnen. Das ist ein üblicher Kompromiss, den Sie einplanen sollten, kein Fehler, den es zu vermeiden gilt.
| Bank / Dienstleistung | „Beste in Portugal“-Argument | Einfach für Nicht-Einwohner zu eröffnen | Hinweise |
|---|---|---|---|
| Millennium BCP | Ja | Ja (remote, über einen Service) | Englischsprachiger Support; Partnerbank von AnchorLess |
| CGD | Ja | Eingeschränkt (meist einfacher nach Ankunft) | Größte staatliche Bank Portugals; umfangreiches Filial- und Geldautomatennetz |
| Santander Totta | Ja | Eingeschränkt (einfacher, wenn bereits Santander-Kunde) | Große internationale Bankengruppe mit starker Präsenz in Portugal |
| Banco BPI | Ja | Eingeschränkt | Vollservice-Portugiesische Bank mit breiten Alltags-Banking-Optionen |
| Novo Banco | Ja | Eingeschränkt | Wichtige portugiesische Retailbank, häufig von Expats bei der Kontoeröffnung diskutiert |
| ActivoBank | Teilweise (beliebte Bank mit niedrigen Gebühren) | Eingeschränkt für Nicht-Einwohner | App-basierte Bank im Besitz von Millennium BCP; viele Konten mit niedrigen oder keinen Kontoführungsgebühren |
| Banco Atlântico Europa | Teilweise (starke Option für Nicht-Einwohner) | Ja, für berechtigte Antragsteller | Portugiesische Bank mit PT50-IBANs und digitaler Fernregistrierung für Nicht-Einwohner aus unterstützten Ländern |
| Revolut | Nein (keine traditionelle portugiesische Bank) | Ja | Kann einen portugiesischen PT50-IBAN für berechtigte Kunden in Portugal bereitstellen; nützlich als App-basierte oder Brückenlösung |
Wenn Sie Banken vergleichen, sollten Sie die Dienstleistungen, die Erreichbarkeit (englischsprachiger Support, Lage der Filialen) und die Gebühren berücksichtigen.
Auch aktuelle Kundenbewertungen können Ihnen Aufschluss über die Servicequalität geben. Bedenken Sie jedoch, dass die Erfahrungen je nach Filiale, Nationalität und Profil stark variieren, insbesondere bei Antragstellern aus Nicht-EU-Ländern, für die strengere KYC- und AML-Prüfungen gelten.
Der englischsprachige Support ist unterschiedlich gut. Millennium BCP wird am häufigsten für seinen englischsprachigen Kundenservice und seine App hervorgehoben, während BPI, Santander und ActivoBank einige Seiten und Funktionen auf Englisch anbieten.
Wie hoch ist die Mindesteinlage für die Eröffnung eines Kontos?
Es gibt keinen landesweit einheitlichen Mindestbetrag für die Einlage.
Viele portugiesische Banken verlangen zur Eröffnung oder Aktivierung des Kontos eine geringe Ersteinlage, häufig etwa 250 €, mitunter auch zwischen 100 € und 300 €. Bei manchen Konten ist überhaupt keine Mindesteinlage erforderlich.
ActivoBank gibt beispielsweise an, dass für die Eröffnung eines Kontos keine Mindesteinlage erforderlich ist. Bei einer digitalen Eröffnung muss die erste Transaktion jedoch eine Banküberweisung sein, und für die Kontoeröffnung müssen Sie Ihren Wohnsitz im Land haben.
Ebenso wichtig wie die Einlage sind die laufenden Kontokosten. Für die meisten Girokonten fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr an. Hier entstehen die tatsächlichen laufenden Kosten, nicht durch die Ersteinlage.
Als konkretes Beispiel: Für das Konto bei Millennium BCP, das AnchorLess eröffnet, fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr von etwa 5 bis 8 € an. Der niedrigere Satz gilt in der Regel, wenn Sie ein monatliches Einkommen oder eine Rente von mindestens 750 € auf das Konto überweisen lassen (oder Vermögenswerte oberhalb eines festgelegten Schwellenwerts haben); andernfalls gilt der höhere Satz.
Solche Beträge können sich ändern. Erkundigen Sie sich daher vor der Kontoeröffnung bei Ihrer Bank nach der Ersteinlage und der monatlichen Gebühr für das konkrete Konto und Kontomodell.
Welche Kontoart benötigen Sie?
Portugiesische Banken bieten verschiedene Kontoarten an, deren Unterschiede wichtiger sind, als die Bezeichnungen vermuten lassen. Wenn Sie gleich zu Beginn das richtige Konto wählen, müssen Sie später kein zweites Konto eröffnen.
- Girokonto oder „conta à ordem“. Dieses Konto dient dem täglichen Zahlungsverkehr und ist gemeint, wenn von einem „Bankkonto“ die Rede ist. Sie können Geld einzahlen und abheben, Ihr Gehalt empfangen, mit Karte bezahlen, Lastschriften einrichten sowie Multibanco und MBWay nutzen. Wenn Sie nur ein Konto eröffnen, dann dieses.
- Sparkonto oder „conta poupança“. Auf einem Sparkonto können Sie Geld zurücklegen und Guthabenzinsen erhalten. Diese sind im Vergleich zu anderen Anlageformen meist gering, doch das Geld bleibt leicht zugänglich. Daher eignet sich das Konto als Notfallreserve oder zum Sparen für ein kurzfristiges Ziel. In der Regel wird es zusätzlich zum Girokonto geführt, statt dieses zu ersetzen.
- Gemeinschaftskonto oder „conta conjunta“. Ein Gemeinschaftskonto ist ein von zwei oder mehr Personen gemeinsam genutztes Girokonto, zum Beispiel von Paaren, Familien oder Geschäftspartnern. Alle Kontoinhaber können auf das Geld zugreifen und es verwalten. Es ist die naheliegende Wahl, wenn zwei Personen gemeinsam umziehen und die gemeinsamen Haushaltskosten über ein einziges Konto abwickeln möchten. Beachten Sie, dass die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos aus der Ferne mehr Papierkram mit sich bringt, da alle Kontoinhaber die Verträge unterzeichnen müssen.
- Festgeldkonto oder „depósito a prazo“. Dabei wird Geld für einen festen Zeitraum – von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren – zu einem festgelegten Zinssatz angelegt. Es eignet sich für Beträge, die Sie eine Weile nicht benötigen und mit denen Sie höhere Zinsen erzielen möchten als auf einem Sparkonto. Anders als bei einem Girokonto können Sie in der Regel nicht frei über das Geld verfügen, bevor die Laufzeit endet, ohne auf einen Teil oder die gesamten Zinsen zu verzichten.
Achten Sie auf die portugiesischen Begriffe: „Conta à ordem“ bezeichnet das täglich verfügbare Girokonto, während „depósito a prazo“ eine Festgeldanlage ist. Die Begriffe bezeichnen Gegensätze und sind keine Synonyme.
Sobald Ihr Konto aktiv ist, können Sie es für weit mehr als den täglichen Zahlungsverkehr nutzen: für Debit- und Kreditkarten, SEPA-Überweisungen innerhalb der Eurozone, einen Hypotheken- oder Kreditantrag, Geldanlagen, Versicherungen sowie umfassendes digitales und mobiles Banking.
Wie lange dauert es, ein Bankkonto in Portugal zu eröffnen?
Die Dauer hängt hauptsächlich von Ihrem Profil ab.
Wenn Sie das Konto persönlich eröffnen und Ihre Aufenthaltserlaubnis vorlegen können, dauert es in der Regel 30 Minuten bis ein paar Stunden.
Eine Kontoeröffnung aus der Ferne als Nichtansässiger dauert in der Regel etwa 2 bis 4 Wochen, insbesondere wenn Sie keine portugiesische digitale Identität haben. Die Unterlagen durchlaufen zusätzliche Prüfungen, und bei der Kontoeröffnung aus der Ferne müssen häufig unterschriebene Verträge per Post verschickt werden.
Es kann länger dauern, wenn die Bank zusätzliche Unterlagen anfordert oder mehr Zeit für die Prüfung der Unterlagen benötigt. Deshalb ist es am wichtigsten, gleich beim ersten Mal vollständige und korrekt formatierte Unterlagen einzureichen, um den Prozess so kurz wie möglich zu halten.
Was passiert, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?
Eine Bank kann Ihren Antrag ablehnen, wenn Sie ihre Kriterien nicht erfüllen oder ein angefordertes Dokument nicht einreichen. Bei Nichtansässigen sind Ablehnungen in der Regel auf die Kriterien der jeweiligen Bank zurückzuführen und nicht auf persönliche Gründe.
Wenn Sie glauben, dass eine Entscheidung irrtümlich getroffen wurde, können Sie bei Banco de Portugal Beschwerde einlegen. Diese Behörde beaufsichtigt das Verhalten der Banken im Land.
In den meisten Fällen ist es jedoch zielführender, den von der Bank beanstandeten Mangel zu beheben, zum Beispiel durch einen aussagekräftigeren Wohnsitznachweis, einen besseren Finanzierungsnachweis oder eine beglaubigte Übersetzung. Alternativ können Sie sich an eine Bank oder einen Dienstleister wenden, deren Anforderungen für Nichtansässige zu Ihrer Situation passen.
Öffnen Sie Ihr portugiesisches Bankkonto aus der Ferne
AnchorLess arbeitet mit einer führenden portugiesischen Bank zusammen, um die Eröffnung Ihres Kontos aus dem Ausland schnell zu gestalten
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Visa-konformes Konto
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Abschließende Gedanken
Für die meisten Menschen, die nach Portugal umziehen, ist das Konto selbst gut handhabbar, sobald zwei Dinge geklärt sind: Ihr NIF und der passende Weg zur Kontoeröffnung entsprechend Ihres Aufenthaltsstatus. Wenn Sie bereits eine Aufenthaltserlaubnis oder eine Bürgerkarte besitzen, ist die Eröffnung online oder in einer Filiale in der Regel schnell erledigt. Befinden Sie sich noch im Ausland, sind die realistischen Optionen entweder eine Bank, die direkt Konten für Nichtansässige eröffnet, oder ein Service, der für Sie ein Standardkonto wie ein Konto bei Millennium BCP über AnchorLess eröffnet, sodass die Unterlagen korrekt vorbereitet werden und Sie den Großteil bereits vor Ihrer Ankunft erledigen können.
Die Entscheidungen, die Ihr Erlebnis prägen, sind welche Bank tatsächlich zu Ihnen passt – bedenken Sie, dass die größten portugiesischen Banken und die Banken, die sich am einfachsten für Ausländer öffnen lassen, nicht dieselbe Liste sind – sowie welche Kontenart Sie benötigen, von einem einfachen Girokonto über ein Gemeinschaftskonto bis hin zu einem Sparkonto. Denken Sie auch daran, warum das hiesige Konto die Mühe überhaupt wert ist: Ihr Visum könnte den Nachweis von Guthaben auf diesem Konto erfordern, MBWay und Multibanco funktionieren nur mit einer portugiesischen PT50-IBAN, und die Finanças senden Rückerstattungen oder Lastschriften nur über ein portugiesisches Konto.
Diese Dinge frühzeitig zu klären, idealerweise parallel zu Ihrem NIF, bedeutet eine Sache weniger, um die Sie sich bei Ihrem Umzugsprozess nach Portugal kümmern müssen, sodass Sie sich auf den Rest Ihrer relocation nach Portugal konzentrieren können, statt sich mit Papierkram zu beschäftigen.
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