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Entdecken Sie Mobile Banking in Portugal

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Brenda L.
11/13/2024

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Mobile Banking Portugal

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Sowohl Einwohner als auch Expats in Portugal nutzen Mobile Banking intensiv für ihre Finanzverwaltung. Mit nur wenigen Fingertipps auf Ihrem mobilen Gerät können Nutzer eine Vielzahl von Aufgaben erledigen, von der Bezahlung von Rechnungen und der Überweisung von Geldern bis hin zum Investieren in Ersparnisse und der Verwaltung von Krediten. Für Expats ist diese Bequemlichkeit von unschätzbarem Wert, da sie das Finanzmanagement im Ausland vereinfacht.

Führende Banken wie Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta und Novo Banco haben fortschrittliche mobile Apps mit benutzerfreundlichen Funktionen entwickelt. Diese Apps erfüllen die Bedürfnisse einer technikaffinen Nutzerbasis und machen das tägliche Banking schnell, effizient und sicher.

Dieser Leitfaden bietet einen Überblick über die in Portugal verfügbaren mobilen Bankdienstleistungen, mit einem besonderen Fokus auf eine der führenden Banken des Landes, Millennium BCP. Wir werden untersuchen, wie ihre mobile App einen praktischen, umfassenden Ansatz für das Banking sowohl für Einheimische als auch für Expats veranschaulicht.

Millennium BCP Mobile App

Zuverlässige Banking-Apps in Portugal für Expats

Mehrere große portugiesische Banken haben in funktionsreiche, sichere mobile Apps investiert, um den Bedürfnissen ihrer Nutzer gerecht zu werden. Hier ist eine Übersicht der führenden Banken und was ihre mobilen Apps bieten:

  • Millennium BCP: Bekannt für seine intuitive Benutzeroberfläche und die vollständige Integration mit MB Way ist die App von Millennium BCP bei Einheimischen und Expats gleichermaßen beliebt. Es deckt alles ab, von alltäglichem Banking bis hin zum Investmentmanagement.
  • Caixa Geral de Depósitos: Mit starken Multibanco-Funktionen und einer Vielzahl von Investment-Tools ist die Caixa Geral App für ihre Zuverlässigkeit und sicheren Abläufe bekannt.
  • Santander Totta: Diese App bietet ein reibungsloses Erlebnis mit Funktionen wie sofortigen Rechnungszahlungen und Echtzeit-Ausgabenverfolgung, die den Nutzern helfen, ihre Finanzen im Griff zu behalten.
  • Banco BPI: Zu den bemerkenswerten Merkmalen der BPI-App gehören das benutzerfreundliche Design, die Integration mit MB Way und praktische Funktionen zur Kartenverwaltung, wie die Möglichkeit, Ausgabelimits festzulegen und Transaktionen zu verfolgen.
  • Novo Banco: Gelobt für seine Einfachheit und Funktionalität, unterstützt die Novo Banco-App Multibanco, MB WAY und flexible Kartenverwaltung, was sie zu einer praktischen Wahl für das tägliche Banking macht.

Allgemeine Funktionen in portugiesischen Banking-Apps

Mobile-Banking-Apps in Portugal bieten mehrere Kernfunktionen, die das Finanzmanagement in portugiesischen Banken sowohl für Einheimische als auch für Expats zugänglich und unkompliziert machen.

1. Kontoverwaltung

Mit portugiesischen Banking-Apps haben Benutzer vollständige Einsicht in ihre Konten, einschließlich Salden und jüngster Transaktionen.

Apps von Caixa Geral de Depósitos und Banco BPI bieten ebenfalls Optionen zum Einrichten von Ausgabenwarnungen und Budgetbenachrichtigungen, was besonders hilfreich für alle ist, die ihr Budget genauer verwalten möchten.

2. Zahlungen und Überweisungen

  • Inlands- und Auslandsüberweisungen: Portugiesische Bank-Apps ermöglichen es den Nutzern, sowohl Inlands- als auch Auslandsüberweisungen problemlos durchzuführen. SEPA-Überweisungen machen es einfach, Euro innerhalb Europas zu senden und zu empfangen, während Banken für andere internationale Überweisungen unterschiedliche Gebühren verlangen.
  • Multibanco-Rechnungszahlungen: Multibanco, ein einzigartiges portugiesisches Interbankennetzwerk, ermöglicht Rechnungszahlungen innerhalb der App durch Eingabe eines Entitäts- und Referenzcodes, der üblicherweise auf Versorgungs- und Dienstleistungsrechnungen angegeben ist. Diese Funktion vereinfacht die Rechnungsverwaltung für Expats und Einheimische gleichermaßen und macht persönliche Zahlungen überflüssig.
  • MB WAY Integration: In die meisten Banking-Apps integriert, unterstützt MB WAY Peer-to-Peer (P2P) Überweisungen, QR-Code-basierte Zahlungen und sogar abhebungen am Geldautomaten ohne Karte. Dieses vielseitige Werkzeug ist zu einem unverzichtbaren Bestandteil täglicher Finanztransaktionen in Portugal geworden.

⚠️ Sowohl Multibanco- als auch MB WAY-Funktionen sind nur für portugiesische Bankkonten und Karten verfügbar.

3. Finanzplanungstools

Apps wie Santander Totta fügen Finanz-Tracking-Tools hinzu, um Nutzern zu helfen, Ausgaben zu kategorisieren, Trends zu überwachen und Budgets effektiv zu verwalten.

Einige Apps bieten sogar zielorientierte Sparoptionen an, mit denen Nutzer auf bestimmte finanzielle Ziele hinarbeiten können – sei es das Sparen für einen Urlaub oder den Aufbau eines Notfallfonds.

4. Kartenverwaltung

Benutzer können ihre Debit- und Kreditkarten ganz einfach innerhalb der App verwalten, von der Aktivierung und Deaktivierung bis hin zur Festlegung von Ausgabelimits und der Erstellung virtueller Karten für Online-Einkäufe.

Diese Funktion ist für die Sicherheit unerlässlich und gibt den Nutzern Kontrolle über ihre Ausgaben, was besonders hilfreich ist, wenn man in einem neuen Land lebt.

5. Kredit- und Darlehensanträge

Banken wie Millennium BCP bieten vereinfachte Kredit- und Darlehensanträge direkt über ihre Apps an.

Benutzer können ihre Berechtigung überprüfen, sofortige Entscheidungen erhalten und den Antragsstatus in Echtzeit verfolgen, was den Zugang zu zusätzlichen Mitteln bei Bedarf erleichtert.

6. Investitionswerkzeuge

Caixa Geral de Depósitos und Millennium BCP bieten In-App-Investitionsmöglichkeiten, die es den Nutzern ermöglichen, Investmentfonds zu kaufen, Portfolios zu überwachen und Markteinblicke zu erhalten.

Diese Tools sind besonders attraktiv für Expats, die ihr Erspartes vermehren möchten, ohne separate Anlagekonten verwalten zu müssen.

7. Sicherheit und Authentifizierung

Portugiesische Banking-Apps legen großen Wert auf Sicherheit, mit Funktionen wie biometrischen Anmeldungen (Gesichts- oder Fingerabdruckerkennung) und Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), um Benutzerkonten zu schützen.

Regelmäßige Sicherheitsupdates und Transaktionsbenachrichtigungen werden ebenfalls bereitgestellt, um sicherzustellen, dass die Nutzer über alle Aktivitäten auf ihren Konten informiert sind.

8. Mehrsprachige Unterstützung

Für Expats kann das Navigieren im Bankwesen in einer Fremdsprache einschüchternd sein, aber viele portugiesische Banking-Apps, einschließlich Millennium BCP, bieten Optionen in englischer Sprache an

Diese Funktion macht Mobile Banking zugänglich und beseitigt Sprachbarrieren für Nicht-Portugiesischsprachige.


Banking-App für Expats in Portugal

Verstehen von Multibanco und Verwendung von Multibanco-Referenzen für Zahlungen

Multibanco ist ein eindeutig portugiesisches Interbankennetzwerk, das große Banken verbindet und es den Nutzern ermöglicht, verschiedene Finanztransaktionen sowohl in der App als auch an Multibanco-Geldautomaten durchzuführen. Es ist ein Grundpfeiler des Bankwesens in Portugal, besonders für routinemäßige Rechnungszahlungen.

Hauptfunktionen von Multibanco

  • Rechnungszahlungen: Multibanco vereinfacht die Zahlung von Versorgungs- und Dienstleistungsrechnungen. Benutzer geben eine Entität und einen Referenzcode direkt in der App ein und schließen Zahlungen in nur wenigen Schritten ab.
  • Regierungs- und Steuerzahlungen: Multibanco übernimmt auch Zahlungen an Regierungsstellen, einschließlich Einkommenssteuer und Sozialversicherungsbeiträge, und trägt so dazu bei, lange Warteschlangen bei Behörden zu reduzieren.
  • Mobile Aufladungen: Multibanco macht es einfach, Prepaid-Handys aktiv zu halten, indem es schnelle Aufladungen für Mobiltelefone unterstützt, die Sie in der App oder an jedem Geldautomaten durchführen können.

Schritte zur Bezahlung von Rechnungen mit Multibanco-Referenzen

  1. Zugriff auf den Zahlungsbereich: Gehe zum Bereich „Zahlungen“ oder „Multibanco“ in der App.
  2. Wählen Sie „Mit Multibanco-Referenz bezahlen“: Diese Option veranlasst das System, Zahlungsdetails für Rechnungen zu akzeptieren.
  3. Eingabe von Entitäts- und Referenznummern: Geben Sie diese Angaben von Ihrer Rechnung zusammen mit dem Zahlungsbetrag ein.
  4. Bestätigen und Abschließen: Überprüfen und bestätigen Sie die Zahlung, die sofort verarbeitet wird.

Multibanco ist eine bequeme und effiziente Zahlungsmethode, besonders für Expats, die mit dem portugiesischen Bankwesen nicht vertraut sind; sie ermöglicht es den Nutzern, Rechnungen nahtlos von ihrem mobilen Gerät aus zu verwalten.


Expat Mobile Bank Portugal

MB WAY für Expats in Portugal: Funktionen und Vorteile

Die meisten portugiesischen Banking-Apps integrieren MB WAY, eine beliebte digitale Zahlungslösung von SIBS. Es ermöglicht Benutzern, Transaktionen sicher durchzuführen und Gelder direkt von ihren Mobiltelefonen aus zu verwalten.

Wichtige MB WAY-Funktionen

  1. Instant Transfers: MB WAY ermöglicht es Nutzern, Geld sofort an andere zu senden, indem sie nur eine Telefonnummer verwenden – ideal zum Aufteilen von Rechnungen oder zum Überweisen an Freunde und Familie.
  2. Kartenlose Geldautomatenabhebungen: Benutzer können einen temporären Code für Bargeldabhebungen an Multibanco-Geldautomaten generieren, was mehr Flexibilität bietet, wenn keine physische Karte verfügbar ist.
  3. QR-Code und kontaktloses Bezahlen: MB WAY ermöglicht kontaktloses Bezahlen über QR-Codes oder NFC und vereinfacht so den Kaufprozess im Geschäft.
  4. Erstellung virtueller Karten: Sie können Einweg-Virtual Cards für Online-Einkäufe erstellen, um die Sicherheit gegen Betrug zu erhöhen.
  5. Rechnung teilen: Die Funktion „Rechnung teilen“ ermöglicht es Nutzern, Ausgaben unter Freunden aufzuteilen, wobei die Beträge automatisch berechnet und von den verknüpften Konten jeder Person angefordert werden.

Die Funktionen von MB WAY sind besonders praktisch für Expats, die traditionelle Bankprozesse als weniger zugänglich empfinden könnten. Seine schnellen und unkomplizierten Transaktionen machen den Alltag einfacher.

Digitale Banken in Portugal

In Portugal, digitale Banking-Plattformen wie N26, Wise und Revolut haben an Beliebtheit gewonnen aufgrund ihrer benutzerfreundlichen Oberflächen, niedrigen Gebühren und internationalen Möglichkeiten.

Lassen Sie uns jeden einzelnen betrachten, unter Berücksichtigung der Art der Internationalen Bankkontonummer (IBAN), die sie anbieten. Obwohl sie leicht verwaltbar sind, sind Bankkonten ohne PT50 nicht berechtigt für die Vorteile des portugiesischen Mobile Bankings, wie MB WAY und Multibanco.

N26

N26 ist eine in Deutschland ansässige digitale Bank, die vollständig online Banking-Dienste anbietet. Es bietet eine Reihe von Konten, einschließlich kostenloser und Premium-Optionen, die auf verschiedene Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind.

  • IBAN: Konten verfügen über eine deutsche IBAN, die mit 'DE' beginnt. Dies ermöglicht es Nutzern, SEPA-Transaktionen (Single Euro Payments Area) in ganz Europa durchzuführen.
  • Dienstleistungen:
  • Benachrichtigungen zu Transaktionen in Echtzeit.
  • Debitkarten sind verfügbar.
  • Integrierte Tools zur Ausgabenverfolgung und Budgetierung.
  • Kostenlose Zahlungen weltweit in jeder Währung.
  • Partnerschaft mit Wise für internationale Überweisungen, die wettbewerbsfähige Wechselkurse bieten.

Weise

Früher bekannt als TransferWise, spezialisiert es sich auf internationale Geldtransfers und bietet Mehrwährungskonten an.

  • IBAN: Wise stellt den Nutzern eine belgische IBAN zur Verfügung, die mit 'BE' beginnt und Euro-Transaktionen innerhalb der SEPA-Zone erleichtert.
  • Dienstleistungen:
  • Halten und verwalten Sie Guthaben in mehreren Währungen.
  • Erhalten Sie lokale Bankdaten in verschiedenen Ländern, einschließlich Großbritannien, den USA und Australien.
  • Internationale Überweisungen zum realen Wechselkurs mit transparenten Gebühren.
  • Debitkarte zum Ausgeben in mehreren Währungen ohne versteckte Gebühren.

Revolut

Revolut ist ein im Vereinigten Königreich ansässiges Fintech-Unternehmen, das Bankdienstleistungen über eine mobile App anbietet, darunter Währungsumtausch, Debitkarten und Aktienhandel.

  • IBAN: Revolut stellt eine litauische IBAN zur Verfügung, die mit 'LT' beginnt, für Euro-Konten, was SEPA-Transaktionen in ganz Europa ermöglicht.
  • Dienstleistungen:
  • Halten und tauschen Sie mehrere Währungen innerhalb der App.
  • Debitkarten sind verfügbar.
  • Der Interbanken-Wechselkurs ermöglicht gebührenfreies Ausgeben im Ausland.
  • Zugang zu Kryptowährungen und Rohstoffhandel.
  • Haushaltswerkzeuge und Analysen zur Verfolgung von Ausgabengewohnheiten.

Was Sie als portugiesischer Einwohner wissen müssen

Obwohl diese Plattformen europäische IBANs anbieten, akzeptieren einige portugiesische Stellen möglicherweise keine nicht-portugiesischen IBANs für Lastschriften oder Gehaltseinzahlungen, trotz der Vorschriften, die die Annahme jeder EU-IBAN vorschreiben. Benutzer haben gelegentlich Schwierigkeiten mit bestimmten Dienstleistern oder Arbeitgebern gemeldet.

Außerdem ist es wichtig zu verstehen, dass diese Plattformen nicht mit dem Multibanco-System Portugals integriert sind, das eine beliebte Wahl für Rechnungszahlungen und andere Dienstleistungen ist. Das bedeutet, dass Benutzer möglicherweise alternative Methoden für bestimmte Transaktionen finden müssen, die normalerweise über Multibanco abgewickelt werden.

Zusammenfassend bieten N26, Wise und Revolut wertvolle Dienstleistungen für alle, die digitale Banklösungen in Portugal suchen, insbesondere für internationale Transaktionen. Potenzielle Nutzer sollten jedoch die Auswirkungen eines nicht-portugiesischen IBAN und das Fehlen der MB WAY/Multibanco-Integration berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob diese Plattformen ihren spezifischen Bankbedürfnissen entsprechen.

Portugiesisches Mobile Banking mit Millennium BCP

Millennium BCP, eine der beliebtesten Banken Portugals, bietet eine mobile App mit umfangreichen Funktionen, die auf verschiedene finanzielle Bedürfnisse zugeschnitten sind, von alltäglichen Bankgeschäften bis hin zu fortgeschrittenen Investitionsmöglichkeiten. Das macht die App besonders:


Bank-App Portugal Expat

Hauptfunktionen der Millennium BCP-App

1. Benutzerfreundliche Oberfläche und mehrsprachige Unterstützung

Die Millennium BCP-App verfügt über ein einfaches, benutzerfreundliches Layout, das sowohl auf Portugiesisch als auch auf Englisch verfügbar ist, und hilft Expats, sich mühelos zurechtzufinden. Das Dashboard bietet schnellen Zugriff auf Kontostände, letzte Transaktionen und wichtige Bankdienstleistungen.

2. Integrierte MB WAY-Funktionen

Durch die vollständige Integration mit MB WAY bietet die Millennium BCP App:

  • Instant Transfers and Cardless Withdrawals: Senden Sie Geld schnell oder heben Sie Bargeld an Geldautomaten ohne Karte ab.
  • Kontaktlose Zahlungen: Zahlen Sie mit QR-Codes oder NFC-Funktionalität, ideal für nahtlose Einkäufe im Geschäft.

3. Multibanco-Rechnungszahlungen

Die App unterstützt vollständige Multibanco-Funktionalität, wodurch es einfach ist, Rechnungen, Steuern und Schulgebühren mit Entitäts- und Referenznummern direkt in der App zu bezahlen.

4. Versicherungsdienstleistungen

Die Millennium BCP-App bietet verschiedene Optionen zur Verwaltung und zum Kauf verschiedener Versicherungsprodukte.

5. Finanzielle Ziele und Ersparnisse mit „Apparte“

Mit „Apparte“ können Nutzer personalisierte Sparziele festlegen und Überweisungen automatisieren, um Geld für bestimmte Zwecke anzusparen, von Urlauben bis hin zu Notfallrücklagen.

6. Kredit- und Darlehensanträge

Benutzer können persönliche Kredite oder Kreditkarten direkt in der App beantragen, wobei Berechtigungsprüfungen und sofortige Statusaktualisierungen den Antragsprozess vereinfachen.

7. Erweiterte Sicherheitsfunktionen

Millennium BCP priorisiert Sicherheit und bietet biometrische Logins, PIN-Schutz und regionsspezifische Kartenbeschränkungen. Diese Funktionen fügen Sicherheitsebenen hinzu und geben den Nutzern ein beruhigendes Gefühl bei der Verwaltung ihrer Finanzen.

Letzte Worte

Mobile banking in Portugal has grown to offer a highly adaptable and secure experience, with services like Multibanco and MB WAY making everyday financial management convenient. With reliable apps from leading banks like Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, and Millennium BCP, customers enjoy a full suite of services on the go.


Millennium BCP’s app stands out for its intuitive design, comprehensive integration of services, and advanced features, making it a valuable tool for expats and locals alike.

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