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Bankwesen

Erkunden Sie Mobile Banking in Portugal

Brenda L.

11/13/2024

•

Min. Lesezeit

Blog

Portugal - Finance

Index

Zuverlässige Banking-Apps in Portugal für Expats
Allgemeine Funktionen in portugiesischen Banking-Apps
Verständnis von Multibanco und Verwendung von Multibanco-Referenzen für Zahlungen
MB WAY für Expats in Portugal: Funktionen und Vorteile
Digitale Banken in Portugal
Portugiesisches Mobile Banking mit Millennium BCP
Hauptmerkmale der Millennium BCP App

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Sowohl Einwohner als auch Expats in Portugal nutzen Mobile Banking intensiv für ihre Finanzverwaltung. Mit nur wenigen Klicks auf Ihrem mobilen Gerät können Benutzer eine Vielzahl von Aufgaben erledigen, von der Bezahlung von Rechnungen und der Überweisung von Geldern bis hin zur Investition in Ersparnisse und der Verwaltung von Krediten. Für Expats ist dieser Komfort von unschätzbarem Wert, da er das Finanzmanagement im Ausland vereinfacht.

Führende Banken wie Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta und Novo Banco haben fortschrittliche mobile Apps mit benutzerfreundlichen Funktionen entwickelt. Diese Apps erfüllen die Bedürfnisse einer technikaffinen Benutzerbasis und machen das tägliche Banking schnell, effizient und sicher.

Dieser Leitfaden bietet einen Überblick über die in Portugal verfügbaren mobilen Bankdienstleistungen und richtet den Fokus auf eine der Premiumbanken des Landes, Millennium BCP. Wir werden untersuchen, wie ihre mobile App einen praktischen, umfassenden Ansatz für das Bankwesen sowohl für Einheimische als auch für Expats darstellt.

Zuverlässige Banking-Apps in Portugal für Expats

Mehrere große portugiesische Banken haben in funktionsreiche, sichere mobile Apps investiert, um den Bedürfnissen ihrer Nutzer gerecht zu werden. Hier ist ein Überblick über die führenden Banken und was ihre mobilen Apps zu bieten haben:

Millennium BCP: Bekannt für seine intuitive Benutzeroberfläche und die vollständige Integration mit MB Way, ist die App von Millennium BCP ein Favorit unter Einheimischen und Expats. Es deckt alles ab, von alltäglichen Bankgeschäften bis hin zur Vermögensverwaltung.
Caixa Geral de Depósitos: Die Caixa Geral App bietet starke Multibanco-Funktionalitäten und eine Vielzahl von Investitionswerkzeugen und ist bekannt für ihre Zuverlässigkeit und sicheren Betrieb.
Santander Totta: Diese App bietet ein reibungsloses Erlebnis mit Funktionen wie sofortigen Rechnungszahlungen und Echtzeit-Ausgabenverfolgung, die den Nutzern helfen, ihre Finanzen im Griff zu behalten.
Banco BPI: Zu den bemerkenswerten Merkmalen der BPI-App gehören das benutzerfreundliche Design, die Integration mit MB Way und praktische Kartenverwaltungsfunktionen, wie die Möglichkeit, Ausgabelimits festzulegen und Transaktionen zu verfolgen.
Novo Banco: Gelobt für seine Einfachheit und Funktionalität, unterstützt die App von Novo Banco Multibanco, MB WAY und flexibles Kartenmanagement, was sie zu einer praktischen Wahl für das tägliche Banking macht.

Allgemeine Funktionen in portugiesischen Banking-Apps

Mobile-Banking-Apps in Portugal teilen mehrere Kernfunktionen, die das Finanzmanagement in Banken in Portugal sowohl für Einheimische als auch für Expats zugänglich und unkompliziert machen.

1. Kontoverwaltung

Mit portugiesischen Banking-Apps haben Nutzer vollständige Transparenz über ihre Konten, einschließlich Kontostände und kürzliche Transaktionen.

Apps von Caixa Geral de Depósitos und Banco BPI bieten ebenfalls Optionen, um Ausgabenwarnungen und Budgetbenachrichtigungen einzurichten, was besonders hilfreich für diejenigen ist, die ihr Budget genauer verwalten möchten.

2. Zahlungen und Überweisungen

In- und Auslandsüberweisungen: Portugiesische Bank-Apps ermöglichen es den Nutzern, sowohl Inlands- als auch Auslandsüberweisungen problemlos durchzuführen. SEPA-Überweisungen erleichtern das Senden und Empfangen von Euro in ganz Europa, während Banken unterschiedliche Gebühren für andere internationale Überweisungen haben.
Multibanco-Rechnungszahlungen: Multibanco, ein einzigartiges portugiesisches Interbankennetzwerk, ermöglicht Rechnungszahlungen innerhalb der App durch Eingabe eines Entitäts- und Referenzcodes, der üblicherweise auf Versorgungs- und Dienstleistungsrechnungen angegeben ist. Diese Funktion vereinfacht das Rechnungsmanagement sowohl für Expats als auch für Einheimische und eliminiert die Notwendigkeit für persönliche Zahlungen.
MB WAY Integration: Integriert in die meisten Banking-Apps, unterstützt MB WAY Peer-to-Peer (P2P) Überweisungen, QR-Code-basierte Zahlungen und sogar kartenlose Geldautomatenabhebungen. Dieses vielseitige Werkzeug ist ein wesentlicher Bestandteil der täglichen Finanztransaktionen in Portugal geworden.

⚠️ Sowohl die Multibanco- als auch die MB WAY-Funktionen sind nur für portugiesische Bankkonten und Karten verfügbar.

3. Finanzplanungstools

Apps wie Santander Totta fügen Finanzverfolgungstools hinzu, um Nutzern zu helfen, Ausgaben zu kategorisieren, Trends zu überwachen und Budgets effektiv zu verwalten.

Einige Apps bieten sogar zielbasierte Sparoptionen an, die es den Nutzern ermöglichen, auf bestimmte finanzielle Ziele hinzuarbeiten – sei es, um für einen Urlaub zu sparen oder einen Notfallfonds aufzubauen.

4. Kartenverwaltung

Benutzer können ihre Debit- und Kreditkarten innerhalb der App einfach verwalten, von der Aktivierung und Deaktivierung bis hin zur Festlegung von Ausgabelimits und der Erstellung virtueller Karten für Online-Einkäufe.

Diese Funktion ist essenziell für die Sicherheit und gibt den Nutzern Kontrolle über ihre Ausgaben, was besonders hilfreich ist, wenn man in einem neuen Land lebt.

5. Darlehens- und Kreditanträge

Banken wie Millennium BCP bieten vereinfachte Darlehens- und Kreditanträge direkt über ihre Apps an.

Benutzer können ihre Berechtigung überprüfen, sofortige Entscheidungen erhalten und den Anwendungsstatus in Echtzeit verfolgen, was den Zugang zu zusätzlichen Mitteln bei Bedarf vereinfacht.

6. Investitionswerkzeuge

Caixa Geral de Depósitos und Millennium BCP bieten In-App-Investitionsmöglichkeiten, die es den Nutzern ermöglichen, Investmentfonds zu kaufen, Portfolios zu überwachen und Markteinblicke zu erhalten.

Diese Tools sind besonders attraktiv für Expats, die ihr Erspartes vermehren möchten, ohne separate Anlagekonten verwalten zu müssen.

7. Sicherheit und Authentifizierung

Portugiesische Banking-Apps priorisieren Sicherheit, mit Funktionen wie biometrischen Logins (Gesichts- oder Fingerabdruckerkennung) und Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), um Benutzerkonten sicher zu halten.

Regelmäßige Sicherheitsupdates und Transaktionsbenachrichtigungen werden ebenfalls bereitgestellt, um sicherzustellen, dass die Benutzer über alle Aktivitäten auf ihren Konten informiert sind.

8. Mehrsprachige Unterstützung

Für Expats kann das Navigieren im Bankwesen in einer Fremdsprache entmutigend sein, aber viele portugiesische Banking-Apps, einschließlich Millennium BCP, bieten englischsprachige Optionen.

Diese Funktion macht Mobile Banking zugänglich und beseitigt Sprachbarrieren für Nicht-Portugiesischsprachige.

Verständnis von Multibanco und Verwendung von Multibanco-Referenzen für Zahlungen

Multibanco ist ein deutlich portugiesisches Interbankennetzwerk, das große Banken verbindet und es den Nutzern ermöglicht, verschiedene Finanztransaktionen sowohl in der App als auch an Multibanco-Geldautomaten durchzuführen. Es ist ein Eckpfeiler des Bankwesens in Portugal, insbesondere für routinemäßige Rechnungszahlungen.

Hauptfunktionen von Multibanco

Rechnungszahlungen: Multibanco vereinfacht die Zahlung von Versorgungs- und Dienstleistungsrechnungen. Benutzer geben eine Entität und einen Referenzcode direkt in der App ein und schließen Zahlungen in nur wenigen Schritten ab.
Regierungs- und Steuerzahlungen: Multibanco übernimmt auch Zahlungen an staatliche Stellen, einschließlich Einkommenssteuer und Sozialversicherungsbeiträge, und reduziert so lange Warteschlangen in Regierungsbüros.
Handy-Aufladungen: Multibanco macht es einfach, Prepaid-Handys aktiv zu halten, indem es schnelle Aufladungen für Mobiltelefone unterstützt, die Sie in der App oder an jedem Geldautomaten durchführen können.

Schritte zum Bezahlen von Rechnungen mit Multibanco-Referenzen

Zugriff auf den Zahlungsbereich: Gehen Sie zum Bereich „Zahlungen“ oder „Multibanco“ der App.
Wählen Sie „Mit Multibanco-Referenz bezahlen“: Diese Option fordert das System auf, Rechnungszahlungsdetails zu akzeptieren.
Eingabe der Entitäts- und Referenznummern: Geben Sie diese Details von Ihrer Rechnung zusammen mit dem Zahlungsbetrag ein.
Bestätigen und Abschließen: Überprüfen und bestätigen Sie die Zahlung, die sofort verarbeitet wird.

Multibanco ist eine bequeme und effiziente Zahlungsmethode, besonders für Expats, die mit dem portugiesischen Bankwesen nicht vertraut sind; es ermöglicht Nutzern, Rechnungen nahtlos von ihrem mobilen Gerät aus zu verwalten.

MB WAY für Expats in Portugal: Funktionen und Vorteile

Die meisten portugiesischen Banking-Apps integrieren MB WAY, eine beliebte digitale Zahlungslösung von SIBS. Es ermöglicht Benutzern, Transaktionen sicher durchzuführen und Gelder direkt von ihren Mobiltelefonen zu verwalten.

Wichtige MB WAY-Funktionen

Sofortüberweisungen: MB WAY ermöglicht es Nutzern, Geld sofort an andere zu senden, indem sie nur eine Telefonnummer verwenden, ideal zum Teilen von Rechnungen oder Überweisungen an Freunde und Familie.
Kartenlose Geldabhebungen am Geldautomaten: Benutzer können einen temporären Code für Bargeldabhebungen an Multibanco-Geldautomaten generieren, was Flexibilität bietet, wenn keine physische Karte verfügbar ist.
QR-Code und kontaktloses Bezahlen: MB WAY ermöglicht kontaktloses Bezahlen über QR-Codes oder NFC und vereinfacht so den Kaufprozess im Geschäft.
Virtuelle Kartenerstellung: Sie können Einweg-Virtualkarten für Online-Einkäufe erstellen, um die Sicherheit gegen Betrug zu erhöhen.
Rechnungsaufteilung: Die Funktion „Rechnung teilen“ ermöglicht es den Nutzern, Ausgaben unter Freunden aufzuteilen, wobei die Beträge automatisch berechnet und von den verknüpften Konten jeder Person angefordert werden.

Die Funktionen von MB WAY sind besonders praktisch für Expats, die möglicherweise feststellen, dass traditionelle Bankprozesse weniger zugänglich sind. Seine schnellen und unkomplizierten Transaktionen machen das tägliche Leben einfacher.

Digitale Banken in Portugal

In Portugal haben digitale Bankplattformen wie N26, Wise und Revolut an Beliebtheit gewonnen aufgrund ihrer benutzerfreundlichen Oberflächen, niedrigen Gebühren und internationalen Möglichkeiten.

Lassen Sie uns jeden einzelnen prüfen, unter Berücksichtigung der Art der Internationalen Bankkontonummer (IBAN), die sie anbieten. Obwohl sie leicht zu verwalten sind, sind Nicht-PT50-Bankkonten nicht berechtigt für die Vorteile des portugiesischen Mobile-Bankings, wie MB WAY und Multibanco.

N26

N26 ist eine in Deutschland ansässige digitale Bank, die vollständig online Bankdienstleistungen anbietet. Es bietet eine Reihe von Konten, einschließlich kostenloser und Premium-Optionen, die auf verschiedene Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind.

IBAN: Konten werden mit einer deutschen IBAN geliefert, die mit 'DE' beginnt. Dies ermöglicht es den Nutzern, SEPA-Transaktionen (Single Euro Payments Area) in ganz Europa durchzuführen.
Dienstleistungen:
Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen.
Debitkarten sind verfügbar.
Integrierte Ausgabenverfolgungs- und Budgetierungstools.
Kostenlose Zahlungen weltweit in jeder Währung.
Partnerschaft mit Wise für internationale Überweisungen, die wettbewerbsfähige Wechselkurse bieten.

Weise

Früher bekannt als TransferWise, spezialisiert es sich auf internationale Geldtransfers und bietet Mehrwährungskonten an.

IBAN: Wise bietet Nutzern eine belgische IBAN, die mit 'BE' beginnt, und erleichtert so Euro-Transaktionen innerhalb der SEPA-Zone.
Dienstleistungen:
Halten und verwalten Sie Guthaben in mehreren Währungen.
Erhalten Sie Bankverbindungen in verschiedenen Ländern, einschließlich Großbritannien, den USA und Australien.
Internationale Überweisungen zum echten Wechselkurs mit transparenten Gebühren.
Debitkarte für Ausgaben in mehreren Währungen ohne versteckte Gebühren.

Revolut

Revolut ist ein in Großbritannien ansässiges Finanztechnologie-Unternehmen, das Bankdienstleistungen über eine mobile App anbietet, darunter Währungsumtausch, Debitkarten und Aktienhandel.

IBAN: Revolut bietet einen litauischen IBAN, beginnend mit 'LT', für Euro-Konten an, der SEPA-Transaktionen in ganz Europa ermöglicht.
Dienstleistungen:
Halten und tauschen Sie mehrere Währungen innerhalb der App.
Debitkarten sind verfügbar.
Der Interbank-Wechselkurs ermöglicht gebührenfreies Ausgeben im Ausland.
Zugang zu Kryptowährungen und Rohstoffhandel.
Budgetierungstools und Analysen zur Verfolgung von Ausgabengewohnheiten.

Was Sie als portugiesischer Einwohner wissen müssen

Obwohl diese Plattformen europäische IBANs anbieten, können einige portugiesische Einrichtungen nicht-portugiesische IBANs für Lastschriften oder Gehaltszahlungen möglicherweise nicht akzeptieren, trotz Vorschriften, die die Annahme jeder EU-IBAN vorschreiben. Benutzer haben gelegentlich Schwierigkeiten mit bestimmten Dienstleistern oder Arbeitgebern gemeldet.

Darüber hinaus ist es wichtig zu verstehen, dass diese Plattformen nicht mit dem Multibanco-System in Portugal integriert sind, einer beliebten Wahl für Rechnungszahlungen und andere Dienstleistungen. Das bedeutet, dass Benutzer möglicherweise alternative Methoden für bestimmte Transaktionen finden müssen, die üblicherweise über Multibanco abgewickelt werden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass N26, Wise und Revolut wertvolle Dienstleistungen für diejenigen bieten, die in Portugal nach digitalen Banklösungen suchen, insbesondere für internationale Transaktionen. Potenzielle Nutzer sollten jedoch die Auswirkungen eines nicht-portugiesischen IBANs und das Fehlen einer MB WAY/Multibanco-Integration berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob diese Plattformen ihren spezifischen Bankbedürfnissen entsprechen.

Portugiesisches Mobile Banking mit Millennium BCP

Die Millennium BCP, eine der beliebtesten Banken Portugals, bietet eine mobile App mit umfangreichen Funktionen, die auf unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse zugeschnitten sind, von alltäglichen Bankgeschäften bis hin zu fortgeschrittenen Investitionsmöglichkeiten. Das zeichnet die App aus:

Hauptmerkmale der Millennium BCP App

1. Benutzerfreundliche Oberfläche und mehrsprachige Unterstützung

Die Millennium BCP App hat ein einfaches, benutzerfreundliches Layout, das sowohl auf Portugiesisch als auch auf Englisch verfügbar ist, und hilft Expats, sich mühelos zurechtzufinden. Das Dashboard bietet schnellen Zugriff auf Kontostände, kürzliche Transaktionen und primäre Bankdienstleistungen.

2. Integrierte MB WAY-Funktionen

Durch die vollständige Integration mit MB WAY bietet die Millennium BCP App:

Sofortüberweisungen und kartenlose Abhebungen: Senden Sie schnell Geld oder heben Sie Bargeld an Geldautomaten ohne Karte ab.
Kontaktlose Zahlungen: Zahlungen mit QR-Codes oder NFC-Funktionalität vornehmen, ideal für nahtlose Einkäufe im Geschäft.

3. Multibanco-Rechnungszahlungen

Die App unterstützt volle Multibanco-Funktionalität, was es einfach macht, Rechnungen, Steuern und Schulgebühren mit Entitäts- und Referenznummern direkt in der App zu bezahlen.

4. Versicherungsdienstleistungen

Die Millennium BCP App bietet eine Vielzahl von Optionen zur Verwaltung und zum Kauf verschiedener Versicherungsprodukte.

Gesundheit und Lebensversicherung: Sehen Sie sich die Policendetails an und beantragen Sie direkt in der App.
Haus und Autoversicherung: Angebote einholen und Versicherungsschutz starten.
Reiseversicherung: Kaufen Sie kurz- und langfristige Policen für ein beruhigendes Gefühl beim Reisen.

5. Finanzielle Ziele und Ersparnisse mit 'Apparte'

Mit „Apparte“ können Benutzer personalisierte Sparziele festlegen und Überweisungen automatisieren, was ihnen hilft, Mittel für bestimmte Zwecke aufzubauen, von Urlauben bis hin zu Notfallersparnissen.

6. Darlehens- und Kreditanträge

Benutzer können direkt in der App persönliche Kredite oder Kreditkarten beantragen, wobei Berechtigungsprüfungen und sofortige Statusaktualisierungen den Antragsprozess vereinfachen.

7. Erweiterte Sicherheitsfunktionen

Millennium BCP priorisiert Sicherheit und bietet biometrische Logins, PIN-Schutz und regionsspezifische Kartenbeschränkungen an. Diese Funktionen fügen Sicherheitsebenen hinzu und geben den Nutzern ein beruhigendes Gefühl bei der Verwaltung ihrer Finanzen.

Letzte Worte

Mobile banking in Portugal has grown to offer a highly adaptable and secure experience, with services like Multibanco and MB WAY making everyday financial management convenient. With reliable apps from leading banks like Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, and Millennium BCP, customers enjoy a full suite of services on the go.

Millennium BCP’s app stands out for its intuitive design, comprehensive integration of services, and advanced features, making it a valuable tool for expats and locals alike.

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