Lebensversicherung für Expats in Portugal

Anforderungen und Dokumentation

Um eine Lebensversicherung in Portugal abzuschließen, benötigen Sie:

• Identifikation: Reisepass, Aufenthaltserlaubnis, nationaler europäischer Personalausweis oder Cartão de Cidadão (Bürgerkarte).
• Steueridentifikationsnummer (NIF).
• Wohnsitznachweis: Rechnungen für Versorgungsleistungen, Mietverträge oder Aufenthaltsbescheinigungen.
• Finanzdokumentation: Einkommensnachweis für hypothekengebundene Versicherung.
• Gesundheitsinformationen: Je nach Police und Anbieter kann ein medizinischer Fragebogen oder eine vollständige medizinische Untersuchung erforderlich sein.
• Darlehensdokumente: Notwendig für hypothekengebundene Versicherungen.

Hinweis: Einige Versicherer verzichten auf medizinische Untersuchungen für Policen unter bestimmten Deckungsgrenzen (z. B. bis zu 350.000 € für Personen unter 50 Jahren).

Wie werden die Gebühren berechnet?

Die Kosten für eine Lebensversicherung hängen von mehreren Faktoren ab:

1. Alter: Die Prämien steigen mit dem Alter aufgrund höherer damit verbundener Risiken.
2. Gesundheit: Ein einwandfreier Gesundheitszustand senkt die Prämien; Raucher und Personen mit Vorerkrankungen zahlen mehr.
3. Versicherungsart: Umfassende Pläne, wie solche, die kritische Krankheiten abdecken, sind teurer.
4. Versicherungssumme: Höhere Deckungssummen führen zu entsprechend höheren Prämien.
5. Zusätzliche Zusatzleistungen: Das Hinzufügen von Optionen wie Bestattungskosten oder Einkommensersatz erhöht die Prämie.

Ausnahmen, die zu berücksichtigen sind

Das Verständnis von Ausschlüssen ist vor der Unterzeichnung einer Police entscheidend:

1. Vorerkrankungen: Die meisten Versicherer übernehmen keine Kosten für Krankheiten, die vor Beginn der Police diagnostiziert wurden.
2. Gefährliche Aktivitäten: Hochrisikoaktivitäten wie Extremsportarten sind möglicherweise nicht durch Tod oder Invalidität abgedeckt.
3. Suizid: In der Regel in den ersten zwei Jahren der Police ausgeschlossen.
4. Illegale Aktivitäten: Ansprüche im Zusammenhang mit illegalen Handlungen sind in der Regel nichtig.

Rechtsrahmen und Verbraucherrechte

Die Lebensversicherungsbranche in Portugal ist stark reguliert:

1. Anti-Diskriminierungsgesetze: Gesetz Nr. 75/2021 stellt sicher, dass Personen mit früheren Gesundheitszuständen (z. B. Krebsüberlebende) keine Deckung verweigert oder höhere Prämien berechnet werden dürfen.
2. Verpflichtende Transparenz: Versicherer müssen klare Policendetails bereitstellen, einschließlich Prämien, Leistungen, Ausschlüssen und Strafen bei vorzeitiger Kündigung.
3. Widerrufsrecht: Richtlinien können während einer "Widerrufsfrist" (in der Regel 30 Tage) ohne Strafe gekündigt werden.
4. Regulatorische Aufsicht: Die ASF oder Verbraucherschutzbehörden können Beschwerden über Versicherer bearbeiten.

Kosten und Simulationen

Die Preise in Portugal sind wettbewerbsfähig. Werfen Sie einen Blick auf eine durchschnittliche Aufschlüsselung für einen gesunden 35-Jährigen, der eine Basis-Lebensversicherung beantragt:

Schritt-für-Schritt-Anleitung für Einwanderer

1. Bedarf ermitteln: Bestimmen Sie den erforderlichen Versicherungsschutz basierend auf Schulden, Angehörigen und langfristigen Zielen.
2. Forschungsanbieter: Verwenden Sie Online-Simulatoren (z. B. Fidelidade, Allianz), um Optionen zu vergleichen.
3. Verstehen Sie die Versicherungsbedingungen: Überprüfen Sie Ausschlüsse, Verlängerungsbedingungen und Zusatzvereinbarungen.
4. Fachleute konsultieren: Arbeiten Sie mit Versicherungsmaklern zusammen, um Unklarheiten zu klären.
5. Trete Expat-Gruppen bei Plattformen wie Facebooks Expats in Portugal oder Reddit's r/Portugal bieten wertvolle Einblicke aus erster Hand.

Tipps für Einwanderer

• Früh anfangen: Sichern Sie sich eine Lebensversicherung in jüngerem Alter für niedrigere Prämien.
• Richtlinien kombinieren: Bündeln Sie Lebensversicherung mit Kranken- oder Unfallversicherung für bessere Angebote.
• Verhandeln: Einige Versicherer bieten Rabatte für mehrere Begünstigte oder langfristige Verpflichtungen an.
• Steuerabzüge überprüfen: Lebensversicherungsprämien, die an eine Invalidität oder den Ruhestand gebunden sind, können steuerlich absetzbar sein.