Lebensversicherung in Portugal für Expats

Anforderungen und Dokumentation

Um eine Lebensversicherung in Portugal abzuschließen, benötigen Sie:

• Identifikation: Reisepass, Aufenthaltserlaubnis, Nationaler Europäischer Personalausweis oder Cartão de Cidadão (Bürgerkarte).
• Steueridentifikationsnummer (NIF).
• Wohnsitznachweis: Nebenkostenabrechnungen, Mietverträge oder Aufenthaltsbescheinigungen.
• Finanzdokumentation: Einkommensnachweis für hypothekengebundene Versicherung.
• Gesundheitsinformationen: Ein medizinischer Fragebogen oder eine vollständige medizinische Untersuchung kann je nach Police und Anbieter erforderlich sein.
• Darlehensdokumente: Notwendig für hypothekengebundene Versicherungen.

Hinweis: Einige Versicherer verzichten auf medizinische Untersuchungen für Policen unter bestimmten Deckungsgrenzen (z. B. bis zu 350.000 € für Personen unter 50 Jahren).

Wie Gebühren berechnet werden

Die Kosten für Lebensversicherungen hängen von mehreren Faktoren ab:

1. Alter: Prämien steigen mit dem Alter aufgrund höherer verbundener Risiken.
2. Gesundheit: Ein sauberer Gesundheitszustand senkt die Prämien; Raucher und Personen mit Vorerkrankungen zahlen mehr.
3. Deckungsart: Umfassende Pläne, wie solche, die kritische Krankheiten abdecken, sind teurer.
4. Versicherte Summe: Höhere Deckungsbeträge führen zu entsprechend höheren Prämien.
5. Zusätzliche Zusatzversicherungen: Optionen wie Bestattungskosten oder Einkommensersatz erhöhen die Prämie.

Ausschlüsse zu beachten

Das Verständnis von Ausschlüssen ist entscheidend, bevor man eine Police unterschreibt:

1. Vorerkrankungen: Die meisten Versicherer decken keine Krankheiten ab, die vor dem Beginn der Police diagnostiziert wurden.
2. Gefährliche Aktivitäten: Hochrisikoaktivitäten, wie Extremsportarten, bieten möglicherweise keinen Versicherungsschutz bei Tod oder Invalidität.
3. Selbstmord: In der Regel in den ersten zwei Jahren der Police ausgeschlossen.
4. Illegale Aktivitäten: Ansprüche im Zusammenhang mit illegalen Handlungen sind in der Regel nichtig.

Rechtsrahmen und Verbraucherrechte

Die Lebensversicherungsbranche in Portugal ist stark reguliert:

1. Antidiskriminierungsgesetze: Lei n.º 75/2021 stellt sicher, dass Personen mit früheren Gesundheitszuständen (z. B. Krebsüberlebende) nicht von der Versicherung ausgeschlossen oder mit höheren Prämien belastet werden können.
2. Verpflichtende Transparenz: Versicherer müssen klare Angaben zu den Policen machen, einschließlich Prämien, Leistungen, Ausschlüssen und Strafen bei vorzeitiger Kündigung.
3. Widerrufsrecht: Richtlinien können während einer "Bedenkzeit" (in der Regel 30 Tage) ohne Strafe gekündigt werden.
4. Regulatorische Aufsicht: Die ASF oder Verbraucherschutzbehörden können Beschwerden über Versicherer bearbeiten.

Kosten und Simulationen

Die Preise in Portugal sind wettbewerbsfähig. Werfen Sie einen Blick auf eine durchschnittliche Aufschlüsselung für einen gesunden 35-Jährigen, der eine grundlegende Lebensversicherung beantragt:

Anbieter Monatliche Prämie (€) Deckung (€) Fidelidade 6,19 50.000 Ageas 9,13 75.000 Allianz 7,50 50.000 MetLife 5,00 40.000 Für hypothekengebundene Versicherungen beginnen die Preise bei 60 €/Jahr, abhängig von der Darlehenssumme und der Deckung.

Schritt-für-Schritt-Anleitung für Einwanderer

1. Bedarf ermitteln: Bestimmen Sie den erforderlichen Versicherungsschutz basierend auf Schulden, Angehörigen und langfristigen Zielen.
2. Forschungsanbieter: Verwenden Sie Online-Simulatoren (z.B. Fidelidade, Allianz), um Optionen zu vergleichen.
3. Versicherungskonditionen verstehen: Überprüfen Sie Ausschlüsse, Verlängerungsbedingungen und Zusatzvereinbarungen.
4. Konsultieren Sie Fachleute: Arbeiten Sie mit Versicherungsvertretern zusammen, um Zweifel zu klären.
5. Treten Sie Expat-Gruppen bei: Plattformen wie Facebooks Expats in Portugal oder Reddits r/Portugal bieten wertvolle Einblicke aus erster Hand.

Tipps für Einwanderer

• Früh anfangen: Sichern Sie sich eine Lebensversicherung in jüngeren Jahren für niedrigere Prämien.
• Policen kombinieren: Lebenversicherung mit Kranken- oder Unfallversicherung bündeln, um bessere Angebote zu erhalten.
• Verhandeln: Einige Versicherer bieten Rabatte für mehrere Begünstigte oder langfristige Verpflichtungen an.
• Steuerabzüge überprüfen: Lebensversicherungsprämien, die an Invalidität oder Ruhestand gebunden sind, können steuerlich absetzbar sein.