Comment transférer de l’argent vers l’Europe en ligne

Étapes de base pour envoyer de l’argent en Europe

Étape 1 : Choisir la destination

Décidez si l’argent doit être crédité sur un compte bancaire, un portefeuille mobile, un point de retrait en espèces ou un solde fintech.

Étape 2 : Comparer les prestataires

Examinez les frais de transfert, le taux de change, le délai de livraison, le mode de paiement et le montant final reçu.

Étape 3 : Confirmer les informations du bénéficiaire

Pour le Portugal ou l’Espagne, vous aurez généralement besoin du nom complet et de l’IBAN du bénéficiaire. Pour les transferts hors d’Europe, d’autres coordonnées bancaires peuvent être nécessaires selon le pays.

Étape 4 : Finaliser les vérifications d’identité

La plupart des prestataires exigent une vérification d’identité, en particulier pour les transferts internationaux importants. Vous devrez peut-être fournir un passeport, une carte de séjour, un numéro fiscal, une preuve de domicile ou des documents justifiant l’origine des fonds.

Étape 5 : Conserver le reçu

Gardez la confirmation de transfert, le numéro de suivi, le taux de change, le détail des frais et le reçu du prestataire. Ces documents peuvent être utiles pour des questions liées à la fiscalité, à la banque, à l’immigration ou à l’immobilier.

Comment envoyer de l’argent en ligne

Envoyer de l’argent en ligne est généralement simple, mais les détails comptent. L’option la moins chère n’est pas toujours celle qui affiche les frais les plus bas.

Créez votre compte

Ouvrez un compte auprès d’une banque, d’une fintech, d’une application de transfert d’argent ou d’un prestataire de transferts de fonds. Utilisez votre nom légal exactement tel qu’il apparaît sur votre pièce d’identité. Cela permet d’éviter des retards de vérification.

Ajoutez le bénéficiaire

Saisissez le nom complet du bénéficiaire ainsi que ses coordonnées bancaires. Si vous envoyez de l’argent vers votre propre compte, assurez-vous que le compte est à votre nom, surtout pour les virements importants.

Choisissez le montant et la devise

Vous pouvez généralement choisir soit le montant que vous souhaitez envoyer, soit le montant que le bénéficiaire doit recevoir.

Par exemple, vous pouvez choisir d’envoyer 1 000 USD et laisser le prestataire calculer le montant en euros. Ou vous pouvez opter pour que le bénéficiaire reçoive exactement 900 EUR.

Sélectionnez le mode de paiement

Le mode de paiement peut influencer le coût et la rapidité du virement. Les virements depuis un compte bancaire sont souvent moins chers. Les paiements par carte de débit peuvent être plus rapides. Les cartes de crédit sont pratiques, mais elles sont souvent plus onéreuses.

Vérifiez le total avant validation

Avant d’envoyer de l’argent en ligne, contrôlez :

• Les frais de transfert
• Le taux de change
• Le montant final reçu
• Le délai estimé d’arrivée
• Les coordonnées du bénéficiaire
• Les règles de remboursement
• Les options de suivi

Le chiffre le plus important est le montant final que le bénéficiaire reçoit.

Quels sont les meilleurs services pour envoyer de l’argent ?

Il n’existe pas de service unique de transfert d’argent international optimal pour toutes les situations. Le meilleur choix dépend du pays, de la devise, du montant, de la rapidité et de la méthode de versement.

Meilleurs moyens d’envoyer de l’argent selon la situation

Prestataires fintech

Les comptes fintech peuvent être utiles pour les expatriés qui perçoivent des revenus dans une devise et dépensent en euros. Ils facilitent souvent la conversion de devises et peuvent fournir des coordonnées bancaires pour différentes monnaies.

Banques traditionnelles

Les banques sont utiles lorsque vous avez besoin d’une relation bancaire formelle, d’une preuve de fonds, d’un soutien pour un prêt hypothécaire, d’une mise en place de remboursement d’impôts ou de prélèvements automatiques locaux. Elles peuvent s’avérer plus coûteuses pour les transferts internationaux, notamment en cas d’utilisation du réseau SWIFT ou de banques correspondantes.

Prestataires de transfert de fonds

Les sociétés de transfert de fonds sont utiles lorsque la rapidité et l’accès sont prioritaires par rapport à l’ouverture d’un compte bancaire traditionnel. Elles sont particulièrement adaptées lorsque le bénéficiaire a besoin d’un retrait en espèces ou d’un versement sur portefeuille mobile.

Prestataires spécialisés en change

Les prestataires spécialisés en change de devises, comme Currencies Direct, peuvent être utiles pour les transferts importants, tels que les acomptes immobiliers, les paiements professionnels ou le transfert d’économies. Les écarts de taux de change ont un impact plus marqué lorsque les montants sont élevés.

Quels sont les frais liés aux virements internationaux ?

Les frais de virement varient en fonction du prestataire, du pays, de la devise, du mode de paiement et de la rapidité de livraison.

Le montant des frais visibles ne représente qu’une partie du coût total. Le taux de change peut s’avérer tout aussi déterminant, voire plus.

Types de frais liés aux virements internationaux

Frais de virement

Il s’agit du montant affiché par le prestataire pour l’envoi des fonds. Ce frais peut être fixe, proportionnel au montant transféré, ou combiner les deux.

Marge sur le taux de change

Il s’agit de l’écart entre le taux de change réel du marché et celui proposé par le prestataire. Un prestataire peut annoncer des « frais réduits » ou « sans frais », mais générer des revenus en appliquant un taux de change moins avantageux.

Frais liés au mode de paiement

Le paiement par carte bancaire (débit ou crédit) peut engendrer des coûts supplémentaires par rapport à un virement bancaire classique. Les cartes de crédit peuvent également entraîner des frais supplémentaires auprès de l’émetteur.

Frais de la banque réceptrice

Certains virements internationaux impliquent des banques intermédiaires. Ces dernières peuvent prélever des frais avant que le virement n’atteigne son destinataire.

Frais de rapidité

Une livraison plus rapide peut entraîner des coûts supplémentaires, selon le prestataire et la destination.

Comment comparer le coût réel ?

Ne vous fiez pas uniquement aux frais de virement pour comparer les prestataires.

Prenez en compte :

• Le montant que vous envoyez
• Le montant reçu par le bénéficiaire
• Le taux de change appliqué
• Les frais visibles
• Les frais liés au mode de paiement
• Le délai de livraison
• Les éventuels frais prélevés par la banque réceptrice

La comparaison la plus claire consiste à vérifier combien d’euros parviennent effectivement au bénéficiaire après déduction de l’ensemble des frais et de la conversion de devise.

Quel est le taux de change entre l’USD et l’EUR ?

Le taux de change entre l’USD et l’EUR évolue en permanence. Il est donc conseillé de toujours vérifier le taux en temps réel avant d’effectuer un virement depuis les États-Unis vers l’Europe.

Fonctionnement des taux de change

Si vous envoyez des dollars vers le Portugal ou l’Espagne, votre argent sera généralement converti de l’USD en EUR. Le taux détermine le nombre d’euros que vous recevez pour chaque dollar.

Par exemple, si le taux de change est de 1 USD = 0,85 EUR, alors 1 000 USD équivaudront à environ 850 EUR, avant déduction des frais de transfert ou des marges appliquées par le prestataire.

Pourquoi le taux proposé par le prestataire peut différer

Le taux affiché sur un convertisseur de devises peut ne pas correspondre à celui proposé par votre banque ou votre service de transfert d’argent. Certains prestataires ajoutent une marge au taux de change.

Cette marge fait partie des coûts liés à l’envoi d’argent à l’international.

Comment vérifier le taux de change avant d’effectuer un virement

Utiliser un convertisseur de devises

Consultez le taux actuel entre l’USD et l’EUR avant de lancer le transfert.

Comparer les taux proposés par les prestataires

Examinez le taux offert par votre banque, votre application fintech ou votre service de transfert d’argent.

Vérifier le montant final en euros

Le montant final reçu est plus important que le taux affiché seul.

Éviter les transferts importants en urgence

Pour les montants élevés, même une légère différence de taux de change peut représenter des centaines, voire des milliers d’euros d’écart.

Quels modes de paiement puis-je utiliser ?

La plupart des prestataires de transfert d’argent en ligne proposent plusieurs modes de paiement. Les options disponibles dépendent du prestataire, du pays, de la devise et du montant du transfert.

Virement bancaire

Un virement bancaire est souvent l’un des moyens les moins chers pour envoyer de l’argent en ligne. Il peut cependant prendre plus de temps que les paiements par carte, notamment pour les transferts internationaux hors d’Europe.

Carte de débit

Une carte de débit peut être plus rapide qu’un virement bancaire. Elle peut cependant entraîner des frais plus élevés.

Carte de crédit

Les cartes de crédit sont pratiques, mais peuvent être coûteuses. Certains émetteurs de cartes peuvent considérer les transferts d’argent comme des avances de fonds, ce qui peut engendrer des frais supplémentaires.

Portefeuille mobile

Les portefeuilles mobiles sont disponibles pour certains pays et prestataires. Ils sont souvent utiles pour les envois de fonds, notamment lorsque le bénéficiaire ne souhaite pas de dépôt bancaire traditionnel.

Paiement en espèces

Certains prestataires vous permettent de lancer un transfert en ligne et de payer en espèces dans un point de retrait. Cela peut être utile pour les personnes qui préfèrent ne pas alimenter un transfert depuis un compte bancaire.

Solde PayPal

Certains services connectés à PayPal permettent des transferts internationaux financés depuis un solde PayPal, un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit, selon la destination.

Comment éviter les frais cachés lors d’un virement international

Les frais cachés apparaissent généralement à trois niveaux : le taux de change, le mode de paiement et la banque du bénéficiaire.

Comparez le montant final reçu

C’est la méthode la plus simple pour vous protéger. Si vous envoyez 1 000 USD, comparez combien d’euros chaque prestataire vous verse après déduction de tous les frais.

Surveillez la marge appliquée sur le taux de change

Un prestataire peut afficher des frais de transfert bas, mais appliquer un taux de change moins avantageux. Cette différence représente un coût supplémentaire.

Attention aux paiements par carte de crédit

Les paiements par carte de crédit peuvent entraîner des frais de prestataire et des frais de l’émetteur de la carte. Pour beaucoup, un virement bancaire ou un paiement par carte de débit est plus économique.

Évitez les virements bancaires traditionnels inutiles

Les virements bancaires classiques peuvent être pratiques, mais ils impliquent souvent des coûts plus élevés ainsi que des frais de banques intermédiaires.

Ne fractionnez pas vos virements pour contourner les contrôles

Si vous transférez un montant important, privilégiez la clarté et la traçabilité. Fractionner vos virements pour éviter les vérifications peut, au contraire, générer davantage de complications plutôt que d’en résoudre.

Effectuez vos virements depuis un compte à votre nom

Pour les dépôts de garantie locative, les achats immobiliers, les renouvellements de visa ou les justificatifs de fonds, il est préférable que l’argent provienne d’un compte clairement associé à votre identité.

Quelle est la méthode la plus rapide pour envoyer de l’argent ?

La méthode la plus rapide pour transférer de l’argent dépend de l’itinéraire emprunté.

Au sein de l’Europe, les virements en euros peuvent être très rapides lorsque les deux banques ou prestataires de paiement prennent en charge les virements SEPA instantanés. Pour les fonds provenant de l’extérieur de l’Europe, les transferts par carte ou les services de transfert d’argent peuvent être plus rapides, mais ne sont pas toujours les moins chers.

Options rapides selon la situation

Compte en euros vers compte en euros

Un virement SEPA instantané peut constituer l’une des options les plus rapides lorsqu’il est disponible.

Carte vers retrait en espèces

Les services de transfert d’argent peuvent être rapides lorsque le bénéficiaire a besoin d’espèces, mais leur disponibilité dépend du prestataire, du pays de destination, des horaires des agents et des vérifications de conformité.

Des États-Unis vers le Portugal ou l’Espagne

Un prestataire de transfert d’argent en ligne peut être plus rapide et moins cher qu’un virement bancaire traditionnel, selon le montant et le mode de paiement.

Transferts de gros montants

Les transferts de gros montants sont rarement l’option la plus rapide, car le prestataire ou la banque peut exiger des justificatifs de revenus, des déclarations fiscales, des relevés bancaires ou des documents sur l’origine des fonds.

Pourquoi un transfert rapide peut encore être retardé

Les transferts peuvent être retardés en cas de :

• Erreur dans les coordonnées du bénéficiaire
• Jours fériés bancaires
• Traitement en fin de semaine
• Vérifications liées à la conversion de devise
• Contrôles de sécurité
• Demandes de justificatifs sur l’origine des fonds
• Examen par la banque du bénéficiaire
• Montants élevés des transferts

Comment envoyer de l’argent à l’international

Pour envoyer de l’argent à l’international, choisissez le mode de transfert le plus adapté. Les options les plus courantes sont les virements SEPA, les virements SWIFT, les transferts via fintechs, les services de transfert d’argent et les prestataires spécialisés en devises.

Virement SEPA

Le virement SEPA est idéal pour les transferts en euros au sein de l’Europe. Une fois vos fonds en euros, cette solution peut s’avérer l’une des plus simples pour envoyer et recevoir de l’argent entre les pays participants.

Virement SWIFT ou virement bancaire international

Un virement SWIFT permet d’envoyer de l’argent dans de nombreux pays et devises. Il peut cependant être plus lent et plus coûteux en raison de l’intervention éventuelle de banques intermédiaires.

Transfert d’argent en ligne

Les prestataires en ligne sont pratiques pour les conversions de devises et les transferts internationaux. Ils permettent d’envoyer de l’argent sur des comptes bancaires, des cartes, des portefeuilles électroniques ou des points de retrait, selon le prestataire.

Service de transfert d’argent (remittance)

Ces services sont utiles lorsque le bénéficiaire a besoin d’argent liquide, ne dispose pas de compte bancaire ou souhaite recevoir des fonds rapidement.

Prestataire spécialisé en devises

Les prestataires spécialisés peuvent être avantageux pour les transferts importants, car le taux de change y joue un rôle majeur.

Quelle est la meilleure application pour effectuer des virements ?

La meilleure application de virement dépend de vos besoins.

Idéale pour recevoir des revenus internationaux

Une application multidevises peut être très pratique si vous percevez un salaire, des paiements en freelance ou des revenus professionnels dans une autre devise et que vous devez les convertir en euros. Dans ce cas, nous travaillons très bien avec Wise. Cette solution couvre l’ensemble de vos besoins et prend en charge des montants allant jusqu’à 20 000 €.

Idéale pour envoyer de l’argent à une personne sans compte bancaire

Une application de transfert d’argent, comme Western Union ou Ria, peut être plus adaptée si votre destinataire a besoin d’un retrait en espèces, d’un dépôt bancaire ou d’un versement sur portefeuille mobile.

Idéale pour des virements fréquents

Si vous effectuez des transferts régulièrement, privilégiez une application aux frais transparents, comme Wise, avec des taux de change avantageux, un suivi fiable et un service client réactif.

Idéale pour des virements importants

Pour des montants élevés, une application peut ne pas suffire. Il peut être nécessaire de faire appel à un prestataire offrant un meilleur accompagnement sur les taux de change, une documentation formelle et des conseils sur l’origine des fonds. Nous recommandons systématiquement Currencies Direct.

Comment suivre un virement

Suivre un virement est essentiel, notamment lors d’un transfert de fonds à l’international.

Utiliser l’application ou le site web du prestataire

La plupart des prestataires permettent de suivre votre virement directement depuis votre espace client.

Utiliser le numéro de suivi

Certains prestataires fournissent un numéro de suivi, un identifiant de transaction, un code de référence ou un numéro de contrôle. Conservez précieusement ces informations.

Vérifier les mises à jour par e-mail et SMS

De nombreux prestataires envoient des notifications sur l’état du virement dès sa création, son traitement, un éventuel retard, son paiement ou son achèvement.

Contacter le support en cas de retard

Si les fonds n’arrivent pas dans le délai prévu, contactez le prestataire en fournissant votre reçu, le numéro de suivi, les coordonnées de l’expéditeur et celles du bénéficiaire.

États courants d’un virement

En attente

Le prestataire a bien reçu la demande, mais le traitement n’est pas encore terminé.

En cours de traitement

Les fonds sont en train d’être acheminés via le réseau de paiement.

En attente de vérification

Le prestataire peut nécessiter des informations complémentaires.

Disponible pour retrait

Le bénéficiaire peut récupérer les fonds.

Terminé

Les fonds sont arrivés ou ont été versés.

Ce que les immigrants au Portugal et en Espagne doivent savoir avant de transférer des montants importants

Les petits transferts, jusqu’à 20 000 €, sont généralement simples. Les transferts plus importants nécessitent plus de précautions.

Si vous transférez des économies, achetez un bien immobilier, envoyez un don familial, recevez un revenu étranger important ou transférez des fonds professionnels, les banques et les prestataires peuvent exiger une preuve de l’origine des fonds.

Documents pouvant être utiles

• Fiches de paie
• Déclarations fiscales
• Relevés bancaires
• Contrat de vente d’un bien immobilier
• Documents d’héritage
• Factures professionnelles
• Justificatifs de vente d’investissements
• Relevés de pension
• Contrats de prêt

Portugal

Si vous êtes résident fiscal au Portugal, les comptes étrangers peuvent devoir être déclarés dans votre déclaration annuelle d’impôts. Cela peut avoir de l’importance si vous utilisez des comptes bancaires étrangers, des comptes fintech ou des comptes avec des IBAN non portugais.

Pour l’achat d’un bien immobilier, assurez-vous que le transfert soit traçable. Si vous envoyez de l’argent pour un dépôt de garantie ou le paiement final chez le notaire, le nom du compte, l’historique des transferts et les documents justifiant l’origine des fonds doivent être clairs.

Espagne

Si vous êtes résident fiscal en Espagne et détenez des actifs étrangers, des obligations déclaratives peuvent s’appliquer selon la valeur et le type d’actifs. Les comptes bancaires étrangers, les investissements, les produits d’assurance et les biens immobiliers à l’étranger peuvent relever de cette catégorie.

L’Espagne impose également des règles concernant les déclarations pour certains mouvements de moyens de paiement. Pour les montants importants, notamment en espèces ou instruments équivalents, vérifiez les règles avant de transférer des fonds.

Liste de vérification rapide avant d’effectuer un virement en ligne

Avant d’envoyer de l’argent, vérifiez :

• Le prestataire prend en charge le pays d’envoi
• Le prestataire prend en charge le pays de destination
• L’itinéraire de change est disponible
• Les informations du bénéficiaire sont correctes
• Les frais de transfert sont clairement indiqués
• Le taux de change est acceptable
• Le montant final reçu est affiché
• Le mode de paiement n’engendre pas de frais supplémentaires
• Le délai de livraison vous convient
• Le transfert peut être suivi
• Vous avez enregistré le reçu

Pour les virements de montants plus importants, vérifiez également :

• Les fonds proviennent d’un compte à votre nom
• Vous disposez d’une preuve de l’origine des fonds
• Le transfert ne génère pas de problèmes de déclaration fiscale
• Votre banque acceptera les fonds
• Votre expert-comptable, avocat ou banque a confirmé la bonne procédure si nécessaire

La méthode la plus simple pour transférer de l’argent vers l’Europe est celle qui vous offre de la clarté avant l’envoi.

Pour les immigrants au Portugal ou en Espagne, une bonne organisation combine souvent un compte bancaire local avec un prestataire de transfert d’argent en ligne. La banque locale facilite la gestion du loyer, des impôts, de la résidence et des démarches administratives. Le prestataire en ligne permet de gérer les conversions de devises, les paiements internationaux et les transferts plus rapides.

Avant d’envoyer de l’argent, comparez le coût total et non seulement les frais affichés. Examinez le taux de change, les frais de transfert, le mode de paiement, la rapidité et le montant final reçu. Conservez une trace de chaque transfert, surtout pour les montants importants.

Un bon service de transfert d’argent en ligne doit simplifier votre vie, et non créer de confusion ultérieure avec les banques, les impôts ou les démarches d’immigration.

S’installer au Portugal ou en Espagne implique souvent d’apprendre à gérer ses finances à l’international. Vous devrez peut-être recevoir un salaire ou une pension depuis les États-Unis, le Royaume-Uni, le Canada, le Brésil ou un autre pays. Vous devrez peut-être envoyer de l’argent à votre famille à l’étranger. Vous pourriez également avoir besoin de transférer vos économies sur un compte bancaire portugais ou espagnol pour payer votre loyer, votre résidence, vos impôts ou acheter un bien immobilier.

C’est là que les services de transfert d’argent en ligne deviennent utiles.

Aujourd’hui, les immigrants disposent de plus d’options que les virements bancaires traditionnels. Vous pouvez utiliser des banques, des comptes fintech, des prestataires spécialisés en change, des sociétés de transfert de fonds, des cartes de débit, des cartes de crédit, des portefeuilles mobiles ou des réseaux de retrait d’espèces. Le défi ne consiste pas à trouver un moyen de transférer de l’argent, mais à choisir la méthode la plus sûre, la plus transparente et la plus économique.

Ce guide explique comment transférer de l’argent vers l’Europe, comment envoyer de l’argent en ligne, comment comparer les frais de transfert, comment vérifier les taux de change et comment éviter les erreurs coûteuses lors d’un envoi international.

Comment transférer de l’argent vers l’Europe

Pour transférer de l’argent vers l’Europe, vous avez besoin de trois éléments : un compte de départ, une méthode de réception et un fournisseur prenant en charge l’itinéraire de devise dont vous avez besoin.

Pour les immigrants au Portugal ou en Espagne, la destination finale est généralement un compte en euros. Il peut s’agir de votre compte bancaire portugais, de votre compte bancaire espagnol, d’un compte fintech avec un IBAN européen, ou encore du compte d’une autre personne en Europe.

Commencez par l’objectif du virement

La meilleure façon d’envoyer de l’argent dépend de la raison pour laquelle vous le faites.

Pour un salaire, une pension ou des revenus de freelance

Si vous percevez des revenus depuis l’étranger, un compte fintech peut vous aider à recevoir de l’argent dans une devise et à le convertir en euros avant de l’envoyer sur votre compte bancaire local.

Par exemple, une personne gagnant en USD tout en vivant au Portugal peut utiliser un fournisseur proposant des coordonnées bancaires locales en USD. L’argent peut arriver sous forme de paiement local aux États-Unis, puis être converti en euros et transféré sur un compte portugais.

Pour le loyer, les factures et la vie quotidienne

Un compte bancaire local au Portugal ou en Espagne est souvent utile pour le loyer, les charges, les prélèvements automatiques, les remboursements d’impôts et les justificatifs administratifs. Même si vous utilisez des applications fintech, un compte local facilite grandement les démarches avec les propriétaires, les services publics ou les institutions traditionnelles.

Pour soutenir votre famille

Si vous devez envoyer de l’argent à des proches ne disposant pas de compte bancaire, les fournisseurs de transferts de fonds proposant des options de retrait en espèces ou de portefeuille mobile peuvent être plus pratiques qu’un virement bancaire.

Pour les gros transferts (plus de 20 000 €)

Si vous transférez des économies, achetez un bien immobilier ou déplacez des fonds professionnels, utilisez un fournisseur traçable et conservez les documents prouvant l’origine des fonds. Les transferts importants peuvent déclencher des vérifications supplémentaires de la part des banques ou des prestataires de paiement.

Étapes de base pour envoyer de l’argent en Europe

Étape 1 : Choisir la destination

Décidez si l’argent doit être crédité sur un compte bancaire, un portefeuille mobile, un point de retrait en espèces ou un solde fintech.

Étape 2 : Comparer les prestataires

Prenez en compte les frais de transfert, le taux de change, le délai de livraison, le mode de paiement et le montant final reçu.

Étape 3 : Confirmer les informations du bénéficiaire

Pour le Portugal ou l’Espagne, vous aurez généralement besoin du nom complet et de l’IBAN du bénéficiaire. Pour les transferts hors d’Europe, d’autres coordonnées bancaires peuvent être nécessaires selon le pays.

Étape 4 : Finaliser les vérifications d’identité

La plupart des prestataires exigent une vérification d’identité, en particulier pour les transferts internationaux importants. Vous devrez peut-être fournir un passeport, une carte de séjour, un numéro fiscal, une preuve de domicile ou des justificatifs de provenance des fonds.

Étape 5 : Conserver le reçu

Gardez la confirmation de transfert, le numéro de suivi, le taux de change, le détail des frais et le reçu du prestataire. Ces documents peuvent être utiles pour des questions liées à la fiscalité, à la banque, à l’immigration ou à l’immobilier.

Comment envoyer de l’argent en ligne

Envoyer de l’argent en ligne est généralement simple, mais les détails comptent. L’option la moins chère n’est pas toujours celle qui affiche les frais les plus bas.

Créez votre compte

Ouvrez un compte auprès d’une banque, d’une fintech, d’une application de transfert d’argent ou d’un service de transfert de fonds. Utilisez votre nom légal exactement tel qu’il apparaît sur votre pièce d’identité. Cela permet d’éviter tout retard de vérification.

Ajoutez le bénéficiaire

Saisissez le nom complet du bénéficiaire ainsi que ses coordonnées bancaires. Si vous envoyez de l’argent vers votre propre compte, assurez-vous que ce compte est à votre nom, surtout pour les virements importants.

Choisissez le montant et la devise

Vous pouvez généralement choisir soit le montant que vous souhaitez envoyer, soit celui que le bénéficiaire doit recevoir.

Par exemple, vous pouvez choisir d’envoyer 1 000 USD et laisser le prestataire calculer le montant en euros. Ou vous pouvez opter pour que le bénéficiaire reçoive exactement 900 EUR.

Choisissez le mode de paiement

Le mode de paiement peut influencer le coût et la rapidité du virement. Les virements depuis un compte bancaire sont souvent moins chers. Les paiements par carte de débit peuvent être plus rapides. Les cartes de crédit sont pratiques, mais elles sont souvent plus coûteuses.

Vérifiez le total avant validation

Avant d’envoyer de l’argent en ligne, vérifiez :

• Les frais de transfert
• Le taux de change
• Le montant final reçu
• Le délai estimé d’arrivée
• Les coordonnées du bénéficiaire
• Les règles de remboursement
• Les options de suivi

Le chiffre le plus important est le montant final que le bénéficiaire reçoit.

Quels sont les meilleurs services pour envoyer de l’argent ?

Il n’existe pas de meilleur service de transfert d’argent international universel adapté à toutes les situations. Le meilleur choix dépend du pays, de la devise, du montant, de la rapidité et de la méthode de versement.

Meilleurs moyens d’envoyer de l’argent selon la situation

Prestataires fintech

Les comptes fintech peuvent être utiles pour les expatriés qui perçoivent des revenus dans une devise et dépensent en euros. Ils facilitent souvent la conversion de devises et peuvent fournir des coordonnées bancaires pour différentes monnaies.

Banques traditionnelles

Les banques sont utiles lorsque vous avez besoin d’un lien bancaire formel, d’une preuve de fonds, d’un soutien pour un prêt hypothécaire, d’une mise en place de remboursement fiscal ou de prélèvements automatiques locaux. Elles peuvent être plus coûteuses pour les transferts internationaux, notamment en cas d’utilisation du réseau SWIFT ou de banques correspondantes.

Prestataires de transferts de fonds

Les sociétés de transfert de fonds sont utiles lorsque la rapidité et l’accès priment sur la possession d’un compte bancaire traditionnel. Elles sont particulièrement adaptées lorsque le bénéficiaire a besoin d’un retrait en espèces ou d’un versement sur portefeuille mobile.

Prestataires spécialisés en devises

Les prestataires spécialisés en change de devises, comme Currencies Direct, peuvent être utiles pour les transferts importants, tels que les acomptes immobiliers, les paiements professionnels ou le transfert d’économies. Les écarts de taux de change ont un impact plus marqué lorsque les montants sont élevés.

Quels sont les frais liés aux virements d’argent ?

Les frais de virement varient selon le prestataire, le pays, la devise, le mode de paiement et la rapidité de livraison.

Le montant des frais visibles ne représente qu’une partie du coût total. Le taux de change peut s’avérer tout aussi déterminant, voire plus.

Types de frais liés aux virements d’argent

Frais de virement

Il s’agit du montant affiché par le prestataire pour l’envoi des fonds. Ce frais peut être fixe, proportionnel au montant transféré, ou combiner les deux.

Marge sur le taux de change

Il s’agit de l’écart entre le taux de change réel du marché et celui proposé par le prestataire. Un prestataire peut annoncer des « frais réduits » ou « sans frais », mais générer des revenus en appliquant un taux de change moins avantageux.

Frais liés au mode de paiement

Le paiement par carte de débit ou de crédit peut engendrer des coûts supplémentaires par rapport à un virement bancaire. Les cartes de crédit peuvent également entraîner des frais supplémentaires auprès de l’émetteur de la carte.

Frais de la banque réceptrice

Certains virements internationaux impliquent des banques intermédiaires. Ces dernières peuvent prélever des frais avant que le transfert n’arrive à destination.

Frais de rapidité

Une livraison plus rapide peut entraîner des coûts supplémentaires, selon le prestataire et la destination.

Comment comparer le coût réel

Ne comparez pas les prestataires en vous basant uniquement sur les frais de virement.

Prenez en compte :

• Le montant que vous envoyez
• Le montant reçu par le bénéficiaire
• Le taux de change
• Les frais visibles
• Les frais liés au mode de paiement
• Le délai de livraison
• Les éventuels prélèvements de la banque réceptrice

La comparaison la plus claire consiste simplement à vérifier combien d’euros parviennent au bénéficiaire après déduction de l’ensemble des frais et de la conversion de devise.

Quel est le taux de change entre l’USD et l’EUR ?

Le taux de change entre l’USD et l’EUR évolue en permanence. Il est donc conseillé de toujours vérifier le taux en temps réel avant d’effectuer un virement depuis les États-Unis vers l’Europe.

Fonctionnement des taux de change

Si vous envoyez des dollars vers le Portugal ou l’Espagne, votre argent sera généralement converti de l’USD en EUR. Le taux détermine le nombre d’euros que vous recevez pour chaque dollar.

Par exemple, si le taux de change est de 1 USD = 0,85 EUR, alors 1 000 USD équivaudront à environ 850 EUR, avant déduction des frais de transfert ou des marges appliquées par le prestataire.

Pourquoi le taux proposé par le prestataire peut différer

Le taux affiché sur un convertisseur de devises peut ne pas correspondre à celui proposé par votre banque ou votre service de transfert d’argent. Certains prestataires appliquent une marge sur le taux de change.

Cette marge fait partie des coûts liés à l’envoi d’argent à l’international.

Comment vérifier le taux de change avant d’envoyer de l’argent

Utiliser un convertisseur de devises

Consultez le taux actuel entre l’USD et l’EUR avant de lancer le transfert.

Comparer les taux proposés par les prestataires

Examinez le taux offert par votre banque, une application fintech ou un service de transfert d’argent.

Vérifier le montant final en euros

Le montant final reçu est plus important que le taux affiché seul.

Éviter les transferts importants en urgence

Pour les montants élevés, même une légère différence de taux peut représenter des centaines, voire des milliers d’euros d’écart.

Quels moyens de paiement puis-je utiliser ?

La plupart des prestataires de transfert d’argent en ligne proposent plusieurs méthodes de paiement. Les options disponibles dépendent du prestataire, du pays, de la devise et du montant du transfert.

Virement bancaire

Un virement bancaire est souvent l’une des solutions les moins chères pour effectuer un transfert d’argent en ligne. Il peut cependant prendre plus de temps qu’un paiement par carte, notamment pour les transferts internationaux hors d’Europe.

Carte de débit

Une carte de débit peut être plus rapide qu’un virement bancaire. Elle peut également entraîner des frais plus élevés.

Carte de crédit

Les cartes de crédit sont pratiques, mais peuvent être coûteuses. Certains émetteurs de cartes peuvent considérer les transferts d’argent comme des avances de fonds, ce qui peut engendrer des frais supplémentaires.

Portefeuille mobile

Les portefeuilles mobiles sont disponibles pour certains pays et prestataires. Ils sont souvent utiles pour les envois de fonds, notamment lorsque le bénéficiaire ne souhaite pas de dépôt bancaire traditionnel.

Paiement en espèces

Certains prestataires vous permettent de lancer un transfert en ligne et de payer en espèces dans un point de retrait. Cette option peut être utile pour les personnes qui préfèrent ne pas alimenter un transfert depuis un compte bancaire.

Solde PayPal

Certains services connectés à PayPal permettent des transferts internationaux financés depuis un solde PayPal, un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit, selon la destination.

Comment éviter les frais cachés lors d’un virement international

Les frais cachés apparaissent généralement à trois niveaux : le taux de change, le mode de paiement et la banque du bénéficiaire.

Comparez le montant final reçu

C’est la méthode la plus simple pour vous protéger. Si vous envoyez 1 000 USD, comparez le nombre d’euros que chaque prestataire vous verse après déduction de tous les frais.

Surveillez la marge appliquée au taux de change

Un prestataire peut afficher des frais de transfert bas, mais appliquer un taux de change moins avantageux. Cette différence constitue un coût supplémentaire.

Attention aux paiements par carte de crédit

Les paiements par carte de crédit peuvent entraîner des frais de prestataire et des frais émis par l’émetteur de la carte. Pour beaucoup, un virement bancaire ou un paiement par carte de débit s’avère plus économique.

Évitez les virements bancaires traditionnels inutiles

Les virements bancaires classiques peuvent être pratiques, mais ils impliquent souvent des coûts plus élevés ainsi que des frais de banques intermédiaires.

Ne fractionnez pas vos virements pour contourner les contrôles

Si vous transférez un montant important, effectuez-le de manière claire et documentée. Fractionner les virements pour éviter les vérifications ne fait qu’aggraver les problèmes au lieu de les résoudre.

Effectuez vos virements depuis un compte à votre nom

Pour les cautions locatives, les achats immobiliers, les renouvellements de visa ou les demandes de preuve de fonds, il est préférable que l’argent provienne d’un compte clairement associé à votre identité.

Quelle est la méthode la plus rapide pour envoyer de l’argent ?

La méthode la plus rapide pour transférer de l’argent dépend de l’itinéraire emprunté.

Au sein de l’Europe, les virements en euros peuvent être très rapides lorsque les deux banques ou prestataires de paiement prennent en charge les virements instantanés SEPA. Pour les fonds provenant de l’extérieur de l’Europe, les transferts par carte ou les services de transfert d’argent peuvent être plus rapides, mais ne sont pas toujours les moins chers.

Options rapides selon la situation

Compte en euros vers compte en euros

Un virement instantané SEPA peut constituer l’une des options les plus rapides lorsqu’il est disponible.

Carte vers retrait en espèces

Les services de transfert d’argent peuvent être rapides lorsque le bénéficiaire a besoin d’espèces, mais leur disponibilité dépend du prestataire, du pays de destination, des horaires des agents et des vérifications de conformité.

États-Unis vers le Portugal ou l’Espagne

Un prestataire de transfert d’argent en ligne peut être plus rapide et moins cher qu’un virement bancaire traditionnel, selon le montant et le mode de paiement.

Transferts de montants élevés

Les transferts de montants élevés sont rarement l’option la plus rapide, car le prestataire ou la banque peut exiger des justificatifs de revenus, des déclarations fiscales, des relevés bancaires ou des documents sur l’origine des fonds.

Pourquoi un transfert rapide peut encore être retardé

Les transferts peuvent être retardés en cas de :

• Coordonnées du bénéficiaire incorrectes
• Jours fériés bancaires
• Traitement en fin de semaine
• Vérifications liées à la conversion de devises
• Contrôles de sécurité
• Demandes de justificatifs sur l’origine des fonds
• Examen par la banque du bénéficiaire
• Montants élevés des transferts

Comment envoyer de l’argent à l’international

Pour envoyer de l’argent à l’international, choisissez le mode de transfert le plus adapté. Les options les plus courantes sont les virements SEPA, les virements SWIFT, les transferts via des fintechs, les services de transfert de fonds et les prestataires spécialisés en devises.

Virement SEPA

Le virement SEPA est idéal pour les transferts en euros au sein de l’Europe. Une fois vos fonds disponibles en euros, cette solution peut s’avérer l’une des plus simples pour envoyer et recevoir de l’argent entre les pays participants.

Virement SWIFT ou virement bancaire international

Un virement SWIFT permet d’envoyer de l’argent dans de nombreux pays et devises. Il peut cependant être plus lent et plus coûteux, car des banques intermédiaires peuvent être impliquées.

Transfert d’argent en ligne

Les prestataires en ligne sont pratiques pour les conversions de devises et les transferts internationaux. Ils permettent d’envoyer de l’argent sur des comptes bancaires, des cartes, des portefeuilles électroniques ou des points de retrait en espèces, selon le prestataire choisi.

Service de transfert de fonds

Les services de transfert de fonds sont utiles lorsque le bénéficiaire a besoin d’espèces, ne dispose pas de compte bancaire ou nécessite un envoi rapide.

Prestataire spécialisé en devises

Les prestataires spécialisés peuvent être avantageux pour les gros transferts, lorsque le taux de change a un impact significatif.

Quelle est la meilleure application pour effectuer des virements ?

La meilleure application de virement dépend de vos besoins.

Idéale pour recevoir des revenus internationaux

Une application multi-devises peut être très utile si vous percevez un salaire, des paiements en freelance ou des revenus professionnels dans une autre devise et que vous devez les convertir en euros. Dans ce cas, nous travaillons très bien avec Wise. Elle couvre tous vos besoins et prend en charge des montants allant jusqu’à 20 000 €.

Idéale pour envoyer de l’argent à une personne sans compte bancaire

Une application de transfert d’argent, comme Western Union ou Ria, peut être plus adaptée si votre destinataire a besoin d’un retrait en espèces, d’un dépôt bancaire ou d’un versement sur portefeuille mobile.

Idéale pour des virements fréquents

Si vous effectuez des virements régulièrement, choisissez une application proposant des frais transparents, comme Wise, de bons taux de change, un suivi fiable et un service client réactif.

Idéale pour des virements importants

Pour des montants élevés, une application peut ne pas suffire. Vous pourriez avoir besoin d’un prestataire offrant un meilleur accompagnement sur les taux de change, une documentation formelle et des conseils sur l’origine des fonds. Nous recommandons systématiquement **Currencies Direct**.

Comment suivre un virement

Suivre un virement est essentiel, en particulier lors d’un transfert de fonds à l’international.

Utiliser l’application ou le site du prestataire

La plupart des prestataires permettent de suivre votre virement directement depuis votre espace client.

Utiliser le numéro de suivi

Certains prestataires fournissent un numéro de suivi, un identifiant de transaction, un code de référence ou un numéro de contrôle. Conservez précieusement ces informations.

Vérifier les notifications par e-mail et SMS

De nombreux prestataires envoient des mises à jour sur l’état du virement dès sa création, son traitement, un éventuel retard, son paiement ou sa finalisation.

Contacter le service client en cas de retard

Si les fonds n’arrivent pas dans le délai prévu, contactez le prestataire en fournissant votre reçu, le numéro de suivi, les coordonnées de l’expéditeur et celles du bénéficiaire.

États courants d’un virement

En attente

Le prestataire a bien reçu la demande, mais n’a pas encore finalisé le traitement.

En cours de traitement

Les fonds sont en train d’être acheminés via le réseau de paiement.

En attente d’informations

Le prestataire peut nécessiter des informations complémentaires.

Disponible pour retrait

Le bénéficiaire peut récupérer les fonds.

Finalisé

Les fonds sont arrivés ou ont été versés.

Ce que les immigrants au Portugal et en Espagne doivent savoir avant de transférer des montants importants

Les petits transferts, jusqu’à 20 000 €, sont généralement simples. Les transferts plus importants nécessitent une attention particulière.

Si vous transférez des économies, achetez un bien immobilier, envoyez un don familial, recevez un revenu étranger important ou transférez des fonds professionnels, les banques et les prestataires peuvent exiger une preuve de l’origine des fonds.

Documents pouvant être utiles

• Fiches de paie
• Déclarations fiscales
• Relevés bancaires
• Contrat de vente d’un bien immobilier
• Documents d’héritage
• Factures professionnelles
• Registres de vente d’investissements
• Relevés de pension
• Contrats de prêt

Portugal

Si vous êtes résident fiscal au Portugal, les comptes étrangers peuvent devoir être déclarés dans votre déclaration annuelle d’impôts. Cela peut être pertinent si vous utilisez des comptes bancaires étrangers, des comptes fintech ou des comptes avec des IBAN non portugais.

Pour l’achat d’un bien immobilier, veillez à ce que le transfert soit traçable. Si vous envoyez de l’argent pour un dépôt de garantie ou le paiement final chez le notaire, le nom du compte, l’historique des transferts et les documents justifiant l’origine des fonds doivent être clairs.

Espagne

Si vous êtes résident fiscal en Espagne et détenez des actifs étrangers, des obligations déclaratives peuvent s’appliquer selon la valeur et le type d’actifs. Les comptes bancaires étrangers, les investissements, les produits d’assurance et les biens immobiliers à l’étranger peuvent relever de cette catégorie.

L’Espagne impose également des règles concernant les déclarations pour certains mouvements de moyens de paiement. Pour les montants importants, notamment en espèces ou instruments équivalents, vérifiez les règles avant de transférer des fonds.

Liste de vérification rapide avant un virement en ligne

Avant d’effectuer un virement, vérifiez les points suivants :

• Le prestataire prend en charge le pays d’envoi
• Le prestataire prend en charge le pays de destination
• L’itinéraire de change est disponible
• Les informations du bénéficiaire sont correctes
• Les frais de transfert sont clairement indiqués
• Le taux de change est acceptable
• Le montant final reçu est affiché
• Le mode de paiement n’engendre pas de frais supplémentaires
• Le délai de livraison vous convient
• Le transfert peut être suivi
• Vous avez enregistré le reçu

Pour les virements de montants importants, vérifiez également :

• Les fonds proviennent d’un compte à votre nom
• Vous disposez d’une preuve de l’origine des fonds
• Le transfert ne génère pas de problème de déclaration fiscale
• Votre banque acceptera les fonds
• Votre expert-comptable, avocat ou banque a confirmé la procédure à suivre, si nécessaire