Explorez la banque mobile au Portugal
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Les résidents et les expatriés au Portugal utilisent largement la banque mobile pour la gestion de leurs finances. Avec seulement quelques tapotements sur un appareil mobile, les utilisateurs peuvent effectuer une large gamme de tâches, allant du paiement des factures et du transfert de fonds à l'investissement dans l'épargne et à la gestion des prêts. Pour les expatriés, cette commodité est inestimable, simplifiant la gestion financière tout en vivant à l'étranger.
Des banques de premier plan telles que Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta et Novo Banco ont développé des applications mobiles avancées dotées de fonctionnalités conviviales. Ces applications répondent aux besoins d'une base d'utilisateurs férus de technologie, rendant les opérations bancaires quotidiennes rapides, efficaces et sécurisées.
Ce guide fournit un aperçu des services de banque mobile disponibles au Portugal, avec un accent particulier sur l'une des banques de premier plan du pays, Millennium BCP. Nous explorerons comment leur application mobile illustre une approche pratique et complète de la banque, tant pour les locaux que pour les expatriés.
Applications bancaires fiables au Portugal
Plusieurs grandes banques portugaises ont investi dans des applications mobiles sécurisées et riches en fonctionnalités pour répondre aux besoins de leurs utilisateurs. Voici un aperçu des principales banques et de ce que leurs applications mobiles offrent :
- Millennium BCP : Reconnue pour son interface intuitive et son intégration complète avec MB Way, l'application de Millennium BCP est un choix privilégié parmi les locaux et les expatriés. Cela couvre tout, de la banque quotidienne à la gestion des investissements.
- Caixa Geral de Depósitos : Offrant de solides fonctionnalités multibanco et une gamme d'outils d'investissement, l'application Caixa Geral est reconnue pour sa fiabilité et ses opérations sécurisées.
- Santander Totta : Cette application offre une expérience fluide avec des fonctionnalités telles que le paiement instantané des factures et le suivi des dépenses en temps réel, aidant les utilisateurs à garder le contrôle de leurs finances.
- Banco BPI : Les caractéristiques notables de l'application de BPI incluent son design convivial, son intégration avec MB Way, et ses fonctionnalités pratiques de gestion de carte, telles que la possibilité de définir des limites de dépenses et de suivre les transactions.
- Novo Banco : Louée pour sa simplicité et sa fonctionnalité, l'application de Novo Banco prend en charge Multibanco, MB WAY et la gestion flexible des cartes, ce qui en fait un choix pratique pour la banque au quotidien.
Caractéristiques générales des applications bancaires portugaises
Les applications de banque mobile au Portugal partagent plusieurs fonctionnalités de base, rendant la gestion financière accessible et simple pour les locaux et les expatriés.
1. Gestion de compte
Avec les applications bancaires portugaises, les utilisateurs ont une visibilité complète sur leurs comptes, y compris les soldes et les transactions récentes.
Les applications de Caixa Geral de Depósitos et de Banco BPI offrent également des options pour configurer des alertes de dépenses et des notifications de budget, ce qui est particulièrement utile pour ceux qui souhaitent gérer leur budget de manière plus précise.
2. Paiements et transferts
- Transferts nationaux et internationaux : Les applications bancaires portugaises permettent aux utilisateurs d'effectuer des transferts nationaux et internationaux en toute simplicité. Les virements SEPA simplifient l'envoi et la réception d'euros à travers l'Europe, tandis que les banques appliquent des frais variés pour d'autres transferts internationaux.
- Paiements de factures Multibanco : Multibanco, un réseau interbancaire portugais unique, permet le paiement de factures dans l'application en saisissant un code d'entité et de référence, généralement fourni sur les factures de services publics et de services. Cette fonctionnalité simplifie la gestion des factures pour les expatriés et les locaux, éliminant ainsi le besoin de paiements en personne.
- Intégration MB WAY : Intégré dans la plupart des applications bancaires, MB WAY prend en charge les transferts de pair à pair (P2P), les paiements par code QR, et même les retraits aux distributeurs automatiques sans carte. Cet outil polyvalent est devenu une partie essentielle des transactions financières quotidiennes au Portugal.
⚠️ Les fonctionnalités Multibanco et MB WAY ne sont disponibles que pour les comptes bancaires et les cartes portugais.
3. Outils de planification financière
Des applications comme Santander Totta ajoutent des outils de suivi financier pour aider les utilisateurs à catégoriser les dépenses, surveiller les tendances et gérer les budgets efficacement.
Certaines applications incluent même des options d'épargne basées sur des objectifs, permettant aux utilisateurs de travailler vers des cibles financières spécifiques—que ce soit pour économiser pour des vacances ou constituer un fonds d'urgence.
4. Gestion des cartes
Les utilisateurs peuvent facilement gérer leurs cartes de débit et de crédit dans l'application, de l'activation et la désactivation à la définition de limites de dépenses et à la génération de cartes virtuelles pour les achats en ligne.
Cette fonctionnalité est essentielle pour la sécurité et donne aux utilisateurs le contrôle de leurs dépenses, ce qui est particulièrement utile lorsqu'on vit dans un nouveau pays.
5. Demandes de prêt et de crédit
Les banques comme Millennium BCP offrent des demandes de prêt et de crédit simplifiées directement via leurs applications.
Les utilisateurs peuvent vérifier leur éligibilité, recevoir des décisions instantanées et suivre le statut de leur demande en temps réel, simplifiant ainsi l'accès à des fonds supplémentaires en cas de besoin.
6. Outils d'investissement
Caixa Geral de Depósitos et Millennium BCP offrent des capacités d'investissement intégrées à l'application, permettant aux utilisateurs d'acheter des fonds communs de placement, de suivre des portefeuilles et d'accéder à des informations sur le marché.
Ces outils sont particulièrement attrayants pour les expatriés cherchant à augmenter leurs économies sans gérer de comptes d'investissement séparés.
7. Sécurité et authentification
Les applications bancaires portugaises privilégient la sécurité, avec des fonctionnalités telles que les connexions biométriques (reconnaissance faciale ou d'empreintes digitales) et l'authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger les comptes des utilisateurs.
Des mises à jour de sécurité régulières et des alertes de transaction sont également fournies pour garantir que les utilisateurs sont informés de toute activité sur leurs comptes.
8. Support multilingue
Pour les expatriés, naviguer dans le secteur bancaire dans une langue étrangère peut être intimidant, mais de nombreuses applications bancaires portugaises, y compris Millennium BCP, offrent des options en anglais.
Cette fonctionnalité rend la banque mobile accessible et élimine les barrières linguistiques pour les non-lusophones.
Comprendre le multibanco et utiliser les références multibanco pour les paiements
Multibanco est un réseau interbancaire portugais distinct qui connecte les principales banques et permet aux utilisateurs d'effectuer diverses transactions financières, à la fois via l'application et aux distributeurs automatiques Multibanco. C'est une pierre angulaire du système bancaire au Portugal, surtout pour les paiements de factures courantes.
Fonctions clés de multibanco
- Paiements de factures : Multibanco simplifie le paiement des factures de services publics et de services. Les utilisateurs saisissent une entité et un code de référence directement dans l'application, complétant les paiements en quelques étapes seulement.
- Paiements au gouvernement et impôts : Multibanco gère également les paiements aux organismes gouvernementaux, y compris l'impôt sur le revenu et les cotisations de sécurité sociale, réduisant ainsi les longues files d'attente dans les bureaux gouvernementaux.
- Recharges mobiles : Multibanco facilite le maintien des téléphones prépayés actifs en prenant en charge des recharges rapides pour les téléphones mobiles, que vous pouvez effectuer dans l'application ou à n'importe quel distributeur automatique.
Étapes pour payer les factures en utilisant les références Multibanco
- Accédez à la section Paiement : Allez dans la zone « Paiements » ou « Multibanco » de l'application.
- Sélectionnez « Payer avec Référence Multibanco » : Cette option invite le système à accepter les détails de paiement de facture.
- Entrez les numéros d'entité et de référence : Saisissez ces détails à partir de votre facture, ainsi que le montant du paiement.
- Confirmer et compléter : Vérifiez et confirmez le paiement, qui est traité instantanément.
Multibanco est un moyen de paiement pratique et efficace, surtout pour les expatriés peu familiers avec le système bancaire portugais ; il permet aux utilisateurs de gérer leurs factures facilement depuis leur appareil mobile.
MB WAY : fonctionnalités et avantages
La plupart des applications bancaires portugaises intègrent MB WAY, une solution de paiement numérique populaire de SIBS. Il permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions en toute sécurité et de gérer leurs fonds directement depuis leurs téléphones mobiles.
Fonctionnalités clés de MB WAY
- Transferts instantanés : MB WAY permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent instantanément à d'autres personnes en utilisant simplement un numéro de téléphone, idéal pour partager des factures ou transférer à des amis et à la famille.
- Retraits d'espèces sans carte : Les utilisateurs peuvent générer un code temporaire pour les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques Multibanco, offrant ainsi une flexibilité lorsque la carte physique n'est pas disponible.
- Code QR et paiements sans contact : MB WAY permet des paiements sans contact via des codes QR ou NFC, simplifiant ainsi le processus d'achat en magasin.
- Création de carte virtuelle : Vous pouvez créer des cartes virtuelles à usage unique pour les achats en ligne afin d'augmenter la sécurité contre la fraude.
- Partage de la facture : La fonctionnalité « Partager la facture » permet aux utilisateurs de diviser les dépenses entre amis, avec des montants automatiquement calculés et demandés à partir du compte lié de chaque personne.
Les fonctionnalités de MB WAY sont particulièrement pratiques pour les expatriés, qui peuvent trouver les processus bancaires traditionnels moins accessibles. Ses transactions rapides et simples simplifient la vie quotidienne.
Banques digitales au Portugal
Au Portugal, les plateformes bancaires numériques comme N26, Wise et Revolut ont gagné en popularité grâce à leurs interfaces conviviales, leurs faibles frais et leurs capacités internationales.
Examinons chacun d'eux, en tenant compte du type de Numéro de Compte Bancaire International (IBAN) qu'ils offrent. Bien qu'ils soient facilement gérables, les comptes bancaires non-PT50 ne sont pas éligibles aux avantages de la banque mobile portugaise, tels que MB WAY et Multibanco.
N26
N26 est une banque numérique basée en Allemagne offrant des services bancaires entièrement en ligne. Il propose une gamme de comptes, y compris des options gratuites et premium, répondant aux divers besoins des clients.
- IBAN : Les comptes sont accompagnés d'un IBAN allemand, commençant par 'DE'. Cela permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions SEPA (Single Euro Payments Area) à travers l'Europe.
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Services :
- Notifications de transactions en temps réel.
- Les cartes de débit sont disponibles.
- Outils intégrés de suivi des dépenses et de budgétisation.
- Paiements gratuits dans le monde entier dans n'importe quelle devise.
- Partenariat avec Wise pour les transferts internationaux, offrant des taux de change compétitifs.
Sage
Autrefois connu sous le nom de TransferWise, il se spécialise dans les transferts d'argent internationaux et offre des comptes multi-devises.
- IBAN : Wise fournit aux utilisateurs un IBAN belge, commençant par 'BE', facilitant les transactions en euros dans la zone SEPA.
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Services :
- Détenez et gérez des soldes dans plusieurs devises.
- Recevez les coordonnées bancaires locales dans divers pays, y compris le Royaume-Uni, les États-Unis et l'Australie.
- Transferts internationaux au taux de change réel avec des frais transparents.
- Carte de débit pour dépenser dans plusieurs devises sans frais cachés.
Revolut
Revolut est une entreprise de technologie financière basée au Royaume-Uni offrant des services bancaires via une application mobile, y compris l'échange de devises, les cartes de débit et le trading d'actions.
- IBAN : Revolut fournit un IBAN lituanien, commençant par 'LT', pour les comptes en euros, permettant les transactions SEPA à travers l'Europe.
-
Services :
- Conservez et échangez plusieurs devises au sein de l'application.
- Les cartes de débit sont disponibles.
- Le taux de change interbancaire permet de dépenser à l'étranger sans frais.
- Accès au trading de cryptomonnaies et de matières premières.
- Outils de budgétisation et analyses pour suivre les habitudes de dépenses.
Ce que vous devez savoir en tant que résident portugais
Bien que ces plateformes offrent des IBAN européens, certaines entités portugaises peuvent ne pas accepter les IBAN non portugais pour les prélèvements automatiques ou les dépôts de salaire, malgré les réglementations exigeant l'acceptation de tout IBAN de l'UE. Les utilisateurs ont signalé des difficultés occasionnelles avec certains prestataires de services ou employeurs.
De plus, il est crucial de comprendre que ces plateformes ne s'intègrent pas au système Multibanco du Portugal, un choix populaire pour le paiement des factures et d'autres services. Cela signifie que les utilisateurs pourraient avoir besoin de trouver des méthodes alternatives pour certaines transactions généralement traitées via Multibanco.
En résumé, N26, Wise et Revolut offrent des services précieux pour ceux qui recherchent des solutions bancaires numériques au Portugal, notamment pour les transactions internationales. Cependant, les utilisateurs potentiels doivent prendre en compte les implications d'avoir un IBAN non portugais et l'absence d'intégration MB WAY/Multibanco lorsqu'ils décident si ces plateformes répondent à leurs besoins bancaires spécifiques.
Banque mobile portugaise avec Millennium BCP
Millennium BCP, l'une des banques les plus populaires du Portugal, propose une application mobile avec des fonctionnalités étendues adaptées à divers besoins financiers, allant de la banque quotidienne aux options d'investissement avancées. Voici ce qui distingue l'application :
Caractéristiques clés de l'application Millennium BCP
1. Interface conviviale et support multilingue
L'application Millennium BCP a une mise en page simple et conviviale, disponible en portugais et en anglais, aidant les expatriés à la naviguer sans effort. Le tableau de bord offre un accès rapide aux soldes, aux transactions récentes et aux principaux services bancaires.
2. Fonctionnalités MB WAY intégrées
Grâce à une intégration complète avec MB WAY, l'application Millennium BCP offre :
- Transferts instantanés et retraits sans carte : Envoyez de l'argent rapidement ou retirez de l'argent aux distributeurs automatiques sans carte.
- Paiements sans contact : Effectuez des paiements avec des codes QR ou la fonctionnalité NFC, idéal pour des achats en magasin sans accroc.
3. Paiements de factures Multibanco
L'application prend en charge toutes les fonctionnalités de Multibanco, ce qui facilite le paiement des factures, des impôts et des frais de scolarité avec des numéros d'entité et de référence directement dans l'application.
4. Services d'assurance
L'application Millennium BCP offre une variété d'options pour gérer et acheter divers produits d'assurance.
- Assurance Santé et Vie : Consultez les détails de la police et postulez directement dans l'application.
- Assurance habitation et automobile : Obtenez des devis et commencez la couverture.
- Assurance Voyage : Achetez des polices à court et à long terme pour voyager l'esprit tranquille.
5. Objectifs financiers et épargne avec 'Apparte'
Avec "Apparte", les utilisateurs peuvent établir des objectifs d'épargne personnalisés et automatiser les transferts, les aidant à constituer des fonds pour des objectifs spécifiques, des vacances aux économies d'urgence.
6. Demandes de prêt et de crédit
Les utilisateurs peuvent postuler pour des prêts personnels ou des cartes de crédit directement dans l'application, avec des vérifications d'éligibilité et des mises à jour instantanées du statut simplifiant le processus de demande.
7. Fonctionnalités de sécurité avancées
Millennium BCP privilégie la sécurité, offrant des connexions biométriques, une protection par code PIN et des restrictions de carte spécifiques à la région. Ces fonctionnalités ajoutent des couches de sécurité, offrant aux utilisateurs une tranquillité d'esprit lorsqu'ils gèrent leurs finances.
Derniers mots
Mobile banking in Portugal has grown to offer a highly adaptable and secure experience, with services like Multibanco and MB WAY making everyday financial management convenient. With reliable apps from leading banks like Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, and Millennium BCP, customers enjoy a full suite of services on the go.
Millennium BCP’s app stands out for its intuitive design, comprehensive integration of services, and advanced features, making it a valuable tool for expats and locals alike.
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