נייד

בנקאות

Explore Mobile Banking in Portugal

Brenda L.

11/13/2024

•

דקות לקריאה

בלוג

Portugal - Finance

Index

Take off for Portugal now!

Dreaming of life in Portugal? Start your journey now and access to our app!

It's free!

•

Excellent

מבוסס על +1194 ביקורות

כולל תושבים וגולים בפורטוגל משתמשים באופן נרחב בבנקאות ניידת לניהול משאבייהם. עם כמה לחיצות על מכשיר הנייד שלך, המשתמשים יכולים לבצע מגוון רחב של משימות, החל משלמת חשבונות ומעבר כספים ועד השקעה בחיסכונות וניהול הלוואות. לגולים, הנוחות הזו היא בעלת ערך בלתי אפשרי, מפשטת ניהול כספי בעת גירוי בחו"ל.

בנקים מובילים כגון Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, ו-Novo Banco פיתחו יישומים ניידים מתקדמים מלאים בתכונות ידידותיות למשתמש. היישומים הללו עונים לצרכים של קהל משתמשים טכנולוגי, ומפשטים את הבנקאות היומית, מהירה, יעילה ובטוחה.

הדריך הזה מספק סקירה של שירותי הבנקאות הניידת הזמינים בפורטוגל, עם דגש על אחד הבנקים המובילים של המדינה, Millennium BCP. נחקור כיצד יישום הנייד שלהם מהווה גישה מעשית ומקיפה לבנקאות עבור תושבים וגולים כאחד.

אפליקציית Millennium BCP למכשירים ניידים

אפליקציות בנקאיות אמינות בפורטוגל לגולים

מספר בנקים פורטוגזיים פורטוגזיים השקיעו באפליקציות ניידות עשירות בתכונות, בטוחות, כדי לענות לצרכים של משתמשיהם. כאן תמצאו סקירה של הבנקים המובילים ואת מה שהאפליקציות שלהם מציעות:

Millennium BCP: ידועה בפנייה אינטואיטיבית והכללה מלאה עם MB Way, האפליקציה של Millennium BCP היא האהובה על המקומיים והגולים. היא מכסה הכל, מהבנקאות היומית לניהול השקעות.
Caixa Geral de Depósitos: מציעה תכונות חזקות של multibanco וכלים רבים להשקעות, האפליקציה של Caixa Geral מוכרת באמינותה ובעבודתה הבטוחה.
Santander Totta: האפליקציה הזו מציעה חוויה חלקה עם תכונות כמו תשלומי חשבונות מיידיים ועקיבה על הוצאות בזמן אמת, כדי לעזור למשתמשים לשמור על כספיהם.
Banco BPI: תכונות בולטות של האפליקציה של BPI כוללות עיצוב ידידותי למשתמש, הכללה עם MB Way, ותכונות נוחות לניהול כרטיסים, כמו יכולת להגדיר גבולות הוצאות ועקיבה על עסקאות.
Novo Banco: מושבת על פשטותה ופקודתה, האפליקציה של Novo Banco תומכת ב-Multibanco, MB WAY, וניהול כרטיסים גמיש, מה שהופך אותה לבחירה מעשית לבנקאות יומית.

תכונות כלליות באפליקציות בנקאיות פורטוגזיות

אפליקציות בנקאיות ניידות בפורטוגל שותפות בתכונות יסודיות רבות, מה הופך את ניהול הכספים נגיש וישיר בבנקים בפורטוגל tanto לגולים כמקומיים.

1. ניהול חשבונות

עם אפליקציות בנקאיות פורטוגזיות, למשתמשים יש ראות מלאה בחשבונותיהם, כולל יתירות והעברות אחרונות.

אפליקציות של Caixa Geral de Depósitos ו-Banco BPI מציעות גם אפשרויות להקים התראות על הוצאות והתראות תקציב, מה שמשפיע במיוחד על מי שמעוניין לנהל את תקציבו בצורה קרובה יותר.

2. תשלומים והעברות

העברות מקומיות ומיידיות: אפליקציות הבנק הפורטוגזיות מאפשרות למשתמשים לבצע העברות מקומיות ומיידיות בקלות. העברות SEPA הופכות את שליחת קבלת אירו באירופה לנגישה, בעוד שבנקים גוברים שונות עבור העברות בינלאומיות אחרות.
תשלומי חשבונות Multibanco: Multibanco, רשת בין בנקית ייחודית בפורטוגל, מאפשרת תשלומי חשבונות בתוך האפליקציה על ידי הכנסת קוד ישות והעברה, שבדרך כלל מופיע על חשבונות שירותים ומשקאות. תכונה זו מפשטת את ניהול החשבונות לגולים ומקומיים כאחד, מבלי לצריך תשלומים אישיים.
הכללה עם MB WAY: MB WAY, המוכלל באפליקציות הבנקיות הרבות, תומך בהעברות בין אישיות (P2P), תשלומים מבוססי קוד QR, וגם משיכות ממזומנים מבלי כרטיס. כלי זה רב תכליתי הפך לחלק בלתי נפרד מהעסקאות הכספיות היומיות בפורטוגל.

⚠️ תכונות Multibanco ו-MB WAY זמינות רק לחשבונות ובנקים פורטוגזיים.

3. כלי תכנון פיננסי

אפליקציות כמו Santander Totta מוסיפות כלי עקיבה פיננסית כדי לעזור למשתמשים לסווג הוצאות, לעקוב אחר מגמות ולנהל תקציבים בצורה יעילה.

אפליקציות מסוימות כוללות גם אפשרויות חיסכון מבוססות מטרות, המאפשרות למשתמשים להגיע למטרות פיננסיות ספציפיות—אשר זהו חיסכון לחופשה או בניית קופת חירום.

4. ניהול כרטיסים

משתמשים יכולים לנהל בקלות את כרטיסי החוב והאשראי שלהם בתוך האפליקציה, מהפעלתם ודחייתם ועד להגדרת גבולות הוצאות ויצירת כרטיסים וירטואליים לקניות באינטרנט.

תכונה זו היא חיונית לביטחון ונותנת למשתמשים שליטה על הוצאותיהם, מה שמשפיע במיוחד כאשר חיים במדינה חדשה.

5. בקשות הלוואות ואשכולות

בנקים כמו Millennium BCP מציעים בקשות הלוואות ואשראי מופשעות ישירות דרך האפליקציות שלהם.

משתמשים יכולים לבדוק את היכולת שלהם, לקבל החלטות מיידיות, ולעקוב אחר מצב הבקשה בזמן אמת, מה מפשט את הגישה לכספים נוספים כאשר זה נדרש.

6. כלי השקעות

Caixa Geral de Depósitos ו-Millennium BCP מציעים יכולות השקעה בתוך האפליקציה, המאפשרות למשתמשים לרכוש קופות גמלאות, לעקוב אחר פורטפולים ולגשת למספרים שוק.

כלי אלה משפיעים במיוחד לגולים שמעוניינים לגדל את חיסכוניהם מבלי לנהל חשבונות השקעה נפרדים.

7. ביטחון ואימות

אפליקציות הבנקאיות הפורטוגזיות מעדיפות ביטחון, עם תכונות כמו כניסות ביומטריות (הכרה בפנים או טביעת אצבע) ואימות דו-שלבי (2FA) כדי לשמור על חשבונות המשתמשים בטוחים.

עדכונים סדירים לביטחון והתראות על עסקאות גם מסופקים כדי לוודא שהמשתמשים מודעים לכל הפעילות בחשבוניהם.

8. תמיכה רב לשונית

לגולים, ניווט בבנקאות בשפה זרה יכול להיות מכריע, אך אפליקציות בנקאיות פורטוגזיות רבות, כולל Millennium BCP, מציעות אפשרויות בשפה האנגלית.

תכונה זו הופכת את הבנקאות הניידת נגישה ומסירה מחסומים לשונית לדוברי לא פורטוגזית.

הבנת multibanco ושימוש בקוד multibanco לתשלומים

multibanco הוא רשת בין בנקאית פורטוגזית המחברת את הבנקים הגדולים ומאפשרת למשתמשים לבצע עסקאות פיננסיות שונות, הן באפליקציה והן במכונות multibanco. זהו אבן הפינה של הבנקאות בפורטוגל, במיוחד עבור תשלומי חשבונות רגילים.

תפקידים מרכזיים של multibanco

תשלומי חשבונות: multibanco מפשט את תשלומי חשבונות השירותים והחשמל. המשתמשים מזינים קוד ישות ומפתח ישירות באפליקציה, ומסיימים את התשלומים בשלושה צעדים.
תשלומי ממשלה ומסים: multibanco גם עובד עם תשלומים לגופים ממשלתיים, כולל מס הכנסה ותשלומי ביטוח לאומי, ובכך מקל על תורים ארוכים במשרדי הממשלה.
טעינת טלפונים ניידים: multibanco הופך את הטעינת טלפונים ניידים מוקדמים לנגיש, תומך בטעינות מהירות לטלפונים ניידים, שאתם יכולים לבצע באפליקציה או בכל מכונה.

שלבים לתשלום חשבונות באמצעות קוד multibanco

גישה למחלקת התשלומים: עבור לאזור “תשלומים” או “multibanco” באפליקציה.
בחר ‘תשלום עם קוד multibanco’: אפשרות זו מאפשרת למתקן לקבל פרטי תשלום חשבון.
הזן מספרי ישות ומפתח: הזן את פרטי החשבון מהחשבונית, יחד עם סכום התשלום.
אשר והשלים: בדוק ואשר את התשלום, שמתבצע מיד.

multibanco הוא שיטה נוחה ויעילה לתשלום, במיוחד לגולים שאינם מוכרים עם הבנקאות הפורטוגזית; הוא מאפשר למשתמשים לנהל חשבונות ללא הפרעה מהמכשיר הנייד שלהם.

MB WAY לנודדים דיגיטליים בפורטוגל: תכונות ויתרונות

מרבית אפליקציות הבנקאות הפורטוגליות משלבות את MB WAY, פתרון תשלומים דיגיטלי פופולרי מבית SIBS. הוא מאפשר למשתמשים לבצע עסקאות בצורה מאובטחת ולנהל כספים ישירות מהטלפון הנייד.

פונקציות מרכזיות של MB WAY

העברות מיידיות: MB WAY מאפשר למשתמשים לשלוח כסף מיידית לאחרים באמצעות מספר טלפון בלבד, אידיאלי לחלוקת חשבונות או העברות לחברים ומשפחה.
משיכות כספומט ללא כרטיס: המשתמשים יכולים ליצור קוד זמני למשיכות מזומן מכספומטי Multibanco, מה שמעניק גמישות כאשר הכרטיס הפיזי אינו זמין.
תשלומים באמצעות קוד QR ותקשורת קרובה: MB WAY מאפשר תשלומים ללא מגע באמצעות קודי QR או NFC, ומפשט את תהליך הרכישה בחנות.
יצירת כרטיס וירטואלי: ניתן ליצור כרטיסים וירטואליים לשימוש חד-פעמי לקניות מקוונות כדי להגביר את האבטחה מפני הונאות.
חלוקת חשבונות: התכונה "חלוקת חשבון" מאפשרת למשתמשים לחלק הוצאות בין חברים, כאשר הסכומים מחושבים באופן אוטומטי ומתבקשים מכל חשבון מקושר.

תכונותיו של MB WAY נוחות במיוחד עבור נודדים דיגיטליים, אשר עשויים למצוא תהליכי בנקאות מסורתיים פחות נגישים. העסקאות המהירות והפשוטות שלו הופכות את חיי היומיום לקלים יותר.

בנקים דיגיטליים בפורטוגל

בפורטוגל, פלטפורמות בנקאות דיגיטלית כמו N26, Wise ו-Revolut צברו פופולריות הודות לממשקים ידידותיים למשתמש, עמלות נמוכות ויכולות בינלאומיות.

בואו נבחן כל אחת מהן, תוך התחשבות בסוג מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN) שהן מציעות. למרות שניתן לנהל אותן בקלות, חשבונות שאינם בעלי IBAN פורטוגלי (PT50) אינם זכאים ליתרונות של בנקאות ניידת פורטוגלית, כגון MB WAY ו-Multibanco.

N26

N26 הוא בנק דיגיטלי מבוסס גרמניה המציע שירותי בנקאות מקוונים מלאים. הוא מספק מגוון חשבונות, כולל אפשרויות חינמיות ופרימיום, המותאמות לצרכים שונים של לקוחות.

IBAN: החשבונות מגיעים עם IBAN גרמני, המתחיל ב-'DE'. זה מאפשר למשתמשים לבצע עסקאות SEPA (אזור התשלומים האירופי האחיד) ברחבי אירופה.
שירותים:
התראות על עסקאות בזמן אמת.
כרטיסי חיוב זמינים.
כלי מעקב הוצאות ותקצוב מובנים.
תשלומים חינם בכל העולם בכל מטבע.
שותפות עם Wise להעברות בינלאומיות, המציעה שערי חליפין תחרותיים.

Wise

בעבר נקרא TransferWise, הוא מתמחה בהעברות כספים בינלאומיות ומציע חשבונות רב-מטבעיים.

IBAN: Wise מספק למשתמשים IBAN בלגי, המתחיל ב-'BE', ומקל על עסקאות באירו באזור SEPA.
שירותים:
אחסון וניהול יתרות במטבעות שונים.
קבלת פרטי בנק מקומיים במדינות שונות, כולל בריטניה, ארצות הברית ואוסטרליה.
העברות בינלאומיות לפי שער החליפין האמיתי עם עמלות שקופות.
כרטיס חיוב לרכישות במטבעות שונים ללא עמלות נסתרות.

Revolut

Revolut הוא תאגיד פיננסי טכנולוגי מבוסס בריטניה המציע שירותי בנקאות באמצעות אפליקציה ניידת, כולל המרת מטבעות, כרטיסי חיוב ומסחר במניות.

IBAN: Revolut מספק IBAN ליטאי, המתחיל ב-'LT', לחשבונות באירו, המאפשר עסקאות SEPA ברחבי אירופה.
שירותים:
אחסון והמרת מטבעות שונים בתוך האפליקציה.
כרטיסי חיוב זמינים.
שערי חליפין בין-בנקאיים המאפשרים הוצאות ללא עמלות בחו"ל.
גישה למטבעות קריפטוגרפיים וסחורות.
כלי תקצוב וניתוחים למעקב אחר הרגלי הוצאות.

מה שחשוב לדעת כתושב פורטוגל

למרות שפלטפורמות אלו מציעות IBAN אירופי, חלק מהגופים הפורטוגליים עשויים שלא לקבל IBAN שאינו פורטוגלי עבור חיובים ישירים או הפקדות משכורת, למרות תקנות המחייבות קבלת כל IBAN של האיחוד האירופי. משתמשים דיווחו על קשיים מזדמנים עם ספקי שירותים או מעסיקים מסוימים.

בנוסף, חשוב להבין שפלטפורמות אלו אינן משולבות עם מערכת Multibanco הפורטוגלית, אשר מהווה בחירה פופולרית לתשלומי חשבונות ושירותים אחרים. משמעות הדבר היא שמשתמשים עשויים להזדקק למציאת שיטות חלופיות עבור עסקאות מסוימות הנעשות בדרך כלל באמצעות Multibanco.

לסיכום, N26, Wise ו-Revolut מציעים שירותים בעלי ערך עבור אלו המחפשים פתרונות בנקאות דיגיטלית בפורטוגל, במיוחד עבור עסקאות בינלאומיות. עם זאת, משתמשים פוטנציאליים צריכים לשקול את ההשלכות של החזקת IBAN שאינו פורטוגלי ואת היעדר האינטגרציה עם MB WAY/Multibanco בעת החלטה אם פלטפורמות אלו עונות על צרכי הבנקאות הספציפיים שלהם.

בנקאות ניידת פורטוגלית עם Millennium BCP

Millennium BCP, אחד מהבנקים הפופולריים ביותר בפורטוגל, מציע אפליקציה ניידת עם תכונות נרחבות המותאמות לצרכים פיננסיים מגוונים, החל מבנקאות יומיומית ועד לאפשרויות השקעה מתקדמות. הנה מה שהופך את האפליקציה לייחודית:

תכונות מרכזיות באפליקציית Millennium BCP

1. ממשק ידידותי ותמיכה רב-לשונית

2. תכונות MB WAY משולבות

העברות מיידיות ומשיכות ללא כרטיס: שליחת כספים במהירות או משיכת מזומן מכספומטים ללא צורך בכרטיס.
תשלומים ללא מגע: ביצוע תשלומים באמצעות קודי QR או טכנולוגיית NFC, אידיאלי לרכישות חלקות בחנות.

3. תשלומי Multibanco

פונקציונליות מלאה של Multibanco, ומקלה על תשלום חשבונות, מיסים ואגרות לימוד באמצעות מספרי ישות ומספרי הפניה ישירות באפליקציה.

4. שירותי ביטוח

ביטוח בריאות וביטוח חיים: צפייה בפרטי פוליסה והגשת בקשה ישירות בתוך האפליקציה.
ביטוח דירה וביטוח רכב: קבלת הצעות מחיר ופתיחת כיסוי.
ביטוח נסיעות: רכישת פוליסות לטווח קצר וארוך לשקט נפשי במהלך נסיעות.

Start your new life in Portugal

Turn relocation stress into success with AnchorLess.

Relocating to Portugal made simple.

Start to relocate

Talk to us for free

4.9/5 Excellent

AnchorLess אינה בנק, רואה חשבון, יועץ מס, יועץ השקעות או משרד עורכי דין, וגם לא אתר רשמי של ממשלה או ממשלה. אנחנו משמשים כגשר, מסייעים לחבר אתכם עם מקצוענים מוסמכים ומקללים את התהליכים הבירוקרטיים שלך בהגירה באירופה.