Мобильный банкинг в Португалии: приложения, цифровые банки и советы
Коротко
Мобильный банкинг в Португалии стал предлагать гибкие и безопасные решения, а такие сервисы, как Multibanco и MB WAY, делают повседневное управление финансами удобным. Надёжные приложения ведущих банков, таких как Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta и Millennium BCP, предоставляют клиентам полный набор услуг в дороге.
Получите краткое содержание статьи с помощью ИИ на ваш выбор:
И жители, и экспаты в Португалии активно пользуются мобильным банкингом для управления финансами. Всего несколько нажатий на мобильном устройстве — и пользователи могут выполнять самые разные операции: оплачивать счета, переводить деньги, вкладывать средства в сбережения и управлять кредитами. Для экспатов это удобство особенно ценно: оно упрощает управление финансами во время жизни за границей.
Ведущие банки, такие как Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta и Novo Banco, разработали современные мобильные приложения с удобными функциями. Они отвечают потребностям технически подкованных клиентов, позволяя быстро, эффективно и безопасно решать повседневные банковские задачи.
В этом руководстве представлен обзор услуг мобильного банкинга, доступных в Португалии, с особым вниманием к одному из ведущих банков страны — Millennium BCP. Мы рассмотрим, как его мобильное приложение демонстрирует практичный и комплексный подход к банковскому обслуживанию как местных жителей, так и экспатов.
Содержание7
- Надёжные банковские приложения в Португалии для экспатов
- Общие функции банковских приложений в Португалии
- Как пользоваться системой Multibanco и оплачивать счета по ссылке Multibanco
- MB WAY для экспатов в Португалии: функции и преимущества
- Цифровые банки в Португалии
- Мобильный банкинг в Португалии с Millennium BCP
- Основные функции приложения Millennium BCP
Переезд в ПортугалиюБесплатно
Поговорите с нами о вашем переезде
- Сначала расскажите нам о своих планах
- Рекомендации с учётом вашего переезда
- Запишитесь на удобное для вас время
4,8/51 500+ отзывов
Надёжные банковские приложения в Португалии для экспатов
Несколько крупных португальских банков вложили средства в разработку функциональных, защищённых мобильных приложений, отвечающих потребностям клиентов. Вот обзор ведущих банков и возможностей их мобильных приложений:
- Millennium BCP: Приложение Millennium BCP известно интуитивно понятным интерфейсом и полной интеграцией с MB Way и пользуется популярностью среди местных жителей и экспатов. С его помощью можно решать самые разные задачи — от повседневных банковских операций до управления инвестициями.
- Caixa Geral de Depósitos: Приложение Caixa Geral предлагает широкие возможности multibanco и множество инструментов для инвестирования. Оно известно своей надёжностью и безопасностью операций.
- Santander Totta: Приложение обеспечивает удобное взаимодействие благодаря таким функциям, как мгновенная оплата счетов и отслеживание расходов в режиме реального времени, помогая пользователям контролировать свои финансы.
- Banco BPI: К отличительным особенностям приложения BPI относятся удобный интерфейс, интеграция с MB Way и функции управления картами, например возможность устанавливать лимиты расходов и отслеживать операции.
- Novo Banco: Приложение Novo Banco, которое ценят за простоту и функциональность, поддерживает Multibanco и MB WAY, а также позволяет гибко управлять картами, что делает его практичным выбором для повседневных банковских операций.
Общие функции банковских приложений в Португалии
Приложения для мобильного банкинга в Португалии предлагают несколько основных функций, благодаря которым управление финансами в португальских банках становится доступным и простым как для местных жителей, так и для экспатов.
1. Управление счетами
Пользователи португальских банковских приложений получают полный доступ к информации о своих счетах, включая остатки и недавние операции.
Приложения Caixa Geral de Depósitos и Banco BPI также позволяют настраивать уведомления о расходах и бюджете. Это особенно полезно тем, кто хочет внимательнее следить за своими расходами.
2. Платежи и переводы
- Внутренние и международные переводы: Приложения португальских банков позволяют легко выполнять как внутренние, так и международные переводы. Переводы SEPA упрощают отправку и получение евро в странах Европы, а комиссии банков за другие международные переводы различаются.
- Оплата счетов через Multibanco: Multibanco, уникальная португальская межбанковская сеть, позволяет оплачивать счета прямо в приложении, указав код организации и код ссылки, которые обычно приводятся в счетах за коммунальные услуги и другие сервисы. Эта функция упрощает оплату счетов как для экспатов, так и для местных жителей, избавляя от необходимости платить лично.
- Интеграция с MB WAY: Интегрированный в большинство банковских приложений сервис MB WAY поддерживает переводы между пользователями (P2P), платежи по QR-коду и даже снятие наличных в банкоматах без карты. Этот универсальный инструмент стал неотъемлемой частью повседневных финансовых операций в Португалии.
⚠️ Функции Multibanco и MB WAY доступны только для счетов и карт португальских банков.
3. Инструменты финансового планирования
Такие приложения, как Santander Totta, добавляют инструменты для отслеживания финансов, помогающие пользователям распределять расходы по категориям, отслеживать тенденции и эффективно управлять бюджетом.
В некоторых приложениях даже есть функции накоплений для достижения конкретных целей: например, можно копить на отпуск или создавать резервный фонд.
4. Управление картами
Пользователи могут легко управлять дебетовыми и кредитными картами в приложении: активировать и блокировать их, устанавливать лимиты расходов и создавать виртуальные карты для онлайн-покупок.
Эта функция необходима для обеспечения безопасности и позволяет пользователям контролировать свои расходы, что особенно полезно при жизни в новой стране.
5. Заявки на кредиты
Такие банки, как Millennium BCP, позволяют быстро подавать заявки на кредиты и займы прямо в приложениях.
Пользователи могут проверить, соответствуют ли они требованиям, мгновенно получить решение и отслеживать статус заявки в режиме реального времени, что упрощает получение дополнительных средств при необходимости.
6. Инструменты для инвестирования
Caixa Geral de Depósitos и Millennium BCP предлагают возможности для инвестирования прямо в приложении: пользователи могут приобретать паи инвестиционных фондов, следить за портфелями и получать аналитические данные о рынке.
Эти инструменты особенно привлекательны для экспатов, которые хотят приумножить свои сбережения, не управляя отдельными инвестиционными счетами.
7. Безопасность и аутентификация
Банковские приложения в Португалии уделяют особое внимание безопасности. В них предусмотрены такие функции, как биометрический вход (распознавание лица или отпечатка пальца) и двухфакторная аутентификация (2FA), которые помогают защитить счета пользователей.
Для обеспечения безопасности также регулярно выпускаются обновления и отправляются уведомления о транзакциях, чтобы пользователи знали обо всех операциях по своим счетам.
8. Поддержка на нескольких языках
Экспатам может быть непросто пользоваться банковскими услугами на иностранном языке, однако многие португальские банковские приложения, включая Millennium BCP, предлагают интерфейс на английском языке.
Эта функция делает мобильный банкинг доступным и устраняет языковые барьеры для тех, кто не говорит по-португальски.
Как пользоваться системой Multibanco и оплачивать счета по ссылке Multibanco
Multibanco — это португальская межбанковская сеть, объединяющая крупнейшие банки и позволяющая пользователям проводить различные финансовые операции как в приложении, так и в банкоматах Multibanco. Это важная часть банковской системы Португалии, особенно для регулярной оплаты счетов.
Основные функции Multibanco
- Оплата счетов: Multibanco упрощает оплату коммунальных услуг и других счетов. Пользователи вводят код организации и код ссылки непосредственно в приложении и оплачивают счёт всего за несколько шагов.
- Платежи в пользу государственных органов и уплата налогов: Multibanco также позволяет оплачивать сборы государственных органов, включая подоходный налог и взносы в систему социального обеспечения, что помогает сократить очереди в государственных учреждениях.
- Пополнение мобильного счёта: С помощью Multibanco легко поддерживать активность предоплаченных телефонных номеров: пополнить счёт можно быстро в приложении или в любом банкомате.
Как оплатить счета по ссылке Multibanco
- Откройте раздел оплаты: Перейдите в приложении в раздел «Платежи» или «Multibanco».
- Выберите «Оплатить по ссылке Multibanco»: После этого система предложит ввести данные для оплаты счёта.
- Введите код организации и номер ссылки: Укажите эти данные из счёта, а также сумму платежа.
- Подтвердите платёж: Проверьте данные и подтвердите платёж. Он будет обработан мгновенно.
Multibanco — это удобный и эффективный способ оплаты, особенно для экспатов, незнакомых с банковской системой Португалии. С его помощью можно легко оплачивать счета с мобильного устройства.
MB WAY для экспатов в Португалии: функции и преимущества
Большинство португальских банковских приложений интегрируют MB WAY — популярное решение для цифровых платежей от SIBS. С его помощью пользователи могут безопасно совершать операции и управлять средствами прямо со смартфона.
Основные функции MB WAY
- Мгновенные переводы: С помощью MB WAY пользователи могут мгновенно отправлять деньги другим людям, указав только номер телефона. Это удобно, чтобы разделить счёт или перевести деньги друзьям и родным.
- Снятие наличных в банкомате без карты: Пользователи могут создать временный код для снятия наличных в банкоматах Multibanco — это удобно, если физической карты нет под рукой.
- Оплата по QR-коду и бесконтактная оплата: MB WAY поддерживает бесконтактную оплату с помощью QR-кодов или NFC, упрощая покупки в магазинах.
- Создание виртуальной карты: для повышения безопасности при онлайн-покупках можно создать виртуальную карту для одноразового использования.
- Разделение счёта: Функция «Разделить счёт» позволяет распределить расходы между друзьями: система автоматически рассчитывает сумму и запрашивает её с привязанного счёта каждого участника.
Функции MB WAY особенно удобны для экспатов, которым традиционные банковские процедуры могут быть менее доступны. Благодаря быстрым и простым операциям повседневная жизнь становится легче.
Цифровые банки в Португалии
В Португалии платформы цифрового банкинга, такие как N26, Wise и Revolut, стали популярны благодаря удобному интерфейсу, низким комиссиям и возможностям международного обслуживания.
Рассмотрим каждый из них, учитывая тип международного номера банковского счёта (IBAN), который они предлагают. Несмотря на удобство управления, банковские счета с IBAN, отличным от PT50, не дают права пользоваться преимуществами португальского мобильного банкинга, такими как MB WAY и Multibanco.
N26
N26 — это цифровой банк, базирующийся в Германии, который предоставляет банковские услуги полностью онлайн. Он предлагает различные типы счетов, включая бесплатные и премиальные варианты, с учётом потребностей разных клиентов.
- IBAN: Счета открываются с немецким IBAN, начинающимся с «DE». Это позволяет пользователям совершать переводы в рамках SEPA (Единой зоны платежей в евро) по всей Европе.
- Услуги:
- Уведомления о транзакциях в реальном времени.
- Доступны дебетовые карты.
- Встроенные инструменты для отслеживания расходов и планирования бюджета.
- Бесплатные платежи по всему миру в любой валюте.
- Сотрудничество с Wise для международных переводов с выгодными обменными курсами.
Wise
Ранее известная как TransferWise, компания специализируется на международных денежных переводах и предлагает мультивалютные счета.
- IBAN: Wise предоставляет пользователям бельгийский IBAN, начинающийся с «BE», что упрощает расчёты в евро в зоне SEPA.
- Услуги:
- Хранение средств в нескольких валютах и управление ими.
- Получение местных банковских реквизитов в разных странах, включая Великобританию, США и Австралию.
- Международные переводы по реальному обменному курсу с прозрачными комиссиями.
- Дебетовая карта для оплаты в разных валютах без скрытых комиссий.
Revolut
Revolut — финансово-технологическая компания из Великобритании, предоставляющая банковские услуги через мобильное приложение, включая обмен валют, дебетовые карты и торговлю акциями.
- IBAN: Revolut предоставляет литовский IBAN, начинающийся с «LT», для счетов в евро, что позволяет совершать переводы SEPA по всей Европе.
- Услуги:
- Храните и обменивайте несколько валют в приложении.
- Доступны дебетовые карты.
- Межбанковский обменный курс позволяет совершать покупки за границей без комиссии.
- Доступ к торговле криптовалютами и сырьевыми товарами.
- Инструменты для планирования бюджета и аналитика для отслеживания расходов.
Что нужно знать резиденту Португалии
Хотя эти платформы предоставляют европейские IBAN, некоторые португальские организации могут не принимать IBAN, выданные за пределами Португалии для прямого списания средств или зачисления зарплаты, несмотря на правила, обязывающие принимать любые IBAN стран ЕС. Пользователи сообщали о периодических трудностях при взаимодействии с некоторыми поставщиками услуг или работодателями.
Кроме того, важно понимать, что эти платформы не интегрированы с португальской системой Multibanco, которая широко используется для оплаты счетов и других услуг. Это означает, что для некоторых операций, которые обычно выполняются через Multibanco, пользователям, возможно, придётся искать альтернативные способы.
Подводя итог, N26, Wise и Revolut предлагают полезные услуги тем, кто ищет решения для цифрового банкинга в Португалии, особенно для международных операций. Однако, решая, подходят ли эти платформы для их конкретных банковских потребностей, потенциальным пользователям следует учитывать последствия использования IBAN другой страны и отсутствие интеграции с MB WAY/Multibanco.
Мобильный банкинг в Португалии с Millennium BCP
Millennium BCP, один из самых популярных банков Португалии, предлагает мобильное приложение с широким набором функций для различных финансовых потребностей — от повседневных банковских операций до продвинутых инвестиционных возможностей. Вот чем выделяется это приложение:
Основные функции приложения Millennium BCP
1. Удобный интерфейс и поддержка нескольких языков
В приложении Millennium BCP простой и удобный интерфейс на португальском и английском языках, благодаря которому экспаты могут легко ориентироваться в приложении. На главном экране можно быстро просмотреть остатки на счетах, последние операции и основные банковские услуги.
2. Интеграция с MB WAY
Благодаря полной интеграции с MB WAY приложение Millennium BCP предлагает:
- Мгновенные переводы и снятие наличных без карты: быстро отправляйте деньги или снимайте наличные в банкоматах без карты.
- Бесконтактные платежи: оплачивайте покупки с помощью QR-кодов или технологии NFC — это удобно для покупок в магазинах.
3. Оплата счетов через Multibanco
Приложение поддерживает полный функционал Multibanco, позволяя удобно оплачивать счета, налоги и школьные сборы прямо в приложении, используя коды организации и ссылки для оплаты.
4. Страховые услуги
Приложение Millennium BCP предлагает различные возможности для управления страховыми продуктами и их оформления.
- Медицинское и страхование жизни: Просматривайте сведения о полисах и подавайте заявки прямо в приложении.
- Страхование жилья и автомобиля: Получайте расчёты стоимости и оформляйте страховку.
- Страхование путешествий: Оформляйте краткосрочные и долгосрочные полисы, чтобы чувствовать себя спокойно во время поездок.
5. Финансовые цели и накопления с «Apparte»
С помощью «Apparte» пользователи могут ставить персональные цели по накоплению средств и автоматизировать переводы, создавая накопления на конкретные цели — от отпуска до резервного фонда.
6. Заявки на кредиты и кредитные карты
Пользователи могут подавать заявки на потребительские кредиты или кредитные карты прямо в приложении. Проверка соответствия требованиям и мгновенные обновления статуса упрощают процесс подачи заявки.
7. Расширенные функции безопасности
Millennium BCP уделяет приоритетное внимание безопасности, предлагая вход по биометрическим данным, защиту с помощью PIN-кода и региональные ограничения для карт. Эти функции обеспечивают дополнительную защиту и позволяют пользователям спокойно управлять своими финансами.
Заключительные слова
Мобильный банкинг в Португалии стал предлагать гибкие и безопасные решения, а такие сервисы, как Multibanco и MB WAY, делают повседневное управление финансами удобным. Надёжные приложения ведущих банков, таких как Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta и Millennium BCP, предоставляют клиентам полный набор услуг в дороге.
Приложение Millennium BCP выделяется интуитивно понятным дизайном, широким набором интегрированных сервисов и расширенными функциями, что делает его полезным инструментом как для экспатов, так и для местных жителей.
Поделитесь этой статьей
