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Esplora il Mobile Banking in Portogallo

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Brenda L.
11/13/2024

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Sia i residenti che gli expat in Portogallo utilizzano ampiamente il mobile banking per la gestione delle loro finanze. Con pochi tocchi sul tuo dispositivo mobile, gli utenti possono svolgere una vasta gamma di attività, dal pagamento delle bollette e il trasferimento di fondi, fino all'investimento in risparmi e alla gestione dei prestiti. Per gli espatriati, questa comodità è inestimabile, semplificando la gestione finanziaria durante la vita all'estero.

Le principali banche come Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta e Novo Banco hanno sviluppato app mobili avanzate piene di funzionalità intuitive. Queste app soddisfano le esigenze di un pubblico esperto di tecnologia, rendendo le operazioni bancarie quotidiane rapide, efficienti e sicure.

Questa guida offre una panoramica dei servizi di mobile banking disponibili in Portogallo, con un focus su una delle banche di punta del paese, Millennium BCP. Esploreremo come la loro app mobile rappresenti un approccio pratico e completo al banking sia per i locali che per gli espatriati.

App Mobile Millennium BCP

App bancarie affidabili in Portogallo per espatriati

Diversi importanti bancari portoghesi hanno investito in app mobili ricche di funzionalità e sicure per soddisfare le esigenze dei loro utenti. Ecco una panoramica delle principali banche e di cosa offrono le loro app mobili:

  • Millennium BCP: Conosciuta per la sua interfaccia intuitiva e la piena integrazione con MB Way, l'app di Millennium BCP è una delle preferite sia dai locali che dagli espatriati. Copre tutto, dalla gestione bancaria quotidiana alla gestione degli investimenti.
  • Caixa Geral de Depósitos: Offrendo solide funzionalità multibanco e una serie di strumenti di investimento, l'app Caixa Geral è riconosciuta per la sua affidabilità e operazioni sicure.
  • Santander Totta: Questa app offre un'esperienza fluida con funzionalità come pagamenti istantanei delle bollette e monitoraggio delle spese in tempo reale, aiutando gli utenti a tenere sotto controllo le proprie finanze.
  • Banco BPI: Le caratteristiche notevoli dell'app di BPI includono il design intuitivo, l'integrazione con MB Way e le comode funzionalità di gestione della carta, come la possibilità di impostare limiti di spesa e monitorare le transazioni.
  • Nuovo Banco: Apprezzata per la sua semplicità e funzionalità, l'app di Novo Banco supporta Multibanco, MB WAY e una gestione flessibile delle carte, rendendola una scelta pratica per la banca di tutti i giorni.

Caratteristiche generali delle app bancarie portoghesi

Le app di mobile banking in Portogallo condividono diverse funzionalità principali, rendendo la gestione finanziaria accessibile e semplice nelle banche in Portogallo sia per i locali che per gli espatriati.

1. Gestione account

Con le app bancarie portoghesi, gli utenti hanno completa visibilità sui loro conti, inclusi saldi e transazioni recenti.

Le app di Caixa Geral de Depósitos e Banco BPI offrono anche opzioni per impostare avvisi di spesa e notifiche di budget, particolarmente utili per chi desidera gestire il proprio budget in modo più attento.

2. Pagamenti e trasferimenti

  • Trasferimenti nazionali e internazionali: Le app bancarie portoghesi consentono agli utenti di effettuare facilmente sia trasferimenti nazionali che internazionali. I trasferimenti SEPA rendono semplice inviare e ricevere euro in tutta Europa, mentre le banche applicano tariffe diverse per altri trasferimenti internazionali.
  • Pagamenti bollette Multibanco: Multibanco, un'unica rete interbancaria portoghese, consente di pagare le bollette all'interno dell'app inserendo un codice entità e un codice di riferimento, che sono comunemente forniti sulle bollette di utenze e servizi. Questa funzione semplifica la gestione delle bollette sia per gli espatriati che per i locali, eliminando la necessità di pagamenti di persona.
  • Integrazione MB WAY: Integrato nella maggior parte delle app bancarie, MB WAY supporta trasferimenti peer-to-peer (P2P), pagamenti tramite codice QR e persino prelievi ATM senza carta. Questo strumento versatile è diventato una parte essenziale delle transazioni finanziarie quotidiane in Portogallo.

⚠️ Sia le funzionalità Multibanco che MB WAY sono disponibili solo per conti bancari e carte portoghesi.

3. Strumenti di pianificazione finanziaria

App come Santander Totta stanno aggiungendo strumenti di monitoraggio finanziario per aiutare gli utenti a categorizzare le spese, monitorare le tendenze e gestire efficacemente i budget.

Alcune app includono persino opzioni di risparmio basate su obiettivi, permettendo agli utenti di lavorare per raggiungere specifici traguardi finanziari—che si tratti di risparmiare per una vacanza o di creare un fondo di emergenza.

4. Gestione delle carte

Gli utenti possono gestire facilmente le loro carte di debito e credito all'interno dell'app, dall'attivazione e disattivazione, all'impostazione dei limiti di spesa e alla generazione di carte virtuali per lo shopping online.

Questa funzione è essenziale per la sicurezza e offre agli utenti il controllo sulle proprie spese, cosa particolarmente utile quando si vive in un nuovo paese.

5. Domande di prestito e credito

Banche come Millennium BCP offrono domande di prestito e credito semplificate direttamente tramite le loro app.

Gli utenti possono verificare la loro idoneità, ricevere decisioni istantanee e monitorare lo stato della domanda in tempo reale, semplificando l'accesso a fondi aggiuntivi quando necessario.

6. Strumenti di investimento

Caixa Geral de Depósitos e Millennium BCP offrono funzionalità di investimento in-app, permettendo agli utenti di acquistare fondi comuni, monitorare i portafogli e accedere a informazioni di mercato.

Questi strumenti sono particolarmente interessanti per gli espatriati che vogliono far crescere i loro risparmi senza dover gestire conti di investimento separati.

7. Sicurezza e autenticazione

Le app bancarie portoghesi danno priorità alla sicurezza, con funzionalità come il login biometrico (riconoscimento facciale o delle impronte digitali) e l'autenticazione a due fattori (2FA) per mantenere al sicuro gli account degli utenti.

Vengono inoltre forniti aggiornamenti regolari sulla sicurezza e avvisi sulle transazioni per garantire che gli utenti siano consapevoli di tutte le attività sui loro account.

8. Supporto multilingue

Per gli espatriati, orientarsi nel sistema bancario in una lingua straniera può essere difficile, ma molte app bancarie portoghesi, incluso Millennium BCP, offrono opzioni in lingua inglese.

Questa funzione rende il mobile banking accessibile ed elimina le barriere linguistiche per chi non parla portoghese.


app bancaria portogallo espatriati

Comprendere multibanco e utilizzare i riferimenti multibanco per i pagamenti

Multibanco è una rete interbancaria portoghese che collega le principali banche e consente agli utenti di gestire varie transazioni finanziarie, sia tramite app che agli sportelli automatici Multibanco. È una pietra miliare del sistema bancario in Portogallo, soprattutto per i pagamenti di bollette di routine.

Funzioni chiave di Multibanco

  • Pagamenti bollette: Multibanco semplifica il pagamento delle bollette di utenze e servizi. Gli utenti inseriscono direttamente nell'app un'entità e un codice di riferimento, completando i pagamenti in pochi passaggi.
  • Pagamenti Governativi e Fiscali: Multibanco gestisce anche i pagamenti agli enti governativi, inclusi l'imposta sul reddito e i contributi alla sicurezza sociale, riducendo così le lunghe code negli uffici pubblici.
  • Ricariche per cellulari: Multibanco rende semplice mantenere attivi i telefoni prepagati supportando ricariche rapide per cellulari, che puoi effettuare direttamente nell'app o presso qualsiasi sportello automatico.

Passaggi per Pagare le Bollette Usando i Riferimenti Multibanco

  1. Accedi alla sezione Pagamenti: Vai all’area “Pagamenti” o “Multibanco” dell’app.
  2. Seleziona ‘Paga con Riferimento Multibanco’: Questa opzione consente al sistema di accettare i dettagli del pagamento della bolletta.
  3. Numeri di Entità e di Riferimento in Input: Inserisci questi dettagli dalla tua fattura, insieme all'importo del pagamento.
  4. Conferma e Completa: Rivedi e conferma il pagamento, che viene elaborato istantaneamente.

Multibanco è un metodo di pagamento comodo ed efficiente, soprattutto per gli espatriati non familiari con il sistema bancario portoghese; consente agli utenti di gestire le bollette facilmente dal loro dispositivo mobile.


banca mobile per espatriati in Portogallo

MB WAY per espatriati in Portogallo: caratteristiche e vantaggi

La maggior parte delle app bancarie portoghesi integra MB WAY, una popolare soluzione di pagamento digitale di SIBS. Consente agli utenti di effettuare transazioni in modo sicuro e gestire i fondi direttamente dai loro telefoni cellulari.

Funzionalità chiave di MB WAY

  1. Trasferimenti Istantanei: MB WAY consente agli utenti di inviare denaro istantaneamente ad altri utilizzando solo un numero di telefono, ideale per dividere il conto o trasferire a amici e familiari.
  2. Prelievi ATM senza carta: Gli utenti possono generare un codice temporaneo per prelievi di contanti agli sportelli Multibanco, offrendo maggiore flessibilità quando la carta fisica non è disponibile.
  3. Codice QR e Pagamenti Contactless: MB WAY consente pagamenti contactless tramite codici QR o NFC, semplificando il processo di acquisto in negozio.
  4. Creazione di Carte Virtuali: Puoi creare carte virtuali monouso per lo shopping online per aumentare la sicurezza contro le frodi.
  5. Divisione del conto: La funzione “Dividi conto” permette agli utenti di suddividere le spese tra amici, con gli importi calcolati automaticamente e richiesti da ogni conto collegato di ciascuna persona.

Le funzionalità di MB WAY sono particolarmente comode per gli espatriati, che potrebbero trovare i processi bancari tradizionali meno accessibili. Le sue transazioni rapide e semplici rendono la vita quotidiana più facile.

Banche digitali in Portogallo

In Portogallo, le piattaforme di banking digitale come N26, Wise e Revolut hanno guadagnato popolarità grazie alle loro interfacce intuitive, alle basse commissioni e alle capacità internazionali.

Esaminiamo ciascuno, tenendo conto del tipo di International Bank Account Number (IBAN) che offrono. Nonostante siano facilmente gestibili, i conti bancari non PT50 non sono idonei ai vantaggi del mobile banking portoghese, come MB WAY e Multibanco.

N26

N26 è una banca digitale con sede in Germania che offre servizi bancari completamente online. Offre una gamma di account, comprese opzioni gratuite e premium, per soddisfare le diverse esigenze dei clienti.

  • IBAN: I conti dispongono di un IBAN tedesco, che inizia con 'DE'. Ciò consente agli utenti di effettuare transazioni SEPA (Single Euro Payments Area) in tutta Europa.
  • Servizi:
  • Notifiche di transazioni in tempo reale.
  • Le carte di debito sono disponibili.
  • Strumenti integrati per il monitoraggio delle spese e la gestione del budget.
  • Pagamenti gratuiti in tutto il mondo in qualsiasi valuta.
  • Partnership con Wise per trasferimenti internazionali, offrendo tassi di cambio competitivi.

Saggio

In precedenza noto come TransferWise, è specializzato in trasferimenti di denaro internazionali e offre conti multi-valuta.

  • IBAN: Wise fornisce agli utenti un IBAN belga, che inizia con 'BE', facilitando le transazioni in euro all'interno della zona SEPA.
  • Servizi:
  • Mantieni e gestisci saldi in più valute.
  • Ricevi dettagli bancari locali in vari paesi, inclusi Regno Unito, Stati Uniti e Australia.
  • Trasferimenti internazionali al tasso di cambio reale con commissioni trasparenti.
  • Carta di debito per spendere in più valute senza commissioni nascoste.

Revolut

Revolut è una azienda di tecnologia finanziaria con sede nel Regno Unito che offre servizi bancari tramite un'app mobile, inclusi cambio valuta, carte di debito e trading di azioni.

  • IBAN: Revolut fornisce un IBAN lituano, che inizia con 'LT', per i conti in euro, permettendo transazioni SEPA in tutta Europa.
  • Servizi:
  • Tieni e scambia più valute all'interno dell'app.
  • Le carte di debito sono disponibili.
  • Il tasso di cambio interbancario consente di spendere all'estero senza commissioni.
  • Accesso al trading di criptovalute e materie prime.
  • Strumenti di budgeting e analisi per monitorare le abitudini di spesa.

Cosa devi sapere come residente portoghese

Sebbene queste piattaforme offrano IBAN europei, alcune entità portoghesi potrebbero non accettare IBAN non portoghesi per addebiti diretti o depositi salariali, nonostante le normative che impongono l'accettazione di qualsiasi IBAN dell'UE. Gli utenti hanno segnalato difficoltà occasionali con alcuni fornitori di servizi o datori di lavoro.

Inoltre, è fondamentale capire che queste piattaforme non si integrano con il sistema Multibanco del Portogallo, una scelta popolare per il pagamento delle bollette e altri servizi. Ciò significa che gli utenti potrebbero dover trovare metodi alternativi per alcune transazioni comunemente gestite tramite Multibanco.

In sintesi, N26, Wise e Revolut offrono servizi preziosi per chi cerca soluzioni di banking digitale in Portogallo, soprattutto per le transazioni internazionali. Tuttavia, gli utenti potenziali dovrebbero considerare le implicazioni di avere un IBAN non portoghese e la mancanza di integrazione con MB WAY/Multibanco quando decidono se queste piattaforme soddisfano le loro specifiche esigenze bancarie.

Mobile banking portoghese con Millennium BCP

Millennium BCP, una delle banca più popolari del Portogallo, offre un'app mobile con funzionalità estese pensate per diverse esigenze finanziarie, dalla gestione quotidiana del conto alle opzioni di investimento avanzate. Ecco cosa rende l'app unica:


app banca portogallo expat

Caratteristiche principali nell'app Millennium BCP

1. Interfaccia intuitiva e supporto multilingue

L'app Millennium BCP ha un layout semplice e facile da usare, disponibile sia in portoghese che in inglese, che aiuta gli espatriati a navigarla senza difficoltà. La dashboard offre un accesso rapido ai saldi, alle transazioni recenti e ai principali servizi bancari.

2. Funzionalità MB WAY integrate

Attraverso l'integrazione completa con MB WAY, l'app Millennium BCP offre:

  • Trasferimenti istantanei e prelievi senza carta: Invia denaro rapidamente o preleva contanti dagli sportelli automatici senza carta.
  • Pagamenti Contactless: Effettua pagamenti con codici QR o funzionalità NFC, ideale per acquisti in negozio senza interruzioni.

3. Pagamenti bollettini Multibanco

L'app supporta la piena funzionalità Multibanco, rendendo semplice pagare bollette, tasse e rette scolastiche con numeri di entità e riferimento direttamente nell'app.

4. Servizi Assicurativi

L'app Millennium BCP offre una varietà di opzioni per gestire e acquistare diversi prodotti assicurativi.

5. Obiettivi finanziari e risparmi con ‘Apparte’

Con “Apparte,” gli utenti possono impostare obiettivi di risparmio personalizzati e automatizzare i trasferimenti, aiutandoli a mettere da parte fondi per scopi specifici, dalle vacanze ai risparmi per emergenze.

6. Domande di prestito e credito

Gli utenti possono richiedere prestiti personali o carte di credito direttamente nell'app, con controlli di idoneità e aggiornamenti di stato istantanei che semplificano il processo di richiesta.

7. Funzionalità di sicurezza avanzate

Millennium BCP dà priorità alla sicurezza, offrendo accessi biometrici, protezione con PIN e restrizioni sulle carte specifiche per regione. Queste funzionalità aggiungono livelli di sicurezza, offrendo agli utenti tranquillità nella gestione delle finanze.

Parole finali

Mobile banking in Portugal has grown to offer a highly adaptable and secure experience, with services like Multibanco and MB WAY making everyday financial management convenient. With reliable apps from leading banks like Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, and Millennium BCP, customers enjoy a full suite of services on the go.


Millennium BCP’s app stands out for its intuitive design, comprehensive integration of services, and advanced features, making it a valuable tool for expats and locals alike.

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