פתיחת חשבון בנק בפורטוגל באופן מקוון: שלב אחר שלב

מדוע חשוב לפתוח חשבון בנק בפורטוגל (ולעיתים אף תנאי אשרתך תלוי בכך)

זהו צעד מפתה, במיוחד עבור אזרחי האיחוד האירופי, להניח שתוכלו להמשיך להשתמש בחשבון הבנק שלכם בארצכם ולדלג על שלב זה. חשבון IBAN גרמני או צרפתי כבר מהווה חשבון SEPA, כך שהעברות עובדות בכל אזור האירו. למעשה, חשבון פורטוגלי פותר מספר בעיות שחשבון זר לא יכול לפתור, ובמקרים רבים הוא אף קשור ישירות לויזה עצמה.

• הוכחת כספים לויזה שלך. רוב מסלולי התושבות בפורטוגל, כגון D7 ו- ויזת נווד דיגיטלי D8, נדרש להוכיח יכולת כלכלית עצמאית. חשבון בנק פורטוגלי המכיל את הסכומים הנדרשים הוא אחת הדרכים הנקיות ביותר להוכחה. הקונסוליות וב AIMA בדרך כלל ידרשו לראות שהכספים קיימים בפועל וזמינים, הוכחת כספים בחשבון פורטוגלי היא קלה יותר להוכחה מאשר הבטחה להעברה עתידית.

זוהי תבנית חוזרת ונשנית בהתנסויות של המבקשים, ולא כלל רשמי יחיד שפורסם, ותנאי הסף המדויקים משתנים בהתאם לקונסוליה ולסוג הויזה. אף על פי כן, זוהי אחת הסיבות העיקריות שבגללן אנשים פותחים חשבון לפני המעבר.

• Multibanco, MBWay ו-PT50 IBAN. פורטוגל פועלת באמצעות שני כלי תשלום מקומיים שהמקומיים רואים בהם חיוניים: Multibanco (רשת הכספומטים והתשלומים הלאומית) ו-MBWay (אפליקציית תשלומים מיידיים המבוססת על מספר טלפון). שני הכלים הללו מבוססים על חשבון IBAN פורטוגלי מסוג PT50 וכרטיס פורטוגלי, ולכן הם פשוט לא יעבדו עם חשבון הבנק שלך במדינת המקור.

זה בדיוק המקום שבו התוכנית "אני פשוט אשתמש בחשבון הבית שלי" נכשלת עבור אירופאים. חשבון SEPA הביתי שלך לא יאפשר לך להשתמש ב-MBWay, והוא לא יטפל בצורה אמינה בהליכי הוראת הקבע של Multibanco. בעלי דירות בפורטוגל, מכוני כושר, ספקי תקשורת ו שירותי ציבור צפוי. MBWay עובד רק כאשר הוא מקושר לחשבון ולכרטיס בנק פורטוגלי. אם אתה מתכנן לחיות יום-יום בפורטוגל, PT50 זו לא 'אופציה נחמדה'. זו הדבר שמאפשר לבצע תשלומים מקומיים.

• רשות המסים הפורטוגלית (Finanças) מקושר רק ל-PT50. יש סיבה ספציפית מדוע ה-PT50 חשוב, שאנשים מפספסים. רשות המסים הפורטוגלית, Finanças, תצרף חשבון בנק לצורך החזרי מס (reembolso) או חיוב ישיר רק אם החשבון הוא מסוג IBAN פורטוגלי.

אם ברצונך לקבל את החזר ה IRS שלך בחזרה לחשבונך, או שברצונך לשלם מסים כמו IMI באמצעות חיוב ישיר, עליך לוודא ש-Finanças רשום אצלם חשבון בעל קידומת PT50. חשבון IBAN זר לא יתקבל לצורך זה. כך שגם ההיבט המסי של מעברך מחייב בסופו של דבר לפתוח חשבון מקומי.

• הקמה יומיומית. מעבר לכל אלה, חשבון IBAN פורטוגלי הופך את החיים השוטפים לחלקים יותר. הוא מאפשר תשלום שכר דירה, חשבונות שוטפים וטלפוניה באמצעות הוראת קבע, קבלת משכורת מקומית, ואחסון כספים באופן מקומי לצורך פיקדונות והוצאות מחיה – ללא צורך בהעברות חוץ-גבוליות תכופות והמרות מטבע. עבור רבים, היתרון הגדול ביותר הוא פשוט התזמון. הימצאות החשבון מוכן משמעו דבר אחד פחות לטפל בו כאשר ההזמנות והבקשות למסמכים מתחילות להגיע.

איך לפתוח חשבון בנק בפורטוגל?

כדי לפתוח חשבון בנק בפורטוגל, מקבלים את ה-NIF שלכם, תחליטו אם אתם פותחים חשבון כתושב או כתושב חוץ, תבחרו בנק וסוג חשבון, תאספו את המסמכים הסטנדרטיים ותשלימו את אימות הזהות. זרימת העבודה הבסיסית הזו זהה בכל בנק.

פתיחת חשבון בנק בפורטוגל בדרך כלל פשוטה יותר מאשר במדינות רבות. עם זאת, החוויה משתנה באופן חד בהתאם לאזרחות, לבנק ואף לסניף הספציפיבעיקר בשל בדיקות נוקשות יותר נגד הלבנת הון וזיהוי לקוח (KYC) המוטלות על מועמדים שאינם אזרחי האיחוד האירופי.

הגורם המשמעותי ביותר הוא המקום בו אתה נמצא והמעמד שברשותך. אם תוכל להיכנס לסניף הבנק עם אישור שהייה, חשבון בנק בפורטוגל יכול להיפתח תוך חצי שעה בלבד. אם אתה עדיין בחו"ל ללא זהות דיגיטלית פורטוגלית, אותו חשבון יעבור בדיקות נוספות ויארך זמן רב יותר. כל השאר במדריך זה נועד למעשה לסייע לך להבין ולנווט היטב את ההבדל הזה.

האם לא תושבים יכולים לפתוח חשבון בנק?

כן. לא תושבים יכולים לפתוח חשבון בנק בפורטוגל, וזרים עושים זאת באופן שגרתי. החוק הפורטוגלי אינו מגביל פתיחת חשבונות בנק לתושבים או לאזרחים.

מה שהחוק דורש הוא NIF פורטוגלי וסיבה לגיטימית לפתיחת החשבון. עבור מי שעובר למדינה, הסיבה הזו היא בדרך כלל תוכנית מוצהרת למעבר, לעיתים נדרשת באופן רשמי כמכתב כוונות, או במסגרת בקשת ויזה.

המגבלה האמיתית אינה בחוק, אלא כללי הבנקים בהתאם להוראות הבנק המרכזי של פורטוגל. כל בנק בפורטוגל קובע בעצמו את הכללים שלו בנוגע לקבלת לקוחות שאינם תושבי המדינה, וכן האם יוכל לפתוח חשבון מרחוק. חלק מהבנקים מוכנים לפתוח חשבון עבור מי שעדיין נמצא בחו"ל ויכול להציג תוכנית מעבר ברורה. אחרים דורשים כעת ממבקשי חשבונות שאינם תושבים להציג מכתב כוונות או אישור לפגישת אשרת כניסה תחילה. מספר בנקים אף מסרבים לקבל לקוחות שאינם תושבים כלל.

מדובר בדפוסי פעולה שדווחו על ידי פונים שונים, ואינם מהווים מדיניות ארצית אחידה. לעיתים ישנן חריגות בהתאם לנסיבות הפרטניות.

מסקנה מעשית: היותך לא תושב אינו חוסם אותך לחלוטין, אך הוא מצמצם את הבנקים והאפשרויות העומדים לרשותך.

האם נדרש אישור שהייה לפתיחת חשבון?

לא. אישור השהייה אינו תנאי חוקי לפתיחת חשבון בנק, וניתן לפתוח חשבון גם ללא מעמד של תושב.

אבל האישור משנה את המסלוללכן, כדאי להיות מדויקים בנוגע לשני המקרים.

אם כבר יש ברשותך אישור תושבות פורטוגלי או כרטיס אזרח (או CRUE לגבי אזרחי האיחוד האירופי), אתה עומד בדרישות הזהות והמעמד שפותחות את המסלול הסטנדרטי, כולל פתיחת חשבון מלאה באפליקציה של מספר בנקים. זו הדרך המהירה ביותר.

אם טרם קיבלת אישור שהייה, המצב הנפוץ לרוב האנשים שפותחים תהליך לפני המעבר, את/ה נפתח/ת כמי שאינו/ה תושב/תעדיין תוכלו לעשות זאת, אך בדרך כלל תהליך ההרשמה המקוון המקובל יהיה סגור בפניכם. הבנק לרוב ידרוש הצדקה חזקה יותר (כגון מכתב כוונות או אישור ויזה כנ״ל) בנוסף להוכחת כתובת מגורים במדינת המוצא.

אז התשובה הכנה היא שלא נדרש אישור שהייה כדי לפתוח חשבון. העובדה שאין לכם אישור שכזה היא בדיוק הסיבה שגורמת ללא-תושבים להזדקק לאחת משתי הדרכים המיוחדות במקום להירשם דרך האפליקציה הסטנדרטית.

אילו מסמכים נדרשים עבור לא-תושבים?

המסמכים הנדרשים עשויים להשתנות מעט בין בנקים, אך למי שאינם תושבי המדינה צפויים לקבל את סט המסמכים הבסיסי הבא:

• NIF פורטוגלי, מספר הזיהוי לצורכי מס בפורטוגל. ללא מספר זה שום דבר לא יתקדם.
• תעודת זהות/דרכון תקפה.דרכון תקף ונוכחי הוא מסמך הזהות הסטנדרטי עבור מועמדים שאינם אזרחי האיחוד האירופי. אזרחי האיחוד האירופי יכולים בדרך כלל להשתמש בתעודת זהות לאומית
• הוכחת כתובת מגורים.רוב הבנקים דורשים הוכחת כתובת מגורים במדינת המוצא שלך אם טרם הגעת לפורטוגל, וחלקם אף יבקשו כתובת פורטוגלית בהמשך. המסמך חייב לכלול את שמך המלא כפי שמופיע בתעודת הזהות, להציג את כתובתך המלאה, להיות מונפק בחודשים האחרונים, לא לכלול תיבות דואר, ולהכתב באותיות לטיניות
• הוכחת הכנסה או מקורות מימון.זהו אישור העסקה או האמצעים הכלכליים שלך: מכתב עסקה, תלושי שכר עדכניים, דפי חשבון בנק או דוח מס. השם חייב להתאים לזהותך. הגשת יותר ממסמך אחד מראש מפחיתה את הסיכוי שהבנק יבקש ממך מסמכים נוספים.
• מספר טלפון לצורך אימות באמצעות הודעת SMS, לרוב מספר פורטוגלי, להפעלת האפליקציה וקודי האבטחה.
• מספר מס זרחלק מהבנקים יבקשו את מספר המס שלכם במדינת המגורים הנוכחית. אם המדינה שלכם אינה מנפיקה מספר כזה, בדרך כלל יתקבלו מספר תעודת זהות לאומי.
• פקדון ראשוני, הנדרש בחלק מהחשבונות ולא באחרים.

אם מסמך אינו כתוב בפורטוגזית, אנגלית או ספרדית, צפו לדרישה לספק תרגום מוסמך, שכן טווח השפות המקובל בבנקים כאן הוא בדרך כלל מצומצם.

איך מקבלים NIF פורטוגלי?

מכיוון שכל התהליך תלוי בו, טפלו קודם ב-NIF.

ה-NIF הפורטוגלי (Número de Identificação Fiscal) הוא מספר הזיהוי לצורכי מס המשמש כמעט לכל פעולה מנהלית ופיננסית בפורטוגל, לרבות פתיחת חשבון בנק, חתימה על חוזה שכירות, הסדרת שירותים ביתיים, קבלת תשלומים ותשלום מס. הוא אינו אשרת שהייה ואינו מקנה זכויות תושבות. זהו מספר זיהוי לצורכי מס בלבד, וזרים יכולים להחזיק בו בין שהם מתגוררים בפורטוגל ובין שלא.

כדי לקבל NIF, המספר מונפק על ידי Finanças, רשות המסים הפורטוגלית. ניתן לבקש אותו באופן מקוון דרך Portal das Finanças (השירות המקוון של משרד המסים), אך בקשה של מי שאינם תושבים מוגשת בדרך כלל באמצעות נציג משפטי הפועל מכוח ייפוי כוח.

בפועל, רוב האנשים שעוברים לפורטוגל ממדינה אחרת מקבלים את מספר ה-NIF שלהם באמצעות מינוי נציג פיסקלי או באמצעות שירות שמטפל בבקשה מתחילתה ועד סופה ושולח בדוא״ל את המספר ואת סיסמת הגישה ל-Finanças.

AnchorLess מציעה בדיוק את השירות הזה (כן, אנחנו!), מרחוק, ללא צורך להגיע לפורטוגל. בכל דרך שתבחרו, הסדירו את ה-NIF לפני שתתחילו בתהליך פתיחת חשבון הבנק, ולא אחריו.

מהו התהליך לפתיחת חשבון?

להלן התהליך הכללי לפתיחת חשבון בפורטוגל, שלב אחר שלב, בין שתפתחו אותו באופן אישי ובין שתעשו זאת מרחוק:

1. ודאו את הפרופיל שלכם: תושבים או תושבי חוץ. הדבר קובע מהו המסלול שלכם ואילו מסמכים לאימות כתובת יתקבלו.
2. הוציאו NIF אם עדיין אין לכם. כמעט שום דבר לא מתקדם בלעדיו.
3. בחרו את דרך פתיחת החשבון: פגישה בסניף, פתיחת חשבון מקוונת מלאה (לתושבים ולמחזיקי כרטיס אזרח), או שירות של צד שלישי שיכול להגיש בקשה בשמכם ולפתוח חשבון לתושב חוץ מחו״ל (כמונו!).
4. בחרו את סוג החשבון שאתם באמת צריכים, בדרך כלל חשבון עו״ש פשוט לשימוש יומיומי.
5. אספו את המסמכים בהתאם לרשימת הבדיקה שלמעלה, והכינו עותקים דיגיטליים ברורים גם לקראת פגישה פרונטלית, שכן הסניפים סורקים אותם.
6. השלימו את אימות הזהות בסניף, בשיחת וידאו או באפליקציה של הבנק, בהתאם למוסד ולמעמד שלכם.
7. בצעו את ההפקדה הראשונית אם החשבון מחייב זאת.
8. הפעילו את שירותי הבנקאות הדיגיטלית והזמינו את הכרטיסים שלכם, ואז הגדירו את האפליקציה ואת אמצעי האבטחה.

הדרישות כמעט אינן משתנות בין המסלולים. השינוי הוא באופן אימות הזהות ובמשך הזמן שנדרש לבדיקה. עבור תושב הפותח חשבון בסניף, התהליך עשוי להסתיים באותו היום. עבור מי שאינו תושב ופותח חשבון מרחוק, התהליך נמשך זמן רב יותר, משום שהתיק עובר בדיקות נוספות.

אילו בנקים מקבלים בקשות של תושבי חוץ?

אין רשימה קבועה של בנקים בפורטוגל שמקבלים תמיד תושבי חוץ, משום שכל בנק קובע מדיניות משלו והמדיניות משתנה. מה שאפשר לסמוך עליו הוא:

הבנקים הקמעונאיים הגדולים, Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, Banco BPI ו-Novo Banco, יכולים לנהל חשבונות לזרים. אבל רובם מגבילים פתיחת חשבון מרחוק או לתושבי חוץ למקרים מצומצמים יותר, ומעדיפים שכבר תהיה לכם תושבות או שתגיעו להגיש בקשה באופן אישי. אם מגישים בקשה ישירות, צריך לברר מול כל בנק מהן הדרישות העדכניות לאזרחות ולמעמד שלכם.

הדרך האמינה ביותר לתושבי חוץ לפתוח חשבון בבנק מרכזי עוברת בדרך כלל דרך שירות שיש לו ערוץ מבוסס מול בנק מסוים.

AnchorLess, למשל, פועלת באמצעות Millennium BCP, וכך יכולה לפתוח חשבון בבנק מרכזי עבור מי שעדיין נמצא בחו״ל.

מבין הבנקים האחרים, Novo Banco ו-Banco BPI מוזכרים לעיתים קרובות בדיונים של גולים על פתיחת חשבון, כבנקים שאנשים הצליחו לפתוח בהם חשבון. עם זאת, הדיווחים מעורבים ותלויים במידה רבה בסניף ובפרופיל של המבקש.

הבנקים הטובים ביותר בפורטוגל (חוסן וכיסוי כולל)

כדאי להבחין בין שתי שאלות שאנשים נוטים לערבב: מהם הבנקים החזקים והמבוססים ביותר בפורטוגל, ובאילו בנקים הכי קל בפועל לפתוח חשבון ולהשתמש בו כזרים. אלה אינן אותן רשימות, וההתייחסות אליהן כאילו היו רשימה אחת היא הסיבה לאכזבות רבות.

אלה הבנקים המרכזיים שרוב האנשים מתכוונים אליהם כשהם מדברים על בנק פורטוגלי ״גדול״. יש להם את הרשתות הרחבות ביותר של סניפים וכספומטים, מגוון מלא של מוצרים, והם הבחירה המקובלת לקבלת משכורת ולתשלום שכר דירה וחשבונות לאחר שמתארגנים:

1. Millennium BCP. הבנק הפרטי הגדול ביותר בפורטוגל, עם פריסה רחבה ואפליקציה שזוכה להערכה רבה בשפה האנגלית.
2. Caixa Geral de Depósitos (CGD). הבנק בבעלות המדינה, וכנראה בעל רשת הסניפים והכספומטים הנרחבת ביותר במדינה.
3. Santander Totta. הזרוע הפורטוגלית של קבוצת Santander העולמית.
4. Banco BPI. בנק המציע מגוון שירותים מלא במסגרת קבוצת CaixaBank.
5. Novo Banco. אחד מחמשת הבנקים הקמעונאיים הגדולים והמרכזיים המשמשים לצרכים יומיומיים.

הבנקים הטובים ביותר לזרים ולתושבי חוץ (נגישות לפתיחת חשבון ולשימוש בו)

כאן הדירוג מתייחס למידת הנוחות של הבנק עבור מי שפותח חשבון מחו״ל או שזה עתה הגיע. הוא מביא בחשבון את מידת ההתאמה לפתיחה מרחוק, תמיכה באנגלית וניסיון בעבודה עם גולים, ולא את גודל הבנק או את יוקרתו:

1. Millennium BCP. תמיכה ואפליקציה באנגלית, המלצות תכופות מצד גולים, וזהו הבנק ש-AnchorLess פותחת בו חשבונות מרחוק עבור תושבי חוץ לפני הגעתם.
2. Santander Totta. אפשרות שימושית אם כבר יש לכם חשבון ב-Santander במדינה אחרת, שכן הפריסה העולמית עשויה להקל על פתיחת החשבון ועל ביצוע העברות.
3. ActivoBank. בנק פורטוגלי בעל עמלות נמוכות, המבוסס בראש ובראשונה על אפליקציה, ואהוב בקרב קהילות גולים; עם זאת, בדרך כלל צריך כבר להיות תושבים כדי להצטרף (למעשה, הוא חלק מ-Millenium Bank).
4. Revolut. מנפיק מספרי IBAN פורטוגליים לאחר שמתגוררים בפורטוגל, ומתאים כחשבון ביניים בתקופת ההתמקמות.
5. Banco Atlântico Europa. בנק פורטוגלי עם IBAN מסוג PT50, שימושי במיוחד לתושבי חוץ, משום שניתן לפתוח בו חשבונות מרחוק באמצעות האפליקציה, ממדינות נתמכות. גולים מדווחים שהצליחו לפתוח חשבונות מחו״ל לפני המעבר לפורטוגל, אם כי רשת הסניפים הפיזיים שלו מצומצמת בהרבה מזו של הבנקים הגדולים; בהתחשב בחיים בפורטוגל, הוא אינו האפשרות האידיאלית.

שתי הרשימות אינן חופפות לחלוטין, וזה העיקר. כמה מהבנקים הגדולים והמוכרים ביותר בפורטוגל נוקטים זהירות בפתיחת חשבונות לתושבי חוץ. לעומת זאת, חלק מהאפשרויות שקל יותר לפתוח בהן חשבון מחו״ל, כמו Wise ו-Revolut, הן חשבונות דיגיטליים או חשבונות ביניים, ולא בנקים פורטוגליים מלאים.

במילים אחרות, ייתכן שהבנק שהכי פשוט לכם לפתוח בו חשבון אינו זה שמדורג בראש רשימות ״הבנק הטוב ביותר בפורטוגל״, ואילו בבנקים המובילים במדינה עשוי להיות קשה יותר לפתוח חשבון מרחוק. זהו איזון מקובל שכדאי להביא בחשבון מראש, ולא טעות שצריך להימנע ממנה.

★★★★★

התהליך לקבלת חשבון בנק תוכנן בקפידה והיה יעיל. הדואר האלקטרוני היה ברור, והחתימה על המסמכים עבדה מצוין.

כשמשווים בין בנקים, כדאי להביא בחשבון את השירותים, הנגישות (תמיכה באנגלית, מיקום הסניף) והעמלות.

ביקורות עדכניות של לקוחות יכולות גם ללמד על איכות השירות. רק זכרו שהחוויה משתנה מאוד בין סניפים, לאומים ופרופילים, במיוחד עבור מבקשים שאינם אזרחי האיחוד האירופי ועוברים בדיקות KYC ו-AML מחמירות יותר.

רמת התמיכה באנגלית אינה אחידה. Millennium BCP הוא הבנק שמוזכר באופן העקבי ביותר בזכות שירות הלקוחות והאפליקציה שלו באנגלית, ואילו BPI, Santander ו-ActivoBank מציעים חלק מהעמודים ומהתכונות שלהם באנגלית.

מהו סכום ההפקדה המינימלי לפתיחת חשבון?

אין סכום מינימלי אחיד להפקדה ברמה הארצית.

בנקים פורטוגליים רבים מבקשים הפקדה ראשונית קטנה כדי לפתוח או להפעיל את החשבון, לרוב בסביבות €250, ולעיתים סכום שנע בין €100 ל-€300. בחלק מהחשבונות אין כלל הפקדה ראשונית מינימלית.

לדוגמה, ActivoBank מציין שאין הפקדה ראשונית מינימלית לפתיחת חשבון, אם כי פתיחה דיגיטלית מחייבת שהפעולה הראשונה תהיה העברה בנקאית, וכן נדרשת תושבות כדי להצטרף.

חשוב לא פחות מסכום ההפקדה הוא עלות ניהול החשבון. ברוב החשבונות השוטפים נגבית עמלת ניהול חודשית, וכאן טמונה העלות השוטפת האמיתית — לא בהפקדה הראשונית.

לשם המחשה, עלות הניהול החודשית של החשבון ש-AnchorLess פותחת ב-Millennium BCP היא כ-€5 עד €8. התעריף הנמוך יותר חל בדרך כלל כשמופקדת בחשבון הכנסה חודשית או פנסיה בסך 750 אירו לפחות (או כשיש בו נכסים מעל לסף שנקבע), והתעריף הגבוה יותר חל במקרים אחרים.

הסכומים האלה עשויים להשתנות, לכן לפני פתיחת חשבון בדקו את סכום ההפקדה הראשונית ואת העמלה החודשית עבור החשבון והמסלול הספציפיים שלכם.

איזה סוג חשבון אתם צריכים?

בנקים פורטוגליים מציעים כמה סוגי חשבונות, וההבדלים ביניהם חשובים יותר מכפי ששמותיהם מרמזים. בחירה נכונה מלכתחילה תחסוך לכם את הצורך לפתוח חשבון שני בהמשך.

• חשבון עו״ש, או 'conta à ordem'. זהו החשבון השוטף לשימוש יומיומי, והוא מה שרוב האנשים מתכוונים אליו כשהם אומרים „חשבון בנק”. אפשר להפקיד ולמשוך כסף ללא הגבלה, לקבל משכורת, לשלם בכרטיס, להגדיר חיובים ישירים ולהשתמש ב-Multibanco וב-MBWay. אם אתם פותחים חשבון אחד בלבד, זה החשבון המתאים.
• חשבון חיסכון, או 'conta poupança'. חשבון חיסכון מאפשר להפריש כסף ולצבור ריבית על היתרה. הריבית בדרך כלל מתונה בהשוואה להשקעות אחרות, אך הכסף נגיש בקלות, ולכן החשבון מתאים ליצירת כרית ביטחון למקרי חירום או לחיסכון למטרה בטווח הקצר. בדרך כלל הוא מתנהל לצד חשבון העו״ש ולא מחליף אותו.
• חשבון משותף, או 'conta conjunta'. חשבון משותף הוא חשבון עו״ש המנוהל בידי שני אנשים או יותר, כגון בני זוג, בני משפחה או שותפים עסקיים, כאשר כל אחד מבעלי החשבון יכול לגשת לכסף ולנהל אותו. זו הבחירה הטבעית כששני אנשים עוברים יחד ורוצים לנהל את הוצאות משק הבית המשותפות במקום אחד. שימו לב שפתיחת חשבון משותף מרחוק כרוכה בניירת נוספת, משום שכל בעלי החשבון צריכים לחתום על החוזים.
• פיקדון לתקופה קצובה, או 'depósito a prazo'. זהו כסף שמפקידים לתקופה קבועה, מכמה חודשים ועד כמה שנים, בתמורה לריבית בשיעור שנקבע מראש. הוא מתאים לכספים שאתם יודעים שלא תזדקקו להם בזמן הקרוב ושברצונכם להרוויח עליהם מעט יותר מהריבית בחשבון חיסכון. בניגוד לחשבון עו״ש, בדרך כלל אי אפשר למשוך את הכסף בחופשיות לפני תום התקופה בלי לוותר על חלק מהריבית או על כולה.

חשוב להבחין בין המונחים בפורטוגלית. 'Conta à ordem' הוא חשבון עו״ש שניתן למשוך ממנו לפי דרישה, ואילו 'depósito a prazo' הוא פיקדון לתקופה קצובה. אלה מושגים מנוגדים, לא מילים נרדפות.

לאחר שהחשבון נפתח, תוכלו להשתמש בו להרבה יותר מהוצאות יומיומיות: כרטיסי חיוב ואשראי, העברות SEPA ברחבי גוש האירו, הגשת בקשה למשכנתה או להלוואה, השקעות, ביטוח ושירותי בנקאות דיגיטליים וניידים מלאים.

כמה זמן נמשכת פתיחת חשבון בנק בפורטוגל?

משך הזמן תלוי בעיקר בפרופיל שלכם.

פתיחה בסניף, כשאישור תושבות כבר בידיכם, אורכת בדרך כלל 30 דקות עד כמה שעות.

פתיחה מרחוק כתושבי חוץ, במיוחד ללא זהות דיגיטלית פורטוגלית, נמשכת בדרך כלל כשבועיים עד ארבעה שבועות. הבקשה עוברת בדיקות נוספות, ותהליכים מרחוק כרוכים לעיתים קרובות בשליחת חוזים חתומים בדואר.

התהליך עשוי להימשך זמן רב יותר אם הבנק מבקש מסמכים נוספים או זקוק לזמן נוסף לבדיקת הבקשה. לכן, הגשת סט מסמכים מלא ובפורמט הנכון כבר בפעם הראשונה היא הדבר החשוב ביותר שתוכלו לעשות כדי לקצר את התהליך.

מה עושים אם הבקשה נדחית?

הבנק יכול לדחות את הבקשה שלכם אם אינכם עומדים בקריטריונים שלו או אם לא הגשתם מסמך שהתבקשתם לספק. עבור תושבי חוץ, דחיות נובעות בדרך כלל מהקריטריונים של הבנק עצמו ולא מסיבה אישית כלשהי.

אם לדעתכם ההחלטה התקבלה בטעות, תוכלו להגיש תלונה ל-Banco de Portugal, הרשות המפקחת על התנהלות הבנקים במדינה.

עם זאת, ברוב המקרים הצעד המועיל יותר הוא לתקן את החסר שעליו הצביע הבנק, למשל לספק הוכחת כתובת ברורה יותר, הוכחת מקורות כספיים משכנעת יותר או תרגום מאושר, או להגיש בקשה דרך בנק או שירות שדרישותיהם לתושבי חוץ תואמות את מצבכם.

מחשבות אחרונות

עבור רוב האנשים שעוברים לפורטוגל, החשבון עצמו ניתן לניהול ברגע ששני הדברים הבאים מסודרים: ה-NIF שלך ודרך הפתיחה הנכונה בהתאם למעמד התושבות שלך. אם כבר יש לך אשרת שהייה או תעודת אזרח, פתיחת החשבון באינטרנט או בסניף לרוב תהיה מהירה. אם אתה עדיין בחו"ל, הדרכים הריאליות הן בנק שמקבל בקשות לתושבים שאינם תושבי קבע ישירות, או שירות שפותח חשבון ראשי עבורך, כמו חשבון Millennium BCP באמצעות AnchorLess, בשמך, כך שהתיק יוכן כראוי ואתה תוכל להשלים את רובו לפני הטיסה.

ההחלטות שמעצבות את חווייתך הן איזה בנק מתאים לך בפועל, כשזכור כי הבנקים הגדולים ביותר בפורטוגל והבנקים הקלים ביותר לפתיחה עבור זרים אינם אותה רשימה, ואיזה סוג חשבון אתה צריך, החל מחשבון עובר ושב פשוט ועד חשבון משותף או אופציה לחיסכון. זכור גם מדוע החשבון המקומי שווה את המאמץ מלכתחילה. הוויזה שלך עשויה להסתמך על הצגת הוכחת כספים בו, MBWay ו-Multibanco עובדים רק עם IBAN פורטוגלי מסוג PT50, ו-Finanças ישלחו החזרים או יבצעו חיובים ישירים רק באמצעות חשבון פורטוגלי.

לסדר זאת מוקדם, מומלץ במקביל ל-NIF שלך, משמעו דבר אחד פחות לדאוג לגבי תהליך המעבר לפורטוגל, כך שתוכל להתמקד ביתר תהליך המעבר שלך לפורטוגל במקום בניירת.