Öppna ett bankkonto i Portugal online: steg för steg

Varför du behöver ett portugisiskt bankkonto (och varför ditt visum kan bero på det)

Det är frestande, särskilt för EU-medborgare, att anta att du kan fortsätta använda ditt bankkonto i hemlandet och hoppa över det här steget. Ett tyskt eller franskt IBAN är redan ett SEPA-konto, så överföringar fungerar inom euroområdet. I praktiken är det Ett portugisiskt konto löser flera problem som ett utländskt konto inte kan hantera, och för många sökande är det direkt kopplat till själva visumet.

• Bevis på tillräckliga medel för ditt visum. De flesta vägar till uppehållstillstånd i Portugal, såsom D7 och D8 digital nomad-visum, kräver att du kan visa upp att du har tillräckliga medel. Ett portugisiskt bankkonto med dessa medel är ett av de mest tillförlitliga sätten att bevisa det. Konsulat och AIMA i allmänhet vill se att pengarna verkligen existerar och är tillgängliga, och bevis på tillgängliga medel på ett portugisiskt konto är mycket lättare att styrka än ett löfte om en framtida överföring.

Detta är ett återkommande mönster i sökandes erfarenheter snarare än en enskild publicerad regel, och de exakta förväntningarna varierar beroende på konsulat och visumtyp. Även i sådana fall är det en av de främsta anledningarna till att personer öppnar kontot innan de flyttar.

• Multibanco, MBWay och det PT50-IBAN:et. I Portugal används två inhemska betalningsverktyg som lokalbefolkningen anser vara nödvändiga: Multibanco (det nationella uttags- och betalningsnätverket) och MBWay (en app för mobilnummer som möjliggör omedelbara överföringar och betalningar). Båda bygger på ett portugisiskt IBAN, ett PT50-konto och ett portugisiskt kort, vilket innebär att de helt enkelt inte fungerar med ditt hemlands konto.

Det är här planen att ’jag använder bara mitt hemlandskonto’ fallerar för européer. Ditt hemlands SEPA-konto ger dig varken MBWay eller hanterar pålitligt de direkta debiteringar som portugisiska hyresvärdar, gym, teleoperatörer och försörjningsföretag expect. MBWay fungerar endast när det är kopplat till ett portugisiskt konto och kort. Om du planerar att leva dag för dag i Portugal är ett PT50 inget trevligt att ha. Det är det som gör att lokala betalningar fungerar.

• Finanças kopplar endast till ett PT50. Det finns en specifik anledning till varför PT50 är viktigt som många missar. Den portugisiska skattemyndigheten, Finanças, kommer endast att koppla ett bankkonto för skatteåterbetalningar (reembolso) eller autogiro om kontot har ett portugisiskt IBAN.

Om du vill att din IRS -återbetalning ska sättas in på ditt konto eller om du vill betala skatter som IMI via autogiro, kräver Finanças att ett PT50 finns registrerat. Utländska IBAN accepteras inte för detta ändamål. Även skattesidan av din flytt leder således till att du till slut måste skaffa ett lokalt konto.

• Daglig hantering. Utöver det gör ett portugisiskt IBAN vardagslivet smidigare. Det täcker hyra, avgifter och telekomtjänster via autogiro, en lokal lön samt att ha pengar tillgängliga lokalt för depositioner och levnadskostnader – utan ständiga gränsöverskridande överföringar och valutaväxlingar. För många är den största fördelen helt enkelt tidsbesparing. Att ha kontot klart innebär att man slipper jaga upp en sak till när möten och dokumentbegäranden börjar strömma in.

Hur öppnar man ett bankkonto i Portugal?

För att öppna ett bankkonto i Portugal skaffar du ditt NIF, avgöra om du öppnar kontot som bosatt eller icke-bosatt, välja bank och kontotyp, samla in de standardiserade dokumenten samt genomföra identitetskontrollen. Det här grundläggande flödet är detsamma hos alla banker.

Att öppna ett bankkonto i Portugal är i allmänhet enklare än i många andra länder. Ändå varierar upplevelsen kraftigt beroende på nationalitet, bank och till och med enskild bankfilial, främst på grund av strängare åtgärder mot penningtvätt och krav på kännedom om kunden för icke-EU-medborgare.

Den största avgörande faktorn är var du befinner dig och vilken status du har. Om du kan besöka ett bankkontor med ett uppehållstillstånd kan ett bankkonto i Portugal öppnas på så lite som trettio minuter. Om du fortfarande befinner dig utomlands utan en portugisisk digital identitet tar samma process genomgår extra kontroll och tar längre tid. Allt annat i den här guiden handlar i grunden om att hantera just den här skillnaden på ett bra sätt.

Kan icke bosatta öppna ett bankkonto?

Ja. Icke bosatta kan öppna ett bankkonto i Portugal, och utlänningar gör det regelbundet. Enligt portugisisk lag är bankkonton inte begränsade till bosatta eller medborgare.

Vad lagen kräver är en portugisiskt NIF och en legitim anledning att öppna kontot. För någon som flyttar är denna anledning vanligtvis en uttalad avsikt att bosätta sig, ibland formellt begärd som en avsiktsförklaring, eller en visumansökan.

Den verkliga begränsningen är inte lagen utan bankregler på grund av Bank of Portugal. Varje portugisisk bank har egna regler för om de accepterar icke-residenter och om de gör det på distans. Vissa är villiga att öppna konto för någon som ännu inte flyttat till landet, förutsatt att personen kan visa upp en tydlig flyttplan. Andra kräver numera att icke-residenter först inkommer med en avsiktsförklaring eller bokar tid för visumansökan. Ett fåtal banker avböjer ansökningar från icke-residenter helt.

Dessa är aktuella rutiner som rapporterats av sökande, inte en enhetlig nationell policy, och enskilda situationer kan ibland utgöra undantag.

Den praktiska slutsatsen: att vara icke-resident hindrar dig inte, men det begränsar vilka banker och tillvägagångssätt som står till buds.

Behöver man uppehållstillstånd för att öppna ett konto?

Nej. Uppehållstillstånd är ingen rättslig förutsättning för att öppna ett bankkonto, och du kan öppna ett konto som icke-resident utan sådant.

Men tillståndet förändrar förutsättningarnadärför är det värt att vara noggrann med att skilja mellan de två fallen.

Om du redan har ett uppehållstillstånd eller ett medborgarkort (eller ett CRUE för EU-medborgare) uppfyller du identitets- och statuskraven för att ta den standardiserade vägen, inklusive flera bankers helt digitala onboardingsprocess via deras app. Detta är snabbspåret.

Om du ännu inte har ett uppehållstillstånd – vilket är det vanligaste för de flesta som ansöker innan de flyttar – är du öppnande som icke-residentDu kan fortfarande göra det, men den vanliga digitala onboardingprocessen är oftast inte tillgänglig för dig. Banken kommer vanligtvis att kräva en starkare motivering (t.ex. avsiktsförklaringen eller visumdokumentationen ovan) samt bevis på en adress i ditt hemland.

Det ärliga svaret är att ett uppehållstillstånd inte krävs för att öppna kontot. Att man saknar ett sådant är helt enkelt anledningen till att icke-residenter måste välja en av de två specialiserade vägarna i stället för den vanliga app-registreringen.

Vilka handlingar krävs för icke-residenter?

De krävda dokumenten varierar något beroende på bank, men icke-residenter bör räkna med denna grundläggande uppsättning:

• portugisiskt NIF, ditt portugisiska skatteidentifikationsnummer. Ingenting fungerar utan det.
• Giltig ID-handling/pass. Ett giltigt pass är det standardiserade identitetshandling för icke-EU-medborgare. EU-medborgare kan vanligtvis använda ett nationellt ID-kort.
• Adressintyg. De flesta banker kräver adressintyg från ditt hemland om du fortfarande befinner dig utomlands, och vissa begär senare ett adressintyg från Portugal. Dokumentet ska visa ditt fullständiga namn enligt ID-handlingen, din fullständiga adress, vara utfärdat inom de senaste tre månaderna, inte innehålla postboxadresser och vara skrivet på det latinska alfabetet.
• Bevis på inkomst eller tillgångar. Detta är ditt intyg för anställning eller ekonomiska medel: ett anställningsbrev, nyligen utfärdade lönespecifikationer, bankutdrag eller en skattedeklaration. Namnet måste överensstämma med ditt ID. Att skicka in fler än ett dokument i förväg minskar risken för att banken begär ytterligare uppgifter.
• Ett telefonnummer för SMS-verifiering, ofta ett portugisiskt nummer, för att aktivera appen och säkerhetskoder.
• Ett utländskt skatte-ID. Vissa banker kräver det skattenummer som du använder i ditt hemland. Om ditt land inte utfärdar ett sådant, accepteras normalt ett nationellt ID-nummer.
• En insättning, som krävs för vissa konton men inte för andra.

Om ett dokument inte är på portugisiska, engelska eller spanska, kan du förvänta dig att behöva tillhandahålla en certifierad översättning, eftersom det är det språkområde som bankerna här normalt accepterar.