Åbn en bankkonto i Portugal online: trin for trin
At åbne en bankkonto i Portugal er ofte en del af flytnings processen, uanset om du forbereder en visumansøgning, planlægger din AIMA-bopælsregistrering trin, eller etablere hverdagen med en portugisisk IBAN. Det trygge ved det er, at du som udlænding kan åbne en bankkonto i Portugal, og i nogle tilfælde kan du åbne kontoen online eller via fjernåbning, før du nogensinde ankommer.
Det, der afgør din vej, er din opholdstilladelse. De fleste almindelige banker i Portugal foretrækker at gennemføre en fuld digital onboarding af kunder, der allerede har et opholdstilladelse eller et borgerkort. Derfor åbner ikke-bosiddende normalt en bankkonto enten via en bank, der accepterer ansøgninger fra ikke-bosiddende, eller gennem en tredjepartstjeneste, der åbner kontoen på deres vegne.
Hvis du allerede har dit portugisiske skatteidentifikationsnummer (NIF), er du allerede et skridt foran: Den største udfordring er ikke længere skatteidentifikationsnummeret, men at vælge den rette løsning og den rette bank. De typiske dokumenter, der kræves, er et gyldigt pas, adressebevis, NIF-bekræftelse, indkomst- eller beskæftigelsesdokumentation, et telefonnummer til SMS-bekræftelse samt undertiden en indbetaling af et startbeløb (krav varierer mellem bankerne).
Dette trin-for-trin guide forklarer hvilke dokumenter der skal bruges, hele processen, om du har brug for et opholdstilladelse, minimumsindskuddet, hvilke banker der accepterer ikke-bosiddende, hvordan det fungerer, hvis du åbner konto med AnchorLess, samt den bedste rute for expat-bankvirksomhed inden flytningen.
Indhold15
- Hvorfor du har brug for en portugisisk bankkonto (og hvorfor dit visum muligvis afhænger af den)
- Hvordan åbner man en bankkonto i Portugal?
- Kan ikke-bosiddende åbne en bankkonto?
- Er et opholdstilladelse nødvendigt for at åbne en konto?
- Hvilke dokumenter kræves der for ikke-bosiddende?
- Sådan får du et portugisisk NIF?
- Hvordan foregår processen med at åbne en konto?
- Sådan foregår processen, hvis du åbner en konto med AnchorLess
- Hvilke banker accepterer ansøgninger fra ikke-bosiddende?
- De bedste banker i Portugal (samlet styrke og dækning)
- De bedste banker for udlændinge og ikke-bosiddende (nemme at oprette konto hos og bruge)
- Hvad er minimumsindskuddet for at åbne en konto?
- Hvilken kontotype har du brug for?
- Hvor lang tid tager det at åbne en bankkonto i Portugal?
- Hvad gør du, hvis din ansøgning bliver afvist?
Hvorfor du har brug for en portugisisk bankkonto (og hvorfor dit visum muligvis afhænger af den)
Det frister, især for EU-borgere, at antage, at du kan fortsætte med at bruge din bankkonto fra hjemlandet og springe dette trin over. En tysk eller fransk IBAN er allerede en SEPA-konto, så overførsler fungerer på tværs af eurozonen. I praksis er Et portugisisk konti løser flere problemer, som en udenlandsk konto ikke kan, og for mange ansøgere er det direkte forbundet med selve visumet.
- Dokumentation for økonomiske midler til dit visum. De fleste portugisiske opholdstilladelser, såsom D7 og D8 digital nomad-visum, kræver, at du dokumenterer, at du kan forsørge dig selv. En portugisisk bankkonto med disse midler er en af de mest præcise måder at bevise det på. Konsulater og AIMA som regel ønsker at se, at pengene rent faktisk eksisterer og er tilgængelige, og et dokumentationsbevis for midlerne på en portugisisk konto er langt lettere at fremvise end et løfte om en fremtidig overførsel.
Dette er et tilbagevendende mønster i ansøgernes erfaringer frem for en enkelt offentliggjort regel, og de præcise forventninger varierer fra konsulat til konsulat og visumtype til visumtype. Alligevel er det én af hovedårsagerne til, at folk åbner kontoen, inden de flytter.
- Multibanco, MBWay og det portugisiske IBAN med PT50. I Portugal anvendes to nationale betalingsværktøjer, som lokalbefolkningen betragter som uundværlige: Multibanco (det nationale hæveautomat- og betalingsnetværk) og MBWay (en app til øjeblikkelige overførsler og betalinger via telefonnummer). Begge systemer er baseret på et portugisisk IBAN, en PT50-konto og et portugisisk kort, og derfor fungerer de simpelthen ikke med din udenlandske konto.
Det er her, at planen om blot at bruge din hjemlige konto bryder sammen for europæere. Din hjemlige SEPA-konto giver dig hverken MBWay eller håndterer pålideligt de direkte debiteringer via Multibanco, som portugisiske udlejere, fitnesscentre, teleselskaber og forsyningsselskaber forvent. MBWay fungerer kun, når det er tilknyttet et portugisisk bankkonto og -kort. Hvis du planlægger at bo i Portugal til dagligt, er et PT50 ikke en 'god at have'. Det er det, der gør lokale betalinger mulige.
- Finanças tilknyttes kun et PT50. Der er en specifik grund til, at PT50 er vigtigt, som mange overser. Det portugisiske skattestyrelse, Finanças, vil kun tilknytte et bankkonto til skatterefusioner (reembolso) eller direkte debitering, hvis kontoen er et portugisisk IBAN.
Hvis du ønsker, at din IRS -refusion bliver udbetalt til dig, eller du ønsker at betale skatter som IMI via direkte debitering, skal Finanças have en PT50 registreret. Et udenlandsk IBAN accepteres ikke hertil. Således bliver skattesiden af din flytning til sidst nødt til at føre dig hen imod en lokal konto.
- Daglig opsætning. Ud over dette gør en portugisisk IBAN hverdagen lettere. Det dækker husleje, forsyninger og telekommunikation via automatisk betaling, en lokal lønindbetaling samt muligheden for at holde penge lokalt til indskud og leveomkostninger uden konstant grænseoverskridende overførsler og valutaveksling. For mange er den største fordel simpelthen tidsmæssig. At have kontoen klar betyder én ting mindre at jage, når aftaler og dokumentanmodninger begynder at dukke op.
Hvordan åbner man en bankkonto i Portugal?
For at åbne en bankkonto i Portugal skal du have dit NIF, afgøre, hvorvidt du åbner som skattepligtig eller ikke-skattepligtig, vælge en bank og kontotype, indsamle de standarddokumenter, der kræves, og gennemføre identitetsbekræftelse. Denne grundlæggende proces er den samme hos alle banker.
At åbne en bankkonto i Portugal er generelt lettere end i mange andre lande. Alligevel varierer oplevelsen betydeligt afhængigt af nationalitet, bank og endda den enkelte filial, primært på grund af strengere regler for bekæmpelse af hvidvask og kundekendskab (know-your-customer), som gælder for ansøgere uden for EU.
Den største variable er, hvor du befinder dig, og hvilken status du har. Hvis du kan gå ind i en bankfilial med et opholdstilladelse, kan du åbne en bankkonto i Portugal på blot tredive minutter. Hvis du stadig befinder dig i udlandet uden en portugisisk digital identitet, kræver den samme konto ekstra verifikation og tager længere tid. Alt andet i denne vejledning handler i virkeligheden om at navigere godt i netop denne forskel.
Kan ikke-bosiddende åbne en bankkonto?
Ja. Ikke-bosiddende kan åbne en bankkonto i Portugal, og udlændinge gør det regelmæssigt. Den portugisiske lovgivning begrænser ikke bankkonti til bosiddende eller statsborgere.
Det, loven kræver, er et portugisisk NIF og en legitim grund til at åbne kontoen. For en person, der flytter, er denne grund som regel en udtrykt plan om at bosætte sig, hvilket nogle gange formelt anmodes om som en erklæring om flytningsintention, eller en visumansøgning.
Den reelle begrænsning er ikke loven, men regler fra Bank of Portugal. Hver portugisisk bank fastsætter selv sine regler for, hvorvidt den vil optage en ikke-bosiddende som kunde, og om det kan ske eksternt. Nogle er villige til at åbne en konto for en person, der stadig er bosat i udlandet, såfremt vedkommende kan fremlægge en klar flytteplan. Andre kræver nu, at ikke-bosiddende først indsender en intentionserklæring eller dokumentation for visumansøgning. Et fåtal afviser ikke-bosiddende ansøgninger helt.
Disse driftsmønstre er baseret på rapporter fra ansøgere og udgør ikke en landsdækkende politik; individuelle situationer kan dog undertiden falde uden for disse mønstre.
Det praktiske udbytte: At være ikke-bosiddende blokerer dig ikke, men det begrænser, hvilke banker og løsninger der er tilgængelige for dig.
Er et opholdstilladelse nødvendigt for at åbne en konto?
Nej. Et opholdstilladelse er ikke en lovmæssig betingelse for at åbne en bankkonto, og du kan åbne en konto som ikke-bosiddende uden et sådant.
Men tilladelsen ændrer ruten, så er det derfor værd at være præcis med de to tilfælde.
Hvis du allerede har et portugisisk opholdstilladelse eller et borgerkort (eller et EU-borgere opfylder identitets- og statuskrav, der giver adgang til den standardiserede løsning, herunder flere bankers fuldt digitale onboarding via deres app. Dette er den hurtige vej.
Hvis du endnu ikke har et opholdstilladelse – hvilket er tilfældet for de fleste, der åbner en konto, inden de flytter – er du åbner som ikke-bosiddende. Du kan stadig gøre det, men den almindelige online onboarding er typisk lukket for dig. Banken vil som regel kræve en stærkere begrundelse (f.eks. brev om hensigt eller visumdokumentation som ovenfor) samt dokumentation for en adresse i hjemlandet.
Det ærlige svar er, at et opholdstilladelse ikke er nødvendigt for at åbne kontoen. Det er netop fraværet af et sådant, der gør, at ikke-bosiddende skal benytte en af de to specialiserede løsninger i stedet for den standardiserede app-oprettelse.
Hvilke dokumenter kræves der for ikke-bosiddende?
De krævede dokumenter varierer en smule fra bank til bank, men ikke-bosiddende bør forvente dette grundlæggende sæt:
- portugisisk NIF, dit portugisiske skatteidentifikationsnummer. Intet kan gennemføres uden det.
- Gyldigt ID/pas. Et gyldigt pas er det standard legitimation for ansøgere uden for EU. EU-borgere kan som regel benytte et nationalt ID-kort.
- Adressebevis. De fleste banker kræver adressebevis fra dit hjemland, hvis du stadig er bosat i udlandet, og nogle beder senere om et portugisisk adressebevis. Dokumentet skal vise dit fulde navn som på dit ID, din fulde adresse, være udstedt inden for de seneste tre måneder, udelukke postbokse og være skrevet med latinske bogstaver.
- Indkomst- eller fondsbevis. Dette er dit dokument for ansættelse eller økonomiske midler: et ansætningsbrev, seneste lønsedler, bankudskrifter eller en skatteopgørelse. Navnet skal stemme overens med dit ID. Ved at indsende mere end ét dokument på forhånd reduceres risikoen for, at banken beder om yderligere dokumenter.
- Et telefonnummer til SMS-bekræftelse, ofte et portugisisk nummer, til at aktivere appen og sikkerhedskoder.
- Et udenlandsk skattenummer. Nogle banker kræver det skatteidentifikationsnummer, du bruger i dit bopælsland. Hvis dit land ikke udsteder et sådant, accepteres normalt et nationalt ID-nummer.
- Et indskud, som nogle konti kræver, mens andre ikke gør.
Hvis et dokument ikke er på portugisisk, engelsk eller spansk, skal du forvente at skulle fremlægge en certificeret oversættelse, da det er det sprogområde, som bankerne her typisk accepterer.
Hvis du åbner kontoen, før du flytter, skal du sørge for, at din adressebevis afspejler, hvad banken accepterer for ikke-bosiddende (nogle kræver en adresse uden for Portugal; andre vil have en portugisisk adresse senere).
Tjek om du har brug for et portugisisk NIF
Hvilket land udstedte dit pas
Ansøg om dit portugisiske NIF online på blot 5 minutter
En nem og sikker måde at få dit portugisiske NIF på, officielt behandlet hos skattevæsenet og inkluderende dit Finanças-adgangskode.
Få dit portugisiske NIF nu
Adgangskode til din Finanskonto
Levering via email inden for 24 timer
Sådan får du et portugisisk NIF?
Da hele processen afhænger af det, bør du få styr på dit NIF først.
Det portugisiske NIF (Número de Identificação Fiscal) er det skatteidentifikationsnummer, der bruges til næsten alle administrative og økonomiske handlinger i Portugal, herunder at åbne en bankkonto, underskrive en lejekontrakt, tilslutte forsyningstjenester, modtage betaling og betale skat. Det er ikke en opholdstilladelse og giver ingen opholdsrettigheder. Det er udelukkende et skatte-id, og udlændinge kan have et, uanset om de bor i Portugal eller ej.
For at få et NIF udstedes nummeret af Finanças, den portugisiske skattemyndighed. Det kan ansøges om elektronisk via Portal das Finanças (skattemyndighedens onlinetjeneste), men ansøgninger fra personer, der ikke er bosat i Portugal, indsendes normalt via en juridisk repræsentant, der handler med en fuldmagt.
I praksis får de fleste, der flytter til Portugal fra udlandet, deres NIF-nummer enten ved at udpege en skattemæssig repræsentant eller ved at benytte en tjeneste, der håndterer hele ansøgningen og sender nummeret samt adgangskoden til Finanças via e-mail.
AnchorLess tilbyder netop dette (ja, os!), og det hele klares fra udlandet, uden at du behøver at være i Portugal. Uanset hvordan du gør det, bør du få styr på dit NIF, før du går i gang med at åbne en bankkonto – ikke bagefter.
Hvordan foregår processen med at åbne en konto?
Her er den generelle proces for at åbne en konto i Portugal, trin for trin, uanset om du møder op personligt eller åbner kontoen på afstand:
- Bekræft din profil som bosiddende eller ikke-bosiddende. Det afgør, hvilken proces du skal følge, og hvilken dokumentation for adresse der accepteres.
- Få dit NIF, hvis du ikke allerede har et. Næsten intet kan lade sig gøre uden det.
- Vælg, hvordan du vil åbne kontoen: en aftale i en filial, helt digital oprettelse (for bosiddende og indehavere af et Citizen Card) eller en tredjepartstjeneste, der kan ansøge på dine vegne og åbne kontoen for en ikke-bosiddende fra udlandet (som os!).
- Vælg den kontotype, du faktisk har brug for, som regel en enkel lønkonto til daglig brug.
- Saml dine dokumenter ud fra tjeklisten ovenfor, og hav tydelige digitale kopier klar, også til en aftale i en filial, da filialerne scanner dem.
- Gennemfør identitetsbekræftelsen i en filial, via video eller i bankens app, afhængigt af institutionen og din status.
- Foretag den første indbetaling, hvis kontoen kræver det.
- Aktivér netbank, og bestil dine kort, og konfigurer derefter appen og sikkerhedsfaktorerne.
Kravene varierer kun lidt mellem de forskellige måder at åbne en konto på. Det, der ændrer sig, er, hvordan identiteten verificeres, og hvor lang tid gennemgangen tager. For en person, der møder op i en filial, kan det klares samme dag. For en ikke-resident, der åbner kontoen på afstand, tager det længere tid, fordi sagen gennemgår yderligere kontroller.
Sådan foregår processen, hvis du åbner en konto med AnchorLess
Hvis du helst vil slippe for at lede efter en bank, der accepterer ikke-residenter, og for at håndtere frem og tilbage med banken på portugisisk, kan en service tage sig af dette for dig.
AnchorLess åbner en portugisisk bankkonto på afstand, inden du ankommer, i samarbejde med Millennium BCP, Portugals største private bank.
Du får en Prestige-konto med en personlig rådgiver og fjernassistance.
Sådan foregår processen i praksis:
- Start ansøgningen. Når du har tilmeldt dig, modtager du en e-mail med loginoplysninger til dit kontrolpanel, hvor du udfylder bankens ansøgning og uploader dine dokumenter (NIF, gyldigt pas, adressebevis, dokumentation for indkomst eller økonomiske midler samt dit udenlandske skattenummer).
- Dokumentgennemgang. Dokumenterne kontrolleres i forhold til bankens regler, så sagen indsendes korrekt og undgår yderligere forespørgsler. Det betyder, at dit fulde navn skal stemme overens med dit ID, at adressebeviset skal være udstedt inden for de seneste tre måneder, og at indkomstdokumentationen tydeligt skal vise dit navn.
- Underskriv kontrakterne. Du modtager dine bankkontrakter pr. e-mail som originalfiler samt separate versioner, der er markeret til udskrivning og underskrift. Du læser originalerne og udskriver derefter de udtrukne sider og underskriver dem.
- Send de underskrevne kontrakter med posten. De fysisk underskrevne kontrakter sendes med kurér til behandlingsadressen i Lissabon (DHL, UPS eller FedEx). Dette fysiske trin er en af grundene til, at fjernåbning tager lidt længere tid end tilmelding i en filial
- Åbning af kontoen. Banken behandler dokumenterne, og din konto bekræftes, når du modtager en e-mail med dit NIB (det portugisiske kontonummer) og instruktioner. Den typiske behandlingstid er op til 2 til 3 uger, når dokumentationen er korrekt, eksklusive helligdage, toldbehandling og forsinkelser i forsendelsen. Banken kan stadig anmode om yderligere dokumenter, eller behandlingen kan tage længere tid.
- Få adgang til din konto. Millennium BCP sender dig en Multichannel Code via SMS og en User Code via e-mail. Du downloader Millennium BCP-appen og logger ind fra din registrerede telefon på engelsk.
- Bestil dine kort. Debetkort udstedes ikke automatisk. Du bestiller dem via bankens hjemmeside (i øjeblikket omkring €23.50 pr. ekstra- eller erstatningskort, og banken giver op til to kort pr. konto).
Et par ærlige bemærkninger, så der ikke kommer nogen overraskelser. Kontoen har et månedligt administrationsgebyr på cirka €5 til €8, afhængigt af indkomst og formue. Den lavere sats på €5 gælder, hvis en månedlig indkomst eller pension på mindst €750 indsættes på kontoen, eller hvis formuen overstiger en fastsat grænse. Ellers er gebyret cirka €8.
Tjenesten er tilgængelig for kunder af alle nationaliteter undtagen russisk. Og når kontoen er åbnet, står den daglige bankforretning mellem dig og banken. En tjeneste kan åbne kontoen, men den forvalter ikke dine penge bagefter.
Du kan selvfølgelig selv klare det hele ved at finde en bank, der accepterer ansøgninger fra ikke-residenter, og tage direkte kontakt til den. Til gengæld skal du bruge tid på at finde en bank, håndtere korrespondancen med banken og gøre det på portugisisk.
Åbn din portugisiske bankkonto på afstand
AnchorLess samarbejder med en førende portugisisk bank for at gøre det hurtigt at åbne din konto fra udlandet
Åbn din portugisiske bankkonto
Debit- og kreditkort leveret til dig
Portugisisk IBAN for nemme lokale betalinger og officiel brug
Hvilke banker accepterer ansøgninger fra ikke-bosiddende?
Der findes ingen fast liste over banker i Portugal, der altid accepterer ikke-bosiddende, fordi hver bank fastsætter sin egen politik, og politikkerne ændrer sig. Dette kan man dog regne med:
De store detailbanker, Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, Banco BPI og Novo Banco, kan alle oprette konti for udlændinge. Men de fleste af dem begrænser fjernoprettelse af konti eller oprettelse for ikke-bosiddende til særlige situationer og foretrækker, at du allerede har opholdstilladelse eller ansøger personligt. Hvis du ansøger direkte, skal du undersøge hos hver enkelt bank, hvilke krav den aktuelt stiller til din nationalitet og status.
Den mest pålidelige måde at blive kunde hos en almindelig bank som ikke-bosiddende på går typisk gennem en tjeneste, der har en etableret kanal til en bestemt bank.
AnchorLess arbejder for eksempel gennem Millennium BCP, hvilket gør det muligt at oprette en konto i en almindelig bank for personer, der stadig befinder sig i udlandet.
Blandt de øvrige banker nævnes Novo Banco og Banco BPI ofte i diskussioner om expat-oprettelse af konti som banker, folk har haft succes med at bruge. Erfaringerne er dog blandede og afhænger i høj grad af filialen og ansøgerens profil.
De bedste banker i Portugal (samlet styrke og dækning)
Det er nyttigt at skelne mellem to spørgsmål, som ofte bliver blandet sammen: Hvilke banker er de stærkeste og mest etablerede i Portugal, og hvilke banker er faktisk lettest at oprette en konto hos og bruge som udlænding? Det er ikke den samme liste, og hvis man behandler dem som én, ender man med at blive frustreret.
Dette er de almindelige banker, som de fleste mener, når de taler om en »stor« portugisisk bank. De har landets største netværk af filialer og hæveautomater, et komplet udvalg af produkter og er det oplagte valg til løn, husleje og forsyningsregninger, når du først er kommet på plads:
- Millennium BCP. Portugals største private bank, med bred dækning og en velanset app på engelsk.
- Caixa Geral de Depósitos (CGD). Den statsejede bank, som nok har landets mest udbredte netværk af filialer og hæveautomater.
- Santander Totta. Den portugisiske del af den globale Santander-koncern.
- Banco BPI. En bank med et komplet udvalg af tjenester i CaixaBank-koncernen.
- Novo Banco. En af de centrale »fem store« detailbanker til daglig brug.
De bedste banker for udlændinge og ikke-bosiddende (nemme at oprette konto hos og bruge)
Her handler rangeringen om hvor praktisk banken er for en person, der opretter en konto fra udlandet eller lige er ankommet. Den tager højde for, hvor nemt det er at oprette en konto på afstand, engelsksproget support og erfaring med expats – ikke størrelse eller prestige:
- Millennium BCP. Engelsksproget support og app, anbefales ofte af expats, og det er den bank, AnchorLess opretter konti hos på afstand for ikke-bosiddende inden ankomst.
- Santander Totta. Et godt valg, hvis du allerede er kunde hos Santander i et andet land, da bankens globale tilstedeværelse kan gøre oprettelse og overførsler nemmere.
- ActivoBank. En portugisisk bank med lave gebyrer og fokus på app, som er populær blandt expats, selvom du som regel allerede skal være bosiddende for at blive kunde (den er faktisk en del af Millennium Bank).
- Revolut. Udsteder portugisiske IBAN-numre, når du er bosiddende i Portugal, og fungerer godt som en midlertidig konto, mens du falder til.
- Banco Atlântico Europa. En portugisisk bank med en PT50 IBAN, som er særligt nyttig for ikke-bosiddende, fordi konti kan oprettes på afstand via appen fra understøttede lande. Expats fortæller, at de har haft succes med at oprette konti fra udlandet inden flytningen til Portugal, selvom bankens fysiske filialnetværk er langt mere begrænset end de større bankers. Når man tager hverdagen i Portugal i betragtning, er det dog ikke den ideelle løsning.
De to lister overlapper ikke fuldstændigt, og det er det vigtige. Nogle af Portugals største og mest kendte banker er forsigtige med at oprette konti for ikke-bosiddende. Samtidig er nogle af de muligheder, det er nemmest at oprette konto hos fra udlandet, såsom Wise og Revolut, digitale konti eller midlertidige konti snarere end fuldt udbyggede portugisiske banker.
Med andre ord er den bank, det er lettest for dig at oprette en konto hos, måske ikke den, der topper listerne over »den bedste bank i Portugal«, og landets største banker kan være de sværeste at blive kunde hos på afstand. Det er et normalt kompromis, du bør planlægge efter – ikke en fejl, du skal forsøge at undgå.
| Bank / tjeneste | Stærk "bedste i Portugal"-tilfælde | Nem for en ikke-bosiddende at åbne | Noter |
|---|---|---|---|
| Millennium BCP | Ja | Ja (fjernbetjent via en tjeneste) | Engelsksproget support; AnchorLess partnerbank |
| CGD | Ja | Begrænset (normalt nemmere efter ankomst) | Portugals største statslige bank; omfattende filial- og hæveautomatdækning |
| Santander Totta | Ja | Begrænset (nemmere, hvis du allerede er Santander-kunde) | Stor international bankgruppe med stærk tilstedeværelse i Portugal |
| Banco BPI | Ja | Begrænset | Fuldservice-portugisisk bank med brede muligheder for daglig bankdrift |
| Novo Banco | Ja | Begrænset | Stor portugisisk detailbank, ofte omtalt af expats, der åbner lokale konti |
| ActivoBank | Delvist (lavgebyrs-favorit) | Begrænset for ikke-bosiddende | App-baseret bank ejet af Millennium BCP; lave eller ingen gebyrer på mange konti |
| Banco Atlântico Europa | Delvist (stærk mulighed for ikke-bosiddende) | Ja, for kvalificerede ansøgere | Portugisisk bank, der tilbyder PT50-IBAN og fjernbetjent digital onboarding for ikke-bosiddende fra understøttede lande |
| Revolut | Nej (ikke en traditionel portugisisk bank) | Ja | Kan tilbyde en portugisisk PT50-IBAN til kvalificerede kunder baseret i Portugal; nyttig som app-baseret eller brokonto |
Når du sammenligner banker, bør du afveje tjenesterne, tilgængeligheden (engelsktalende support, filialens beliggenhed) og gebyrerne.
Nylige kundeanmeldelser kan også fortælle dig noget om servicekvaliteten. Husk blot, at oplevelserne varierer meget fra filial til filial og afhængigt af nationalitet og profil, især for ansøgere uden for EU, der skal igennem strengere KYC- og AML-kontroller.
Engelsksproget support varierer. Millennium BCP er den bank, der oftest fremhæves for sin engelsksprogede kundeservice og app, mens BPI, Santander og ActivoBank tilbyder enkelte sider og funktioner på engelsk.
Hvad er minimumsindskuddet for at åbne en konto?
Der findes ikke ét nationalt minimumsbeløb for indskud.
Mange portugisiske banker kræver et lille førstegangsindskud for at åbne eller aktivere kontoen, ofte omkring €250 og nogle gange mellem €100 og €300. Nogle konti kræver slet ikke et minimumsindskud ved oprettelsen.
ActivoBank oplyser for eksempel, at der ikke er noget minimumsindskud for at åbne deres konto, men ved digital oprettelse skal den første transaktion være en bankoverførsel, og du skal være bosiddende i landet for at blive kunde.
Lige så vigtigt som indskuddet er, hvad det koster at have kontoen. De fleste løbende konti har et månedligt administrationsgebyr, og det er her, de faktiske løbende omkostninger ligger – ikke i åbningsindskuddet.
Som et konkret eksempel har den Millennium BCP-konto, AnchorLess åbner, et månedligt administrationsgebyr på cirka €5 til €8. Den lavere sats gælder typisk, hvis du får en månedlig indkomst eller pension på mindst €750 indsat på kontoen (eller har aktiver over en fastsat grænse), og den højere sats gælder ellers.
Beløb som disse ændrer sig, så bekræft både førstegangsindskuddet og det månedlige gebyr for den specifikke bankkonto og kontotype, inden du åbner en konto.
Hvilken kontotype har du brug for?
Portugisiske banker tilbyder flere kontotyper, og forskellene betyder mere, end navnene antyder. Hvis du vælger den rigtige fra starten, slipper du for at åbne en konto nummer to senere.
- Løbende konto, eller 'conta à ordem'. Det er den almindelige konto til daglig brug, og det er den, næsten alle mener, når de siger »en bankkonto«. Du kan frit indsætte og hæve penge, modtage din løn, betale med kort, oprette betalingsserviceaftaler og bruge Multibanco og MBWay. Hvis du kun åbner én konto, er det denne.
- Opsparingskonto, eller 'conta poupança'. En opsparingskonto giver dig mulighed for at sætte penge til side og få renter af saldoen. Renten er som regel beskeden sammenlignet med andre investeringer, men pengene er stadig let tilgængelige, hvilket gør kontoen nyttig som økonomisk buffer til nødsituationer eller til et kortsigtet mål. Den oprettes normalt ved siden af din løbende konto i stedet for at erstatte den.
- Fælleskonto, eller 'conta conjunta'. En fælleskonto er en løbende konto, som deles af to eller flere personer, f.eks. par, familier eller forretningspartnere, hvor hver kontohaver kan få adgang til og administrere pengene. Det er det oplagte valg, når to personer flytter sammen og ønsker at betale fælles husholdningsudgifter fra én konto. Bemærk, at fjernoprettelse af en fælleskonto kræver mere papirarbejde, da alle kontohavere skal underskrive aftalerne.
- Tidsindskud, eller 'depósito a prazo'. Her bindes pengene i en fast periode, fra nogle måneder til flere år, mod en fast rente. Det passer til penge, du ved, at du ikke får brug for foreløbig, og som du ønsker et lidt højere afkast af, end en opsparingskonto giver. I modsætning til en løbende konto kan du som regel ikke hæve pengene frit, før bindingsperioden udløber, uden at give afkald på nogle eller alle renterne.
Vær opmærksom på de portugisiske udtryk her. 'Conta à ordem' er en konto med fri adgang til pengene, mens 'depósito a prazo' er et tidsindskud. De er modsætninger, ikke synonymer.
Når din konto er aktiv, kan du bruge den til langt mere end daglige indkøb: betalings- og kreditkort, SEPA-overførsler i hele euroområdet, ansøgning om realkreditlån eller lån, investeringer, forsikringer samt fuld digital bank og mobilbank.
Hvor lang tid tager det at åbne en bankkonto i Portugal?
Tidsforløbet afhænger især af din profil.
Hvis du åbner kontoen personligt og allerede har en opholdstilladelse, tager det som regel 30 minutter til et par timer.
Hvis du åbner kontoen på afstand som ikke-bosiddende, især uden portugisisk digital identifikation, tager det typisk omkring 2 til 4 uger. Ansøgningen gennemgår ekstra kontrol, og fjernbetjening indebærer ofte, at underskrevne aftaler skal sendes med posten.
Det kan tage længere tid, hvis banken beder om yderligere dokumenter eller har brug for mere tid til at gennemgå ansøgningen. Derfor er det bedste, du kan gøre for at holde processen kort, at indsende et komplet dokumentsæt i det rigtige format første gang.
Hvad gør du, hvis din ansøgning bliver afvist?
En bank kan afslå din ansøgning, hvis du ikke opfylder dens kriterier eller ikke indsender et efterspurgt dokument. For personer, der ikke er bosiddende i landet, skyldes afslag som regel bankens egne kriterier og ikke noget personligt.
Hvis du mener, at afgørelsen er truffet ved en fejl, kan du indgive en klage til Banco de Portugal, den myndighed, der fører tilsyn med bankernes adfærd i landet.
I de fleste tilfælde er det dog mere effektivt at afhjælpe den mangel, banken har påpeget, f.eks. ved at fremlægge et tydeligere bevis på adresse, bedre dokumentation for pengenes oprindelse eller en autoriseret oversættelse, eller at søge gennem en bank eller tjeneste, hvis krav til ikke-bosiddende passer til din situation.
Åbn din portugisiske bankkonto på afstand
AnchorLess samarbejder med en førende portugisisk bank for at gøre det hurtigt at åbne din konto fra udlandet
Åbn din portugisiske bankkonto
Debit- og kreditkort leveret til dig
Portugisisk IBAN for nemme lokale betalinger og officiel brug
Afsluttende tanker
For de fleste, der flytter til Portugal, er det at åbne en konto håndterbart, når to ting er på plads: dit NIF, og den rette åbningsprocedure for din opholdstilladelse. Hvis du allerede har en opholdstilladelse eller et borgerkort, er det som regel hurtigt at åbne kontoen enten online eller i en filial. Hvis du stadig befinder dig i udlandet, er de realistiske muligheder enten en bank, der direkte accepterer ansøgninger fra ikke-bosiddende, eller en service, der åbner en standardkonto for dig, såsom en konto hos Millennium BCP via AnchorLess, på dine vegne, så sagen bliver forberedt korrekt, og du kan gennemføre det meste, inden du rejser.
De beslutninger, der former din oplevelse, er hvilken bank der egentlig passer til dig, idet du skal huske på, at de største portugisiske banker og de letteste banker at åbne som udlænding ikke er den samme liste, samt hvilken kontotype du har brug for, lige fra en simpel lønkonto til en fælleskonto eller en opsparingskonto. Husk også, hvorfor den lokale konto er det hele værd. Din visumansøgning kan afhænge af, at du kan vise dokumentation for midler på kontoen, MBWay og Multibanco fungerer kun med et portugisisk PT50 IBAN, og Finanças sender kun refusioner eller trækker direkte via en portugisisk konto.
At få dette på plads tidligt, helst sammen med dit NIF, betyder én ting mindre at bekymre sig om i forbindelse med din flytning til Portugal, så du i stedet kan fokusere på resten af din flytning til Portugal frem for papirarbejde.
Del denne artikel
