Abrir una Cuenta Bancaria en Portugal en Línea: Paso a Paso
Abrir una cuenta bancaria en Portugal suele ser parte del traslado procesoya sea que estés preparando un expediente de visadoplanificando tu residencia en AIMA pasos, o para organizar tu vida diaria con una cuenta IBAN portuguesa. Lo tranquilizador es que puedes abrir una cuenta bancaria en Portugal siendo extranjero, y en algunos casos puedes abrir la cuenta en línea o mediante apertura remota de cuenta antes de llegar siquiera al país.
Lo que determina tu camino es tu estado de residencia. La mayoría de los bancos portugueses tradicionales reservan la apertura de cuentas 100% online para personas que ya poseen un permiso de residencia o el Documento de Identidad del Ciudadano, por lo que los no residentes suelen abrir una cuenta bancaria bien a través de un banco que acepte solicitudes de no residentes, bien mediante un servicio de terceros que abra la cuenta en su nombre.
Si ya cuentas con tu número de identificación fiscal portugués (el NIF), estás un paso adelante: el principal desafío ya no es el número fiscal, sino elegir la vía adecuada y el banco correcto. Los documentos típicos que se solicitan son un pasaporte válido, justificante de domicilio, confirmación del NIF, prueba de ingresos o empleo, un número de teléfono para verificación por SMS y, en ocasiones, un depósito inicial (los requisitos varían según el banco).
Esta guía paso a paso explica los documentos necesarios, el proceso completo, si necesitas un permiso de residencia, el depósito mínimo, qué bancos aceptan a no residentes, cómo funciona si abres la cuenta con AnchorLess, y cuál es la mejor estrategia para la banca de expatriados antes de tu traslado.
Índice15
- Por qué necesitas una cuenta bancaria portuguesa (y por qué tu visado podría depender de ello)
- ¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal?
- ¿Pueden los no residentes abrir una cuenta bancaria?
- ¿Se necesita un permiso de residencia para abrir una cuenta?
- ¿Qué documentos se requieren para no residentes?
- ¿Cómo obtener un NIF portugués?
- ¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta?
- Así es el proceso si abres una cuenta con AnchorLess
- ¿Qué bancos aceptan solicitudes de no residentes?
- Los mejores bancos de Portugal (solidez y cobertura general)
- Los mejores bancos para extranjeros y no residentes (facilidad para abrir y utilizar una cuenta)
- ¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta?
- ¿Qué tipo de cuenta necesitas?
- ¿Cuánto se tarda en abrir una cuenta bancaria en Portugal?
- ¿Qué ocurre si rechazan tu solicitud?
Por qué necesitas una cuenta bancaria portuguesa (y por qué tu visado podría depender de ello)
Es tentador, especialmente para ciudadanos de la UE, asumir que puedes seguir utilizando tu cuenta bancaria de tu país de origen y omitir este paso. Un IBAN alemán o francés ya es una cuenta SEPA, por lo que las transferencias funcionan en toda la zona euro. En la práctica, Una cuenta portuguesa resuelve varios problemas que una cuenta extranjera no puede, y para muchos solicitantes está directamente vinculada a la visa en sí.
- Comprobante de fondos para tu visa. La mayoría de las vías de residencia portuguesa, como el D7 y el visado de nómada digital D8, exigen demostrar que dispones de medios económicos suficientes. Una cuenta bancaria portuguesa con dichos fondos es una de las formas más claras de acreditarlo. Las embajadas y AIMA generalmente exige que se demuestre que el dinero existe y está disponible, y la prueba de fondos depositados en una cuenta portuguesa es mucho más fácil de acreditar que una promesa de transferencia futura.
Este es un patrón recurrente en las experiencias de los solicitantes, más que una norma publicada de forma única, y las expectativas exactas varían según el consulado y el tipo de visado. Aun así, es una de las principales razones por las que las personas abren la cuenta antes de trasladarse.
- Multibanco, MBWay y la cuenta con IBAN PT50. Portugal funciona con dos herramientas de pago nacionales que los locales consideran imprescindibles: Multibanco (la red nacional de cajeros automáticos y pagos) y MBWay (una app de pagos y transferencias instantáneas vinculada al número de teléfono). Ambas están vinculadas a una cuenta con IBAN portugués, una cuenta PT50 y una tarjeta portuguesa, por lo que no funcionarán con tu cuenta extranjera.
Aquí es donde el plan de 'usaré solo mi cuenta de origen' se desmorona para los europeos. Tu cuenta SEPA de origen no te permitirá acceder a MBWay, ni gestionará de forma fiable los adeudos directos de Multibanco que propietarios de viviendas en Portugal, gimnasios, operadoras de telecomunicaciones y servicios públicos expect. MBWay solo funciona cuando está vinculado a una cuenta y tarjeta portuguesas. Si planeas vivir día a día en Portugal, un PT50 no es un extra opcional. Es lo que hace que los pagos locales funcionen.
- Finanças solo se vincula a un PT50. Hay una razón específica por la que el PT50 es importante que muchas personas pasan por alto. La autoridad tributaria portuguesa, Finanças, solo vinculará una cuenta bancaria para reembolsos fiscales (reembolso) o domiciliaciones bancarias si dicha cuenta es un IBAN portugués.
Si desea que su IRS le sea reembolsado o que sus impuestos como el IMI se paguen mediante domiciliación bancaria, Finanças necesita que tenga registrado un IBAN PT50. No se acepta un IBAN extranjero para este trámite. Por lo tanto, incluso en el ámbito fiscal, su traslado le llevará a necesitar una cuenta local.
- Configuración básica. Además de todo lo anterior, una cuenta IBAN portuguesa simplifica la vida cotidiana. Permite pagar el alquiler, los servicios y las telecomunicaciones mediante domiciliación bancaria, recibir un salario local y mantener fondos en el país para depósitos y gastos de vida sin necesidad de realizar transferencias transfronterizas constantes ni operaciones de cambio. Para muchas personas, el mayor beneficio es, sencillamente, el ahorro de tiempo. Tener la cuenta preparada significa una preocupación menos cuando empiezan a llegar citas y solicitudes de documentación.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal?
Para abrir una cuenta bancaria en Portugal, primero obtén tu NIF. decide si vas a abrir la cuenta como residente o no residente, elige un banco y el tipo de cuenta, recopila la documentación estándar y completa la verificación de identidad. Este flujo básico es el mismo en todos los bancos.
Abrir una cuenta bancaria en Portugal suele ser más sencillo que en muchos países. Sin embargo, la experiencia varía notablemente según la nacionalidad, el banco e incluso la sucursal en concreto, en gran medida debido a los controles más estrictos de lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente que se aplican a los solicitantes no comunitarios.
La mayor variable es tu ubicación y el estatus que poseas. Si puedes presentarte en una sucursal con un Permesso di Soggiorno, la apertura de una cuenta bancaria en Portugal puede realizarse en menos de treinta minutos. Si aún te encuentras en el extranjero sin una identidad digital portuguesa, la misma cuenta requiere verificaciones adicionales y tarda más tiempo. Todo lo demás en esta guía se centra, en esencia, en gestionar bien esa única distinción.
¿Pueden los no residentes abrir una cuenta bancaria?
Sí. Los no residentes pueden abrir una cuenta bancaria en Portugal, y los extranjeros lo hacen con regularidad. La ley portuguesa no restringe las cuentas bancarias a residentes o ciudadanos.
Lo que exige la ley es un NIF portugués y un motivo legítimo para abrir la cuenta. Para alguien que se traslada, ese motivo suele ser un plan declarado de relocalización, a veces solicitado formalmente como carta de intención, o una solicitud de visado.
La limitación real no es la ley, sino normas bancarias impuestas por el Banco de Portugal. Cada banco portugués establece sus propias normas sobre si aceptará a un no residente y si lo hará de forma remota. Algunos están dispuestos a abrir una cuenta para alguien que aún se encuentre en el extranjero siempre que pueda presentar un plan de traslado claro. Otros exigen a los no residentes una carta de intención o la confirmación de una cita para el visado antes de proceder. Unos pocos bancos rechazan directamente las solicitudes de no residentes.
Estas son pautas operativas actuales reportadas por los solicitantes, no una política única aplicable a todo el país, por lo que en ocasiones existen excepciones según la situación particular.
La conclusión práctica es que ser no residente no te impide abrir una cuenta, pero limita las opciones de bancos y vías disponibles.
¿Se necesita un permiso de residencia para abrir una cuenta?
No. El permiso de residencia no es un requisito legal para abrir una cuenta bancaria, y puedes abrir una cuenta como no residente sin él.
Pero el permiso cambia la rutapor lo que conviene ser preciso en ambos casos.
Si ya dispones de un NIF portugués permiso de residencia o Tarjeta de Ciudadanía (o una CRUE para ciudadanos de la UE), cumples los requisitos de identidad y estatus que permiten acceder al proceso estándar, que incluye la incorporación completamente en línea a través de la app de varios bancos. Esta es la vía rápida.
Si aún no tienes un Permesso di Soggiorno —la situación más común cuando se inicia el proceso antes de la mudanza—, estás abriendo el proceso como no residente. Puedes hacerlo igualmente, pero la incorporación en línea convencional suele estar cerrada para ti. El banco normalmente exigirá una justificación más sólida (la carta de intención o la prueba del visado mencionados anteriormente) además de un comprobante de domicilio en el país de origen.
Por lo tanto, la respuesta honesta es que no se requiere un permiso de residencia para abrir la cuenta. La razón por la que los no residentes necesitan una de las dos vías especializadas, en lugar de registrarse mediante la aplicación estándar, es simplemente esa.
¿Qué documentos se requieren para no residentes?
Los documentos requeridos pueden variar ligeramente según el banco, pero los no residentes deben preparar este conjunto básico:
- NIF portugués, su número de identificación fiscal portugués. Sin él, nada avanza.
- Documento de identidad/pasaporte válido. Un pasaporte actual y válido es el documento de identidad estándar para los solicitantes no comunitarios. Los ciudadanos de la UE suelen poder utilizar su documento nacional de identidad.
- Justificante de domicilio. La mayoría de los bancos exigen un justificante de domicilio en su país de origen si aún se encuentra en el extranjero, y algunos solicitan una dirección portuguesa más adelante. El documento debe mostrar su nombre completo tal como aparece en su documento de identidad, incluir su dirección completa, haberse emitido en los últimos tres meses, no incluir apartados de correos y estar redactado en alfabeto latino.
- Justificante de ingresos o fondos. Este es tu comprobante de empleo o medios económicos: una carta de empleo, nóminas recientes, extractos bancarios o una declaración de la renta. El nombre debe coincidir con el de tu documento de identidad. Presentar más de un documento desde el principio reduce las probabilidades de que el banco solicite más información.
- Un número de teléfono para verificación por SMS, normalmente un número portugués, para activar la app y los códigos de seguridad.
- Un número de identificación fiscal extranjero. Algunas entidades bancarias solicitan el número fiscal que utilices en tu país de residencia. Si tu país no emite uno, suele aceptarse el número de identificación nacional.
- Un depósito inicial, que exigen algunas cuentas y no otras.
Si un documento no está en portugués, inglés o español, es probable que debas presentar una traducción jurada, ya que estos son los idiomas que las entidades bancarias locales suelen aceptar habitualmente.
Si está abriendo la cuenta antes de mudarse, asegúrese de que su prueba de domicilio refleje lo que el banco acepta para no residentes (algunos requieren una dirección fuera de Portugal; otros quieren una dirección portuguesa más adelante).
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¿Cómo obtener un NIF portugués?
Como todo el proceso depende de ello, lo primero es tramitar el NIF.
El NIF portugués (Número de Identificação Fiscal) es el número de identificación fiscal que se utiliza para casi cualquier trámite administrativo y financiero en Portugal, como abrir una cuenta bancaria, firmar un contrato de alquiler, contratar suministros, recibir pagos y pagar impuestos. No es un permiso de residencia ni otorga derechos de residencia. Es únicamente un número de identificación fiscal, y los extranjeros pueden tenerlo tanto si viven en Portugal como si no.
Para obtener un NIF, el número lo expide Finanças, la autoridad tributaria portuguesa. Puede solicitarse electrónicamente a través del Portal das Finanças (el servicio en línea de la autoridad tributaria), pero las solicitudes de personas no residentes suelen presentarse mediante un representante legal que actúa con un poder notarial.
En la práctica, la mayoría de las personas que se trasladan desde fuera de Portugal obtienen su NIF nombrando a un representante fiscal o utilizando un servicio que tramita la solicitud de principio a fin y envía por correo electrónico el número y la contraseña de acceso a Finanças.
AnchorLess ofrece precisamente este servicio (¡sí, nosotros!), y se puede realizar desde el extranjero, sin necesidad de estar en Portugal. Sea cual sea la opción que elijas, tramita el NIF antes de abrir la cuenta bancaria, no después.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta?
A continuación, te explicamos el proceso general para abrir una cuenta en Portugal, paso a paso, tanto si lo haces en persona como si la abres a distancia:
- Confirma tu perfil, como residente o no residente. Esto determina qué trámite debes seguir y qué justificante de domicilio se acepta.
- Obtén tu NIF si todavía no tienes uno. Casi ningún trámite puede avanzar sin él.
- Elige cómo quieres abrir la cuenta: con una cita en una sucursal, mediante un proceso de alta totalmente en línea (para residentes y titulares de la Citizen Card) o a través de un servicio de terceros que pueda solicitarla en tu nombre y abrir la cuenta para un no residente desde el extranjero (¡como nosotros!).
- Elige el tipo de cuenta que realmente necesitas, normalmente una cuenta corriente básica para el uso diario.
- Reúne tus documentos según la lista de comprobación anterior y ten preparadas copias digitales nítidas, incluso si tienes una cita presencial, ya que las sucursales las escanean.
- Completa la verificación de identidad en una sucursal, por videollamada o en la aplicación del banco, según la entidad y tu situación.
- Realiza el depósito inicial si la cuenta lo requiere.
- Activa la banca digital y solicita tus tarjetas; después, configura la aplicación y los factores de seguridad.
Los requisitos apenas varían entre las distintas opciones. Lo que cambia es cómo se verifica la identidad y cuánto tarda la revisión. Para un residente que acude a una sucursal, puede resolverse el mismo día. Para un no residente que abre la cuenta a distancia, el proceso se alarga porque el expediente pasa por controles adicionales.
Así es el proceso si abres una cuenta con AnchorLess
Si prefieres no buscar un banco que acepte a no residentes ni gestionar el intercambio de comunicaciones con el banco en portugués, esta es la parte de la que se encarga un servicio.
AnchorLess abre una cuenta portuguesa a distancia, antes de que llegues, en colaboración con Millennium BCP, el mayor banco privado de Portugal.
La cuenta que obtienes es una cuenta Prestige, con un gestor personal y asistencia a distancia.
Así es como se desarrolla el proceso:
- Inicia la solicitud. Después de registrarte, recibirás un correo electrónico con los datos de acceso a tu panel y completarás allí la solicitud bancaria, subiendo tus documentos (NIF, pasaporte en vigor, justificante de domicilio, justificante de ingresos o medios económicos y tu número de identificación fiscal extranjero).
- Revisión de documentos. Los documentos se comprueban conforme a las normas del banco para que el expediente esté completo y se eviten solicitudes adicionales. Esto implica que el nombre completo coincida con el de tu documento de identidad, que el justificante de domicilio se haya expedido en los últimos tres meses y que el justificante de ingresos muestre claramente tu nombre.
- Firma los contratos. Recibirás por correo electrónico los contratos bancarios en archivos originales y, además, versiones separadas preparadas para imprimir y firmar. Lee los originales y, después, imprime y firma las páginas extraídas.
- Envía los contratos firmados. Los contratos firmados en papel se envían por mensajería a la dirección de tramitación en Lisboa (DHL, UPS o FedEx). Este paso presencial es una de las razones por las que la apertura a distancia tarda algo más que la apertura en una sucursal.
- Apertura de la cuenta. El banco tramita la documentación y la cuenta queda confirmada cuando recibes un correo electrónico con tu NIB (el número de cuenta portugués) e instrucciones. El plazo habitual es de hasta 2 o 3 semanas si la documentación está en regla, sin contar festivos ni retrasos aduaneros o de envío. El banco aún puede solicitar documentación adicional, o el proceso puede tardar más en ser analizado.
- Accede a tu cuenta. Millennium BCP te envía un código Multichannel por SMS y un código de usuario por correo electrónico. Descarga la aplicación de Millennium BCP e inicia sesión desde el teléfono que has registrado, en inglés.
- Solicita tus tarjetas. Las tarjetas de débito no se emiten automáticamente. Puedes solicitarlas a través de la página web del banco (actualmente, unos 23,50 € por cada tarjeta adicional o de sustitución, y el banco ofrece hasta dos por cuenta).
Algunas aclaraciones para evitar sorpresas. La cuenta tiene una comisión mensual de mantenimiento de aproximadamente 5 a 8 €, según los ingresos y el patrimonio. La tarifa reducida de 5 € se aplica si se ingresa en la cuenta un salario o una pensión mensual de al menos 750 €, o si se supera un determinado umbral de patrimonio. En caso contrario, la comisión es de unos 8 €.
El servicio está disponible para clientes de todas las nacionalidades, excepto la rusa. Una vez abierta la cuenta, la gestión bancaria diaria corre por tu cuenta y la del banco. Un servicio puede abrir la cuenta, pero no gestiona tu dinero después.
Por supuesto, podrías hacer todo esto por tu cuenta, buscando un banco que acepte solicitudes de no residentes y gestionándolo directamente. La contrapartida es el tiempo que dedicarías a encontrar uno, a intercambiar comunicaciones con el banco y a hacerlo en portugués.
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¿Qué bancos aceptan solicitudes de no residentes?
No existe una lista fija de bancos en Portugal que siempre acepten a no residentes, porque cada banco establece su propia política y estas políticas cambian. Lo que sí es fiable es lo siguiente:
Los grandes bancos minoristas —Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, Banco BPI y Novo Banco— pueden abrir cuentas a extranjeros. Sin embargo, la mayoría reserva la apertura de cuentas a distancia o para no residentes a situaciones más concretas y prefiere que ya tengas residencia o que presentes la solicitud en persona. Si haces la solicitud directamente, tendrás que consultar con cada banco qué requisitos aplica actualmente a tu nacionalidad y situación.
La vía más fiable para que un no residente abra una cuenta en un banco tradicional suele ser recurrir a un servicio con un canal establecido con un banco concreto.
AnchorLess, por ejemplo, trabaja con Millennium BCP, lo que le permite abrir una cuenta bancaria tradicional a alguien que aún se encuentra en el extranjero.
Entre los demás, Novo Banco y Banco BPI aparecen con frecuencia en conversaciones sobre la apertura de cuentas para expatriados como bancos que algunas personas han utilizado con éxito. Sin embargo, las experiencias varían mucho y dependen en gran medida de la sucursal y del perfil del solicitante.
Los mejores bancos de Portugal (solidez y cobertura general)
Conviene distinguir dos preguntas que a menudo se confunden: cuáles son los bancos más sólidos y consolidados de Portugal, y cuáles son realmente los más fáciles para abrir una cuenta y operar como extranjero. No son las mismas listas, y confundirlas es lo que acaba frustrando a la gente.
Estos son los principales bancos tradicionales a los que suele referirse la gente cuando habla de un banco portugués «grande». Tienen las redes de sucursales y cajeros automáticos más amplias, una gama completa de productos y son las opciones habituales para recibir el salario y pagar el alquiler y los suministros una vez que ya tienes todo en marcha:
- Millennium BCP. El mayor banco privado de Portugal, con una amplia cobertura y una aplicación en inglés muy bien valorada.
- Caixa Geral de Depósitos (CGD). El banco estatal, con la que probablemente sea la red de sucursales y cajeros automáticos más extendida del país.
- Santander Totta. La filial portuguesa del grupo internacional Santander.
- Banco BPI. Un banco con una oferta completa de servicios que forma parte del grupo CaixaBank.
- Novo Banco. Uno de los cinco principales bancos minoristas que se utilizan para las necesidades cotidianas.
Los mejores bancos para extranjeros y no residentes (facilidad para abrir y utilizar una cuenta)
En este caso, la clasificación se basa en lo práctico que resulta el banco para alguien que abre una cuenta desde el extranjero o acaba de llegar. Tiene en cuenta la facilidad para operar a distancia, la asistencia en inglés y la experiencia con expatriados, no el tamaño ni el prestigio:
- Millennium BCP. Ofrece asistencia y una aplicación en inglés, suele ser recomendado por expatriados y es el banco en el que AnchorLess abre cuentas a distancia para no residentes antes de su llegada.
- Santander Totta. Es una opción útil si ya eres cliente de Santander en otro país, ya que su presencia internacional puede facilitar la apertura y las transferencias.
- ActivoBank. Un banco portugués con comisiones bajas y centrado en su aplicación, muy popular entre las comunidades de expatriados, aunque por lo general hay que tener residencia para hacerse cliente (en realidad, forma parte de Millennium Bank).
- Revolut. Emite IBAN portugueses una vez que resides en Portugal y funciona bien como cuenta puente mientras te instalas.
- Banco Atlântico Europa. Un banco portugués con un IBAN PT50, especialmente útil para no residentes porque permite abrir cuentas a distancia mediante su aplicación desde los países admitidos. Los expatriados cuentan que han podido abrir cuentas desde el extranjero antes de trasladarse a Portugal, aunque su red de sucursales físicas es mucho más limitada que la de los bancos más grandes y, teniendo en cuenta la vida en Portugal, no es la opción ideal.
Las dos listas no coinciden del todo, y eso es lo importante. Algunos de los bancos más grandes y conocidos de Portugal son cautelosos a la hora de admitir a no residentes. Mientras tanto, algunas de las opciones más fáciles para abrir una cuenta desde el extranjero, como Wise y Revolut, son cuentas digitales o puente, no bancos portugueses con una oferta completa de servicios.
En otras palabras, puede que el banco en el que te resulte más fácil abrir una cuenta no encabece las listas de «mejores bancos de Portugal», y que sea más difícil abrir una cuenta a distancia en los principales bancos del país. Es una contrapartida normal que conviene tener en cuenta, no un error que haya que evitar.
| Banco / servicio | Caso de "mejor en Portugal" sólido | Fácil de abrir para no residente | Notas |
|---|---|---|---|
| Millennium BCP | Sí | Sí (de forma remota, a través de un servicio) | Soporte en inglés; banco asociado de AnchorLess |
| CGD | Sí | Limitado (generalmente más fácil tras la llegada) | El mayor banco estatal de Portugal; amplia cobertura de sucursales y cajeros |
| Santander Totta | Sí | Limitado (más fácil si ya es cliente de Santander) | Grupo bancario internacional con fuerte presencia en Portugal |
| Banco BPI | Sí | Limitado | Banco portugués de servicios completos con amplias opciones de banca cotidiana |
| Novo Banco | Sí | Limitado | Importante banco minorista portugués frecuentemente mencionado por expatriados al abrir cuentas locales |
| ActivoBank | Parcialmente (favorito por bajas comisiones) | Limitado para no residentes | Banco digital propiedad de Millennium BCP; bajas o nulas comisiones de mantenimiento en muchas cuentas |
| Banco Atlântico Europa | Parcialmente (opción sólida para no residentes) | Sí, para solicitantes elegibles | Banco portugués que ofrece IBANs PT50 y onboarding digital remoto para no residentes de países admitidos |
| Revolut | No (no es un banco tradicional portugués) | Sí | Puede proporcionar un IBAN PT50 a clientes elegibles basados en Portugal; útil como cuenta digital o puente |
Al comparar bancos, valora los servicios, la accesibilidad (atención en inglés, ubicación de las sucursales) y las comisiones.
Las reseñas recientes de clientes también pueden darte una idea de la calidad del servicio. Ten en cuenta que las experiencias varían mucho según la sucursal, la nacionalidad y el perfil, especialmente en el caso de solicitantes de fuera de la UE, que deben superar controles KYC y AML más estrictos.
La disponibilidad de atención en inglés varía. Millennium BCP es el banco que más suele destacarse por su atención al cliente en inglés y su aplicación, mientras que BPI, Santander y ActivoBank ofrecen algunas páginas y funciones en inglés.
¿Cuál es el depósito mínimo para abrir una cuenta?
No existe una cantidad mínima única para todo el país.
Muchos bancos portugueses solicitan un pequeño depósito inicial para abrir o activar la cuenta, a menudo de unos €250, aunque a veces puede oscilar entre €100 y €300. Algunas cuentas no exigen ningún depósito inicial mínimo.
ActivoBank, por ejemplo, indica que no hay un depósito inicial mínimo para abrir su cuenta, aunque para abrirla por internet la primera operación debe ser una transferencia bancaria y es necesario ser residente para contratarla.
Tan importante como el depósito es el coste de mantener la cuenta. La mayoría de las cuentas corrientes tienen una comisión de mantenimiento mensual, que es donde se concentra el coste recurrente, no en el depósito de apertura.
Como referencia concreta, la cuenta de Millennium BCP que abre AnchorLess tiene una comisión de mantenimiento mensual de aproximadamente €5 a €8. Por lo general, se aplica la tarifa más baja si recibes en la cuenta unos ingresos mensuales o una pensión de al menos €750 (o si tienes activos por encima de un umbral determinado); en caso contrario, se aplica la tarifa más alta.
Estas cantidades pueden cambiar, así que confirma tanto el depósito inicial como la comisión mensual de la cuenta y el plan que te interesan antes de abrirla.
¿Qué tipo de cuenta necesitas?
Los bancos portugueses ofrecen varios tipos de cuenta, y las diferencias son más importantes de lo que sugieren sus nombres. Elegir la adecuada desde el principio te evitará tener que abrir una segunda cuenta más adelante.
- Cuenta corriente, o 'conta à ordem'. Es la cuenta para las operaciones cotidianas y lo que casi todo el mundo entiende por «cuenta bancaria». Puedes ingresar y retirar dinero libremente, recibir tu sueldo, pagar con tarjeta, domiciliar recibos y utilizar Multibanco y MBWay. Si solo vas a abrir una cuenta, esta es la indicada.
- Cuenta de ahorro, o 'conta poupança'. Una cuenta de ahorro te permite reservar dinero y obtener intereses sobre el saldo. Los intereses suelen ser modestos en comparación con los de otras inversiones, pero el dinero sigue siendo fácilmente accesible, por lo que resulta útil como fondo para imprevistos o para una meta a corto plazo. Normalmente se utiliza junto con la cuenta corriente, no en lugar de ella.
- Cuenta conjunta, o 'conta conjunta'. Es una cuenta corriente compartida por dos o más personas, como parejas, familiares o socios comerciales, en la que cada titular puede acceder al dinero y gestionarlo. Es una opción natural cuando dos personas se trasladan juntas y quieren gestionar los gastos comunes del hogar desde una sola cuenta. Ten en cuenta que abrir una cuenta conjunta a distancia implica más trámites, ya que todos los titulares deben firmar los contratos.
- Depósito a plazo, o 'depósito a prazo'. Consiste en depositar dinero durante un plazo fijo, desde unos meses hasta varios años, a cambio de un tipo de interés establecido. Es adecuado para fondos que sabes que no necesitarás durante un tiempo y por los que quieres obtener más intereses que en una cuenta de ahorro. A diferencia de una cuenta corriente, por lo general no puedes disponer libremente del dinero hasta que venza el plazo sin renunciar a parte o a la totalidad de los intereses.
Ten cuidado con estos términos portugueses. 'Conta à ordem' es la cuenta corriente a la vista, mientras que 'depósito a prazo' es un depósito a plazo fijo. Son conceptos opuestos, no sinónimos.
Una vez activa la cuenta, podrás utilizarla para mucho más que tus gastos cotidianos: tarjetas de débito y crédito, transferencias SEPA por la zona euro, solicitudes de hipotecas o préstamos, inversiones, seguros y servicios completos de banca digital y móvil.
¿Cuánto se tarda en abrir una cuenta bancaria en Portugal?
El plazo depende principalmente de tu perfil.
Abrir la cuenta en persona y con un permiso de residencia suele llevar entre 30 minutos y un par de horas.
Abrirla a distancia como no residente, especialmente sin una identidad digital portuguesa, suele llevar entre 2 y 4 semanas. El expediente pasa por verificaciones adicionales y los trámites a distancia suelen implicar el envío de los contratos firmados por correo.
El proceso puede tardar más si el banco solicita documentos adicionales o necesita más tiempo para analizar el expediente. Precisamente por eso, presentar desde el principio un conjunto completo de documentos con el formato correcto es lo mejor que puedes hacer para acortar el proceso.
¿Qué ocurre si rechazan tu solicitud?
Un banco puede rechazar tu solicitud si no cumples sus criterios o no presentas un documento solicitado. En el caso de los no residentes, los rechazos suelen deberse a los propios criterios del banco, no a motivos personales.
Si crees que la decisión se tomó por error, puedes presentar una reclamación ante el Banco de Portugal, la autoridad que supervisa la conducta de los bancos en el país.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, lo más eficaz es resolver el problema señalado por el banco, por ejemplo, aportando un justificante de domicilio más claro, una prueba de fondos más sólida o una traducción certificada, o bien solicitar la cuenta a través de un banco o servicio cuyos requisitos para no residentes se ajusten a tu situación.
Abra su cuenta bancaria portuguesa de forma remota
AnchorLess se asocia con un importante banco portugués para hacer que la apertura de su cuenta desde el extranjero sea rápida
Abra su cuenta bancaria portuguesa
Cuenta conforme a la visa
Tarjetas de débito y crédito entregadas a usted
IBAN portugués para pagos locales fáciles y uso oficial
Reflexiones finales
Para la mayoría de las personas que se trasladan a Portugal, la propia cuenta es manejable una vez que se cumplen dos requisitos: tu NIF y el procedimiento adecuado para abrirla según tu estatus de residencia. Si ya dispones de un permiso de residencia o de la Tarjeta de Ciudadano, abrirla online o en una sucursal suele ser rápido. Si aún estás en el extranjero, las opciones realistas son un banco que acepte solicitudes de no residentes directamente o un servicio que abra una cuenta principal, como una cuenta en Millennium BCP a través de AnchorLess, en tu nombre, para que el expediente se prepare correctamente y puedas completar la mayor parte antes de viajar.
Las decisiones que definen tu experiencia son qué banco se adapta realmente a ti —ten en cuenta que los bancos más grandes de Portugal y los más fáciles de abrir para extranjeros no son la misma lista— y qué tipo de cuenta necesitas, desde una simple cuenta a la vista hasta una cuenta conjunta o una opción de ahorro. También conviene recordar por qué merece la pena el esfuerzo de abrir una cuenta local: tu visado puede requerir demostrar fondos en ella, MBWay y Multibanco solo funcionan con un IBAN portugués PT50, y la Agencia Tributaria (AT) solo enviará reembolsos o domiciliará pagos a través de una cuenta portuguesa.
Resolver esto con antelación, idealmente al mismo tiempo que tu NIF, significa una preocupación menos en tu proceso de traslado a Portugal, para que puedas centrarte en el resto de tu relocation a Portugal en lugar de en trámites burocráticos.
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