Transferencias internacionales: cómo enviar dinero a Europa en línea
En resumen
La forma más sencilla de transferir dinero a Europa es aquella que te ofrece claridad antes de realizar el envío.
Resume el artículo con la IA que prefieras:
Trasladarse a Portugal o España suele implicar aprender a gestionar el dinero entre fronteras. Es posible que necesites recibir un salario o pensión desde EE.UU., Reino Unido, Canadá, Brasil u otro país. Quizá también necesites enviar dinero a familiares en el extranjero. Además, puede que debas transferir tus ahorros a una cuenta bancaria portuguesa o española para pagar el alquiler, la residencia, impuestos o la compra de una propiedad.
En este punto, los servicios de transferencia de dinero en línea resultan muy útiles.
Hoy en día, los inmigrantes tienen más opciones que las transferencias bancarias tradicionales. Puedes utilizar bancos, cuentas fintech, proveedores especializados en divisas, empresas de remesas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, monederos móviles o redes de recogida en efectivo. El desafío no es encontrar una forma de transferir dinero, sino elegir la opción más segura, transparente y rentable.
Esta guía explica cómo transferir dinero a Europa, cómo enviar dinero en línea, cómo comparar comisiones de transferencia, cómo consultar tipos de cambio y cómo evitar errores costosos al enviar dinero al extranjero.
Índice26
- Cómo transferir dinero a Europa
- Cómo enviar dinero por internet
- ¿Cuáles son los mejores servicios para enviar dinero?
- ¿Qué comisiones se aplican al transferir dinero?
- ¿Cuál es el tipo de cambio de USD a EUR?
- ¿Qué métodos de pago puedo utilizar?
- Cómo evitar comisiones ocultas al enviar dinero
- ¿Cuál es la forma más rápida de enviar dinero?
- Cómo enviar dinero al extranjero
- ¿Cuál es la mejor aplicación para transferir dinero?
- Cómo hacer el seguimiento de una transferencia de dinero
- Lo que deben saber los inmigrantes en Portugal y España antes de transferir grandes cantidades
- Lista rápida de comprobación antes de enviar dinero por internet
- Cómo transferir dinero a Europa
- Cómo enviar dinero por internet
- ¿Cuáles son los mejores servicios para enviar dinero?
- ¿Cuáles son las comisiones por transferir dinero?
- ¿Cuál es el tipo de cambio de USD a EUR?
- ¿Qué métodos de pago puedo utilizar?
- Cómo evitar cargos ocultos al enviar dinero
- ¿Cuál es la forma más rápida de enviar dinero?
- Cómo enviar dinero al extranjero
- ¿Cuál es la mejor aplicación para transferir dinero?
- Cómo rastrear una transferencia de dinero
- Lo que los inmigrantes en Portugal y España deben saber antes de mover cantidades mayores
- Lista rápida antes de transferir dinero en línea
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Cómo transferir dinero a Europa
Para transferir dinero a Europa, necesitas tres cosas: una cuenta desde la que enviar, un método de recepción y un proveedor que admita la ruta de divisas que necesitas.
Para quienes se trasladan a Portugal o España, el destino final suele ser una cuenta en euros. Puede ser tu cuenta bancaria portuguesa, tu cuenta bancaria española, una cuenta de una entidad financiera digital con un IBAN europeo o la cuenta de otra persona en Europa.
Empieza por el motivo de la transferencia
La mejor forma de enviar dinero depende de por qué lo envías.
Para ingresos salariales, pensiones o trabajos independientes
Si recibes ingresos del extranjero, una cuenta de una entidad financiera digital puede ayudarte a recibir dinero en una divisa y convertirlo a euros antes de enviarlo a tu cuenta bancaria local.
Por ejemplo, alguien que gana en USD y vive en Portugal puede utilizar un proveedor que le facilite los datos de una cuenta local en USD. El dinero puede recibirse como un pago local en Estados Unidos, convertirse después a euros y transferirse a una cuenta portuguesa.
Para el alquiler, las facturas y la vida diaria
Una cuenta bancaria portuguesa o española suele ser útil para pagar el alquiler, los suministros, domiciliar recibos, recibir devoluciones de impuestos y acreditar trámites administrativos. Aunque utilice aplicaciones de tecnología financiera, una cuenta local puede facilitarle la vida al tratar con propietarios, servicios públicos o instituciones tradicionales.
Para ayudar a familiares
Si necesita enviar dinero a familiares que no tienen cuenta bancaria, los proveedores de envío de dinero con opciones de recogida en efectivo o monedero móvil pueden resultar más prácticos que una transferencia bancaria.
Para transferencias de grandes importes (más de 20K)
Si va a trasladar sus ahorros, comprar una propiedad o transferir fondos empresariales, utilice un proveedor que permita rastrear las operaciones y conserve documentos que acrediten el origen del dinero. Las transferencias de mayor importe pueden dar lugar a controles adicionales por parte de los bancos o los proveedores de pago.
Pasos básicos para enviar dinero a Europa
Paso 1: Elija el destino
Decida si el dinero debe llegar a una cuenta bancaria, un monedero digital, un punto de recogida de efectivo o el saldo de una empresa de tecnología financiera.
Paso 2: Compare los proveedores
Compare la comisión por transferencia, el tipo de cambio, el plazo de entrega, el método de pago y el importe final recibido.
Paso 3: Confirme los datos del destinatario
Para Portugal o España, normalmente necesitará el nombre completo del destinatario y el IBAN. Para las transferencias fuera de Europa, es posible que necesite otros datos bancarios, según el país.
Paso 4: Complete las comprobaciones de identidad
La mayoría de los proveedores exige verificar la identidad, especialmente para las transferencias internacionales de dinero de importes elevados. Es posible que necesite un pasaporte, una tarjeta de residencia, un número de identificación fiscal, un justificante de domicilio o documentos que acrediten el origen de los fondos.
Paso 5: Guarde el justificante
Conserve la confirmación de la transferencia, el número de seguimiento, el tipo de cambio, el desglose de las comisiones y el justificante del proveedor. Estos documentos pueden ser útiles para consultas fiscales, bancarias, de inmigración o relacionadas con propiedades.
Cómo enviar dinero por internet
Enviar dinero por internet suele ser sencillo, pero los detalles importan. La opción más barata no siempre es la que tiene la comisión visible más baja.
Crea tu cuenta
Abre una cuenta en un banco, una empresa de tecnología financiera, una aplicación de envío de dinero o un proveedor de remesas. Usa tu nombre legal exactamente como aparece en tu documento de identidad. Esto ayuda a evitar retrasos en la verificación.
Añade al destinatario
Introduce el nombre completo del destinatario y los datos de pago. Si vas a enviar dinero a tu propia cuenta, asegúrate de que esté a tu nombre, especialmente si se trata de una transferencia de gran importe.
Elige el importe y la moneda
Por lo general, puedes elegir el importe que quieres enviar o el importe que debe recibir el destinatario.
Por ejemplo, puedes elegir enviar 1,000 USD y dejar que el proveedor calcule el importe en euros. O puedes elegir que el destinatario reciba exactamente 900 EUR.
Elige el método de pago
El método de pago puede cambiar el coste y la rapidez de la transferencia. Las transferencias desde una cuenta bancaria suelen ser más baratas. Los pagos con tarjeta de débito pueden ser más rápidos. Las tarjetas de crédito pueden resultar prácticas, pero suelen costar más.
Revisa el total antes de confirmar
Antes de enviar dinero por internet, comprueba lo siguiente:
- Comisión de la transferencia
- Tipo de cambio
- Importe final recibido
- Plazo estimado de llegada
- Datos del destinatario
- Condiciones de reembolso
- Opciones de seguimiento
La cifra más importante es el importe final que recibe el destinatario.
¿Cuáles son los mejores servicios para enviar dinero?
No existe un único proveedor internacional de transferencias de dinero que sea el mejor para todas las situaciones. El mejor servicio depende del país, la moneda, el importe, la rapidez y el método de pago.
Las mejores formas de enviar dinero según la situación
| Situación | Mejor tipo de proveedor | Por qué funciona |
|---|---|---|
| Recibir un salario desde el extranjero | Entidad fintech o cuenta multidivisa | Útil para mantener y convertir ingresos en moneda extranjera |
| Enviar ahorros a Portugal o España | Proveedor especializado en cambio de divisas o banco | Más adecuado para transferencias de mayor importe y trazables |
| Pagar el alquiler o las facturas a nivel local | Banco portugués o español local | A menudo aceptado por propietarios y compañías de suministros |
| Enviar dinero a familiares en el extranjero | Proveedor de transferencias | Adecuado para retirar efectivo, recibir un depósito bancario o recibir el dinero en un monedero digital |
| Enviar euros dentro de Europa | Transferencia SEPA | Suele ser sencillo y de bajo coste |
| Comprar una propiedad | Banco local y especialista en cambio de divisas | Mejor documentación y trazabilidad del origen de los fondos |
Proveedores de tecnología financiera
Las cuentas de tecnología financiera pueden ser útiles para los inmigrantes que reciben ingresos en una moneda y gastan en euros. A menudo facilitan el cambio de divisas y pueden ofrecer datos de cuenta en distintas monedas.
Bancos tradicionales
Los bancos son útiles cuando necesitas una relación bancaria formal, demostrar que dispones de fondos, recibir apoyo hipotecario, gestionar la devolución de impuestos o domiciliar pagos locales. Las transferencias internacionales pueden ser más caras, sobre todo si intervienen SWIFT o bancos corresponsales.
Proveedores de servicios de envío de dinero
Las empresas de envío de dinero son útiles cuando la rapidez y el acceso son más importantes que tener una cuenta bancaria tradicional. Pueden ser especialmente útiles cuando el destinatario necesita retirar efectivo o recibir el dinero en un monedero móvil.
Proveedores especializados en cambio de divisas
Los proveedores especializados en cambio de divisas, como Currencies Direct, pueden ser útiles para transferencias de mayor importe, como la entrada para una vivienda, pagos empresariales o el traslado de ahorros. Las diferencias en los tipos de cambio son más importantes cuando el importe es elevado.
¿Qué comisiones se aplican al transferir dinero?
Las comisiones por transferencia varían según el proveedor, el país, la moneda, el método de pago y la rapidez de entrega.
La comisión visible es solo una parte del coste. El tipo de cambio puede ser igual de importante y, a veces, incluso más.
Tipos de comisiones por transferencia de dinero
Comisión por transferencia
Es la comisión que muestra el proveedor por enviar el dinero. Puede ser fija, porcentual o una combinación de ambas.
Margen sobre el tipo de cambio
Es la diferencia entre el tipo de cambio real del mercado y el tipo ofrecido por el proveedor. Un proveedor puede decir que cobra una «comisión baja» o «ninguna comisión», pero aun así ganar dinero al ofrecerte un tipo de cambio menos favorable.
Comisión por el método de pago
Pagar con tarjeta de débito o crédito puede costar más que pagar mediante transferencia bancaria. Las tarjetas de crédito también pueden generar cargos adicionales por parte del emisor.
Comisión del banco receptor
Algunas transferencias internacionales implican bancos intermediarios. Estos bancos pueden descontar dinero antes de que llegue la transferencia.
Comisión por rapidez
Una entrega más rápida puede costar más, según el proveedor y el destino.
Cómo comparar el coste real
No compares proveedores fijándote solo en la comisión por transferencia.
Compara:
- Cuánto envías
- Cuánto recibe el destinatario
- El tipo de cambio
- La comisión visible
- La comisión por el método de pago
- El plazo de entrega
- Cualquier posible deducción del banco receptor
La comparación más clara es sencilla: comprueba cuántos euros llegan después de aplicar todas las comisiones y la conversión de divisas.
¿Cuál es el tipo de cambio de USD a EUR?
El tipo de cambio de USD a EUR cambia constantemente. Esto significa que siempre debes consultar el tipo de cambio en tiempo real antes de enviar dinero desde Estados Unidos a Europa.
Cómo funcionan los tipos de cambio
Si envías dólares a Portugal o España, normalmente tu dinero se convertirá de USD a EUR. El tipo de cambio determina cuántos euros recibes por cada dólar.
Por ejemplo, si el tipo de cambio es 1 USD = 0.85 EUR, entonces 1,000 USD equivaldrían a unos 850 EUR antes de las comisiones por transferencia o los márgenes del proveedor.
Por qué el tipo de cambio del proveedor puede ser diferente
El tipo de cambio que ves en un conversor de divisas puede no ser el mismo que ofrece tu banco o proveedor de transferencias. Algunos proveedores añaden un margen al tipo de cambio.
Ese margen forma parte del coste de enviar dinero al extranjero.
Cómo consultar el tipo de cambio antes de enviar dinero
Usa un conversor de divisas
Consulta el tipo de cambio actual de USD a EUR antes de iniciar la transferencia.
Compara los tipos de cambio de los proveedores
Consulta el tipo de cambio que ofrecen tu banco, una aplicación fintech o un proveedor de transferencias.
Comprueba el importe final en euros
El importe final recibido es más importante que el tipo de cambio indicado por sí solo.
No te precipites con las transferencias de grandes importes
En el caso de importes elevados, incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede costar cientos o miles de euros.
¿Qué métodos de pago puedo utilizar?
La mayoría de los proveedores de transferencias de dinero en línea ofrecen varios métodos de pago. Las opciones disponibles dependen del proveedor, el país, la moneda y el importe de la transferencia.
Transferencia bancaria
Una transferencia bancaria suele ser una de las formas más económicas de enviar dinero en línea. Puede tardar más que los pagos con tarjeta, especialmente en rutas internacionales fuera de Europa.
Tarjeta de débito
Una tarjeta de débito puede ser más rápida que una transferencia bancaria. También puede conllevar comisiones más elevadas.
Tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito son prácticas, pero pueden resultar caras. Algunos emisores de tarjetas pueden considerar las transferencias de dinero como anticipos de efectivo, lo que puede generar costes adicionales.
Monedero móvil
Los monederos móviles están disponibles en algunos países y con algunos proveedores. Suelen ser útiles para las remesas, especialmente cuando el destinatario no quiere recibir un ingreso bancario tradicional.
Pago en efectivo
Algunos proveedores permiten iniciar una transferencia en línea y pagar en efectivo en una sucursal. Esto puede ser útil para quienes prefieren no financiar una transferencia desde una cuenta bancaria.
Saldo de PayPal
Algunos servicios vinculados a PayPal permiten realizar transferencias internacionales con fondos de un saldo de PayPal, una cuenta bancaria, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito, según el destino.
Cómo evitar comisiones ocultas al enviar dinero
Las comisiones ocultas suelen aparecer en tres aspectos: el tipo de cambio, el método de pago y el banco receptor.
Compara el importe final recibido
Esta es la forma más sencilla de protegerte. Si envías 1,000 USD, compara cuántos euros entrega cada proveedor después de aplicar todas las comisiones.
Presta atención al margen del tipo de cambio
Un proveedor puede anunciar una comisión de transferencia baja, pero ofrecer un tipo de cambio menos favorable. Esa diferencia es un coste.
Ten cuidado con las tarjetas de crédito
Los pagos con tarjeta de crédito pueden conllevar comisiones del proveedor y de la entidad emisora de la tarjeta. Para muchas personas, una transferencia bancaria o una tarjeta de débito resulta más económica.
Evita las transferencias bancarias internacionales innecesarias
Las transferencias bancarias tradicionales pueden ser útiles, pero pueden implicar costes más elevados y comisiones de bancos intermediarios.
No dividas las transferencias para evitar controles
Si vas a transferir una cantidad elevada, procura que todo esté en orden y documentado. Dividir las transferencias para evitar verificaciones puede crear más problemas, no menos.
Envía el dinero desde una cuenta a tu nombre
Para depósitos de alquiler, compras de inmuebles, renovaciones de visado o solicitudes de justificantes de fondos, es mejor que el dinero proceda de una cuenta claramente vinculada a ti.
¿Cuál es la forma más rápida de enviar dinero?
La forma más rápida de transferir dinero depende del trayecto.
Dentro de Europa, las transferencias en euros pueden ser muy rápidas cuando ambos bancos o proveedores de pagos admiten transferencias SEPA instantáneas. Para enviar dinero desde fuera de Europa, las transferencias con tarjeta o los proveedores de envío de dinero pueden ser más rápidos, pero no siempre son la opción más económica.
Opciones rápidas según la situación
De una cuenta en euros a otra
Una transferencia SEPA instantánea puede ser una de las opciones más rápidas cuando está disponible.
De tarjeta a recogida en efectivo
Los proveedores de envío de dinero pueden ser rápidos cuando el destinatario necesita efectivo, pero la disponibilidad depende del proveedor, el país de destino, el horario de los agentes y los controles de cumplimiento.
De EE. UU. a Portugal o España
Un proveedor de transferencias de dinero en línea puede ser más rápido y económico que una transferencia bancaria tradicional, según el importe y el método de pago.
Transferencias de importes elevados
Las transferencias de importes elevados rara vez son la opción más rápida, ya que el proveedor o el banco pueden solicitar justificantes de ingresos, declaraciones de impuestos, extractos bancarios o documentos que acrediten el origen de los fondos.
Por qué una transferencia rápida puede sufrir retrasos
Las transferencias pueden sufrir retrasos por:
- Datos incorrectos del destinatario
- Días festivos bancarios
- Procesamiento durante el fin de semana
- Controles de conversión de divisas
- Controles de seguridad
- Solicitudes de información sobre el origen de los fondos
- Revisión del banco del destinatario
- Importes elevados
Cómo enviar dinero al extranjero
Para enviar dinero al extranjero, elija la vía de transferencia adecuada. Las opciones más habituales son SEPA, SWIFT, las transferencias a través de empresas fintech, los proveedores de remesas y los servicios especializados en divisas.
Transferencia SEPA
SEPA es una opción útil para las transferencias en euros dentro de Europa. Si el dinero ya está en euros, puede ser una de las formas más sencillas de enviar y recibir dinero entre los países europeos participantes.
Transferencia SWIFT o bancaria
Una transferencia bancaria permite enviar dinero a muchos países y en distintas divisas. También puede ser más lenta y cara, ya que pueden intervenir bancos intermediarios.
Proveedor de transferencias de dinero en línea
Los proveedores en línea son útiles para convertir divisas y realizar transferencias internacionales. Según el proveedor, pueden enviar dinero a cuentas bancarias, tarjetas, monederos electrónicos o puntos de recogida de efectivo.
Proveedor de remesas
Los proveedores de remesas son útiles cuando el destinatario necesita efectivo, no tiene una cuenta bancaria o necesita el dinero rápidamente.
Proveedor especializado en divisas
Los proveedores especializados pueden ser útiles para transferencias de importes elevados en las que el tipo de cambio tiene un impacto importante.
¿Cuál es la mejor aplicación para transferir dinero?
La mejor aplicación para transferir dinero depende de lo que necesites hacer.
La mejor para recibir ingresos internacionales
Una aplicación multidivisa puede ser una buena opción si recibes un salario, pagos por trabajo autónomo o ingresos empresariales en otra moneda y necesitas convertirlos a euros. En este caso, nos funciona muy bien Wise. Cubre todo lo que necesitas y admite importes de hasta 20K.
La mejor para enviar dinero a alguien que no tiene cuenta bancaria
Una aplicación para enviar dinero, como Western Union o Ria, puede ser más adecuada si el destinatario necesita retirar efectivo, recibir un depósito bancario o recibir el dinero en un monedero móvil.
La mejor para transferencias frecuentes
Si envías dinero con regularidad, elige una aplicación con comisiones transparentes, como Wise, buenos tipos de cambio, un seguimiento eficaz y un servicio de atención al cliente fiable.
Ideal para transferencias de grandes cantidades
Para transferir grandes cantidades, puede que una aplicación no sea suficiente. Es posible que necesite un proveedor que ofrezca mejores tipos de cambio, documentación formal y asesoramiento sobre el origen de los fondos. Siempre recomendamos Currencies Direct.
Cómo hacer el seguimiento de una transferencia de dinero
Hacer el seguimiento de una transferencia de dinero es importante, especialmente al enviar dinero al extranjero.
Usa la aplicación o el sitio web del proveedor
La mayoría de los proveedores te permiten hacer el seguimiento de tu transferencia desde el panel de tu cuenta.
Usa el número de transferencia
Algunos proveedores facilitan un número de seguimiento, un identificador de transacción, un código de referencia o un número de control. Guárdalo en un lugar seguro.
Consulta las actualizaciones por correo electrónico y SMS
Muchos proveedores envían actualizaciones de estado cuando se crea, procesa, retrasa, abona o completa la transferencia.
Contacta con el servicio de atención al cliente si la transferencia se retrasa
Si el dinero no llega en el plazo previsto, ponte en contacto con el proveedor y facilita el recibo, el número de seguimiento, los datos del remitente y los del destinatario.
Estados habituales de una transferencia
Pendiente
El proveedor ha recibido la solicitud, pero aún no ha terminado de tramitarla.
En proceso
El dinero está circulando por la red de pagos.
Retenida
Es posible que el proveedor necesite más información.
Disponible para recoger
El destinatario puede recoger el dinero.
Completada
El dinero ha llegado o se ha abonado.
Lo que deben saber los inmigrantes en Portugal y España antes de transferir grandes cantidades
Las transferencias pequeñas, de hasta 20K, suelen ser sencillas. Las transferencias de mayor importe requieren más atención.
Si va a transferir ahorros, comprar una vivienda, enviar un regalo a un familiar, recibir una suma importante de ingresos del extranjero o transferir fondos de una empresa, es posible que los bancos y proveedores le pidan pruebas del origen del dinero.
Documentos que pueden ser útiles
- Nóminas
- Declaraciones de impuestos
- Extractos bancarios
- Contrato de compraventa de la propiedad
- Documentos de herencia
- Facturas de la empresa
- Registros de venta de inversiones
- Extractos de pensiones
- Contratos de préstamo
Portugal
Si tienes residencia fiscal en Portugal, es posible que debas declarar las cuentas extranjeras en tu declaración anual de impuestos. Esto puede ser relevante si utilizas cuentas bancarias extranjeras, cuentas de tecnología financiera o cuentas con IBAN no portugueses.
En las compras de inmuebles, asegúrate de que las transferencias sean rastreables. Si envías dinero para el depósito o el pago de la escritura final, deben estar claros el titular de la cuenta, el historial de transferencias y los documentos que acrediten el origen de los fondos. Para una vivienda en España, nuestra calculadora de hipotecas de España muestra el efectivo que necesitas en el momento de la firma, incluidos el depósito y el impuesto de compra.
España
Si eres residente fiscal en España y tienes activos en el extranjero, es posible que tengas obligaciones de declaración según el valor y el tipo de activos. Las cuentas bancarias en el extranjero, las inversiones, los productos de seguros y los bienes inmuebles en el extranjero pueden entrar en esta categoría.
España también tiene normas sobre las declaraciones de determinados movimientos de medios de pago. Para cantidades elevadas, especialmente en efectivo o instrumentos equivalentes, consulta la normativa antes de transferir dinero.
Lista rápida de comprobación antes de enviar dinero por internet
Antes de enviar dinero, comprueba:
- El proveedor admite el país de origen
- El proveedor admite el país de destino
- La ruta de cambio de divisas está disponible
- Los datos del destinatario son correctos
- La comisión por transferencia está clara
- El tipo de cambio es aceptable
- Se muestra el importe final recibido
- El método de pago no añade costes adicionales
- El plazo de entrega te conviene
- La transferencia se puede rastrear
- Has guardado el justificante
Para transferencias de mayor importe, comprueba también:
- El dinero procede de una cuenta a tu nombre
- Tienes justificantes del origen de los fondos
- La transferencia no genera problemas con la declaración de impuestos
- Su banco aceptará el dinero
- Su contable, abogado o banco ha confirmado el procedimiento correcto, si es necesario
La forma más sencilla de transferir dinero a Europa es la que le ofrece claridad antes de enviar el dinero.
Para los inmigrantes en Portugal o España, una buena configuración suele combinar una cuenta bancaria local con un proveedor de transferencias de dinero en línea. La cuenta bancaria local facilita el pago del alquiler, los impuestos, los trámites de residencia y el papeleo oficial. El proveedor en línea facilita la conversión de divisas, los pagos internacionales y las transferencias más rápidas.
Antes de enviar dinero, compare el coste total, no solo la comisión anunciada. Tenga en cuenta el tipo de cambio, las comisiones por transferencia, el método de pago, la rapidez y el importe final recibido. Asegúrese de que todas las transferencias sean rastreables, sobre todo al mover cantidades importantes.
Un buen servicio de transferencias de dinero en línea debería simplificarle la vida, no generar confusión más adelante con los bancos, los impuestos o los trámites de inmigración.
Trasladarse a Portugal o España suele implicar aprender a gestionar el dinero entre países. Puede que necesite recibir un salario o una pensión de Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, Brasil u otro país. Puede que necesite enviar dinero a familiares en el extranjero. También puede que necesite transferir sus ahorros a una cuenta bancaria portuguesa o española para pagar el alquiler, gestionar su residencia o sus impuestos, o comprar una propiedad.
Ahí es donde resultan útiles los servicios de transferencia de dinero en línea.
Hoy en día, los inmigrantes tienen más opciones que las transferencias bancarias tradicionales. Puedes utilizar bancos, cuentas de tecnología financiera, proveedores especializados en divisas, empresas de envío de dinero, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, monederos móviles o redes de retirada de efectivo. El reto no es encontrar una forma de transferir dinero. El reto es elegir la opción más segura, clara y económica.
Esta guía explica cómo transferir dinero a Europa, cómo enviar dinero por internet, cómo comparar las comisiones de transferencia, cómo consultar los tipos de cambio y cómo evitar errores costosos al enviar dinero al extranjero.
Cómo transferir dinero a Europa
Para transferir dinero a Europa, necesitas tres cosas: una cuenta de origen, un método de recepción y un proveedor que admita la ruta de divisas que necesitas.
Para quienes se trasladan a Portugal o España, el destino final suele ser una cuenta en euros. Puede ser tu cuenta bancaria portuguesa, tu cuenta bancaria española, una cuenta de una entidad financiera digital con un IBAN europeo o la cuenta de otra persona en Europa.
Empieza por el motivo de la transferencia
La mejor forma de enviar dinero depende de por qué lo envías.
Para cobrar un salario, una pensión o ingresos como profesional independiente
Si recibes ingresos del extranjero, una cuenta de una entidad financiera digital puede ayudarte a recibir el dinero en una moneda y convertirlo a euros antes de enviarlo a tu cuenta bancaria local.
Por ejemplo, alguien que cobra en USD y vive en Portugal puede utilizar un proveedor que le proporcione datos de una cuenta local en USD. El dinero puede llegar como un pago local en Estados Unidos, convertirse después a euros y transferirse a una cuenta portuguesa.
Para el alquiler, las facturas y la vida diaria
Una cuenta bancaria local portuguesa o española suele ser útil para pagar el alquiler, los servicios, los recibos domiciliados, los reembolsos de impuestos y acreditar datos ante la Administración. Aunque utilice aplicaciones financieras, una cuenta local puede facilitarle la vida al tratar con propietarios, servicios públicos o instituciones tradicionales.
Para ayudar a la familia
Si necesita enviar dinero a familiares que no utilizan cuentas bancarias, los proveedores de servicios de envío de dinero que ofrecen opciones de recogida en efectivo o monedero móvil pueden ser más prácticos que una transferencia bancaria.
Para transferencias de grandes cantidades (más de 20K)
Si va a trasladar sus ahorros, comprar una propiedad o transferir fondos empresariales, utilice un proveedor que permita rastrear las operaciones y conserve documentos que acrediten el origen del dinero. Las transferencias de mayor importe pueden dar lugar a controles adicionales por parte de bancos o proveedores de servicios de pago.
Pasos básicos para enviar dinero a Europa
Paso 1: Elige el destino
Decide si el dinero debe llegar a una cuenta bancaria, un monedero móvil, un punto de recogida de efectivo o el saldo de una empresa de tecnología financiera.
Paso 2: Compara los proveedores
Consulta la comisión por transferencia, el tipo de cambio, el plazo de entrega, el método de pago y el importe final recibido.
Paso 3: Confirma los datos del destinatario
Para Portugal o España, normalmente necesitarás el nombre completo del destinatario y su IBAN. Para las transferencias fuera de Europa, es posible que necesites otros datos bancarios, según el país.
Paso 4: Completa las verificaciones de identidad
La mayoría de los proveedores exige verificar la identidad, especialmente para las transferencias internacionales de dinero de mayor importe. Puede que necesites un pasaporte, una tarjeta de residencia, un número fiscal, un justificante de domicilio o documentos que acrediten el origen de los fondos.
Paso 5: Guarda el recibo
Conserva la confirmación de la transferencia, el número de seguimiento, el tipo de cambio, el desglose de las comisiones y el recibo del proveedor. Estos documentos pueden ser útiles para consultas fiscales, bancarias, de inmigración o relacionadas con propiedades.
Cómo enviar dinero por internet
Enviar dinero por internet suele ser sencillo, pero los detalles importan. La opción más barata no siempre es la que tiene la comisión visible más baja.
Crea tu cuenta
Abre una cuenta en un banco, una empresa de tecnología financiera, una aplicación de transferencias de dinero o un proveedor de remesas. Usa tu nombre legal exactamente como aparece en tu documento de identidad. Esto ayuda a evitar retrasos en la verificación.
Añade al destinatario
Introduce el nombre completo y los datos de pago del destinatario. Si envías dinero a tu propia cuenta, asegúrate de que esté a tu nombre, especialmente si se trata de una transferencia de importe elevado.
Elige el importe y la divisa
Por lo general, puedes elegir el importe que quieres enviar o el que debe recibir el destinatario.
Por ejemplo, puedes optar por enviar 1,000 USD y dejar que el proveedor calcule el importe en euros. O puedes elegir que el destinatario reciba exactamente 900 EUR.
Elige el método de pago
El método de pago puede cambiar el coste y la rapidez de la transferencia. Las transferencias desde una cuenta bancaria suelen ser más baratas. Los pagos con tarjeta de débito pueden ser más rápidos. Las tarjetas de crédito pueden resultar prácticas, pero suelen costar más.
Revisa el total antes de confirmar
Antes de enviar dinero por internet, comprueba:
- La comisión por transferencia
- El tipo de cambio
- El importe final recibido
- El plazo estimado de llegada
- Los datos del destinatario
- Las condiciones de reembolso
- Las opciones de seguimiento
La cifra más importante es el importe final que recibe el destinatario.
¿Cuáles son los mejores servicios para enviar dinero?
No existe un único proveedor de transferencias internacionales que sea el mejor para todas las situaciones. El mejor servicio depende del país, la moneda, el importe, la rapidez y el método de pago.
Las mejores formas de enviar dinero según la situación
| Situación | Mejor tipo de proveedor | Por qué funciona |
|---|---|---|
| Recibir un salario del extranjero | Fintech o cuenta multidivisa | Útil para recibir y convertir ingresos del extranjero |
| Enviar ahorros a Portugal o España | Proveedor especializado en cambio de divisas o banco | Más adecuado para transferencias de mayor importe y rastreables |
| Pagar el alquiler o las facturas a nivel local | Banco portugués o español | A menudo aceptado por propietarios y empresas de servicios públicos |
| Enviar dinero a familiares en el extranjero | Proveedor de transferencias internacionales | Ideal para retirar efectivo, recibir un depósito bancario o recibir el dinero en un monedero digital |
| Enviar euros dentro de Europa | Transferencia SEPA | Suele ser sencillo y económico |
| Comprar una propiedad | Banco local y especialista en divisas | Mejor documentación y trazabilidad del origen de los fondos |
Proveedores de tecnología financiera
Las cuentas de tecnología financiera pueden ser útiles para quienes se trasladan a otro país y reciben ingresos en una moneda y gastan en euros. A menudo facilitan el cambio de divisas y pueden ofrecer datos de cuenta para distintas monedas.
Bancos tradicionales
Los bancos son útiles cuando necesitas una relación bancaria formal, justificantes de fondos, ayuda con una hipoteca, gestionar la devolución de impuestos o domiciliar pagos locales. Las transferencias internacionales pueden ser más caras, sobre todo si intervienen SWIFT o bancos corresponsales.
Proveedores de envío de dinero
Las empresas de envío de dinero son útiles cuando la rapidez y el acceso son más importantes que tener una cuenta bancaria tradicional. Pueden resultar especialmente útiles cuando el destinatario necesita retirar efectivo o recibir el dinero en un monedero móvil.
Proveedores especializados en divisas
Los proveedores especializados en cambio de divisas, como Currencies Direct, pueden ser útiles para transferencias de mayor importe, como el pago inicial de una vivienda, pagos empresariales o el traslado de ahorros. Las diferencias en los tipos de cambio cobran más importancia cuando el importe es elevado.
¿Cuáles son las comisiones por transferir dinero?
Las comisiones por transferencia varían según el proveedor, el país, la moneda, el método de pago y la rapidez de entrega.
La comisión visible es solo una parte del coste. El tipo de cambio puede ser igual de importante e incluso, a veces, más.
Tipos de comisiones por transferencia de dinero
Comisión por transferencia
Es la comisión que el proveedor muestra por enviar el dinero. Puede ser fija, porcentual o una combinación de ambas.
Margen sobre el tipo de cambio
Es la diferencia entre el tipo de cambio real del mercado y el tipo ofrecido por el proveedor. Un proveedor puede anunciar «comisión baja» o «sin comisión», pero aun así ganar dinero ofreciéndote un tipo de cambio menos favorable.
Comisión por el método de pago
Pagar con tarjeta de débito o crédito puede costar más que pagar mediante transferencia bancaria. Las tarjetas de crédito también pueden generar cargos adicionales por parte de la entidad emisora.
Comisión del banco receptor
Algunas transferencias internacionales implican bancos intermediarios. Estos bancos pueden descontar dinero antes de que llegue la transferencia.
Comisión por rapidez
La entrega más rápida puede costar más, según el proveedor y el destino.
Cómo comparar el coste real
No compares proveedores fijándote únicamente en la comisión por transferencia.
Compara:
- Cuánto envías
- Cuánto recibe el destinatario
- El tipo de cambio
- La comisión visible
- La comisión por el método de pago
- El plazo de entrega
- Cualquier posible descuento del banco receptor
La forma más clara de comparar es sencilla: comprueba cuántos euros llegan después de aplicar todas las comisiones y la conversión de moneda.
¿Cuál es el tipo de cambio de USD a EUR?
El tipo de cambio de USD a EUR cambia constantemente. Esto significa que siempre debes consultar el tipo de cambio en tiempo real antes de enviar dinero desde Estados Unidos a Europa.
Cómo funcionan los tipos de cambio
Si envías dólares a Portugal o España, normalmente tu dinero se convertirá de USD a EUR. El tipo de cambio determina cuántos euros recibes por cada dólar.
Por ejemplo, si el tipo de cambio es 1 USD = 0.85 EUR, entonces 1,000 USD equivaldrían a unos 850 EUR antes de las comisiones de transferencia o los márgenes del proveedor.
Por qué el tipo de cambio del proveedor puede ser diferente
El tipo de cambio que ves en un conversor de divisas puede no ser el mismo que ofrece tu banco o proveedor de transferencias. Algunos proveedores añaden un margen al tipo de cambio.
Ese margen forma parte del coste de enviar dinero al extranjero.
Cómo consultar el tipo de cambio antes de enviar dinero
Usa un conversor de divisas
Consulta el tipo de cambio actual de USD a EUR antes de iniciar la transferencia.
Compara los tipos de cambio de los proveedores
Consulta el tipo de cambio que ofrece tu banco, aplicación financiera o proveedor de transferencias.
Comprueba el importe final en euros
El importe final recibido es más importante que el tipo de cambio mostrado por sí solo.
No te apresures con las transferencias de grandes cantidades
En importes elevados, incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio puede costar cientos o miles de euros.
¿Qué métodos de pago puedo utilizar?
La mayoría de los proveedores de transferencias de dinero en línea ofrecen varios métodos de pago. Las opciones disponibles dependen del proveedor, el país, la moneda y el importe de la transferencia.
Transferencia bancaria
Una transferencia bancaria suele ser una de las formas más económicas de enviar dinero por internet. Puede tardar más que los pagos con tarjeta, especialmente en las rutas internacionales fuera de Europa.
Tarjeta de débito
Una tarjeta de débito puede ser más rápida que una transferencia bancaria. También puede conllevar comisiones más elevadas.
Tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito son cómodas, pero pueden resultar caras. Algunos emisores de tarjetas pueden considerar las transferencias de dinero como disposiciones de efectivo, lo que puede añadir costes adicionales.
Monedero móvil
Los monederos móviles están disponibles en algunos países y con algunos proveedores. Suelen ser útiles para enviar remesas, especialmente cuando el destinatario no quiere recibir un depósito bancario tradicional.
Pago en efectivo
Algunos proveedores permiten iniciar una transferencia en línea y pagar en efectivo en una oficina de un agente. Esto puede resultar útil para quienes prefieren no financiar una transferencia desde una cuenta bancaria.
Saldo de PayPal
Algunos servicios vinculados a PayPal permiten realizar transferencias internacionales con fondos del saldo de PayPal, una cuenta bancaria, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito, según el destino.
Cómo evitar cargos ocultos al enviar dinero
Los cargos ocultos suelen aparecer en tres lugares: el tipo de cambio, el método de pago y el banco receptor.
Compara el importe final recibido
Esta es la forma más sencilla de protegerte. Si envías 1,000 USD, compara cuántos euros te entrega cada proveedor después de descontar todos los cargos.
Presta atención al margen del tipo de cambio
Un proveedor puede anunciar una comisión de transferencia baja, pero ofrecer un tipo de cambio menos favorable. Esa diferencia es un coste.
Ten cuidado con las tarjetas de crédito
Los pagos con tarjeta de crédito pueden conllevar cargos del proveedor y de la entidad emisora de la tarjeta. Para muchas personas, una transferencia bancaria o una tarjeta de débito resulta más económica.
Evita las transferencias bancarias internacionales innecesarias
Las transferencias bancarias internacionales tradicionales pueden ser útiles, pero quizá impliquen costes más elevados y comisiones de bancos intermediarios.
No dividas las transferencias para evitar controles
Si vas a mover una cantidad elevada, mantén la operación clara y documentada. Dividir las transferencias para evitar verificaciones puede generar más problemas, no menos.
Envía el dinero desde una cuenta a tu nombre
Para depósitos de alquiler, compras de propiedades, renovaciones de visado o solicitudes de justificantes de fondos, es mejor que el dinero proceda de una cuenta claramente vinculada a ti.
¿Cuál es la forma más rápida de enviar dinero?
La forma más rápida de transferir dinero depende de la ruta.
Dentro de Europa, las transferencias en euros pueden ser muy rápidas cuando tanto los bancos como los proveedores de pago admiten transferencias instantáneas SEPA. Para dinero procedente de fuera de Europa, las transferencias con tarjeta o los proveedores de remesas pueden ser más rápidos, aunque no siempre son la opción más económica.
Opciones rápidas según la situación
De cuenta en euros a cuenta en euros
Una transferencia instantánea SEPA puede ser una de las opciones más rápidas cuando está disponible.
De tarjeta a recogida en efectivo
Los proveedores de remesas pueden ser rápidos cuando el destinatario necesita efectivo, pero la disponibilidad depende del proveedor, del país de destino, del horario de los agentes y de los controles de cumplimiento.
De EE.UU. a Portugal o España
Un proveedor de transferencias de dinero en línea puede ser más rápido y económico que una transferencia bancaria tradicional, dependiendo del importe y del método de pago.
Transferencias de gran importe
Las transferencias de gran importe rara vez son la opción más rápida, ya que el proveedor o el banco pueden solicitar justificantes de ingresos, declaraciones de impuestos, extractos bancarios o documentos sobre el origen de los fondos.
¿Por qué una transferencia rápida puede retrasarse?
Las transferencias pueden retrasarse por:
- Datos incorrectos del destinatario
- Días festivos bancarios
- Procesamiento durante el fin de semana
- Verificaciones de conversión de divisas
- Controles de seguridad
- Solicitudes de origen de fondos
- Revisión por parte del banco del destinatario
- Importes elevados de transferencia
Cómo enviar dinero al extranjero
Para enviar dinero al extranjero, elige la ruta de transferencia adecuada. Las opciones más comunes son transferencias SEPA, SWIFT, transferencias fintech, proveedores de remesas y servicios especializados en divisas.
Transferencia SEPA
SEPA es útil para transferencias en euros dentro de Europa. Una vez que tu dinero ya esté en euros, esta puede ser una de las formas más sencillas de enviar y recibir dinero entre los países participantes.
Transferencia SWIFT o transferencia bancaria
Una transferencia bancaria permite enviar dinero a múltiples países y divisas. Sin embargo, puede ser más lenta y costosa, ya que pueden intervenir bancos intermediarios.
Proveedor de transferencias online
Los proveedores online son útiles para la conversión de divisas y transferencias internacionales. Pueden enviar dinero a cuentas bancarias, tarjetas, monederos digitales o puntos de recogida en efectivo, según el proveedor.
Proveedor de remesas
Los proveedores de remesas son útiles cuando el destinatario necesita efectivo, no tiene cuenta bancaria o requiere el dinero con rapidez.
Proveedor especializado en divisas
Los proveedores especializados pueden ser útiles para transferencias de gran volumen donde el tipo de cambio tiene un impacto significativo.
¿Cuál es la mejor aplicación para transferir dinero?
La mejor aplicación para transferir dinero depende de lo que necesites hacer.
La mejor para recibir ingresos internacionales
Una aplicación multidivisa puede ser una buena opción si recibes un salario, pagos por trabajos autónomos o ingresos empresariales en otra moneda y necesitas convertirlos a euros. En este caso, trabajamos muy bien con Wise. Cubre todo lo que necesitas y admite importes de hasta 20K.
La mejor para enviar dinero a alguien sin cuenta bancaria
Una aplicación de envío de remesas, como Western Union o Ria, puede ser más adecuada si el destinatario necesita retirar efectivo, recibir un depósito bancario o recibir el dinero en un monedero móvil.
La mejor para transferencias frecuentes
Si envías dinero con regularidad, elige una aplicación con comisiones transparentes, como Wise, buenos tipos de cambio, un seguimiento eficaz y un servicio de atención al cliente fiable.
Ideal para transferencias de grandes cantidades
Para grandes cantidades, puede que una aplicación no sea suficiente. Es posible que necesite un proveedor que ofrezca mejores condiciones de tipo de cambio, documentación oficial y orientación sobre el origen de los fondos. Siempre recomendamos Currencies Direct.
Cómo rastrear una transferencia de dinero
Rastrear una transferencia de dinero es importante, especialmente cuando se envía dinero al extranjero.
Usa la app o el sitio web del proveedor
La mayoría de los proveedores permiten rastrear tu transferencia desde el panel de tu cuenta.
Usa el número de transferencia
Algunos proveedores proporcionan un número de seguimiento, un ID de transacción, un código de referencia o un número de control. Guárdalo en un lugar seguro.
Revisa las actualizaciones por correo electrónico y SMS
Muchos proveedores envían notificaciones sobre el estado de la transferencia cuando se crea, procesa, retrasa, se paga o se completa.
Contacta al soporte si la transferencia se retrasa
Si el dinero no llega en el plazo esperado, contacta al proveedor con tu recibo, el número de seguimiento, los datos del remitente y los del destinatario.
Estados comunes de las transferencias
Pendiente
El proveedor ha recibido la solicitud, pero aún no ha finalizado el procesamiento.
En proceso
El dinero está siendo transferido a través de la red de pagos.
En espera
El proveedor puede necesitar más información.
Disponible para retirar
El destinatario puede recoger el dinero.
Completada
El dinero ha llegado o se ha pagado al destinatario.
Lo que los inmigrantes en Portugal y España deben saber antes de mover cantidades mayores
Las transferencias pequeñas, de hasta 20K, suelen ser sencillas. Las transferencias de mayor importe requieren más atención.
Si estás trasladando ahorros, comprando una propiedad, enviando un regalo familiar, recibiendo un ingreso extranjero de gran cuantía o transfiriendo fondos de negocio, los bancos y proveedores pueden solicitarte pruebas sobre el origen del dinero.
Documentos que pueden ayudar
- Nóminas
- Declaraciones de la renta
- Extractos bancarios
- Contrato de compraventa de propiedad
- Documentos de herencia
- Facturas de negocio
- Registros de venta de inversiones
- Extractos de pensiones
- Acuerdos de préstamo
Portugal
Si eres residente fiscal en Portugal, las cuentas en el extranjero pueden requerir declaración en tu declaración anual de impuestos. Esto puede ser relevante si utilizas cuentas bancarias extranjeras, cuentas de fintechs o cuentas con IBAN no portugués.
Para la compra de propiedades, asegúrate de que la transferencia sea rastreable. Si envías dinero para el depósito o el pago final de la escritura, el nombre de la cuenta, el historial de transferencias y los documentos que acrediten el origen de los fondos deben ser claros.
España
Si eres residente fiscal en España y posees activos en el extranjero, pueden aplicarse obligaciones de declaración dependiendo del valor y tipo de activos. Las cuentas bancarias extranjeras, inversiones, productos de seguros y propiedades en el extranjero pueden estar incluidas en esta categoría.
España también tiene normas sobre declaraciones para ciertos movimientos de medios de pago. Para importes mayores, especialmente en efectivo o instrumentos equivalentes, verifica las normas antes de mover el dinero.
Lista rápida antes de transferir dinero en línea
Antes de enviar dinero, verifica lo siguiente:
- Que el proveedor admita el país de origen
- Que el proveedor admita el país de destino
- Que la ruta de divisas esté disponible
- Que los datos del destinatario sean correctos
- Que la comisión por transferencia sea clara
- Que el tipo de cambio sea aceptable
- Que se muestre el importe final a recibir
- Que el método de pago no genere costes adicionales
- Que el plazo de entrega sea adecuado para ti
- Que la transferencia pueda ser rastreada
- Que hayas guardado el justificante
Para transferencias de mayor importe, verifica además:
- Que el dinero provenga de una cuenta a tu nombre
- Que tengas pruebas del origen de los fondos
- Que la transferencia no genere problemas de declaración fiscal
- Que tu banco acepte el dinero
- Que tu asesor, abogado o banco haya confirmado el proceso correcto, si es necesario
La forma más sencilla de transferir dinero a Europa es aquella que te ofrece claridad antes de realizar el envío.
Para inmigrantes en Portugal o España, una buena configuración suele combinar una cuenta bancaria local con un proveedor de transferencias de dinero online. El banco local ayuda con el alquiler, los impuestos, la residencia y los trámites oficiales. El proveedor online facilita la conversión de divisas, los pagos internacionales y las transferencias más rápidas.
Antes de enviar dinero, compara el coste total, no solo la comisión anunciada. Revisa el tipo de cambio, las comisiones por transferencia, el método de pago, la velocidad y el importe final recibido. Mantén un registro de cada transferencia, especialmente cuando muevas cantidades mayores.
Una buena transferencia de dinero online debe simplificar tu vida, no generar confusión posterior con bancos, impuestos o trámites de inmigración.
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