كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا عبر الإنترنت
باختصار
أفضل طريقة لتحويل الأموال إلى أوروبا هي تلك التي تمنحك الوضوح الكامل قبل الإرسال.
لخّص المقال باستخدام الذكاء الاصطناعي الذي تفضّله:
الانتقال إلى البرتغال أو إسبانيا غالبًا ما يعني تعلّم كيفية إدارة الأموال عبر الحدود. قد تحتاج إلى استلام راتب أو معاش من الولايات المتحدة، أو المملكة المتحدة، أو كندا، أو البرازيل، أو دولة أخرى. وقد تحتاج إلى إرسال الأموال إلى أفراد من العائلة في الخارج. كما قد تحتاج إلى تحويل مدخراتك إلى حساب بنكي في البرتغال أو إسبانيا لدفع الإيجار أو الإقامة أو الضرائب أو شراء عقار.
وهنا تأتي أهمية خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت.
اليوم، أصبح لدى المهاجرين مزيد من الخيارات غير الاعتماد على التحويلات البنكية التقليدية. يمكنك استخدام البنوك، أو حسابات الشركات المالية التكنولوجية (fintech)، أو مقدمي خدمات صرف العملات المتخصصين، أو شركات تحويل الأموال، أو البطاقات الائتمانية، أو المحافظ الإلكترونية، أو شبكات استلام النقد. التحدي ليس في إيجاد طريقة لتحويل الأموال، بل في اختيار الطريقة الأكثر أمانًا ووضوحًا من حيث التكلفة.
تشرح هذه الدليل كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا، وكيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت، وكيفية مقارنة رسوم التحويل، وكيفية التحقق من أسعار الصرف، وكيفية تجنب الأخطاء المكلفة عند إرسال الأموال دوليًا.
المحتويات26
- كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا
- كيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت
- ما أفضل الخدمات لإرسال الأموال؟
- ما رسوم تحويل الأموال؟
- ما سعر الصرف من الدولار الأمريكي إلى اليورو؟
- ما وسائل الدفع التي يمكنني استخدامها؟
- كيفية تجنب الرسوم الخفية عند إرسال الأموال
- ما أسرع طريقة لإرسال الأموال؟
- كيفية إرسال الأموال دوليًا
- ما أفضل تطبيق لتحويل الأموال؟
- كيفية تتبّع تحويل الأموال
- ما ينبغي للمهاجرين إلى البرتغال وإسبانيا معرفته قبل تحويل مبالغ أكبر
- قائمة تحقق سريعة قبل تحويل الأموال عبر الإنترنت
- كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا
- كيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت
- ما أفضل الخدمات لإرسال الأموال؟
- ما رسوم تحويل الأموال؟
- ما سعر صرف الدولار الأمريكي إلى اليورو؟
- ما وسائل الدفع التي يمكنني استخدامها؟
- كيفية تجنّب الرسوم الخفية عند إرسال الأموال
- ما هي أسرع طريقة لإرسال الأموال؟
- كيفية إرسال الأموال دوليًا
- ما أفضل تطبيق لتحويل الأموال؟
- كيفية تتبع تحويل الأموال
- ما يجب على المهاجرين في البرتغال وإسبانيا معرفته قبل نقل مبالغ مالية كبيرة
- قائمة مراجعة سريعة قبل تحويل الأموال عبر الإنترنت
الانتقال داخل أوروبامجانًا
تحدّث إلينا بشأن انتقالك
- أخبرنا بخططك أولاً
- نصائح مصممة خصيصًا لانتقالك
- احجز موعدًا يناسبك
٤٫٨/٥أكثر من ١٬٥٠٠ تقييم
كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا
لتحويل الأموال إلى أوروبا، تحتاج إلى ثلاثة أشياء: حساب للإرسال، وطريقة للاستلام، ومزوّد يدعم مسار العملات الذي تحتاج إليه.
بالنسبة للمهاجرين في البرتغال أو إسبانيا، تكون الوجهة النهائية عادةً حسابًا باليورو. وقد يكون ذلك حسابك المصرفي البرتغالي، أو حسابك المصرفي الإسباني، أو حسابًا لدى شركة تقنية مالية يحمل رقم IBAN أوروبيًا، أو حساب شخص آخر في أوروبا.
ابدأ بتحديد الغرض من التحويل
تعتمد أفضل طريقة لإرسال الأموال على سبب إرسالها.
للراتب أو المعاش التقاعدي أو دخل العمل الحر
إذا كنت تتلقى دخلاً من الخارج، فقد يساعدك حساب لدى شركة تقنية مالية على استلام الأموال بعملة واحدة وتحويلها إلى اليورو قبل إرسالها إلى حسابك المصرفي المحلي.
على سبيل المثال، قد يستخدم شخص يتقاضى دخله بالدولار الأمريكي ويعيش في البرتغال مزوّدًا يمنحه بيانات حساب محلي بالدولار الأمريكي. ويمكن أن تصل الأموال كدفعة محلية في الولايات المتحدة، ثم تُحوَّل إلى اليورو وتُنقل إلى حساب برتغالي.
للإيجار والفواتير والحياة اليومية
غالبًا ما يكون امتلاك حساب مصرفي محلي في البرتغال أو إسبانيا مفيدًا لدفع الإيجار وفواتير الخدمات والخصومات المباشرة واسترداد الضرائب، ولإثبات بعض المعلومات لدى الجهات الإدارية. وحتى إذا كنت تستخدم تطبيقات التكنولوجيا المالية، فإن الحساب المحلي قد يجعل حياتك أسهل عند التعامل مع المُلّاك أو الخدمات العامة أو المؤسسات التقليدية.
لدعم الأسرة
إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال إلى أفراد من عائلتك لا يستخدمون حسابات مصرفية، فقد تكون خدمات تحويل الأموال التي تتيح استلام النقود نقدًا أو عبر المحفظة الإلكترونية أكثر عملية من التحويل المصرفي.
للتحويلات الكبيرة (أكثر من 20K)
إذا كنت تنقل مدخراتك أو تشتري عقارًا أو تحوّل أموالًا تجارية، فاستخدم مزود خدمة يتيح تتبّع التحويلات واحتفظ بمستندات توضّح مصدر الأموال. قد تؤدي التحويلات الأكبر إلى إجراء البنوك أو مزودي خدمات الدفع عمليات تحقق إضافية.
الخطوات الأساسية لإرسال الأموال إلى أوروبا
الخطوة 1: اختر الوجهة
حدّد ما إذا كان ينبغي أن تصل الأموال إلى حساب مصرفي أو محفظة إلكترونية على الهاتف المحمول أو موقع لاستلام النقد أو رصيد لدى شركة تكنولوجيا مالية.
الخطوة 2: قارن بين مقدّمي الخدمة
تحقّق من رسوم التحويل وسعر الصرف ومدة التسليم وطريقة الدفع والمبلغ النهائي المستلَم.
الخطوة 3: أكّد بيانات المستلِم
بالنسبة إلى البرتغال أو إسبانيا، ستحتاج عادةً إلى الاسم الكامل للمستلِم ورقم IBAN. أما التحويلات إلى خارج أوروبا، فقد تحتاج إلى بيانات مصرفية مختلفة بحسب البلد.
الخطوة 4: أتمم إجراءات التحقق من الهوية
يشترط معظم مقدّمي الخدمة التحقق من الهوية، لا سيما في التحويلات المالية الدولية الكبيرة. وقد تحتاج إلى جواز سفر أو بطاقة إقامة أو رقم ضريبي أو إثبات عنوان أو مستندات توضح مصدر الأموال.
الخطوة 5: احتفظ بالإيصال
احتفظ بتأكيد التحويل ورقم التتبع وسعر الصرف وتفاصيل الرسوم وإيصال مقدّم الخدمة. وقد تكون هذه السجلات مفيدة في المسائل الضريبية أو المصرفية أو المتعلقة بالهجرة أو العقارات.
كيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت
عادةً ما يكون إرسال الأموال عبر الإنترنت سهلًا، لكن التفاصيل مهمة. فالخيار الأقل تكلفة ليس دائمًا الخيار الذي يتضمن أقل رسوم ظاهرة.
أنشئ حسابك
افتح حسابًا لدى بنك أو شركة تقنية مالية أو تطبيق لتحويل الأموال أو مزوّد خدمات تحويل الأموال. استخدم اسمك القانوني كما يظهر تمامًا في وثيقة هويتك. فهذا يساعد على تجنب التأخير في التحقق من هويتك.
أضف المستلم
أدخل الاسم الكامل للمستلم وتفاصيل الدفع. إذا كنت ترسل الأموال إلى حسابك الخاص، فتأكد من أن الحساب مسجل باسمك، خصوصًا عند تحويل مبالغ كبيرة.
اختر المبلغ والعملة
يمكنك عادةً اختيار المبلغ الذي تريد إرساله أو المبلغ الذي ينبغي أن يستلمه المستلم.
على سبيل المثال، يمكنك اختيار إرسال 1,000 USD وترك المزوّد يحسب المبلغ باليورو. أو يمكنك اختيار أن يستلم المستلم 900 EUR بالضبط.
اختر طريقة الدفع
قد تؤثر طريقة الدفع في تكلفة التحويل وسرعته. وغالبًا ما تكون التحويلات من الحسابات المصرفية أقل تكلفة. وقد يكون الدفع ببطاقة الخصم أسرع. أما بطاقات الائتمان فقد تكون مريحة، لكنها غالبًا ما تكون أعلى تكلفة.
راجع الإجمالي قبل التأكيد
قبل إرسال الأموال عبر الإنترنت، تحقّق من:
- رسوم التحويل
- سعر الصرف
- المبلغ النهائي المستلَم
- الوقت المقدّر لوصول الأموال
- بيانات المستلم
- قواعد استرداد الأموال
- خيارات التتبّع
أهم رقم هو المبلغ النهائي الذي يستلمه المستلم.
ما أفضل الخدمات لإرسال الأموال؟
لا يوجد مزوّد واحد هو الأفضل لتحويل الأموال دوليًا في جميع الحالات. تعتمد أفضل خدمة على البلد والعملة والمبلغ والسرعة وطريقة استلام الأموال.
أفضل طرق إرسال الأموال حسب الحالة
| الحالة | أفضل نوع من مزوّدي الخدمة | سبب ملاءمته |
|---|---|---|
| استلام راتب من الخارج | شركة تقنية مالية أو حساب متعدد العملات | مفيد للاحتفاظ بالدخل الأجنبي وتحويله |
| إرسال المدخرات إلى البرتغال أو إسبانيا | مزوّد متخصص في خدمات تحويل العملات أو بنك | أنسب للتحويلات الكبيرة والقابلة للتتبع |
| دفع الإيجار أو الفواتير محليًا | بنك محلي برتغالي أو إسباني | غالبًا ما يقبله أصحاب العقارات وشركات المرافق |
| إرسال الأموال إلى الأسرة في الخارج | مزود خدمات تحويل الأموال | مناسب للاستلام النقدي أو الإيداع المصرفي أو التحويل إلى المحفظة |
| إرسال اليورو داخل أوروبا | تحويل عبر منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة | عادةً ما يكون بسيطًا ومنخفض التكلفة |
| شراء عقار | بنك محلي مع جهة متخصصة في العملات | توثيق أفضل وسجل يوضح مصدر الأموال |
مزوّدو التكنولوجيا المالية
يمكن أن تكون حسابات التكنولوجيا المالية مفيدة للمهاجرين الذين يتلقون دخلهم بعملة وينفقون باليورو. وغالبًا ما تسهّل تحويل العملات، وقد توفر تفاصيل حسابات بعملات مختلفة.
البنوك التقليدية
تكون البنوك مفيدة عندما تحتاج إلى علاقة مصرفية رسمية، أو إثبات الأموال، أو دعم للحصول على رهن عقاري، أو إعداد استرداد ضريبي، أو أوامر خصم مباشر محلية. وقد تكون التحويلات الدولية عبرها أكثر تكلفة، خصوصًا عند استخدام نظام سويفت أو البنوك المراسلة.
مزوّدو خدمات التحويلات
تكون شركات التحويلات مفيدة عندما تكون السرعة وسهولة الوصول أهم من امتلاك حساب مصرفي تقليدي. وقد تكون مفيدة بشكل خاص عندما يحتاج المستفيد إلى استلام النقود نقدًا أو تحويلها إلى محفظة إلكترونية.
مزوّدو خدمات صرف العملات المتخصصون
يمكن أن يكون مزوّدو صرف العملات الأجنبية المتخصصون، مثل Currencies Direct، مفيدين للتحويلات الكبيرة، مثل دفعات شراء المنازل أو مدفوعات الشركات أو تحويل المدخرات. وتزداد أهمية فروق أسعار الصرف عندما يكون المبلغ كبيرًا.
ما رسوم تحويل الأموال؟
تختلف رسوم التحويل بحسب مزوّد الخدمة والبلد والعملة وطريقة الدفع وسرعة التسليم.
الرسوم الظاهرة ليست سوى جزء من التكلفة. وقد يكون سعر الصرف مهمًا بالقدر نفسه، وأحيانًا أكثر.
أنواع رسوم تحويل الأموال
رسوم التحويل
هذه هي الرسوم التي يعرضها مزوّد الخدمة لإرسال الأموال. وقد تكون مبلغًا ثابتًا أو نسبة مئوية أو مزيجًا من الاثنين.
هامش سعر الصرف
هو الفرق بين سعر الصرف الحقيقي في السوق والسعر الذي يقدّمه مزوّد الخدمة. قد يقول مزوّد الخدمة إن رسومه «منخفضة» أو «من دون رسوم»، لكنه قد يظل يحقق أرباحًا من خلال تقديم سعر صرف أقل ملاءمة لك.
رسوم طريقة الدفع
قد تكون تكلفة الدفع ببطاقة خصم أو ائتمان أعلى من الدفع عبر تحويل مصرفي. وقد تفرض الجهات المُصدرة لبطاقات الائتمان رسومًا إضافية أيضًا.
رسوم البنك المستلِم
تشمل بعض التحويلات المصرفية الدولية بنوكًا وسيطة. وقد تخصم هذه البنوك مبلغًا من الأموال قبل وصول التحويل.
رسوم السرعة
قد يكون التسليم الأسرع أكثر تكلفة، بحسب مزوّد الخدمة والوجهة.
كيفية مقارنة التكلفة الفعلية
لا تقارن بين مزوّدي الخدمة بالنظر إلى رسوم التحويل وحدها.
قارن بين:
- المبلغ الذي ترسله
- المبلغ الذي يتلقاه المستلِم
- سعر الصرف
- الرسوم الظاهرة
- رسوم طريقة الدفع
- مدة التسليم
- أي خصم محتمل من البنك المستلِم
أبسط طريقة للمقارنة واضحة: تحقّق من عدد اليوروهات التي تصل بعد احتساب جميع الرسوم وتحويل العملة.
ما سعر الصرف من الدولار الأمريكي إلى اليورو؟
يتغير سعر الصرف من الدولار الأمريكي إلى اليورو باستمرار. لذلك، احرص دائمًا على التحقق من سعر الصرف المباشر قبل إرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى أوروبا.
كيف تعمل أسعار الصرف
إذا كنت ترسل دولارات إلى البرتغال أو إسبانيا، فعادةً ما تُحوَّل أموالك من الدولار الأمريكي إلى اليورو. ويحدد سعر الصرف عدد اليوروهات التي تحصل عليها مقابل كل دولار.
على سبيل المثال، إذا كان سعر الصرف هو 1 دولار أمريكي = 0.85 يورو، فإن 1,000 دولار أمريكي تعادل نحو 850 يورو قبل احتساب رسوم التحويل أو هوامش مزوّد الخدمة.
لماذا قد يختلف السعر الذي يقدمه مزوّد الخدمة
قد لا يكون السعر الذي تراه في أداة تحويل العملات هو نفسه السعر الذي يقدمه مصرفك أو مزوّد تحويل الأموال. يضيف بعض مزوّدي الخدمة هامشًا إلى سعر الصرف.
ويُعد هذا الهامش جزءًا من تكلفة إرسال الأموال دوليًا.
كيفية التحقق من سعر الصرف قبل الإرسال
استخدم أداة لتحويل العملات
تحقق من سعر الصرف الحالي من الدولار الأمريكي إلى اليورو قبل بدء التحويل.
قارن أسعار مزوّدي الخدمة
اطّلع على السعر الذي يقدمه مصرفك أو تطبيق التكنولوجيا المالية أو مزوّد تحويل الأموال.
تحقق من المبلغ النهائي باليورو
المبلغ النهائي الذي سيصل أهم من سعر الصرف المعروض وحده.
تجنب التسرع في التحويلات الكبيرة
في التحويلات الكبيرة، قد يؤدي حتى اختلاف بسيط في سعر الصرف إلى تكلفة تبلغ مئات أو آلاف اليوروهات.
ما وسائل الدفع التي يمكنني استخدامها؟
يوفّر معظم مزوّدي خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت عدة وسائل للدفع. وتعتمد الخيارات المتاحة على المزوّد والبلد والعملة ومبلغ التحويل.
التحويل من حساب مصرفي
غالبًا ما يكون التحويل من حساب مصرفي من أقل الطرق تكلفةً لإرسال الأموال عبر الإنترنت. وقد يستغرق وقتًا أطول من الدفع بالبطاقة، ولا سيما في التحويلات الدولية خارج أوروبا.
بطاقة الخصم
قد تكون بطاقة الخصم أسرع من التحويل المصرفي. وقد تترتب عليها أيضًا رسوم أعلى.
بطاقة الائتمان
تُعد بطاقات الائتمان مريحة، لكنها قد تكون مكلفة. وقد تتعامل بعض الجهات المصدرة للبطاقات مع تحويلات الأموال على أنها سحب نقدي، ما قد يؤدي إلى تكاليف إضافية.
المحفظة الإلكترونية
تتوفر المحافظ الإلكترونية في بعض البلدان لدى بعض المزوّدين. وغالبًا ما تكون مفيدة للتحويلات المالية إلى الخارج، لا سيما عندما لا يرغب المستلم في تلقي الأموال عبر إيداع مصرفي تقليدي.
الدفع النقدي
يتيح بعض المزوّدين بدء التحويل عبر الإنترنت ثم الدفع نقدًا في أحد فروع الوكلاء. وقد يكون ذلك مفيدًا لمن يفضّلون عدم تمويل التحويل من حساب مصرفي.
رصيد باي بال
تتيح بعض الخدمات المرتبطة بباي بال إجراء تحويلات دولية مموّلة من رصيد باي بال أو من حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان، بحسب الوجهة.
كيفية تجنب الرسوم الخفية عند إرسال الأموال
تظهر الرسوم الخفية عادةً في ثلاثة مواضع: سعر الصرف، وطريقة الدفع، والبنك المستلم.
قارن المبلغ النهائي المستلَم
هذه أسهل طريقة لحماية نفسك. إذا أرسلت 1,000 USD، فقارن عدد اليوروهات التي يرسلها كل مزوّد بعد احتساب جميع الرسوم.
انتبه إلى هامش سعر الصرف
قد يعلن أحد المزوّدين عن رسوم تحويل منخفضة، لكنه يقدم سعر صرف أقل ملاءمة. وهذا الفرق يُعدّ تكلفة.
توخَّ الحذر عند استخدام بطاقات الائتمان
قد تترتب على مدفوعات بطاقات الائتمان رسوم من المزوّد ورسوم من جهة إصدار البطاقة. وبالنسبة إلى كثير من الأشخاص، يكون التحويل المصرفي أو استخدام بطاقة الخصم أقل تكلفة.
تجنب التحويلات المصرفية غير الضرورية
قد تكون التحويلات المصرفية التقليدية مفيدة، لكنها قد تنطوي على تكاليف أعلى ورسوم تفرضها البنوك الوسيطة.
لا تقسّم التحويلات لتجنب عمليات التحقق
إذا كنت تنقل مبلغًا كبيرًا، فاحرص على أن تكون معاملتك واضحة وموثقة. فتقسيم التحويلات لتجنب التحقق قد يؤدي إلى مزيد من المشكلات، لا إلى تقليلها.
أرسل الأموال من حساب باسمك
بالنسبة إلى ودائع الإيجار، أو شراء العقارات، أو تجديد التأشيرات، أو طلبات إثبات الأموال، من الأفضل أن تأتي الأموال من حساب مرتبط بك بوضوح.
ما أسرع طريقة لإرسال الأموال؟
تعتمد أسرع طريقة لتحويل الأموال على المسار.
داخل أوروبا، يمكن أن تكون التحويلات باليورو سريعة جدًا عندما يدعم كلا البنكين أو مزوّدي خدمات الدفع التحويلات الفورية ضمن منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة. أما الأموال القادمة من خارج أوروبا، فقد تكون التحويلات المموّلة بالبطاقات أو خدمات تحويل الأموال أسرع، لكنها ليست الأرخص دائمًا.
خيارات سريعة حسب الحالة
من حساب باليورو إلى حساب باليورو
يمكن أن يكون التحويل الفوري ضمن منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة من أسرع الخيارات عند توفره.
من بطاقة إلى استلام نقدي
يمكن أن تكون خدمات تحويل الأموال سريعة عندما يحتاج المستلم إلى نقود، لكن توفرها يعتمد على مزوّد الخدمة، وبلد الوجهة، وساعات عمل الوكيل، وفحوصات الامتثال.
من الولايات المتحدة إلى البرتغال أو إسبانيا
قد يكون مزوّد تحويل الأموال عبر الإنترنت أسرع وأقل تكلفة من التحويل المصرفي التقليدي، وذلك بحسب المبلغ وطريقة الدفع.
التحويلات الكبيرة
نادرًا ما تكون التحويلات الكبيرة هي الخيار الأسرع، إذ قد يطلب مزوّد الخدمة أو البنك إثباتًا للدخل أو إقرارات ضريبية أو كشوفًا مصرفية أو مستندات تثبت مصدر الأموال.
لماذا قد يتأخر التحويل السريع رغم ذلك؟
قد تتأخر التحويلات بسبب:
- بيانات المستلم غير الصحيحة
- العطلات المصرفية
- المعالجة خلال عطلة نهاية الأسبوع
- فحوصات تحويل العملات
- الفحوصات الأمنية
- طلبات إثبات مصدر الأموال
- مراجعة بنك المستلم
- ارتفاع مبالغ التحويل
كيفية إرسال الأموال دوليًا
لإرسال الأموال دوليًا، اختر طريقة التحويل المناسبة. تشمل الخيارات الأكثر شيوعًا تحويلات SEPA وSWIFT، والتحويلات عبر شركات التكنولوجيا المالية، ومزودي خدمات الحوالات، وخدمات صرف العملات المتخصصة.
تحويل SEPA
يُعد SEPA خيارًا مناسبًا للتحويلات من اليورو إلى اليورو داخل أوروبا. وبمجرد أن تكون أموالك باليورو، قد تكون هذه إحدى أبسط الطرق لإرسال الأموال واستلامها عبر الدول الأوروبية المشاركة.
تحويل SWIFT أو التحويل المصرفي
يمكن للتحويل المصرفي إرسال الأموال إلى العديد من الدول وبعملات مختلفة. لكنه قد يستغرق وقتًا أطول ويكون أكثر تكلفة أيضًا، بسبب احتمال مشاركة بنوك وسيطة في العملية.
مزود خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت
تُعد خدمات التحويل عبر الإنترنت مفيدة لتحويل العملات وإجراء التحويلات الدولية. ويمكنها إرسال الأموال إلى الحسابات المصرفية أو البطاقات أو المحافظ الإلكترونية أو مواقع استلام النقد، بحسب مزود الخدمة.
مزود خدمة الحوالات
تكون خدمات الحوالات مفيدة عندما يحتاج المستلم إلى النقد، أو لا يملك حسابًا مصرفيًا، أو يحتاج إلى الأموال بسرعة.
مزود متخصص في العملات
قد تكون الخدمات المتخصصة مفيدة للتحويلات الكبيرة التي يؤثر فيها سعر الصرف بشكل كبير.
ما أفضل تطبيق لتحويل الأموال؟
يعتمد أفضل تطبيق لتحويل الأموال على ما تحتاج إلى إنجازه.
الأفضل لتلقي الدخل من الخارج
قد يكون التطبيق متعدد العملات خيارًا مناسبًا إذا كنت تتلقى راتبًا أو مدفوعات من العمل الحر أو دخلًا تجاريًا بعملة أخرى، وتحتاج إلى تحويله إلى اليورو. في هذا الجانب، نقدم أداءً ممتازًا مع Wise. فهو يوفر كل ما تحتاج إليه، ويدعم مبالغ تصل إلى 20K.
الأفضل لإرسال الأموال إلى شخص لا يملك حسابًا مصرفيًا
قد يكون تطبيق تحويل الأموال إلى الخارج، مثل Western Union أو Ria، خيارًا أفضل إذا كان المستلِم بحاجة إلى استلام الأموال نقدًا، أو إيداعها في حساب مصرفي، أو تحويلها إلى محفظة هاتف محمول.
الأفضل للتحويلات المتكررة
إذا كنت ترسل الأموال بانتظام، فاختر تطبيقًا برسوم واضحة، مثل Wise، وأسعار صرف جيدة، وإمكانية تتبّع دقيقة، ودعم موثوق للعملاء.
الأنسب للتحويلات الكبيرة
بالنسبة إلى المبالغ الكبيرة، قد لا يكون التطبيق كافيًا. قد تحتاج إلى مزوّد يوفّر دعمًا أفضل لأسعار الصرف، ومستندات رسمية، وإرشادات بشأن مصدر الأموال. نوصي دائمًا بـ Currencies Direct.
كيفية تتبّع تحويل الأموال
من المهم تتبّع تحويل الأموال، ولا سيما عند إرسال الأموال دوليًا.
استخدم تطبيق مزوّد الخدمة أو موقعه الإلكتروني
يتيح معظم مزوّدي الخدمة تتبّع التحويل من لوحة معلومات الحساب.
استخدم رقم التحويل
يقدّم بعض مزوّدي الخدمة رقم تتبّع أو معرّف معاملة أو رمزًا مرجعيًا أو رقمًا للتحكّم. احتفظ به في مكان آمن.
تحقّق من تحديثات البريد الإلكتروني والرسائل النصية
يرسل كثير من مزوّدي الخدمة تحديثات عن الحالة عند إنشاء التحويل أو معالجته أو تأخيره أو صرفه أو إتمامه.
تواصل مع الدعم إذا تأخر التحويل
إذا لم تصل الأموال خلال المدة المتوقعة، فتواصل مع مزوّد الخدمة وأرسل الإيصال ورقم التتبّع وتفاصيل المُرسِل والمستلم.
حالات التحويل الشائعة
قيد الانتظار
استلم مزوّد الخدمة الطلب، لكنه لم يُكمل معالجته.
قيد المعالجة
تنتقل الأموال عبر شبكة الدفع.
معلّق
قد يحتاج مزوّد الخدمة إلى مزيد من المعلومات.
متاح للاستلام
يمكن للمستلم استلام الأموال.
مكتمل
وصلت الأموال أو تم صرفها.
ما ينبغي للمهاجرين إلى البرتغال وإسبانيا معرفته قبل تحويل مبالغ أكبر
عادةً ما تكون التحويلات الصغيرة، التي تصل إلى 20K، بسيطة. أما التحويلات الأكبر فتتطلب عناية أكبر.
إذا كنت تحوّل مدخراتك، أو تشتري منزلاً، أو ترسل هدية إلى أحد أفراد العائلة، أو تتلقى مبلغاً كبيراً من دخل أجنبي، أو تحوّل أموالاً تجارية، فقد تطلب منك البنوك ومزوّدو الخدمات إثبات مصدر الأموال.
مستندات قد تساعد
- قسائم الرواتب
- الإقرارات الضريبية
- كشوف الحسابات المصرفية
- عقد بيع العقار
- مستندات الميراث
- فواتير الأعمال
- سجلات بيع الاستثمارات
- كشوفات المعاشات التقاعدية
- اتفاقيات القروض
البرتغال
إذا كنت مقيماً ضريبياً في البرتغال، فقد يتعين الإبلاغ عن الحسابات الأجنبية في إقرارك الضريبي السنوي. وقد يكون ذلك مهماً إذا كنت تستخدم حسابات مصرفية أجنبية أو حسابات لدى شركات التكنولوجيا المالية أو حسابات ذات أرقام IBAN غير برتغالية.
عند شراء عقار، احرص على أن يكون مسار التحويل قابلاً للتتبع. إذا كنت ترسل أموالاً لدفع عربون أو الدفعة النهائية عند توقيع عقد البيع، فينبغي أن يكون اسم الحساب وسجل التحويلات ومستندات مصدر الأموال واضحة. بالنسبة إلى منزل في إسبانيا، يوضح حاسبة الرهن العقاري الإسبانية المبلغ النقدي الذي تحتاج إليه عند التوقيع، بما في ذلك العربون وضريبة الشراء.
إسبانيا
إذا كنت مقيماً ضريبياً في إسبانيا وتمتلك أصولاً في الخارج، فقد تنطبق عليك التزامات الإبلاغ بحسب قيمة الأصول ونوعها. وقد تندرج الحسابات المصرفية الأجنبية والاستثمارات ومنتجات التأمين والعقارات في الخارج ضمن هذه الفئة.
توجد في إسبانيا أيضاً قواعد للإفصاح عن بعض التحركات الخاصة بوسائل الدفع. وبالنسبة إلى المبالغ الكبيرة، ولا سيما النقد أو الأدوات المعادلة له، تحقّق من القواعد قبل نقل الأموال.
قائمة تحقق سريعة قبل تحويل الأموال عبر الإنترنت
قبل إرسال الأموال، تحقق من أن:
- مزوّد الخدمة يدعم بلد الإرسال
- مزوّد الخدمة يدعم بلد الوجهة
- مسار تحويل العملة متاح
- بيانات المستلِم صحيحة
- رسوم التحويل واضحة
- سعر الصرف مقبول
- يظهر المبلغ النهائي المستلم
- لا تُضاف تكاليف إضافية إلى طريقة الدفع
- مدة التسليم مناسبة لك
- يمكن تتبّع التحويل
- لقد حفظت الإيصال
للتحويلات الأكبر، تحقّق أيضًا من:
- تأتي الأموال من حساب باسمك
- لديك إثبات لمصدر الأموال
- لا تؤدي عملية التحويل إلى مشكلات في الإبلاغ الضريبي
- سيقبل مصرفك الأموال
- أكد محاسبك أو محاميك أو مصرفك الإجراء الصحيح عند الحاجة
أسهل طريقة لتحويل الأموال إلى أوروبا هي الطريقة التي تمنحك وضوحًا قبل إرسالها.
بالنسبة إلى المهاجرين في البرتغال أو إسبانيا، غالبًا ما يجمع الترتيب المناسب بين حساب مصرفي محلي ومزوّد إلكتروني لتحويل الأموال. يساعد الحساب المصرفي المحلي في أمور الإيجار والضرائب والإقامة والمعاملات الرسمية. ويساعد المزوّد الإلكتروني في تحويل العملات والمدفوعات الدولية وإتمام التحويلات بسرعة أكبر.
قبل إرسال الأموال، قارن التكلفة الإجمالية، لا الرسوم المعلنة فحسب. تحقّق من سعر الصرف ورسوم التحويل وطريقة الدفع والسرعة والمبلغ النهائي المستلَم. احتفظ بسجل قابل للتتبّع لكل تحويل، ولا سيما عند نقل مبالغ كبيرة.
ينبغي أن تجعل خدمة تحويل الأموال الإلكترونية الجيدة الحياة أبسط، لا أن تسبّب ارتباكًا لاحقًا مع المصارف أو الضرائب أو معاملات الهجرة.
غالبًا ما يعني الانتقال إلى البرتغال أو إسبانيا تعلّم كيفية إدارة الأموال عبر الحدود. قد تحتاج إلى استلام راتب أو معاش تقاعدي من الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو كندا أو البرازيل أو بلد آخر. وقد تحتاج إلى إرسال الأموال إلى أفراد عائلتك في الخارج. وقد تحتاج أيضًا إلى نقل مدخراتك إلى حساب مصرفي برتغالي أو إسباني لدفع الإيجار أو استيفاء متطلبات الإقامة أو دفع الضرائب أو شراء عقار.
هنا تصبح خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت مفيدة.
لدى المهاجرين اليوم خيارات أكثر من التحويلات المصرفية التقليدية. يمكنكم استخدام البنوك أو حسابات التكنولوجيا المالية أو مزوّدي خدمات الصرف المتخصصين أو شركات الحوالات أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان أو المحافظ الإلكترونية أو شبكات استلام النقد. لا يكمن التحدي في العثور على طريقة لتحويل الأموال، بل في اختيار الطريقة الأكثر أمانًا ووضوحًا والأقل تكلفة.
يوضح هذا الدليل كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا، وكيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت، وكيفية مقارنة رسوم التحويل، والتحقق من أسعار الصرف، وتجنب الأخطاء المكلفة عند إرسال الأموال دوليًا.
كيفية تحويل الأموال إلى أوروبا
لتحويل الأموال إلى أوروبا، تحتاج إلى ثلاثة أمور: حساب إرسال، وطريقة لاستلام الأموال، ومزوّد يدعم مسار تحويل العملة الذي تحتاج إليه.
بالنسبة إلى المهاجرين في البرتغال أو إسبانيا، تكون الوجهة النهائية عادةً حسابًا باليورو. قد يكون ذلك حسابك المصرفي البرتغالي، أو حسابك المصرفي الإسباني، أو حسابًا لدى شركة تقنية مالية يحمل رقم آيبان أوروبيًا، أو حساب شخص آخر في أوروبا.
ابدأ بتحديد الغرض من التحويل
تعتمد أفضل طريقة لإرسال الأموال على سبب إرسالها.
للراتب أو المعاش التقاعدي أو دخل العمل الحر
إذا كنت تتلقى دخلًا من الخارج، فقد يساعدك حساب لدى شركة تقنية مالية على استلام الأموال بعملة واحدة وتحويلها إلى اليورو قبل إرسالها إلى حسابك المصرفي المحلي.
على سبيل المثال، قد يستخدم شخص يتقاضى دخله بالدولار الأمريكي ويعيش في البرتغال مزوّدًا يتيح له بيانات حساب محلي بالدولار الأمريكي. يمكن أن تصل الأموال على هيئة دفعة محلية داخل الولايات المتحدة، ثم تُحوَّل إلى اليورو وتُنقل إلى حساب برتغالي.
للإيجار والفواتير والحياة اليومية
غالبًا ما يكون امتلاك حساب مصرفي محلي في البرتغال أو إسبانيا مفيدًا لدفع الإيجار وفواتير الخدمات والخصم المباشر واسترداد الضرائب وتقديم ما يثبت وضعك الإداري. حتى إن كنت تستخدم تطبيقات التكنولوجيا المالية، فإن الحساب المحلي قد يسهّل حياتك عند التعامل مع المُلّاك أو الخدمات العامة أو المؤسسات التقليدية.
لدعم الأسرة
إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال إلى أفراد الأسرة الذين لا يستخدمون حسابات مصرفية، فقد تكون شركات تحويل الأموال التي تتيح استلام النقد أو استخدام المحافظ الإلكترونية أكثر عملية من التحويل المصرفي.
للتحويلات الكبيرة (أكثر من 20K)
إذا كنت تنقل مدخراتك أو تشتري عقارًا أو تحوّل أموالًا خاصة بأعمالك، فاستخدم مزوّدًا يتيح تتبّع التحويل واحتفظ بالمستندات التي توضّح مصدر الأموال. قد تؤدي التحويلات الكبيرة إلى إجراء البنوك أو مزوّدي خدمات الدفع فحوصات إضافية.
الخطوات الأساسية لإرسال الأموال إلى أوروبا
الخطوة 1: اختر الوجهة
حدّد ما إذا كان ينبغي أن تصل الأموال إلى حساب مصرفي، أو محفظة رقمية على الهاتف المحمول، أو موقع لاستلام النقد، أو رصيد لدى شركة تقنية مالية.
الخطوة 2: قارن بين مزوّدي الخدمة
اطّلع على رسوم التحويل، وسعر الصرف، ومدة التسليم، وطريقة الدفع، والمبلغ النهائي المستلَم.
الخطوة 3: أكّد بيانات المستلِم
في البرتغال أو إسبانيا، ستحتاج عادةً إلى الاسم الكامل للمستلِم ورقم IBAN. أما التحويلات إلى خارج أوروبا، فقد تحتاج إلى بيانات مصرفية مختلفة حسب البلد.
الخطوة 4: أكمل إجراءات التحقق من الهوية
يشترط معظم مزوّدي الخدمة التحقق من الهوية، لا سيما للتحويلات المالية الدولية الكبيرة. قد تحتاج إلى جواز سفر، أو بطاقة إقامة، أو رقم ضريبي، أو إثبات عنوان، أو مستندات تثبت مصدر الأموال.
الخطوة 5: احتفظ بالإيصال
احتفظ بتأكيد التحويل، ورقم التتبع، وسعر الصرف، وتفصيل الرسوم، وإيصال مزوّد الخدمة. قد تفيدك هذه السجلات في المسائل الضريبية أو المصرفية أو المتعلقة بالهجرة أو العقارات.
كيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت
عادةً ما يكون إرسال الأموال عبر الإنترنت سهلًا، لكن التفاصيل مهمة. فالخيار الأقل تكلفة ليس دائمًا الخيار ذو الرسوم الظاهرة الأقل.
أنشئ حسابك
افتح حسابًا لدى بنك أو شركة تقنية مالية أو تطبيق لتحويل الأموال أو مزوّد خدمات تحويل الأموال. استخدم اسمك القانوني كما يظهر تمامًا في وثيقة هويتك. فهذا يساعد على تجنب التأخير في التحقق من الهوية.
أضف المستلم
أدخل الاسم الكامل للمستلم وتفاصيل الدفع. إذا كنت ترسل الأموال إلى حسابك الخاص، فتأكد من أن الحساب مسجّل باسمك، لا سيما عند إجراء تحويلات كبيرة.
اختر المبلغ والعملة
يمكنك عادةً اختيار المبلغ الذي تريد إرساله أو المبلغ الذي ينبغي أن يتلقاه المستلم.
على سبيل المثال، يمكنك اختيار إرسال 1,000 USD وترك مزوّد الخدمة يحسب المبلغ باليورو. أو يمكنك تحديد أن يتلقى المستلم 900 EUR بالضبط.
اختر طريقة الدفع
قد تؤثر طريقة الدفع في تكلفة التحويل وسرعته. غالبًا ما تكون التحويلات من الحسابات المصرفية أقل تكلفة. وقد تكون المدفوعات ببطاقات الخصم أسرع. أما بطاقات الائتمان فقد تكون ملائمة، لكنها غالبًا ما تكون أعلى تكلفة.
راجع الإجمالي قبل التأكيد
قبل إرسال الأموال عبر الإنترنت، تحقق من:
- رسوم التحويل
- سعر الصرف
- المبلغ النهائي الذي سيُستلم
- الوقت المقدّر لوصول الأموال
- تفاصيل المستلم
- قواعد استرداد الأموال
- خيارات التتبّع
أهم رقم هو المبلغ النهائي الذي يتلقاه المستلم.
ما أفضل الخدمات لإرسال الأموال؟
لا يوجد مزود واحد لتحويل الأموال دوليًا يُعد الأفضل في جميع الحالات. تعتمد الخدمة الأفضل على البلد والعملة والمبلغ والسرعة وطريقة استلام الأموال.
أفضل طرق إرسال الأموال بحسب الحالة
| الحالة | أفضل نوع من مزودي الخدمة | لماذا يناسب ذلك؟ |
|---|---|---|
| استلام راتب من الخارج | شركة تقنية مالية أو حساب متعدد العملات | مفيد للاحتفاظ بالدخل الأجنبي وتحويله |
| إرسال المدخرات إلى البرتغال أو إسبانيا | مزوّد متخصص لخدمات تحويل العملات أو بنك | أنسب للتحويلات الأكبر حجمًا والقابلة للتتبّع |
| دفع الإيجار أو الفواتير محليًا | بنك برتغالي أو إسباني محلي | غالبًا ما يقبله مُلّاك العقارات وشركات المرافق |
| إرسال الأموال إلى العائلة في الخارج | مزود خدمة تحويل الأموال | مناسب للاستلام النقدي أو الإيداع المصرفي أو التحويل إلى المحفظة |
| إرسال اليورو داخل أوروبا | تحويل عبر منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة | عادةً ما يكون بسيطًا ومنخفض التكلفة |
| شراء عقار | بنك محلي إلى جانب متخصص في صرف العملات | توثيق أفضل وسجل أوضح لمصدر الأموال |
مزوّدو التكنولوجيا المالية
قد تكون حسابات التكنولوجيا المالية مفيدة للمهاجرين الذين يتلقون دخلهم بعملة وينفقون باليورو. وغالبًا ما تسهّل تحويل العملات، وقد توفّر تفاصيل حسابات بعملات مختلفة.
البنوك التقليدية
تكون البنوك مفيدة عندما تحتاج إلى علاقة مصرفية رسمية، أو إثبات للأموال، أو دعم للحصول على قرض عقاري، أو إعداد استرداد ضريبي، أو خصم مباشر محلي. وقد تكون التحويلات الدولية عبرها أكثر تكلفة، لا سيما عند استخدام شبكة سويفت أو البنوك المراسلة.
مزوّدو خدمات التحويلات المالية
تكون شركات التحويلات المالية مفيدة عندما تكون السرعة وسهولة الوصول أهم من امتلاك حساب مصرفي تقليدي. وقد تكون مفيدة بشكل خاص عندما يحتاج المستلم إلى استلام النقد أو تحويل الأموال إلى محفظة إلكترونية.
مزوّدو خدمات صرف العملات المتخصصون
قد تكون شركات الصرف الأجنبي المتخصصة، مثل Currencies Direct، مفيدة للتحويلات الكبيرة، مثل دفعات شراء المنازل أو مدفوعات الأعمال أو تحويل المدخرات. وتزداد أهمية فروق أسعار الصرف عندما يكون المبلغ كبيرًا.
ما رسوم تحويل الأموال؟
تختلف رسوم التحويل حسب مزوّد الخدمة والبلد والعملة وطريقة الدفع وسرعة التسليم.
الرسوم الظاهرة ليست سوى جزء من التكلفة. وقد يكون سعر الصرف بنفس القدر من الأهمية، وأحيانًا أكثر أهمية.
أنواع رسوم تحويل الأموال
رسوم التحويل
هذه هي الرسوم التي يُظهرها مزوّد الخدمة مقابل إرسال الأموال. وقد تكون مبلغًا ثابتًا، أو نسبة مئوية، أو مزيجًا من الاثنين.
هامش سعر الصرف
هو الفرق بين سعر الصرف الحقيقي في السوق والسعر الذي يقدّمه مزوّد الخدمة. وقد يقول المزوّد «رسوم منخفضة» أو «من دون رسوم»، لكنه يظل يحقق ربحًا من خلال تقديم سعر صرف أقل ملاءمة لك.
رسوم طريقة الدفع
قد يكون الدفع ببطاقة خصم أو ائتمان أكثر تكلفة من الدفع عن طريق التحويل المصرفي. وقد تفرض الجهة المُصدِرة للبطاقة أيضًا رسومًا إضافية على بطاقات الائتمان.
رسوم البنك المستلم
تشمل بعض التحويلات المصرفية الدولية بنوكًا وسيطة. وقد تخصم هذه البنوك مبلغًا من الأموال قبل وصول التحويل.
رسوم السرعة
قد تكون تكلفة التسليم الأسرع أعلى، وذلك حسب مزوّد الخدمة والوجهة.
كيفية مقارنة التكلفة الفعلية
لا تقارن بين مزوّدي الخدمة بالاطلاع على رسوم التحويل وحدها.
قارن بين:
- المبلغ الذي ترسله
- المبلغ الذي يستلمه المستفيد
- سعر الصرف
- الرسوم الظاهرة
- رسوم طريقة الدفع
- مدة التسليم
- أي خصم محتمل من البنك المستلم
أسهل طريقة للمقارنة بسيطة: تحقّق من عدد اليوروهات التي تصل بعد احتساب جميع الرسوم وتحويل العملة.
ما سعر صرف الدولار الأمريكي إلى اليورو؟
يتغير سعر صرف الدولار الأمريكي إلى اليورو باستمرار. وهذا يعني أنه ينبغي لك دائمًا التحقق من سعر الصرف المباشر قبل إرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى أوروبا.
كيف تعمل أسعار الصرف
إذا كنت ترسل دولارات إلى البرتغال أو إسبانيا، فعادةً ما تُحوَّل أموالك من الدولار الأمريكي إلى اليورو. ويحدد سعر الصرف عدد اليوروهات التي تحصل عليها مقابل كل دولار.
على سبيل المثال، إذا كان سعر الصرف 1 USD = 0.85 EUR، فإن 1,000 USD تعادل نحو 850 EUR قبل رسوم التحويل أو هوامش مزوّد الخدمة.
لماذا قد يختلف السعر الذي يقدمه مزوّد الخدمة
قد لا يكون السعر الذي تراه على أداة تحويل العملات هو نفسه السعر الذي يقدمه مصرفك أو مزوّد خدمة تحويل الأموال. إذ يضيف بعض مزوّدي الخدمة هامشًا إلى سعر الصرف.
ويُعد هذا الهامش جزءًا من تكلفة إرسال الأموال دوليًا.
كيفية التحقق من سعر الصرف قبل الإرسال
استخدم أداة لتحويل العملات
تحقق من سعر الصرف الحالي للدولار الأمريكي إلى اليورو قبل بدء التحويل.
قارن أسعار مزوّدي الخدمة
اطّلع على السعر الذي يقدمه مصرفك أو تطبيق الخدمات المالية الرقمية أو مزوّد خدمة تحويل الأموال.
تحقق من المبلغ النهائي باليورو
المبلغ النهائي الذي سيصل أهم من سعر الصرف المعروض وحده.
تجنّب التسرع في التحويلات الكبيرة
في المبالغ الكبيرة، قد يؤدي حتى الفرق البسيط في سعر الصرف إلى تكلفة تبلغ مئات اليوروهات أو آلافها.
ما وسائل الدفع التي يمكنني استخدامها؟
يوفّر معظم مزوّدي تحويل الأموال عبر الإنترنت عدة وسائل للدفع. وتعتمد الخيارات المتاحة على المزوّد والبلد والعملة ومبلغ التحويل.
التحويل من حساب مصرفي
غالبًا ما يكون التحويل من حساب مصرفي من أرخص طرق إرسال الأموال عبر الإنترنت. وقد يستغرق وقتًا أطول من الدفع بالبطاقة، ولا سيما في المسارات الدولية خارج أوروبا.
بطاقة الخصم
قد تكون بطاقة الخصم أسرع من التحويل المصرفي. وقد تترتب عليها أيضًا رسوم أعلى.
بطاقة الائتمان
تُعد بطاقات الائتمان ملائمة، لكنها قد تكون مكلفة. وقد تتعامل بعض الجهات المصدرة للبطاقات مع تحويل الأموال على أنه سحب نقدي مقدّم، ما قد يضيف تكاليف إضافية.
المحفظة الرقمية
تتوفر المحافظ الرقمية في بعض البلدان ولدى بعض المزوّدين. وغالبًا ما تكون مفيدة للتحويلات المالية إلى الخارج، ولا سيما عندما لا يرغب المستلم في إيداع الأموال في حساب مصرفي تقليدي.
الدفع نقدًا
يتيح بعض المزوّدين بدء التحويل عبر الإنترنت ثم الدفع نقدًا لدى أحد الوكلاء. وقد يكون ذلك مفيدًا لمن يفضلون عدم تمويل التحويل من حساب مصرفي.
رصيد باي بال
تتيح بعض الخدمات المرتبطة بباي بال إجراء تحويلات دولية بتمويل من رصيد باي بال أو حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان، بحسب وجهة التحويل.
كيفية تجنّب الرسوم الخفية عند إرسال الأموال
تظهر الرسوم الخفية عادةً في ثلاثة مواضع: سعر الصرف، وطريقة الدفع، والبنك المستلِم.
قارن المبلغ النهائي الذي سيصل
هذه أسهل طريقة لحماية نفسك. إذا أرسلت 1,000 USD، فقارن عدد اليوروهات التي يرسلها كل مزوّد بعد احتساب جميع الرسوم.
انتبه إلى هامش سعر الصرف
قد يعلن أحد المزوّدين عن رسوم تحويل منخفضة، لكنه يقدم سعر صرف أقل ملاءمة. وهذا الفرق يُعدّ تكلفة.
توخَّ الحذر عند استخدام بطاقات الائتمان
قد تترتب على مدفوعات بطاقات الائتمان رسوم من المزوّد ورسوم من جهة إصدار البطاقة. وبالنسبة إلى كثير من الأشخاص، يكون التحويل المصرفي أو استخدام بطاقة الخصم أقل تكلفة.
تجنّب التحويلات المصرفية غير الضرورية
قد تكون التحويلات المصرفية التقليدية مفيدة، لكنها قد تنطوي على تكاليف أعلى ورسوم تفرضها البنوك الوسيطة.
لا تقسّم التحويلات لتجنّب عمليات التحقق
إذا كنت تنقل مبلغًا كبيرًا، فاحرص على أن تكون المعاملة واضحة وموثّقة. إن تقسيم التحويلات لتجنّب التحقق قد يسبب مشكلات أكثر، لا أقل.
أرسل الأموال من حساب باسمك
سواء تعلق الأمر بودائع الإيجار أو شراء العقارات أو تجديد التأشيرة أو طلبات إثبات توفر الأموال، فمن الأفضل أن تأتي الأموال من حساب مرتبط بك بوضوح.
ما هي أسرع طريقة لإرسال الأموال؟
تختلف أسرع طريقة لنقل الأموال حسب المسار.
داخل أوروبا، يمكن أن تكون التحويلات باليورو سريعة جداً عندما تدعم كل من البنوك أو مقدمي خدمات الدفع التحويلات الفورية عبر نظام SEPA. أما بالنسبة للأموال القادمة من خارج أوروبا، فقد تكون التحويلات الممولة عبر البطاقات أو مقدمي خدمات التحويلات أسرع، لكنها ليست دائماً الأرخص.
خيارات سريعة حسب الحالة
من حساب يورو إلى حساب يورو
يمكن أن يكون التحويل الفوري عبر نظام SEPA من أسرع الخيارات المتاحة عند توفره.
من بطاقة إلى استلام نقدي
يمكن لمقدمي خدمات التحويلات أن يكونوا سريعين عندما يحتاج المستفيد إلى استلام الأموال نقداً، لكن ذلك يعتمد على مقدم الخدمة، وبلد الوجهة، وساعات عمل الوكلاء، وفحوصات الامتثال.
من الولايات المتحدة إلى البرتغال أو إسبانيا
قد يكون مقدمو خدمات التحويل عبر الإنترنت أسرع وأرخص من التحويل البنكي التقليدي، وذلك حسب المبلغ وطريقة الدفع.
التحويلات الكبيرة
نادراً ما تكون التحويلات الكبيرة من أسرع الخيارات، لأن مقدم الخدمة أو البنك قد يطلب إثبات الدخل، أو الإقرارات الضريبية، أو كشوف الحسابات البنكية، أو وثائق مصدر الأموال.
لماذا قد يتأخر التحويل السريع؟
قد يتأخر التحويل بسبب:
- أخطاء في تفاصيل المستفيد
- الأعياد الرسمية
- معالجة التحويلات في عطلة نهاية الأسبوع
- فحوصات تحويل العملات
- الفحوصات الأمنية
- طلبات إثبات مصدر الأموال
- مراجعة البنك المستفيد
- مبالغ التحويلات الكبيرة
كيفية إرسال الأموال دوليًا
لإرسال الأموال دوليًا، اختر المسار الأنسب للتحويل. تشمل الخيارات الأكثر شيوعًا التحويلات عبر نظام SEPA، والتحويلات SWIFT، والتحويلات عبر شركات التكنولوجيا المالية، ومزودي خدمات تحويل الأموال، وخدمات صرف العملات المتخصصة.
التحويل عبر نظام SEPA
يُعد نظام SEPA خيارًا مثاليًا للتحويلات من اليورو إلى اليورو داخل أوروبا. فإذا كان المبلغ المراد تحويله بالفعل باليورو، فقد يكون هذا أحد أسهل الطرق لإرسال واستقبال الأموال عبر الدول الأوروبية المشاركة.
التحويل SWIFT أو التحويل البنكي
يمكن للتحويل البنكي إرسال الأموال إلى العديد من الدول والعملات المختلفة. ومع ذلك، قد يستغرق وقتًا أطول وتكون تكلفته أعلى بسبب اشتراك بنوك وسيطة في العملية.
مزود خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت
تعد خدمات التحويل عبر الإنترنت مفيدة لتحويل العملات ولإجراء التحويلات الدولية. ويمكنها إرسال الأموال إلى الحسابات البنكية، أو البطاقات، أو المحافظ الإلكترونية، أو أماكن استلام النقد، وذلك حسب مزود الخدمة.
مزود خدمة تحويل الأموال (الحوالات)
تكون خدمات الحوالات مفيدة عندما يحتاج المستلم إلى الحصول على النقد، أو لا يمتلك حسابًا بنكيًا، أو يحتاج إلى الأموال بسرعة.
مزود خدمة صرف العملات المتخصصة
يمكن أن تكون خدمات صرف العملات المتخصصة مفيدة للتحويلات الكبيرة التي تؤثر فيها أسعار الصرف بشكل كبير.
ما أفضل تطبيق لتحويل الأموال؟
يعتمد أفضل تطبيق لتحويل الأموال على ما تحتاج إلى إنجازه.
الأفضل لتلقي الدخل من الخارج
قد يكون تطبيق متعدد العملات مناسبًا إذا كنت تتلقى راتبًا أو مدفوعات عمل حر أو دخلًا تجاريًا بعملة أخرى، وتحتاج إلى تحويلها إلى اليورو. في هذا الجانب، نؤدي أداءً جيدًا جدًا مع Wise. فهو يوفر كل ما تحتاج إليه، ويدعم مبالغ تصل إلى 20K.
الأفضل لإرسال الأموال إلى شخص لا يملك حسابًا مصرفيًا
قد يكون تطبيق تحويل الأموال إلى الخارج، مثل ويسترن يونيون أو ريا، خيارًا أفضل إذا كان المستلم بحاجة إلى استلام النقود نقدًا أو إيداعها في حساب مصرفي أو تحويلها إلى محفظة هاتف محمول.
الأفضل للتحويلات المتكررة
إذا كنت ترسل الأموال بانتظام، فاختر تطبيقًا برسوم واضحة، مثل Wise، وأسعار صرف جيدة، وتتبعًا دقيقًا، ودعمًا موثوقًا للعملاء.
الأنسب للتحويلات الكبيرة
بالنسبة إلى المبالغ الكبيرة، قد لا يكون التطبيق كافيًا. قد تحتاج إلى مزوّد يقدم دعمًا أفضل لأسعار الصرف، ووثائق رسمية، وإرشادات بشأن مصدر الأموال. نوصي دائمًا بـ Currencies Direct.
كيفية تتبع تحويل الأموال
تتبع تحويل الأموال أمر مهم، خاصة عند إرسال الأموال دوليًا.
استخدام تطبيق أو موقع المزود
تتيح معظم المزودات إمكانية تتبع التحويل من لوحة التحكم الخاصة بحسابك.
استخدام رقم التحويل
قد توفر بعض المزودات رقم تتبع أو معرّف معاملة أو رمز مرجعي أو رقم تحكم. احتفظ بهذا الرقم بأمان.
مراجعة التحديثات عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية
ترسل العديد من المزودات تحديثات حول حالة التحويل عند إنشائه أو معالجته أو تأجيله أو دفعه أو اكتماله.
الاتصال بالدعم في حال تأخر التحويل
إذا لم تصل الأموال في الوقت المتوقع، تواصل مع المزود مقدّمًا إيصال الدفع، ورقم التتبع، وتفاصيل المرسل والمستلم.
حالات التحويل الشائعة
قيد الانتظار
المزود قد استقبل الطلب لكنه لم يكمل المعالجة بعد.
قيد المعالجة
يتم نقل الأموال عبر شبكة الدفع.
معلق
قد يحتاج المزود إلى مزيد من المعلومات.
متاح للاستلام
يمكن للمستلم استلام الأموال.
مكتمل
وصلت الأموال أو تم دفعها.
ما يجب على المهاجرين في البرتغال وإسبانيا معرفته قبل نقل مبالغ مالية كبيرة
عادةً ما تكون التحويلات الصغيرة، حتى 20 ألف يورو، سليمة وسهلة. أما التحويلات الكبيرة، فتتطلب مزيدًا من العناية والاهتمام.
إذا كنت تنقل مدخراتك، أو تشتري منزلًا، أو ترسل هدية عائلية، أو تستقبل مبلغًا كبيرًا من الدخل الأجنبي، أو تنقل أموالًا تتعلق بأعمالك التجارية، فقد تطلب البنوك ومزودي الخدمات إثبات مصدر هذه الأموال.
المستندات التي قد تساعدك
- كشوف الرواتب
- إقرارات ضريبية
- كشوف الحسابات البنكية
- عقد بيع عقار
- مستندات الميراث
- فواتير تجارية
- سجلات بيع استثمارات
- كشوف معاشات التقاعد
- اتفاقيات القروض
البرتغال
إذا كنت مقيمًا ضريبيًا في البرتغال، فقد يتعين عليك الإبلاغ عن الحسابات الأجنبية في إقرارك الضريبي السنوي. وهذا الأمر مهم إذا كنت تستخدم حسابات بنكية أجنبية، أو حسابات fintech، أو حسابات تحمل رقم IBAN غير برتغالي.
عند شراء عقار، احرص على أن تكون عملية التحويل قابلة للتتبع. إذا كنت ترسل أموالًا كدفعة مقدمة أو لدفع ثمن العقار النهائي، يجب أن تكون أسماء الحسابات، وسجل التحويلات، ومستندات إثبات مصدر الأموال واضحة.
إسبانيا
إذا كنت مقيمًا ضريبيًا في إسبانيا وتمتلك أصولًا أجنبية، فقد تنطبق التزامات الإبلاغ بناءً على قيمة ونوع الأصول. يمكن أن تشمل هذه الفئة الحسابات البنكية الأجنبية، والاستثمارات، والمنتجات التأمينية، والعقارات خارج إسبانيا.
كما تنظم إسبانيا قواعد خاصة للإبلاغ عن حركات معينة لوسائل الدفع. بالنسبة للمبالغ الكبيرة، خاصةً النقد أو الأدوات المكافئة له، تحقق من القواعد قبل نقل الأموال.
قائمة مراجعة سريعة قبل تحويل الأموال عبر الإنترنت
قبل إرسال الأموال، تأكد من:
- يدعم مقدم الخدمة البلد المرسل منه
- يدعم مقدم الخدمة البلد المستهدف
- مسار العملة متاح
- تفاصيل المستلم صحيحة
- رسوم التحويل واضحة
- سعر الصرف مقبول
- يتم عرض المبلغ النهائي الذي سيصل
- طريقة الدفع لا تضيف تكاليف إضافية
- وقت التوصيل مناسب لك
- يمكن تتبع التحويل
- لقد قمت بحفظ الإيصال
بالنسبة للتحويلات الكبيرة، تأكد أيضًا من:
- المال يأتي من حساب باسمك
- لديك إثبات لمصدر الأموال
- التحويل لا يثير مشكلات في الإبلاغ الضريبي
- سيقبل مصرفك الأموال
- قام محاسبك أو محاميك أو مصرفك بتأكيد العملية الصحيحة إذا لزم الأمر
أفضل طريقة لتحويل الأموال إلى أوروبا هي تلك التي تمنحك الوضوح الكامل قبل الإرسال.
بالنسبة للمهاجرين في البرتغال أو إسبانيا، غالبًا ما يجمع الإعداد الجيد بين حساب بنكي محلي مع مزود تحويل أموال عبر الإنترنت. يساعد الحساب البنكي المحلي في دفع الإيجار والضرائب والإقامة والمعاملات الرسمية، بينما يساعد مزود التحويل عبر الإنترنت في تحويل العملات والمدفوعات الدولية والتحويلات الأسرع.
قبل إرسال الأموال، قارن التكلفة الكاملة، وليس الرسوم المعلنة فقط. انظر إلى سعر الصرف، ورسوم التحويل، وطريقة الدفع، والسرعة، والمبلغ النهائي المستلم. احتفظ بسجل لكل تحويل، خاصة عند نقل مبالغ كبيرة.
يجب أن يجعل مزود تحويل الأموال عبر الإنترنت الحياة أسهل، وليس يسبب الارتباك لاحقًا مع البنوك أو الضرائب أو إجراءات الهجرة.
شارك هذا المقال
الانتقال إلى أوروبا