Як переказати гроші до Європи онлайн
Коротко
Найпростіший спосіб переказати гроші до Європи — це той, який надає вам чіткість ще до здійснення переказу.
Підсумуйте статтю за допомогою ШІ на ваш вибір:
Переїзд до Португалії або Іспанії часто означає, що потрібно навчитися керувати грошима на міжнародному рівні. Вам може знадобитися отримувати заробітну плату чи пенсію з США, Сполучене Королівство, Канада, Бразилія, або іншу країну. Вам може знадобитися переказати гроші родичам за кордон. Також вам може знадобитися перевести свої заощадження на португальський чи іспанський банківський рахунок для оплати оренди, отримання резидентства, сплати податків або купівлі нерухомості.
Саме тут стають корисними онлайн-сервіси грошових переказів.
Сьогодні іммігранти мають більше варіантів, ніж традиційні банківські переказиВи можете скористатися банками, фінтех-акаунтами, спеціалізованими валютними провайдерами, компаніями з грошових переказів, дебетовими картками, кредитними картками, мобільними гаманцями або мережами готівкових виплат. Основна складність полягає не в тому, щоб знайти спосіб переказати гроші. складність полягає у виборі найбезпечніший, найзрозуміліший та найекономніший спосіб це зробити.
Цей посібник пояснює, як переказати гроші до Європи, як відправити гроші онлайн, як порівняти комісії за переказ, як перевірити , обмінні курси, а також як уникнути дорогих помилок при міжнародних грошових переказах.
Зміст26
- Як переказати гроші до Європи
- Як переказати гроші онлайн
- Які сервіси найкраще підходять для переказу грошей?
- Які комісії стягують за переказ грошей?
- Який обмінний курс долара США до євро?
- Які способи оплати можна використовувати?
- Як уникнути прихованих комісій під час переказу грошей
- Який найшвидший спосіб переказати гроші?
- Як надсилати гроші за кордон
- Який застосунок найкраще підходить для переказу грошей?
- Як відстежити грошовий переказ
- Що іммігрантам у Португалії та Іспанії варто знати перед переказом великих сум
- Короткий контрольний список перед переказом грошей онлайн
- Як переказати гроші до Європи
- Як переказувати гроші онлайн
- Які сервіси найкраще підходять для переказу грошей?
- Яка комісія за переказ грошей?
- Який обмінний курс долара США до євро?
- Які способи оплати можна використовувати?
- Як уникнути прихованих комісій під час переказу грошей
- Який найшвидший спосіб переказати гроші?
- Як здійснювати міжнародні грошові перекази
- Який застосунок найкраще підходить для переказу грошей?
- Як відстежити грошовий переказ
- Що потрібно знати іммігрантам у Португалії та Іспанії перед переказом більших сум
- Швидкий чек-лист перед онлайн-переказом коштів
Переїзд по ЄвропіБезкоштовно
Розкажіть нам про свій переїзд
- Спочатку розкажіть нам про свої плани
- Поради, адаптовані до вашого переїзду
- Забронюйте зручний для вас час
4,8/51 500+ відгуків
Як переказати гроші до Європи
Щоб переказати гроші до Європи, потрібні три речі: рахунок відправника, спосіб отримання коштів і постачальник послуг, який підтримує потрібний вам валютний напрямок.
Для іммігрантів у Португалії чи Іспанії кінцевим пунктом призначення зазвичай є рахунок у євро. Це може бути ваш банківський рахунок у Португалії, ваш банківський рахунок в Іспанії, рахунок у фінансово-технологічній компанії з європейським IBAN або рахунок іншої особи в Європі.
Почніть із мети переказу
Найкращий спосіб переказати гроші залежить від того, чому ви їх надсилаєте.
Для зарплати, пенсії або доходу від фрилансу
Якщо ви отримуєте дохід з-за кордону, рахунок у фінансово-технологічній компанії може допомогти отримати кошти в одній валюті та конвертувати їх у євро, перш ніж переказати їх на ваш місцевий банківський рахунок.
Наприклад, людина, яка отримує дохід у доларах США, живучи в Португалії, може скористатися послугами постачальника, що надає місцеві реквізити рахунку в доларах США. Кошти можуть надійти як місцевий платіж у США, після чого їх можна конвертувати в євро та переказати на рахунок у Португалії.
Для оренди, оплати рахунків і повсякденного життя
Місцевий рахунок у португальському або іспанському банку часто стане в пригоді для оплати оренди, комунальних послуг, регулярних платежів, повернення податків і підтвердження адреси для адміністративних процедур. Навіть якщо ви користуєтеся фінансовими застосунками, місцевий рахунок може спростити життя під час взаємодії з орендодавцями, державними службами чи традиційними установами.
Для підтримки родини
Якщо вам потрібно надсилати гроші членам родини, які не користуються банківськими рахунками, сервіси грошових переказів із можливістю отримання готівки або переказу на мобільний гаманець можуть бути практичнішими за банківський переказ.
Для великих переказів (понад 20K)
Якщо ви переказуєте заощадження, купуєте нерухомість або переводите кошти бізнесу, скористайтеся сервісом, що дає змогу відстежити переказ, і зберігайте документи, які підтверджують походження коштів. Великі перекази можуть стати підставою для додаткових перевірок з боку банків або платіжних сервісів.
Основні кроки для переказу грошей до Європи
Крок 1: Виберіть спосіб отримання
Вирішіть, куди мають надійти гроші: на банківський рахунок, мобільний гаманець, у пункт видачі готівки чи на баланс фінансового сервісу.
Крок 2: Порівняйте постачальників послуг
Зверніть увагу на комісію за переказ, обмінний курс, термін доставки, спосіб оплати та підсумкову суму до отримання.
Крок 3: Перевірте дані одержувача
Для переказів до Португалії чи Іспанії зазвичай потрібні повне ім’я одержувача та IBAN. Для переказів за межі Європи можуть знадобитися інші банківські реквізити — залежно від країни.
Крок 4: Пройдіть перевірку особи
Більшість постачальників послуг вимагають підтвердження особи, особливо для великих міжнародних грошових переказів. Можуть знадобитися паспорт, картка резидента, податковий номер, підтвердження адреси або документи про походження коштів.
Крок 5: Збережіть квитанцію
Збережіть підтвердження переказу, номер відстеження, обмінний курс, деталізацію комісій і квитанцію від постачальника послуг. Ці записи можуть стати у пригоді у питаннях оподаткування, банківського обслуговування, імміграції або нерухомості.
Як переказати гроші онлайн
Переказувати гроші онлайн зазвичай просто, але важливі деталі. Найдешевший варіант — не завжди той, що має найнижчу видиму комісію.
Створіть обліковий запис
Створіть обліковий запис у банку, фінтех-компанії, застосунку для грошових переказів або сервісі міжнародних грошових переказів. Укажіть своє офіційне ім’я точно так, як воно зазначене у вашому документі, що посвідчує особу. Це допоможе уникнути затримок із перевіркою.
Додайте одержувача
Укажіть повне ім’я одержувача та платіжні реквізити. Якщо ви переказуєте гроші на власний рахунок, переконайтеся, що він відкритий на ваше ім’я, особливо якщо йдеться про велику суму.
Виберіть суму та валюту
Зазвичай ви можете вибрати суму, яку хочете переказати, або суму, яку має отримати одержувач.
Наприклад, ви можете переказати 1,000 USD, а суму в євро розрахує сервіс. Або ж можна вказати, що одержувач має отримати рівно 900 EUR.
Виберіть спосіб оплати
Спосіб оплати може вплинути на вартість і швидкість переказу. Перекази з банківського рахунку часто обходяться дешевше. Оплата дебетовою карткою може бути швидшою. Кредитні картки можуть бути зручними, але зазвичай коштують дорожче.
Перевірте загальну суму перед підтвердженням
Перш ніж переказати гроші онлайн, перевірте:
- Комісію за переказ
- Обмінний курс
- Підсумкову суму до отримання
- Орієнтовний час надходження
- Дані одержувача
- Правила повернення коштів
- Можливості відстеження переказу
Найважливіше — підсумкова сума, яку отримає одержувач.
Які сервіси найкраще підходять для переказу грошей?
Не існує єдиного найкращого сервісу міжнародних грошових переказів для всіх ситуацій. Найкращий сервіс залежить від країни, валюти, суми, швидкості та способу отримання коштів.
Найкращі способи переказу грошей залежно від ситуації
| Ситуація | Найкращий тип провайдера | Чому це працює |
|---|---|---|
| Отримання зарплати з-за кордону | Фінтех-компанія або мультивалютний рахунок | Зручно для зберігання та конвертації доходів в іноземній валюті |
| Переказ заощаджень до Португалії або Іспанії | Спеціалізований валютний сервіс або банк | Краще підходить для більших переказів, які можна відстежити |
| Оплата оренди або рахунків на місці | Місцевий португальський або іспанський банк | Часто приймається орендодавцями та комунальними компаніями |
| Переказ грошей родині за кордон | Провайдер грошових переказів | Підходить для отримання готівки, зарахування на банківський рахунок або переказу на електронний гаманець |
| Надсилання євро в межах Європи | Переказ SEPA | Зазвичай просто й недорого |
| Купівля нерухомості | Місцевий банк і спеціаліст із валютних переказів | Кращий пакет документів і відстеження походження коштів |
Фінтех-провайдери
Фінтех-рахунки можуть бути корисними для іммігрантів, які отримують дохід в одній валюті, а витрачають кошти в євро. Вони часто спрощують обмін валют і можуть надавати реквізити рахунків у різних валютах.
Традиційні банки
Банки корисні, коли вам потрібні офіційні банківські відносини, підтвердження наявності коштів, допомога з іпотекою, налаштування повернення податків або місцеві прямі дебетові платежі. Міжнародні перекази через них можуть бути дорожчими, особливо якщо залучені SWIFT або банки-кореспонденти.
Сервіси грошових переказів
Компанії, що здійснюють грошові перекази, особливо корисні, коли швидкість і доступність важливіші, ніж наявність рахунку в традиційному банку. Вони можуть бути особливо зручними, коли одержувачу потрібно отримати готівку або кошти на мобільний гаманець.
Спеціалізовані валютні провайдери
Спеціалізовані провайдери послуг з обміну валют, як-от Currencies Direct, можуть стати в пригоді для великих переказів, наприклад, для оплати першого внеску за житло, ділових платежів або переказу заощаджень. Різниця в обмінних курсах має більше значення, коли йдеться про значні суми.
Які комісії стягують за переказ грошей?
Комісії за переказ залежать від постачальника послуг, країни, валюти, способу оплати та швидкості доставки.
Видима комісія — лише частина витрат. Обмінний курс може бути не менш важливим, а іноді й важливішим.
Види комісій за переказ грошей
Комісія за переказ
Це комісія, яку постачальник послуг указує за надсилання грошей. Вона може бути фіксованою, відсотковою або поєднувати обидва варіанти.
Націнка на обмінний курс
Це різниця між реальним ринковим обмінним курсом і курсом, запропонованим постачальником послуг. Постачальник може заявляти про «низьку комісію» або «відсутність комісії», але все одно заробляти, пропонуючи вам менш вигідний обмінний курс.
Комісія за спосіб оплати
Оплата дебетовою або кредитною карткою може коштувати дорожче, ніж банківський переказ. За використання кредитної картки її емітент також може стягувати додаткові комісії.
Комісія банку-одержувача
Під час деяких міжнародних банківських переказів задіяні банки-посередники. Вони можуть утримати частину грошей до зарахування переказу.
Комісія за швидкість
Швидша доставка може коштувати дорожче — залежно від постачальника послуг і країни призначення.
Як порівняти реальну вартість
Не порівнюйте постачальників послуг, зважаючи лише на комісію за переказ.
Порівнюйте:
- Суму, яку ви надсилаєте
- Суму, яку отримує адресат
- Обмінний курс
- Видиму комісію
- Комісію за спосіб оплати
- Час доставки
- Можливі утримання банком-одержувачем
Найпростіший спосіб порівняти — перевірити, скільки євро надійде після сплати всіх комісій і конвертації валюти.
Який обмінний курс долара США до євро?
Обмінний курс долара США до євро постійно змінюється. Тому перед надсиланням грошей зі Сполучених Штатів до Європи завжди перевіряйте актуальний курс.
Як працюють обмінні курси
Якщо ви надсилаєте долари до Португалії чи Іспанії, ваші гроші зазвичай конвертують із доларів США в євро. Курс визначає, скільки євро ви отримаєте за кожен долар.
Наприклад, якщо обмінний курс становить 1 USD = 0.85 EUR, то 1,000 USD дорівнюватимуть приблизно 850 EUR до вирахування комісій за переказ або націнки платіжного сервісу.
Чому курс платіжного сервісу може відрізнятися
Курс, який ви бачите в конвертері валют, може відрізнятися від курсу, запропонованого вашим банком або сервісом грошових переказів. Деякі сервіси додають націнку до обмінного курсу.
Ця націнка є частиною вартості міжнародного переказу грошей.
Як перевірити обмінний курс перед надсиланням грошей
Скористайтеся конвертером валют
Перевірте актуальний курс долара США до євро перед початком переказу.
Порівняйте курси платіжних сервісів
Перевірте курс, запропонований вашим банком, фінансовим застосунком або сервісом грошових переказів.
Перевірте кінцеву суму в євро
Кінцева сума, яку отримає одержувач, важливіша за сам показаний курс.
Не поспішайте з великими переказами
Для великих сум навіть незначна різниця в обмінному курсі може обійтися у сотні чи тисячі євро.
Які способи оплати можна використовувати?
Більшість онлайн-сервісів грошових переказів пропонують кілька способів оплати. Доступні варіанти залежать від сервісу, країни, валюти та суми переказу.
Переказ із банківського рахунку
Переказ із банківського рахунку — це часто один із найдешевших способів надіслати гроші онлайн. Він може тривати довше, ніж оплата карткою, особливо під час міжнародних переказів за межі Європи.
Дебетова картка
Переказ із дебетової картки може бути швидшим, ніж переказ із банківського рахунку. Водночас комісії можуть бути вищими.
Кредитна картка
Кредитні картки — це зручно, але може бути дорого. Деякі емітенти карток можуть розглядати грошові перекази як зняття готівки з кредитного ліміту, що може спричинити додаткові витрати.
Мобільний гаманець
Мобільні гаманці доступні в деяких країнах і в окремих сервісах. Вони часто зручні для грошових переказів, особливо якщо одержувач не хоче отримувати кошти на традиційний банківський рахунок.
Оплата готівкою
Деякі сервіси дають змогу ініціювати переказ онлайн і оплатити його готівкою у відділенні агента. Це може бути зручно для тих, хто не хоче поповнювати переказ із банківського рахунку.
Баланс PayPal
Деякі сервіси, пов’язані з PayPal, дають змогу здійснювати міжнародні перекази, оплачуючи їх із балансу PayPal, банківського рахунку, дебетової або кредитної картки — залежно від країни призначення.
Як уникнути прихованих комісій під час переказу грошей
Приховані комісії зазвичай виникають у трьох місцях: у курсі обміну, способі оплати та банку-одержувачі.
Порівнюйте остаточну суму отримання
Це найпростіший спосіб захистити себе. Якщо ви переказуєте 1,000 USD, порівняйте, скільки євро зарахує кожен постачальник після вирахування всіх комісій.
Звертайте увагу на маржу обмінного курсу
Постачальник може рекламувати низьку комісію за переказ, але пропонувати менш вигідний обмінний курс. Ця різниця — це витрати.
Будьте обережні з кредитними картками
За оплату кредитною карткою можуть стягуватися комісії постачальника послуг і емітента картки. Для багатьох людей банківський переказ або дебетова картка обходяться дешевше.
Уникайте непотрібних банківських переказів
Традиційні банківські перекази можуть бути корисними, але вони можуть передбачати вищі витрати та комісії банків-посередників.
Не розбивайте перекази, щоб уникнути перевірок
Якщо ви переказуєте велику суму, подбайте, щоб усе було прозоро й задокументовано. Розбиття переказів, щоб уникнути перевірки, може створити більше проблем, а не менше.
Надсилайте гроші з рахунку на своє ім’я
Для внесення застави за оренду, купівлі нерухомості, продовження візи або підтвердження наявності коштів краще, щоб гроші надходили з рахунку, який однозначно належить вам.
Який найшвидший спосіб переказати гроші?
Найшвидший спосіб переказати гроші залежить від напрямку переказу.
У межах Європи перекази в євро можуть бути дуже швидкими, якщо обидва банки або платіжні провайдери підтримують миттєві перекази SEPA. Якщо гроші надходять з-за меж Європи, перекази з оплатою карткою або через сервіси грошових переказів можуть бути швидшими, але не завжди найдешевшими.
Швидкі способи залежно від ситуації
З рахунку в євро на рахунок у євро
Миттєвий переказ SEPA може бути одним із найшвидших способів, якщо ця опція доступна.
З картки з отриманням готівки
Сервіси грошових переказів можуть бути швидкими, якщо одержувачу потрібна готівка, але доступність залежить від провайдера, країни призначення, годин роботи агента та перевірок на відповідність вимогам.
Зі США до Португалії або Іспанії
Залежно від суми та способу оплати онлайн-сервіс грошових переказів може бути швидшим і дешевшим за традиційний банківський переказ.
Великі перекази
Великі перекази рідко бувають найшвидшим варіантом, оскільки провайдер або банк може запросити підтвердження доходу, податкові декларації, банківські виписки або документи про походження коштів.
Чому швидкий переказ усе одно може затриматися
Перекази можуть затримуватися через:
- Неправильні реквізити одержувача
- Банківські вихідні
- Обробку у вихідні
- Перевірки конвертації валюти
- Перевірки безпеки
- Запити щодо походження коштів
- Перевірку банком одержувача
- Великі суми переказу
Як надсилати гроші за кордон
Щоб надіслати гроші за кордон, виберіть відповідний спосіб переказу. Найпоширеніші варіанти — SEPA, SWIFT, перекази через фінансово-технологічні компанії, сервіси грошових переказів і спеціалізовані валютні сервіси.
Переказ SEPA
SEPA зручна для переказів євро в євро в межах Європи. Якщо ваші гроші вже в євро, це може бути одним із найпростіших способів надсилати й отримувати гроші в країнах Європи, що беруть участь у системі.
Переказ SWIFT або банківський переказ
Банківський переказ дає змогу надсилати гроші до багатьох країн і в різних валютах. Водночас він може бути повільнішим і дорожчим, оскільки до нього можуть залучатися банки-посередники.
Онлайн-сервіс грошових переказів
Онлайн-сервіси зручні для обміну валют і міжнародних переказів. Залежно від сервісу, гроші можна переказати на банківський рахунок, картку чи електронний гаманець або отримати готівкою у пункті видачі.
Сервіс грошових переказів
Такі сервіси зручні, коли одержувачу потрібна готівка, він не має банківського рахунку або йому терміново потрібні гроші.
Спеціалізований валютний сервіс
Такі сервіси можуть бути зручними для великих переказів, коли обмінний курс має суттєвий вплив.
Який застосунок найкраще підходить для переказу грошей?
Найкращий застосунок для переказу грошей залежить від того, що саме вам потрібно.
Найкращий варіант для отримання доходу з-за кордону
Застосунок із підтримкою кількох валют може стати в пригоді, якщо ви отримуєте зарплату, оплату за фриланс чи дохід від бізнесу в іншій валюті та вам потрібно конвертувати кошти в євро. У цьому випадку ми дуже добре працюємо з Wise. Він охоплює всі ваші потреби й підтримує суми до 20K.
Найкращий варіант для переказу грошей людині без банківського рахунку
Застосунок для грошових переказів, як-от Western Union або Ria, може бути кращим варіантом, якщо одержувачеві потрібно отримати готівку, зарахувати кошти на банківський рахунок або доставити їх на мобільний гаманець.
Найкращий варіант для регулярних переказів
Якщо ви регулярно переказуєте гроші, оберіть застосунок із прозорими комісіями, як-от Wise, вигідними обмінними курсами, надійним відстеженням переказів і якісною підтримкою клієнтів.
Найкраще для великих переказів
Для переказу великих сум може бути недостатньо застосунку. Вам може знадобитися провайдер, який пропонує кращу підтримку щодо обмінного курсу, офіційне документальне оформлення та рекомендації щодо підтвердження походження коштів. Ми завжди рекомендуємо Currencies Direct.
Як відстежити грошовий переказ
Важливо відстежувати грошовий переказ, особливо якщо ви надсилаєте гроші за кордон.
Скористайтеся застосунком або вебсайтом провайдера
Більшість провайдерів дають змогу відстежувати переказ в особистому кабінеті.
Скористайтеся номером переказу
Деякі провайдери надають номер для відстеження, ідентифікатор транзакції, код довідки або контрольний номер. Збережіть його в надійному місці.
Перевіряйте оновлення електронною поштою та в SMS
Багато провайдерів надсилають оновлення про статус переказу після його створення, оброблення, затримки, виплати або завершення.
Якщо переказ затримується, зверніться до служби підтримки
Якщо гроші не надійшли в очікуваний термін, зверніться до провайдера та надайте квитанцію, номер для відстеження, дані відправника й одержувача.
Поширені статуси переказу
Очікує
Провайдер отримав запит, але ще не завершив його оброблення.
Обробляється
Гроші проходять через платіжну мережу.
Призупинено
Провайдеру може знадобитися додаткова інформація.
Доступний для отримання
Одержувач може отримати гроші.
Завершено
Гроші надійшли або були виплачені.
Що іммігрантам у Португалії та Іспанії варто знати перед переказом великих сум
Невеликі перекази — до 20K — зазвичай прості. Великі перекази потребують більшої уваги.
Якщо ви переказуєте заощадження, купуєте житло, надсилаєте сімейний подарунок, отримуєте велику суму доходу з-за кордону або переказуєте кошти компанії, банки та платіжні сервіси можуть попросити підтвердити походження грошей.
Документи, які можуть стати в пригоді
- Розрахункові листки
- Податкові декларації
- Банківські виписки
- Договір купівлі-продажу нерухомості
- Документи про спадщину
- Рахунки за послуги для бізнесу
- Документи про продаж інвестицій
- Виписки про пенсійні виплати
- Кредитні договори
Португалія
Якщо ви є податковим резидентом Португалії, може знадобитися задекларувати закордонні рахунки у вашій річній податковій декларації. Це може бути важливо, якщо ви користуєтеся закордонними банківськими рахунками, рахунками у фінансово-технологічних сервісах або рахунками з IBAN, виданими не в Португалії.
Під час купівлі нерухомості подбайте про те, щоб переказ можна було відстежити. Якщо ви надсилаєте кошти для внесення завдатку або остаточного розрахунку за договором купівлі-продажу, назва рахунку, історія переказів і документи про походження коштів мають бути чіткими. Для житла в Іспанії наш іспанський калькулятор іпотеки показує, скільки коштів вам знадобиться під час підписання договору, з урахуванням завдатку та податку на купівлю.
Іспанія
Якщо ви є податковим резидентом Іспанії та володієте активами за кордоном, вимоги щодо звітності можуть застосовуватися залежно від вартості й типу активів. До цієї категорії можуть належати іноземні банківські рахунки, інвестиції, страхові продукти та нерухомість за кордоном.
В Іспанії також діють правила щодо декларування певних переміщень платіжних засобів. Перш ніж переміщувати великі суми, особливо готівку чи еквівалентні платіжні інструменти, перевірте відповідні правила.
Короткий контрольний список перед переказом грошей онлайн
Перш ніж надсилати гроші, перевірте:
- Провайдер підтримує країну відправлення
- Провайдер підтримує країну призначення
- Переказ у потрібній валюті доступний
- Реквізити одержувача правильні
- Комісія за переказ зрозуміла
- Обмінний курс прийнятний
- Показано остаточну отриману суму
- Спосіб оплати не передбачає додаткових витрат
- Термін доставки вам підходить
- За переказом можна стежити
- Ви зберегли квитанцію
Для більших переказів також перевірте:
- Гроші надходять з рахунку, відкритого на ваше ім’я
- У вас є підтвердження походження коштів
- Переказ не створює проблем із податковою звітністю
- Ваш банк прийме кошти
- За потреби ваш бухгалтер, юрист або банк підтвердив правильний порядок дій
Найпростіший спосіб переказати гроші до Європи — обрати той варіант, який дає вам впевненість ще до відправлення коштів.
Для іммігрантів у Португалії чи Іспанії оптимальним рішенням часто є поєднання рахунку в місцевому банку з онлайн-сервісом грошових переказів. Місцевий банк допомагає оплачувати оренду, податки й оформлювати резидентство та офіційні документи. Онлайн-сервіс дає змогу обмінювати валюту, здійснювати міжнародні платежі та швидше переказувати кошти.
Перш ніж надсилати гроші, порівняйте повну вартість, а не лише рекламовану комісію. Зверніть увагу на обмінний курс, комісії за переказ, спосіб оплати, швидкість і кінцеву суму, яку буде отримано. Зберігайте дані про кожен переказ, особливо коли йдеться про великі суми.
Надійний онлайн-сервіс грошових переказів має спрощувати життя, а не створювати згодом плутанину з банками, податками чи імміграційними документами.
Переїзд до Португалії чи Іспанії часто означає, що потрібно навчитися управляти фінансами в різних країнах. Можливо, вам потрібно буде отримувати зарплату чи пенсію зі США, Великої Британії, Канади, Бразилії чи іншої країни. Можливо, вам потрібно буде надсилати гроші родині за кордон. Також вам може знадобитися переказати заощадження на рахунок у португальському чи іспанському банку, щоб оплачувати оренду, оформити резидентство, сплачувати податки або придбати нерухомість.
Саме тут стають у пригоді онлайн-сервіси грошових переказів.
Сьогодні іммігранти мають більше варіантів, ніж традиційні банківські перекази. Можна скористатися послугами банків, фінтех-компаній, спеціалізованих валютних сервісів, компаній із грошових переказів, дебетовими чи кредитними картками, мобільними гаманцями або мережами видачі готівки. Складність не в тому, щоб знайти спосіб переказати гроші. Складність полягає у виборі найбезпечнішого, найзрозумілішого та найвигіднішого способу.
У цьому посібнику пояснюється, як переказати гроші до Європи, як надсилати гроші онлайн, як порівнювати комісії за переказ, як перевіряти обмінні курси та як уникати дорогих помилок під час міжнародних грошових переказів.
Як переказати гроші до Європи
Щоб переказати гроші до Європи, потрібні три речі: рахунок для відправлення, спосіб отримання та постачальник послуг, який підтримує потрібний вам маршрут переказу валюти.
Для іммігрантів у Португалії чи Іспанії кінцевим пунктом зазвичай є рахунок у євро. Це може бути ваш банківський рахунок у Португалії, ваш банківський рахунок в Іспанії, рахунок у фінтех-сервісі з європейським IBAN або рахунок іншої людини в Європі.
Почніть із мети переказу
Найкращий спосіб переказати гроші залежить від того, навіщо ви їх надсилаєте.
Для зарплати, пенсії або доходу від фрилансу
Якщо ви отримуєте дохід з-за кордону, рахунок у фінтех-сервісі може допомогти отримати гроші в одній валюті й конвертувати їх у євро, перш ніж переказати їх на місцевий банківський рахунок.
Наприклад, людина, яка отримує дохід у доларах США, живучи в Португалії, може скористатися послугами провайдера, який надає реквізити місцевого рахунку в доларах США. Гроші можуть надійти як внутрішній платіж у США, після чого їх можна конвертувати в євро та переказати на рахунок у Португалії.
Для оренди, оплати рахунків і повсякденного життя
Місцевий банківський рахунок у Португалії чи Іспанії часто стане у пригоді для оплати оренди, комунальних послуг, регулярних платежів, повернення податків і підтвердження адреси для адміністративних процедур. Навіть якщо ви користуєтеся фінансовими застосунками, місцевий рахунок може спростити життя під час взаємодії з орендодавцями, державними службами чи традиційними установами.
Для підтримки родини
Якщо вам потрібно надсилати гроші членам родини, які не користуються банківськими рахунками, сервіси грошових переказів із можливістю отримання готівки або переказу на електронний гаманець можуть бути зручнішими за банківський переказ.
Для великих переказів (понад 20K)
Якщо ви переказуєте заощадження, купуєте нерухомість або переводите кошти компанії, скористайтеся постачальником послуг із можливістю відстеження переказу та зберігайте документи, що підтверджують походження коштів. Великі перекази можуть спричинити додаткові перевірки з боку банків або платіжних провайдерів.
Основні кроки для переказу грошей до Європи
Крок 1: Виберіть місце призначення
Вирішіть, куди мають надійти гроші: на банківський рахунок, мобільний гаманець, до пункту видачі готівки чи на баланс фінансового сервісу.
Крок 2: Порівняйте постачальників послуг
Зверніть увагу на комісію за переказ, обмінний курс, термін доставки, спосіб оплати та остаточну суму до отримання.
Крок 3: Перевірте дані отримувача
Для переказів до Португалії чи Іспанії зазвичай потрібні повне ім’я отримувача та IBAN. Для переказів за межі Європи можуть знадобитися інші банківські реквізити залежно від країни.
Крок 4: Пройдіть перевірку особи
Більшість постачальників послуг вимагають підтвердження особи, особливо для великих міжнародних грошових переказів. Можуть знадобитися паспорт, посвідка на проживання, податковий номер, підтвердження адреси чи документи про походження коштів.
Крок 5: Збережіть квитанцію
Збережіть підтвердження переказу, номер для відстеження, обмінний курс, деталізацію комісії та квитанцію постачальника послуг. Ці записи можуть стати в пригоді для вирішення податкових, банківських, імміграційних питань або питань щодо нерухомості.
Як переказувати гроші онлайн
Переказувати гроші онлайн зазвичай просто, але важливі деталі. Найдешевший варіант не завжди має найнижчу комісію, яку видно одразу.
Створіть обліковий запис
Створіть обліковий запис у банку, фінтех-компанії, застосунку для грошових переказів або службі грошових переказів. Укажіть своє офіційне ім’я точно так, як воно зазначене у вашому посвідченні особи. Це допоможе уникнути затримок із перевіркою.
Додайте одержувача
Укажіть повне ім’я одержувача та платіжні реквізити. Якщо ви надсилаєте гроші на власний рахунок, переконайтеся, що рахунок оформлений на ваше ім’я, особливо якщо переказуєте велику суму.
Виберіть суму й валюту
Зазвичай можна вибрати або суму, яку потрібно надіслати, або суму, яку має отримати одержувач.
Наприклад, можна надіслати 1,000 USD і дозволити надавачу послуги розрахувати суму в євро. Або можна вказати, що одержувач має отримати рівно 900 EUR.
Виберіть спосіб оплати
Спосіб оплати може вплинути на вартість і швидкість переказу. Перекази з банківського рахунку часто обходяться дешевше. Оплата дебетовою карткою може бути швидшою. Кредитні картки можуть бути зручними, але зазвичай коштують дорожче.
Перевірте загальну суму перед підтвердженням
Перш ніж переказувати гроші онлайн, перевірте:
- Комісію за переказ
- Обмінний курс
- Підсумкову суму до отримання
- Орієнтовний час зарахування
- Реквізити одержувача
- Правила повернення коштів
- Можливості відстеження переказу
Найважливіше — це підсумкова сума, яку отримає одержувач.
Які сервіси найкраще підходять для переказу грошей?
Немає єдиного найкращого постачальника міжнародних грошових переказів для будь-якої ситуації. Найкращий сервіс залежить від країни, валюти, суми, швидкості та способу отримання коштів.
Найкращі способи переказати гроші залежно від ситуації
| Ситуація | Найкращий тип постачальника | Чому це підходить |
|---|---|---|
| Отримання зарплати з-за кордону | Фінтех-сервіс або мультивалютний рахунок | Зручно для зберігання та конвертації доходів в іноземній валюті |
| Переказ заощаджень до Португалії або Іспанії | Спеціалізований валютний сервіс або банк | Краще підходить для великих переказів, які можна відстежити |
| Оплата оренди або рахунків на місці | Місцевий португальський або іспанський банк | Часто приймають орендодавці та комунальні компанії |
| Переказ грошей родині за кордон | Провайдер грошових переказів | Підходить для отримання готівки, зарахування на банківський рахунок або переказу на електронний гаманець |
| Переказ євро в межах Європи | Переказ SEPA | Зазвичай простий і недорогий варіант |
| Купівля нерухомості | Місцевий банк і спеціаліст із валютних операцій | Краща документація та відстеження походження коштів |
Фінтех-провайдери
Фінтех-рахунки можуть бути корисними для іммігрантів, які отримують дохід в одній валюті, а витрачають його в євро. Вони часто спрощують обмін валют і можуть надавати реквізити рахунків у різних валютах.
Традиційні банки
Банки корисні, коли вам потрібні офіційні банківські відносини, підтвердження наявності коштів, підтримка в оформленні іпотеки, налаштування повернення податків або місцеві прямі дебетування. Міжнародні перекази через них можуть коштувати дорожче, особливо якщо залучені SWIFT або банки-кореспонденти.
Сервіси грошових переказів
Компанії, що здійснюють грошові перекази, особливо корисні, коли швидкість і доступність важливіші за наявність традиційного банківського рахунку. Вони можуть бути особливо корисними, коли одержувачу потрібно отримати готівку або переказ на мобільний гаманець.
Спеціалізовані провайдери валютних послуг
Спеціалізовані провайдери валютного обміну, як-от Currencies Direct, можуть бути корисними для великих переказів, наприклад для внесення завдатку за житло, оплати бізнес-витрат або переведення заощаджень. Різниця в обмінному курсі має більше значення, коли йдеться про велику суму.
Яка комісія за переказ грошей?
Комісії за переказ залежать від постачальника послуг, країни, валюти, способу оплати та швидкості доставки.
Видима комісія — лише частина витрат. Обмінний курс може бути не менш важливим, а іноді й важливішим.
Види комісій за переказ грошей
Комісія за переказ
Це комісія, яку постачальник послуг указує за переказ грошей. Вона може бути фіксованою, становити певний відсоток або поєднувати обидва варіанти.
Націнка на обмінний курс
Це різниця між реальним ринковим обмінним курсом і курсом, запропонованим постачальником послуг. Постачальник може заявляти про «низьку комісію» або її відсутність, але все одно заробляти, пропонуючи менш вигідний обмінний курс.
Комісія за спосіб оплати
Оплата дебетовою або кредитною карткою може коштувати дорожче, ніж банківський переказ. За використання кредитної картки її емітент також може стягувати додаткові комісії.
Комісія банку-одержувача
Деякі міжнародні банківські перекази проходять через банки-посередники. Такі банки можуть утримати частину коштів до зарахування переказу.
Комісія за швидкість
Швидша доставка може коштувати дорожче — залежно від постачальника послуг і країни призначення.
Як порівняти фактичну вартість
Не порівнюйте постачальників послуг, зважаючи лише на комісію за переказ.
Порівнюйте:
- Суму переказу
- Суму, яку отримає адресат
- Обмінний курс
- Видиму комісію
- Комісію за спосіб оплати
- Час доставки
- Можливі утримання банку-одержувача
Найпростіший спосіб порівняння — перевірити, скільки євро буде отримано після стягнення всіх комісій і конвертації валюти.
Який обмінний курс долара США до євро?
Обмінний курс долара США до євро постійно змінюється. Тому перед переказом коштів зі Сполучених Штатів до Європи завжди перевіряйте актуальний курс.
Як працюють обмінні курси
Якщо ви переказуєте долари до Португалії чи Іспанії, зазвичай ваші кошти буде конвертовано з доларів США в євро. Курс визначає, скільки євро ви отримаєте за кожен долар.
Наприклад, якщо обмінний курс становить 1 USD = 0.85 EUR, то 1,000 USD дорівнюватимуть приблизно 850 EUR до вирахування комісій за переказ або націнки постачальника послуг.
Чому курс постачальника послуг може відрізнятися
Курс, який ви бачите в конвертері валют, може відрізнятися від курсу, запропонованого вашим банком або сервісом грошових переказів. Деякі постачальники послуг додають націнку до обмінного курсу.
Ця націнка є частиною вартості міжнародного грошового переказу.
Як перевірити обмінний курс перед переказом
Скористайтеся конвертером валют
Перевірте актуальний курс долара США до євро перед початком переказу.
Порівняйте курси постачальників послуг
Перевірте курс, запропонований вашим банком, фінансовим застосунком або сервісом грошових переказів.
Перевірте підсумкову суму в євро
Підсумкова отримана сума важливіша за сам лише зазначений курс.
Не поспішайте з великими переказами
Для більших сум навіть незначна різниця в обмінному курсі може коштувати сотень або тисяч євро.
Які способи оплати можна використовувати?
Більшість онлайн-сервісів для переказу коштів пропонують кілька способів оплати. Доступні варіанти залежать від провайдера, країни, валюти та суми переказу.
Переказ із банківського рахунку
Переказ із банківського рахунку — це часто один із найдешевших способів надсилання грошей онлайн. Він може тривати довше, ніж оплата карткою, особливо під час міжнародних переказів за межі Європи.
Дебетова картка
Переказ із дебетової картки може бути швидшим за банківський переказ. Водночас комісії за нього можуть бути вищими.
Кредитна картка
Кредитні картки — це зручний, але потенційно дорогий спосіб оплати. Деякі емітенти карток можуть вважати грошові перекази зняттям готівки, що може спричинити додаткові витрати.
Мобільний гаманець
Мобільні гаманці доступні в деяких країнах і в окремих провайдерів. Вони часто зручні для грошових переказів рідним і близьким, особливо якщо одержувач не хоче отримувати кошти звичайним банківським переказом.
Оплата готівкою
Деякі провайдери дозволяють ініціювати переказ онлайн, а потім оплатити його готівкою в пункті обслуговування. Це може бути зручно для тих, хто не хоче оплачувати переказ із банківського рахунку.
Баланс PayPal
Деякі сервіси, пов’язані з PayPal, дозволяють здійснювати міжнародні перекази, сплачуючи з балансу PayPal, банківського рахунку, дебетової або кредитної картки — залежно від країни призначення.
Як уникнути прихованих комісій під час переказу грошей
Приховані комісії зазвичай виникають у трьох випадках: через обмінний курс, спосіб оплати та банк одержувача.
Порівнюйте суму, яку буде отримано
Це найпростіший спосіб захистити себе. Якщо ви надсилаєте 1,000 USD, порівняйте, скільки євро надішле кожен сервіс після врахування всіх комісій.
Звертайте увагу на націнку до обмінного курсу
Сервіс може рекламувати низьку комісію за переказ, але пропонувати менш вигідний обмінний курс. Ця різниця — додаткові витрати.
Будьте обережні з кредитними картками
За оплату кредитною карткою можуть стягуватися комісії сервісу та емітента картки. Для багатьох людей дешевше скористатися банківським переказом або дебетовою карткою.
Уникайте непотрібних банківських переказів
Традиційні банківські перекази можуть бути корисними, але вони можуть передбачати вищі витрати та комісії банків-посередників.
Не розбивайте перекази, щоб уникнути перевірок
Якщо ви переказуєте велику суму, подбайте про прозорість і документальне підтвердження. Розбиття переказів, щоб уникнути перевірки, може створити більше проблем, а не зменшити їх.
Надсилайте гроші з рахунку на своє ім’я
Для внесення застави за оренду, купівлі нерухомості, продовження візи або підтвердження наявності коштів краще, щоб гроші надходили з рахунку, який чітко пов’язаний із вами.
Який найшвидший спосіб переказати гроші?
Найшвидший спосіб переказу грошей залежить від маршруту.
У межах Європи перекази в євро можуть бути дуже швидкими, якщо обидва банки або платіжні провайдери підтримують миттєві SEPA-перекази. Для грошей, які надходять з-за меж Європи, перекази з картки або кошти від провайдерів грошових переказів можуть бути швидшими, проте вони не завжди є найдешевшими.
Швидкі варіанти залежно від ситуації
З євро-рахунку на євро-рахунок
Миттєвий SEPA-переказ може бути одним із найшвидших варіантів, якщо він доступний.
З картки на готівку
Провайдери грошових переказів можуть бути швидкими, коли отримувачу потрібна готівка, проте доступність залежить від провайдера, країни призначення, часу роботи агента та перевірок на відповідність вимогам.
З США до Португалії чи Іспанії
Онлайн-провайдер грошових переказів може бути швидшим і дешевшим за традиційний банківський переказ, залежно від суми та способу оплати.
Великі перекази
Великі перекази рідко є найшвидшим варіантом, оскільки провайдер або банк може вимагати підтвердження доходів, податкових декларацій, виписок з банку або документів про джерело походження коштів.
Чому швидкий переказ може бути затриманий
Перекази можуть бути затримані через:
- Неправильні реквізити отримувача
- Святкові дні в банках
- Обробку у вихідні дні
- Перевірку конвертації валюти
- Безпекові перевірки
- Запити щодо джерела походження коштів
- Розгляд у банку отримувача
- Великі суми переказів
Як здійснювати міжнародні грошові перекази
Щоб здійснити міжнародний грошовий переказ, оберіть відповідний маршрут. Найпоширеніші варіанти — це SEPA, SWIFT, фінтех-перекази, грошові перекази та спеціалізовані валютні служби.
Переказ за системою SEPA
SEPA ідеально підходить для переказів у євро всередині Європи. Якщо ваші кошти вже в євро, це може бути одним із найпростіших способів надсилати та отримувати гроші в країнах, що беруть участь у системі.
SWIFT або банківський переказ
Банківський переказ дозволяє відправляти гроші в різні країни та валюти. Він може бути повільнішим і дорожчим, оскільки можуть залучатися посередницькі банки.
Онлайн-провайдер грошових переказів
Онлайн-провайдери зручні для конвертації валют та здійснення міжнародних переказів. Вони можуть надсилати гроші на банківські рахунки, картки, електронні гаманці або пункти видачі готівки — залежно від обраного провайдера.
Провайдер грошових переказів (ремітент)
Ремітентні служби зручні, коли отримувачу потрібна готівка, він не має банківського рахунку або гроші потрібні терміново.
Спеціалізований валютний провайдер
Спеціалізовані провайдери можуть бути корисними для великих переказів, де курс обміну має значний вплив.
Який застосунок найкраще підходить для переказу грошей?
Найкращий застосунок для переказу грошей залежить від того, що саме вам потрібно.
Найкращий варіант для отримання доходу з-за кордону
Застосунок із підтримкою кількох валют може стати вдалим вибором, якщо ви отримуєте зарплату, оплату за фриланс або дохід від бізнесу в іншій валюті й вам потрібно конвертувати її в євро. У цьому ми дуже добре співпрацюємо з Wise. У ньому є все необхідне, а підтримувана сума сягає 20K.
Найкращий варіант для переказу грошей людині без банківського рахунку
Застосунок для грошових переказів, як-от Western Union або Ria, може бути зручнішим, якщо одержувачу потрібно отримати готівку, зарахувати кошти на банківський рахунок або отримати їх на мобільний гаманець.
Найкращий варіант для регулярних переказів
Якщо ви регулярно переказуєте гроші, виберіть застосунок із прозорими комісіями, як-от Wise, вигідними курсами обміну, надійним відстеженням переказів і якісною підтримкою клієнтів.
Найкраще підходить для великих переказів
Для великих сум застосунку може бути недостатньо. Можливо, вам знадобиться провайдер із кращою підтримкою обмінного курсу, офіційною документацією та рекомендаціями щодо підтвердження походження коштів. Ми завжди рекомендуємо Currencies Direct.
Як відстежити грошовий переказ
Відстеження грошового переказу — важливий етап, особливо під час міжнародних переказів.
Використовуйте додаток або вебсайт постачальника
Більшість постачальників надають можливість відстежувати переказ безпосередньо з вашої особистої сторінки облікового запису.
Використовуйте номер переказу
Деякі постачальники надають номер для відстеження, ідентифікатор транзакції, референсний код або контрольний номер. Обов’язково збережіть цю інформацію.
Перевіряйте оновлення електронною поштою та SMS
Багато постачальників надсилають повідомлення про статус переказу: створення, обробка, затримка, виплата або завершення.
Зверніться до служби підтримки, якщо переказ затримується
Якщо гроші не надійшли у встановлений термін, зверніться до постачальника, надавши квитанцію, номер для відстеження, дані відправника та отримувача.
Типові статуси переказу
Очікує обробки
Постачальник отримав запит, але ще не завершив обробку.
Обробляється
Гроші рухаються через платіжну мережу.
На утриманні
Постачальник може потребувати додаткової інформації.
Доступно для отримання
Отримувач може забрати гроші.
Завершено
Гроші надійшли або були виплачені.
Що потрібно знати іммігрантам у Португалії та Іспанії перед переказом більших сум
Невеликі перекази, до 20 тис. євро, зазвичай здійснюються досить просто. Для більших сум потрібно підійти до процесу більш уважно.
Якщо ви переказуєте свої заощадження, придбати житло, надсилаєте родинний подарунок, отримуєте велику суму доходу з-за кордону чи переказуєте кошти для бізнесу, банки та фінансові установи можуть запросити підтвердження джерела походження цих коштів.
Документи, які можуть знадобитися
- Відомості про доходи
- Податкові декларації
- Виписки з банківських рахунків
- Договір купівлі-продажу нерухомості
- Документи про спадщину
- Рахунки-фактури за бізнес-операції
- Документи про продаж інвестицій
- Виписки з пенсійних рахунків
- Договори позики
Португалія
Якщо ви є податковим резидентом Португалії, іноземні рахунки можуть потребувати подання у вашій річній податковій декларації. Це важливо, якщо ви користуєтеся іноземними банківськими рахунками, рахунками фінтех-компаній або рахунками з непортугальським IBAN.
Під час купівлі нерухомості важливо зберігати можливість відстеження переказу. Якщо ви надсилаєте гроші для оплати депозиту чи остаточного оформлення угоди, ім’я власника рахунку, історія переказів та документи, що підтверджують джерело коштів, мають бути чіткими.
Іспанія
Якщо ви є податковим резидентом Іспанії та володієте іноземними активами, на вас можуть поширюватися зобов’язання щодо звітності залежно від вартості та типу активів. Іноземні банківські рахунки, інвестиції, страхові продукти та нерухомість за кордоном можуть підпадати під цю категорію.
В Іспанії також діють правила щодо декларування певних рухів платіжних засобів. Для більших сум, особливо готівки чи еквівалентних інструментів, перед переказом коштів обов’язково перевірте відповідні вимоги.
Швидкий чек-лист перед онлайн-переказом коштів
Перед тим, як відправити гроші, перевірте:
- Чи підтримує провайдер країну відправлення
- Чи підтримує провайдер країну отримувача
- Чи доступний маршрут для обміну валюти
- Чи правильні реквізити отримувача
- Чи зрозумілі комісії за переказ
- Чи прийнятний курс обміну
- Чи відображається остаточна сума, яка надійде
- Чи не додає метод оплати додаткових витрат
- Чи влаштовує вас термін доставки
- Чи можна відстежити переказ
- Чи зберегли ви квитанцію
Для великих переказів також перевірте:
- Чи кошти надходять з рахунку на ваше ім’я
- Чи є у вас підтвердження джерела походження коштів
- Чи не виникне проблем з податковою звітністю через цей переказ
- Чи прийме ваш банк ці гроші
- Чи підтвердив ваш бухгалтер, юрист чи банк правильність процедури, якщо це необхідно
Найпростіший спосіб переказати гроші до Європи — це той, який надає вам чіткість ще до здійснення переказу.
Для іммігрантів у Португалії чи Іспанії оптимальна схема часто поєднує локальний банківський рахунок із онлайн-провайдером грошових переказів. Локальний банк допомагає з орендою, податками, оформленням посвідки на проживання та офіційними документами. Онлайн-провайдер забезпечує конвертацію валюти, міжнародні платежі та швидкі перекази.
Перш ніж здійснювати переказ, порівняйте повну вартість, а не лише заявлену комісію. Зверніть увагу на курс обміну, комісії за переказ, спосіб оплати, швидкість та кінцеву суму, яку отримає отримувач. Зберігайте можливість відстеження кожного переказу, особливо при переміщенні більших сум.
Хороший онлайн-провайдер грошових переказів має полегшувати життя, а не створювати додаткові проблеми з банками, податками чи імміграційними документами пізніше.
Поділіться цією статтею
ПЕРЕЇЗД ДО ЄВРОПИ