ポルトガルに住む外国人の保険の仕組み

外国人としてポルトガルの保険を理解する

ポルトガルでは、個人や企業をさまざまなリスクから守るための保険が設計されており、医療費、物的損害、賠償責任などが対象です。

この制度には、一般に個人向け保険と損害保険に分類される、加入が義務付けられている保険と任意保険の両方が含まれます。個人向け保険は通常、生命、医療、傷害に関する保険を対象とし、損害保険は住宅、車両などの資産や賠償責任を対象とします。

移住者にとって、これらの要件を把握することは重要です。居住資格を維持したり、事業を運営したりするために、法律で加入が義務付けられている保険が数多くあるためです。

ポルトガルの加入義務がある保険

ポルトガルでは、居住者、不動産所有者、従業員は、特定の種類の保険に加入することが法律で義務付けられています。

医療保険

• 概要：ポルトガルの公的な医療制度（Serviço Nacional de Saúde、SNS）は、幅広い医療サービスを提供しています。一方、民間医療保険に加入すると、民間医療機関をより迅速に利用でき、専門医の選択肢が広がるほか、待ち時間の短縮や、より充実した医療を受けられます。
• 必要な方：SNSを利用できるEU市民にとって、健康保険への加入は任意です。EU域外の居住者は、ビザ（ビザ申請に必要なのは旅行保険です）および居住要件を満たすため、特にD7、D8、Golden Visaのビザでは、民間の健康保険に加入する必要があります。
• 補償内容の選択肢：

1. 救急車と緊急医療サービス：迅速な治療に不可欠です。
2. 入院：手術や集中治療を含む入院費用を補償します。
3. 専門医の診察と検査：緊急性のない診療や専門医の受診にかかる自己負担額を軽減します。
4. 処方薬：プランによっては薬剤費が補償されます。この分野のSNSの補償範囲が限られているため、価値ある特典です。

• 必要書類：パスポート、NIF、場合によっては病歴。保険契約は、ビザ規定を満たすための最低補償要件を満たす必要があります。
• その他の留意点：一部のプランでは費用の一部が払い戻されます。一方、民間の病院やクリニックのネットワークを利用できるプランもあり、受診までの時間を短縮できます。

自動車保険

• 概要： ポルトガルの道路を走行するすべての車両には、法律により自動車保険への加入が義務付けられており、事故が発生した場合に第三者（terceiros）に生じた損害に対する賠償責任を補償します。
• 種類：

1. 賠償責任保険（Seguro de Responsabilidade Civil）：第三者に対する損害を補償する、法律で加入が義務付けられた保険です。
2. 車両保険（Danos Próprios）：第三者への損害に加え、被保険者自身の車両の損害も補償する任意保険です。

• ロードサービス：車両の故障や緊急時のレッカー移動に対する補償を追加します。
• 必要書類：運転免許証、車両登録証（Documento Único Automóvel）、NIF、および住所を証明する書類。
• 重要なポイント：保険料は、運転歴、年齢、車種によって異なる場合があります。高額な車両や補償内容の追加には、より高い保険料が適用されます。運転経験の浅い方や25歳未満の方も、保険料が高くなる場合があります。

不動産保険（Seguro de Incêndio e Multirriscos）

• 概要：マンション内の物件では、専有部分と共用部分の両方を対象とする火災保険への加入が法律で義務付けられています。マルチリスク保険（multirriscos）は任意ですが、より幅広いリスクを補償できるため、一般的に加入されています。
• 加入が必要な人：不動産所有者、特に集合住宅の所有者。住宅ローンがある場合、銀行から貸主にマルチリスク保険への加入を求められることがよくあります。
• 補償内容の選択肢：

1. 火災および自然災害：火災、洪水、地震が含まれます。
2. 盗難および器物損壊：家財を補償します。
3. 賠償責任：物件内で事故が発生し、他人に損害を与えた場合に、所有者を保護します。

• 必要書類：不動産の所有権を証明する書類および不動産評価報告書。
• 追加のヒント：保険会社が補償するのは保険契約の補償額までのため、住宅内の家財や建物の評価額を定期的に見直しましょう。

労働災害保険（Seguro de Acidentes de Trabalho）

• 概要：この保険は、業務中または業務に関連する活動中に発生したけがや病気の費用を補償し、労働者を保護します。
• 加入が必要な人：家事労働者を雇用する場合を含め、あらゆる種類の雇用主に加入が義務付けられています。自営業者も、自身の労働災害保険に加入する必要があります。
• 補償内容：

1. 医療費およびリハビリ費用：事故に関連する医療費を補償します。
2. 障害および死亡給付：長期的な障害が残った場合、または死亡した場合に補償金が支払われます。

• 必要書類：雇用または自営業の状況を証明する書類と本人確認書類。
• 重要な注意事項：補償には通勤時の移動も含まれ、雇用主は規則を遵守しない場合、罰金を科されることがあります。

生命保険（Seguro de Vida）

• 概要：任意ではありますが、死亡または障害による返済不能に備えるため、生命保険は住宅ローンを組む際に加入が必須となることがよくあります。
• 必要となる方：住宅ローンを利用している住宅所有者。特に、融資を行う銀行から加入を求められている方。
• 補償内容：基本補償には死亡保障が含まれますが、保険によっては末期疾患、高度かつ永続的な障害、収入の喪失も補償されます。
• 必要書類：本人確認書類、NIF、住宅ローンの証明書類、場合によっては健康診断の結果。
• 追加のポイント：保険会社によって保険内容を比較しましょう。一部の銀行では複数の保険をまとめて契約すると割引が適用される場合がありますが、保険料が高くなることもあります。

ポルトガルの任意保険

義務付けられている保険に加え、ポルトガルには外国人にとって有益な任意保険がさまざまあります。

家財保険（Seguro de Recheio）

• 目的：盗難、水漏れによる損害、火災、その他の損害から家財を補償します。
• 検討すべき方：賃貸住宅や持ち家に住む方、特に価値のある品物をお持ちの方。
• 補足事項：貴重品の一覧を作成しておきましょう。補償額に上限が設けられたり、保険対象となる家財に応じて調整されたりする場合があります。

ペット保険

• 目的：ペット保険は、危険と分類される特定の犬種には加入が義務付けられています。犬や猫などのペットを対象とする一般的な医療補償が含まれる場合もあります。
• 補償内容：ペットが原因の負傷に対する賠償責任や、場合によっては獣医療費が補償されます。
• 必要書類：ペットの飼い主であることを証明する書類、獣医の診療記録、犬種証明書。
• 追加のヒント：通常の診療費や緊急時の獣医療費が補償対象か確認しましょう。これらは一般に任意の特約です。

賠償責任保険（Seguro de Responsabilidade Civil）

• 目的：来客や近隣住民など、第三者に対して私的な場面で誤って与えた損害を補償します。
• 加入を検討すべき人：ペットの飼い主、大家、または物件を借りている方におすすめです。
• 補償内容：自宅や所有物件内での過失や事故によって生じた損害を補償します。

旅行保険（Seguro de Viagem）

• 目的：旅行保険は、医療上の緊急事態、所持品の紛失や盗難、旅行のキャンセルなど、旅行中の予期せぬ事態に備える補償を提供します。
• 検討すべき方：外国人や頻繁に旅行する方。特に、ポルトガルと相互医療協定を結んでいない地域を訪れる方や、複雑な旅行日程を組んでいる方。
• 補償内容：

1. 緊急医療：必要に応じて、病院での診療や本国への搬送が含まれます。
2. 旅行のキャンセル・中断：旅行をキャンセルまたは短縮する必要が生じた場合の費用を補償します。
3. 手荷物の紛失・盗難：紛失または盗難に遭った私物の価値を払い戻します。

• 必要書類：通常、本人確認書類と旅行日程の詳細が必要です。
• 追加のヒント：多くの上位クレジットカードや銀行口座には、何らかの旅行保険が付帯している場合があります。補償の重複を避けるため、確認しておくとよいでしょう。