كيف يعمل التأمين للمغتربين في البرتغال

فهم التأمين في البرتغال للمغتربين

تُصمَّم أنظمة التأمين في البرتغال من أجل حماية الأفراد والشركات من مخاطر متنوعة، مثل النفقات الصحية وأضرار الممتلكات والمسؤولية القانونية.

يشمل النظام الوثائق الإلزامية (والواجبة) والاختيارية على حد سواء، وتُصنَّف عمومًا إلى فئات التأمين الشخصي والتأمين على غير الحياة. تغطي وثائق التأمين الشخصي عادةً الحياة والصحة والتأمين ضد الحوادث، بينما تغطي وثائق التأمين على غير الحياة الأصول مثل المنازل والمركبات والمسؤوليات.

بالنسبة إلى المهاجرين، يُعد فهم هذه المتطلبات أمرًا بالغ الأهمية، إذ إن أنواعًا كثيرة من التأمين مطلوبة قانونًا من أجل الحفاظ على الإقامة أو إدارة نشاط تجاري.

التأمين الإلزامي في البرتغال

في البرتغال، يُلزم القانون المقيمين ومالكي العقارات والموظفين بالحصول على أنواع معينة من التأمين:

التأمين الصحي

• نظرة عامة: يوفر نظام الرعاية الصحية العام في البرتغال (Serviço Nacional de Saúde, SNS) تغطية واسعة. ومع ذلك، يتيح التأمين الصحي الخاص الوصول بشكل أسرع إلى المرافق الطبية الخاصة، وشبكة أوسع من الأطباء الاختصاصيين، وفترات انتظار أقصر، وخيارات رعاية محسّنة.
• من يحتاج إليه: التأمين الصحي اختياري لمواطني الاتحاد الأوروبي الذين يمكنهم الاستفادة من SNS. ويجب على المقيمين من خارج الاتحاد الأوروبي الحصول على تأمين صحي خاص لاستيفاء متطلبات التأشيرة (ويجب أن يكون تأمين سفر لأغراض التأشيرة) والإقامة، ولا سيما لتأشيرات D7 وD8 والتأشيرة الذهبية.
• خيارات التغطية:

1. خدمات الإسعاف والطوارئ: أساسية للحصول على الرعاية الفورية.
2. الإقامة في المستشفى: تغطي الإقامة للمرضى الداخليين، بما في ذلك العمليات الجراحية والرعاية المركزة.
3. استشارات الأطباء الاختصاصيين والفحوص التشخيصية: تخفض التكاليف التي يتحملها المريض من ماله الخاص للزيارات غير العاجلة أو زيارات الأطباء الاختصاصيين.
4. الأدوية الموصوفة: تغطي بعض الخطط تكاليف الأدوية، وهي ميزة قيّمة نظراً إلى محدودية التغطية التي يوفرها SNS في هذا المجال.

• المستندات المطلوبة: جواز السفر وNIF، وأحياناً السجل الصحي. يجب أن تستوفي وثائق التأمين الحد الأدنى لمتطلبات التغطية للامتثال للوائح التأشيرة.
• اعتبارات إضافية: توفر بعض الخطط استرداداً جزئياً للتكاليف، بينما تتيح خطط أخرى الاستفادة من شبكة من المستشفيات والعيادات الخاصة، ما يسرّع الحصول على الرعاية.

تأمين السيارات

• نظرة عامة: يُلزم القانون جميع المركبات التي تسير على الطرق البرتغالية بالحصول على تأمين السيارات، الذي يغطي المسؤولية عن أي ضرر يلحق بالغير (terceiros) في حال وقوع حادث.
• الأنواع:

1. تأمين المسؤولية المدنية (Seguro de Responsabilidade Civil): يغطي الأضرار التي تلحق بالغير، وهو إلزامي بموجب القانون.
2. التأمين الشامل (Danos Próprios): يغطي المركبة الخاصة بالمؤمَّن عليه، إضافة إلى الأضرار التي تلحق بالغير، وهو اختياري.

• المساعدة على الطريق: تضيف تغطية لأعطال المركبة أو سحبها في حالات الطوارئ.
• المستندات المطلوبة: رخصة القيادة، تسجيل المركبة (Documento Único Automóvel)، وNIF، وإثبات العنوان.
• نقاط أساسية: قد تختلف أقساط التأمين بناءً على سجل السائق وعمره ونوع المركبة. وتكون الأقساط أعلى للسيارات الأعلى قيمة أو عند إضافة تغطيات. وقد يدفع السائقون الجدد أو الأشخاص دون سن 25 أقساطًا أعلى أيضًا.

تأمين العقارات (Seguro de Incêndio e Multirriscos)

• نظرة عامة: بالنسبة إلى العقارات في المباني السكنية المشتركة، يُشترط قانونًا تأمين ضد الحرائق يشمل الوحدات الخاصة والمساحات المشتركة. أما التأمين متعدد المخاطر (multirriscos) فهو اختياري، لكنه شائع، إذ يوفّر تغطية لمخاطر أوسع.
• من يحتاج إليه: مالكو العقارات، ولا سيما في المباني متعددة الوحدات. وغالبًا ما تشترط البنوك على المؤجّرين الحصول على وثيقة تأمين متعددة المخاطر إذا كان لديهم قرض عقاري.
• خيارات التغطية:

1. الحرائق والكوارث الطبيعية: تشمل الحرائق والفيضانات والزلازل.
2. السرقة والتخريب: تغطية للمقتنيات المنزلية.
3. المسؤولية: تحمي مالك المنزل إذا وقعت في العقار حوادث ألحقت الضرر بالآخرين.

• المستندات المطلوبة: إثبات ملكية العقار وتقارير تقييمه.
• نصائح إضافية: أعد تقييم قيمة محتويات المنزل ومبناه دوريًا، إذ لا تغطي شركات التأمين إلا المبلغ المؤمن عليه في وثيقة التأمين.

تأمين حوادث العمل (Seguro de Acidentes de Trabalho)

• نظرة عامة: يوفّر هذا التأمين الحماية للعاملين من خلال تغطية تكاليف الإصابات أو الأمراض التي تحدث في مكان العمل أو أثناء الأنشطة المرتبطة بالعمل.
• من يحتاج إليه: إلزامي لأصحاب العمل من جميع الأنواع، بمن فيهم من يوظفون عمالًا منزليين. ويجب على العاملين لحسابهم الخاص أيضًا الحصول على تأمين حوادث العمل الخاص بهم.
• التغطية:

1. النفقات الطبية ونفقات إعادة التأهيل: يغطي تكاليف الرعاية الصحية المرتبطة بالحادث.
2. تعويضات العجز والوفاة: تعويض عن العجز طويل الأمد أو في حالة الوفاة.

• المستندات المطلوبة: ما يثبت حالة العمل أو العمل لحساب الشخص الخاص، ووثيقة إثبات الهوية.
• ملاحظة مهمة: تشمل التغطية التنقل من العمل وإليه، وقد يواجه أصحاب العمل غرامات في حال عدم الامتثال.

التأمين على الحياة (Seguro de Vida)

• نظرة عامة: رغم أن التأمين على الحياة اختياري، فإنه غالبًا ما يكون إلزاميًا عند الحصول على رهن عقاري للحماية من التخلف عن السداد في حال الوفاة أو العجز.
• من يحتاج إليه: أصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري، ولا سيما إذا كان البنك المُقرض يشترط ذلك.
• التغطية: تشمل التغطية الأساسية مزايا الوفاة، لكن بعض وثائق التأمين تغطي أيضًا الأمراض في مراحلها النهائية، والعجز الكلي والدائم، وفقدان الدخل.
• المستندات المطلوبة: وثائق الهوية، وNIF، وإثبات الرهن العقاري، وفي بعض الحالات، التقييمات الصحية.
• نصائح إضافية: قارن بين وثائق التأمين لدى شركات مختلفة، إذ قد تقدم بعض البنوك خصومات على الباقات، لكنها تفرض أقساطًا أعلى.

التأمينات الاختيارية في البرتغال

إلى جانب وثائق التأمين الإلزامية، توفر البرتغال مجموعة متنوعة من خطط التأمين الاختيارية المفيدة للمغتربين.

تأمين محتويات المنزل (Seguro de Recheio)

• الغرض: تغطية محتويات المنزل ضد السرقة وأضرار المياه والحرائق والمخاطر الأخرى.
• من ينبغي أن يفكر فيه: المستأجرون ومالكو المنازل، ولا سيما من لديهم مقتنيات قيّمة.
• نقاط إضافية: احتفظوا بقائمة بالمقتنيات القيّمة، إذ قد يكون التغطية محدودة بسقف أو معدّلة وفقاً لمحتويات المنزل المؤمّن عليها.

تأمين الحيوانات الأليفة

• الغرض: قد يشمل تأمين الحيوانات الأليفة، الإلزامي لبعض السلالات المصنّفة خطرة، تغطية صحية عامة للحيوانات الأليفة مثل الكلاب والقطط.
• خيارات التغطية: قد تغطي وثائق التأمين المسؤولية عن الإصابات التي تسببها الحيوانات الأليفة، وأحياناً الرعاية البيطرية.
• المستندات المطلوبة: إثبات ملكية الحيوان الأليف، والسجلات البيطرية، وشهادة السلالة.
• نصائح إضافية: تحقّق من شمول التغطية للنفقات البيطرية الروتينية والطارئة، إذ تكون عادةً إضافات اختيارية.

تأمين المسؤولية المدنية (Seguro de Responsabilidade Civil)

• الغرض: يوفّر تغطية للأضرار العرضية التي تلحق بالغير في الأماكن الخاصة، مثل الضيوف أو الجيران.
• من ينبغي أن يفكّر فيه: يُنصح به لأصحاب الحيوانات الأليفة، أو المُلّاك، أو مستأجري العقارات.
• التغطية: حماية من الأضرار الناجمة عن الإهمال أو الحوادث داخل منزلك أو عقارك.

تأمين السفر (Seguro de Viagem)

• الغرض: يوفّر تأمين السفر الحماية من الأحداث غير المتوقعة أثناء الرحلات، مثل حالات الطوارئ الطبية، أو فقدان الممتلكات أو سرقتها، أو إلغاء الرحلات.
• من ينبغي أن يفكر في ذلك: المغتربون وكثيرو السفر، ولا سيما من يزورون مناطق لا تربطها بالبرتغال اتفاقيات رعاية صحية متبادلة، أو من لديهم ترتيبات سفر معقدة.
• خيارات التغطية:

1. حالات الطوارئ الطبية: تشمل زيارات المستشفى وإعادتك إلى بلدك عند الحاجة.
2. إلغاء الرحلة أو قطعها: تغطي النفقات إذا اضطررت إلى إلغاء الرحلة أو إنهائها قبل موعدها.
3. الأمتعة المفقودة أو المسروقة: تعوّض قيمة الأغراض الشخصية المفقودة أو المسروقة.

• المستندات المطلوبة: عادةً ما تشمل إثبات الهوية وتفاصيل خط سير الرحلة.
• نصائح إضافية: قد تتضمن كثير من بطاقات الائتمان المميزة أو الحسابات المصرفية نوعًا من تأمين السفر، لذا يجدر التحقق منها لتجنب تكرار التغطية.