Come funziona l’assicurazione per gli expat in Portogallo

Capire le assicurazioni in Portogallo da expat

In Portogallo, le assicurazioni sono pensate per proteggere le persone e le imprese da diversi rischi, come le spese sanitarie, i danni alla proprietà e la responsabilità civile.

Il sistema comprende polizze obbligatorie (e previste dalla legge) e facoltative, generalmente suddivise in categorie personali e non vita. Le assicurazioni personali coprono in genere la vita, la salute e gli infortuni, mentre quelle non vita coprono beni come le abitazioni, i veicoli e le responsabilità civili.

Per gli immigrati, orientarsi tra questi requisiti è fondamentale, poiché molti tipi di assicurazione sono obbligatori per legge per mantenere la residenza o gestire un'impresa.

Assicurazioni obbligatorie in Portogallo

In Portogallo, i residenti, i proprietari di immobili e i lavoratori sono tenuti per legge a stipulare determinati tipi di assicurazione:

Assicurazione sanitaria

• Panoramica: il sistema sanitario pubblico del Portogallo (Serviço Nacional de Saúde, SNS) offre un’ampia copertura. Tuttavia, l’assicurazione sanitaria privata consente di accedere più rapidamente alle strutture mediche private, offre una rete più ampia di specialisti, tempi di attesa più brevi e opzioni di assistenza potenziate.
• A chi serve: L’assicurazione sanitaria è facoltativa per i cittadini dell’UE che hanno accesso al SNS. I residenti non UE devono stipulare un’assicurazione sanitaria privata per soddisfare i requisiti per il visto (per il visto deve trattarsi di un’assicurazione di viaggio) e per la residenza, in particolare per i visti D7, D8 e Golden Visa.
• Opzioni di copertura:

1. Ambulanza e servizi di emergenza: Essenziali per ricevere assistenza immediata.
2. Ricovero ospedaliero: Copre i ricoveri, inclusi gli interventi chirurgici e la terapia intensiva.
3. Visite specialistiche e diagnostica: Riduce le spese a carico dell’assicurato per visite non urgenti o specialistiche.
4. Farmaci con prescrizione: Alcuni piani coprono i costi dei farmaci, un vantaggio importante considerando la copertura limitata offerta dal SNS in questo ambito.

• Documentazione necessaria: passaporto, NIF e, talvolta, anamnesi. Le polizze devono soddisfare i requisiti minimi di copertura previsti dalle norme sui visti.
• Ulteriori considerazioni: Alcuni piani offrono un rimborso parziale, mentre altri garantiscono l’accesso a una rete di ospedali e cliniche private, accelerando l’assistenza.

Assicurazione auto

• Panoramica: Tutti i veicoli che circolano sulle strade portoghesi sono obbligati per legge ad avere un’assicurazione auto, che copre la responsabilità per eventuali danni a terzi (terceiros) in caso di incidente.
• Tipi:

1. Assicurazione di responsabilità civile (Seguro de Responsabilidade Civil): copre i danni a terzi ed è obbligatoria per legge.
2. Assicurazione completa (Danos Próprios): copre il veicolo dell’assicurato oltre ai danni a terzi ed è facoltativa.

• Assistenza stradale: aggiunge una copertura in caso di guasto del veicolo o di necessità di traino d’emergenza.
• Documentazione necessaria: Patente di guida, libretto di circolazione (Documento Único Automóvel), NIF e prova di domicilio.
• Punti chiave: I premi assicurativi possono variare in base alla storia del conducente, all’età e al tipo di veicolo. Le auto di maggior valore o le coperture aggiuntive comportano premi più elevati. Anche i neopatentati o le persone di età inferiore a 25 anni potrebbero pagare di più.

Assicurazione sulla proprietà (Seguro de Incêndio e Multirriscos)

• Panoramica: Per gli immobili situati in condominio, è obbligatoria per legge un’assicurazione contro gli incendi che copra sia le unità private sia le aree comuni. L’assicurazione multirischio (multirriscos) è facoltativa, ma diffusa, e offre copertura per una gamma più ampia di rischi.
• A chi è rivolta: Proprietari di immobili, soprattutto quelli situati in edifici con più unità. Se hanno un mutuo, le banche spesso richiedono ai proprietari che affittano l’immobile di stipulare una polizza multirischio.
• Opzioni di copertura:

1. Incendi e calamità naturali: Include incendi, alluvioni e terremoti.
2. Furto e vandalismo: Copertura per i beni domestici.
3. Responsabilità civile: Tutela il proprietario di casa in caso di incidenti nell’immobile che causino danni ad altre persone.

• Documentazione necessaria: Prova della proprietà dell’immobile e perizie di stima del valore.
• Consigli aggiuntivi: Rivalutate periodicamente il valore dei beni e della struttura dell’abitazione, poiché le compagnie assicurative coprono solo fino all’importo assicurato previsto dalla polizza.

Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro (Seguro de Acidentes de Trabalho)

• Panoramica: Questa assicurazione protegge i lavoratori coprendo le spese per infortuni o malattie contratti sul lavoro o durante attività correlate al lavoro.
• A chi è rivolta: Obbligatoria per i datori di lavoro di ogni tipo, compresi quelli che impiegano lavoratori domestici. Anche i lavoratori autonomi devono stipulare una propria assicurazione contro gli infortuni sul lavoro.
• Copertura:

1. Spese mediche e di riabilitazione: Copre i costi sanitari correlati all’infortunio.
2. Indennità per invalidità e decesso: Indennizzo in caso di menomazione a lungo termine o di decesso.

• Documentazione necessaria: Prova dello status di lavoratore dipendente o autonomo e documento d’identità.
• Nota importante: La copertura include gli spostamenti da e verso il lavoro e i datori di lavoro possono essere sanzionati in caso di mancata conformità.

Assicurazione sulla vita (Seguro de Vida)

• Panoramica: Sebbene facoltativa, l’assicurazione sulla vita è spesso obbligatoria per ottenere un mutuo, per tutelarsi dal rischio di insolvenza in caso di morte o invalidità.
• A chi è rivolta: Ai proprietari di casa con un mutuo, in particolare se richiesta dalla banca che concede il finanziamento.
• Copertura: La copertura di base include le prestazioni in caso di decesso, ma alcune polizze coprono anche malattie terminali, invalidità totale e permanente e perdita di reddito.
• Documentazione necessaria: Documenti d’identità, NIF, prova del mutuo e, in alcuni casi, valutazioni mediche.
• Consigli aggiuntivi: Confronta le polizze di diverse compagnie assicurative, poiché alcune banche potrebbero offrire sconti con prodotti abbinati, ma applicare premi più elevati.

Assicurazioni facoltative in Portogallo

Oltre alle polizze obbligatorie, il Portogallo offre diverse assicurazioni facoltative vantaggiose per gli expat.

Assicurazione per il contenuto dell’abitazione (Seguro de Recheio)

• Scopo: Copre i beni domestici in caso di furto, danni causati dall’acqua, incendio e altri eventi dannosi.
• A chi è consigliata: Inquilini e proprietari di casa, soprattutto se possiedono beni di valore.
• Ulteriori informazioni: Tieni un inventario dei beni di valore, poiché la copertura potrebbe essere limitata o adeguata in base ai contenuti assicurati dell’abitazione.

Assicurazione per animali domestici

• Scopo: L’assicurazione per animali domestici, obbligatoria per alcune razze classificate come pericolose, può includere una copertura sanitaria generale per animali domestici come cani e gatti.
• Opzioni di copertura: Le polizze possono coprire la responsabilità civile per i danni causati dagli animali domestici e, talvolta, le spese veterinarie.
• Documentazione necessaria: prova di proprietà dell’animale, cartelle veterinarie e certificazione della razza.
• Ulteriori consigli: verifica la copertura delle spese veterinarie ordinarie e di emergenza, che in genere sono garanzie opzionali aggiuntive.

Assicurazione di responsabilità civile (Seguro de Responsabilidade Civil)

• Finalità: offre copertura per i danni accidentali causati a terzi in contesti privati, come ospiti o vicini.
• A chi è consigliata: è consigliata ai proprietari di animali domestici, ai locatori o a chi affitta un immobile.
• Copertura: protezione dai danni causati da negligenza o incidenti all’interno della propria abitazione o proprietà.

Assicurazione di viaggio (Seguro de Viagem)

• Finalità: l’assicurazione di viaggio offre protezione contro gli imprevisti durante i viaggi, come emergenze mediche, smarrimento o furto di effetti personali e cancellazione del viaggio.
• A chi è consigliata: Expat e viaggiatori frequenti, in particolare chi visita zone prive di accordi sanitari reciproci con il Portogallo o ha itinerari di viaggio complessi.
• Opzioni di copertura:

1. Emergenze mediche: include le visite ospedaliere e, se necessario, il rimpatrio.
2. Annullamento/interruzione del viaggio: copre le spese se è necessario annullare o interrompere anticipatamente un viaggio.
3. Bagagli smarriti o rubati: rimborsa il valore degli effetti personali smarriti o rubati.

• Documentazione necessaria: in genere, un documento d’identità e i dettagli dell’itinerario di viaggio.
• Consigli aggiuntivi: molte carte di credito premium o conti bancari possono includere una qualche forma di assicurazione di viaggio; vale quindi la pena verificare, per evitare doppie coperture.