AnchorLess › Ingatlanvásárlás Spanyolországban › Jelzáloghitel-kalkulátor

2026 · az árfolyamokat 2026. október 27-én ellenőriztük

Spanyolországi jelzáloghitel-kalkulátor nem rezidenseknek

Q: Kaphatnak-e jelzáloghitelt a nem rezidensek Spanyolországban?

Igen: a spanyol bankok nyújtanak hitelt nem rezidenseknek, általában az ár vagy az értékbecslés szerinti érték 60–70%-áig (a gyakorlat szerint), attól függően, hogy melyik az alacsonyabb, a rezidensekével azonos jogi védelmet biztosítva.

Q: Mekkora önerő szükséges egy spanyolországi jelzáloghitelhez?

Nem rezidensként általában legalább 30%, ezen felül a vásárlási illeték (használt ingatlan esetén régiótól függően 6%–13%), valamint az adásvételi okirat közjegyzői és nyilvántartási díja: gyakran a vételár körülbelül 40%-át kell készpénzben kifizetni.

Q: Milyenek a spanyol jelzáloghitelek kamatai 2026-ban?

2026 augusztusában átlagosan 3,16% fix és 2,95% változó kamat a kezdeti időszakban (INE); az Euribor szeptemberben 3,247% volt. A nem rezidensek általában többet fizetnek.

Q: Ki viseli a jelzáloghitel költségeit Spanyolországban?

A bank fizeti a jelzáloghitel-okirat közjegyzői, nyilvántartásba vételi, ügyintézési és illetékköltségeit; az értékbecslést, valamint – ha erről megállapodtak – a folyósítási díjat Ön fizeti.

Q: Szükségem van NIE-re ahhoz, hogy jelzáloghitelt vegyek fel Spanyolországban?

Igen: a közjegyző bejegyzi az adásvételi szerződésbe és a jelzálogszerződésbe, a bankok pedig kérik az ügyintézéshez szükséges dokumentumok között.

Q: Szükségem van spanyol bankszámlára?

A törvény nem írja elő, de a hitelező megkövetelheti, hogy legyen számlája a hitelhez, a kaucióhoz és a számlák kifizetéséhez pedig szüksége lesz egyre.

Q: Meddig tarthat egy spanyol jelzáloghitel?

Spanyolországban az átlagéletkor 2026-ban 26 év volt (INE); a nem rezidensek általában legfeljebb 20 évet kapnak, egyes bankoknál 25–30 évet, és körülbelül 75 éves korig kell visszafizetni a hitelt (gyakorlat).

Q: Visszafizethetem idő előtt a spanyol jelzáloghitelt?

Igen, bármikor, a törvényben meghatározott díjkorláttal: legfeljebb 0.25% (változó, az első 3 évben) vagy 2% (fix, az első 10 évben).

Q: Kaphatok jelzáloghitelt Spanyolországban, ha fontban vagy dollárban keresek?

Igen; euróalapú hitel esetén az árfolyamkockázat Önt terheli, a banknak pedig figyelmeztetnie kell, ha a törlesztőrészletek több mint 20%-kal változnak.

Q: A kalkulátor eredménye ajánlatnak minősül?

Nem: ez a mai átlagos árfolyamok alapján készült becslés. A bank a jövedelme vizsgálata után határozza meg az árfolyamot és a hitelkeretet.

Ingyenes spanyol jelzáloghitel-kalkulátor nem rezidenseknek. Adja meg az ingatlan árát és az önerő összegét, hogy megtudja, mekkora lenne a havi törlesztőrészlet a mai kamatok mellett, fix, változó (Euribor) vagy vegyes kamatozással, általában mekkora hitelt nyújt a bank, és mennyi készpénzre lesz szüksége a közjegyzőnél, a vagyonszerzési illetékkel együtt.

Nincs szükség regisztrációra

Fix, változó vagy vegyes

Ingatlanvásárlási adó régiónként

Az ingatlan vételára

Hol található?

Ettől függ a vagyonszerzési adó: használt ingatlannál 6%–13%.

Hol él?

A bankok általában ennyit hiteleznek a vételár és az értékbecslés közül az alacsonyabbhoz képest: nem rezidenseknek legfeljebb 70%, rezidenseknek legfeljebb 80%.

Az Ön önereje

90 000 EUR

210 000 EUR hitelt vesz fel, ez a vételárhoz képest 70%. Ez a nem rezidensek szokásos felső határa.

Az értékbecslés, ha ismeri Nem kötelező

A bankok a vételár és az értékbecslés közül az alacsonyabb alapján hiteleznek.

Futamidő25 év

Az Ön életkora Nem kötelező

éves

Kamat

Fix kamat

% évente

Az új lakáshitelek átlagos fix kamata Spanyolországban, 2026. augusztus (INE).

Havi nettó jövedelme Nem kötelező

A bankok általában azt szeretnék, ha a törlesztőrészlet a jövedelem 30%–35% alatt maradna.

Havi törlesztőrészlete

1013 EURhavonta

Fix 3,16% kamat a teljes futamidőre (25 év).

Összes kamat94 022 EUR

Összesen visszafizetve304 022 EUR

Hitel210 000 EUR70%

A hitel 69%A kamat 31%

Az aláíráskor szükséges összeg becslés

Önerő90 000 EUR

Vagyonszerzési adó, Valenciai régió 9%27 000 EUR

Közjegyző, adásvételi okirat (országos díjszabás, áfával)470 EUR

Ingatlan-nyilvántartás, a vétel bejegyzése (országos díjszabás, áfával)249 EUR

Értékbecslés (Ön fizeti; általában 250 EUR–600 EUR)400 EUR

A jelzáloghitel közjegyzői díja, bejegyzése, illetéke és a gestoría díja0 EURa törvény szerint a bank fizeti

Összesen118 118 EUR39% a vételárhoz képest

Adja meg nettó jövedelmét, és meglátja, mekkora arányt néznek a bankok.

Spanyol NIE

Következő lépés: a NIE-je.A közjegyző beírja az adásvételi okiratba és a jelzálog-okiratba, a bank pedig a hitelkérelemmel együtt kéri. Kezdőár: 199 EUR, külföldről is.

NIE igénylése

Nyisson spanyol bankszámlát otthonról

Becslés, nem ajánlat: a kamatot, a kamatfelárat és a hitelkeretet a bank határozza meg, miután megvizsgálta jövedelmét és tartozásait. Az AnchorLess nem bank, nem hitelközvetítő és nem pénzügyi tanácsadó.

A törlesztés évről évre25 év: mennyit fizet, a kamat, a tőke és a hátralévő tartozás évről évre

Hátralévő tartozás

A hitel felét a futamidő 15. évének végére fizeti vissza.

Évről évre

Év	Havi részlet	Kamat	Tőke	Hátralévő tőke
1	1013 EUR	6555 EUR	5606 EUR	204 394 EUR
2	1013 EUR	6376 EUR	5785 EUR	198 609 EUR
3	1013 EUR	6190 EUR	5971 EUR	192 638 EUR
4	1013 EUR	5999 EUR	6162 EUR	186 476 EUR
5	1013 EUR	5801 EUR	6360 EUR	180 116 EUR
6	1013 EUR	5597 EUR	6564 EUR	173 552 EUR
7	1013 EUR	5387 EUR	6774 EUR	166 778 EUR
8	1013 EUR	5170 EUR	6991 EUR	159 787 EUR
9	1013 EUR	4945 EUR	7216 EUR	152 571 EUR
10	1013 EUR	4714 EUR	7447 EUR	145 124 EUR
11	1013 EUR	4475 EUR	7686 EUR	137 439 EUR
12	1013 EUR	4229 EUR	7932 EUR	129 507 EUR
13	1013 EUR	3975 EUR	8186 EUR	121 320 EUR
14	1013 EUR	3712 EUR	8449 EUR	112 871 EUR
15	1013 EUR	3441 EUR	8720 EUR	104 152 EUR
16	1013 EUR	3162 EUR	8999 EUR	95 152 EUR
17	1013 EUR	2873 EUR	9288 EUR	85 865 EUR
18	1013 EUR	2575 EUR	9586 EUR	76 279 EUR
19	1013 EUR	2268 EUR	9893 EUR	66 386 EUR
20	1013 EUR	1951 EUR	10 210 EUR	56 176 EUR
21	1013 EUR	1623 EUR	10 537 EUR	45 638 EUR
22	1013 EUR	1286 EUR	10 875 EUR	34 763 EUR
23	1013 EUR	937 EUR	11 224 EUR	23 539 EUR
24	1013 EUR	577 EUR	11 584 EUR	11 955 EUR
25	1013 EUR	206 EUR	11 955 EUR	0 EUR

a világ legjelentősebb expat közösségei szerint

„Megbízható szolgáltatás nagyon versenyképes áron”

„További előnye, hogy az AnchorLess több nyelven is elérhető”

„Véleményem szerint egy olyan cég igénybevételét javasolnám, mint az anchorless.io”

„Szolgáltatásuk kiemelkedik a gyors válaszidejével, és kivételes ügyfélszolgálatáért is dicsérik.”

„Bízd az adminisztrációt az AnchorLessre, hogy élvezhesd új életedet Portugáliában.”

„Megbízható szolgáltatás rendkívül versenyképes áron”

„További előnye, hogy az AnchorLess több nyelven is elérhető”

„Véleményem szerint egy olyan cég igénybevételét javasolnám, mint az anchorless.io.”

„Szolgáltatásuk gyors válaszidejével tűnik ki, és kivételes ügyfélszolgálatáért is elismerik.”

„Bízza az adminisztrációt az AnchorLessre, hogy élvezhesse új életét Portugáliában.”

RÖVIDEN

A bankok általában az ár vagy az értékbecslés közül az alacsonyabb összeg legfeljebb 70%-át hitelezik meg a nem rezidenseknek (gyakorlat).
Spanyolországban az új lakáshitelek átlagos kamata 2026 augusztusában 3,16% volt, fix kamatozással (INE); az Euribor szeptemberben 3,247% volt.
A törvény szerint a bank fizeti a jelzáloghitel közjegyzői és ingatlan-nyilvántartási díjait, valamint az okirati illetéket; az értékbecslést és a vagyonszerzési adót Ön fizeti.
A kötelező érvényű ajánlatot 10 nappal az aláírás előtt kapja meg, és ingyenes konzultáción vehet részt az Ön által választott közjegyzővel.

Mennyit vehet fel Kamatszintek 2026-ban Mai Euribor Ki mit fizet Lépésről lépésre Előtörlesztés Font vagy dollár Három példa Adózás GYIK

Mekkora hitelt vehet fel egy nem rezidens Spanyolországban?

Nincs törvényi korlát arra, hogy a bank mekkora összeget hitelezhet Önnek. A gyakorlatban a bankok általában az ár vagy az értékbecslés közül az alacsonyabb összeg 60–70%-át hitelezik a nem rezidenseknek, a rezidenseknek pedig akár 80%-át: számoljon legalább 30%-os önerővel, valamint az ezen felüli költségekkel. A banknak az Ön jövedelme, megtakarításai és tartozásai alapján kell megítélnie a hitelképességét, nem elsősorban az ingatlan értéke alapján, az elutasítást pedig meg kell indokolnia (Ley 5/2019, art. 11).

Amit a bankok általában kérnek a nem rezidensektől gyakorlat: útlevél és NIE, az utolsó fizetési jegyzékek vagy számlák, a legutóbbi adóbevallás, bankszámlakivonatok, az országból származó hiteljelentés, a foglalási szerződés vagy az arras szerződés.
Az értékbecslés: a banktól független, jóváhagyott értékbecslő; hozhat saját szakértőt, akinek a jelentése hat hónapnál nem régebbi, a bank pedig nem számíthat fel díjat annak ellenőrzéséért (Orden ECO/805/2003, RDL 24/2021 art. 20).
Az életkor: a bankok általában azt szeretnék, hogy a hitelt nagyjából 75 éves korig visszafizessék gyakorlat.

Spanyolországi jelzáloghitel-kamatok 2026-ban

3.08%

minden új lakáshitel

3.16%

rögzített

2.95%

változó, az elején

26 év

átlagos időtartam

Spanyolországban az új lakáshitelek átlagos kamata 2026 augusztusában 3.08% volt: a fix kamatozásúaké 3.16%, a változó kamatozású hitelek induló kamata pedig 2.95%. A futamidő átlagosan 26 years volt; a hitelek 64.1%-a fix kamatozású volt (INE, előzetes adat). A Banco de España által az új lakáshitelekre számított THM 3.10% volt. A bankok általában magasabb kamatot számítanak fel a nem rezidenseknek gyakorlat.

Euribor ma

A legtöbb változó kamatozású hitel referenciaindexe, a 12 hónapos Euribor 2026 szeptemberében 3.247% volt, a februári 2.22%-hoz képest magasabb értéken (Banco de España, BOE).

12 hónapos Euribor az elmúlt 12 hónapbanhavi átlag, %

12 hónapos Euribor, havi átlag (Banco de España, közzétéve a BOE-ban)
Hónap	Euribor	Hónap	Euribor
2025. október	2,187%	2026. április	2,747%
2025. november	2,217%	2026. május	2,804%
2025. december	2,267%	2026. június	2,798%
2026. január	2,245%	2026. július	2,855%
2026. február	2,221%	2026. augusztus	2,954%
2026. március	2,565%	2026. szeptember	3,247%

Az októberi adat november első napjaiban jelenik meg.

Fix kamatozású, változó kamatozású vagy vegyes?

Rögzített

Ugyanaz a díj a teljes időszak alatt.

Változó

Euribor plusz a banki kamatfelár, amelyet felülvizsgálnak (általában évente); minimumkamat nem alkalmazható, és a kamatláb nem csökkenhet nulla alá (Ley 5/2019 art. 21).

Vegyes

Néhány évig fix, utána változó.

A változó költségekről a fix költségekre való áttérés az első három évben legfeljebb 0.05%-ba kerül, ezt követően pedig semmibe (Ley 5/2019 art. 23).

Források: INE, Estadística de Hipotecas, 2026. augusztus (előzetes adat, közzétéve: 2026. október 26.); Banco de España, Boletín Estadístico, 19.6. táblázat; Euribor: Banco de España, a BOE 2026. október 2-i számában. Ellenőrizve: 2026. október 27.

A spanyolországi jelzáloghitel költségei: ki mit fizet?

Ki fizeti a spanyolországi jelzáloghitel költségeit
Költség	Ki fizeti	Forrás
A jelzáloghitel-okirat közjegyzői díja	a bank	Ley 5/2019 art. 14.1.e
A jelzáloghitel bejegyzése	a bank	ugyanaz
Az ügyintéző iroda (gestoría)	a bank	ugyanaz
A jelzáloghitel illetéke (AJD)	a bank	TRLITPAJD art. 29 (RDL 17/2018)
Az értékbecslés	Ön (általában 250–600 €, a gyakorlatban)	art. 14.1.e
Szerződés esetén a folyósítási díj	Ön, egyszer (nem rezidensek esetében gyakran körülbelül 0,5%, a gyakorlatban)	art. 14.4
A vásárlási illeték, az adásvételi okirat közjegyzői díja és a nyilvántartásba vétel	Ön	a vásárlási útmutató

Vásárlási illeték régiónként

Ingatlanvásárlási adó 2026-ban, általános kulcsok (az egyes fő lakóingatlanokra vonatkozó kedvezményes kulcsok nélkül)
Régió	Használt ingatlan	Új ingatlan
Andalúzia	7%	ÁFA 10% + illeték 1.2%
Valenciai régió	9% 11% 1 millió € felett	ÁFA 10% + illeték 1.4%
Katalónia	10–13% az árkategóriától függően	ÁFA 10% + illeték 1.5%
Madrid	6%	ÁFA 10% + illeték 0.4–0.75%
Baleár-szigetek	8–13% az árkategóriától függően	ÁFA 10% + illeték 1.5% 2% 1 millió €-tól
Kanári-szigetek	6.5%	IGIC 7% + illeték 1%
Murcia	7.75%	ÁFA 10% + illeték 1.5%

A vásárlás minden költsége, lépésről lépésre: útmutatónk a spanyolországi házvásárláshoz.

Források: Ley 5/2019 14. cikk (BOE-A-2019-3814); TRLITPAJD 29. cikk, a RDL 17/2018 által módosított változat; az egyes régiók adójogszabályai, a vásárlási útmutatóban leírtak szerint (ellenőrizve: 2026. október 27.).

Hogyan igényelhet jelzáloghitelt Spanyolországban külföldről, lépésről lépésre

Szerezze be a NIE-t. Mindkét okiratba bekerül.

Igényeljem meg a NIE-t

199 €-tól, külföldről

Nyisson spanyol bankszámlát. Jogszabály nem kötelezi hitelfelvételre, de a hitelező a hitelhez előírhatja egy számla meglétét (Ley 5/2019 art. 17), és szüksége lesz egyre az előleg, a közjegyzői ügyintézés és a számlák kifizetéséhez.

Nyiss számlát

€659

Kérjen előzetes jóváhagyást két-három banktól vagy egy hitelközvetítőtől a jövedelmét igazoló dokumentumokkal.

Az ingatlan értékbecslése egy jóváhagyott értékbecslő által (vagy saját értékbecslés, ha hat hónapnál nem régebbi).

A kötelező érvényű ajánlat (FEIN), a figyelmeztető tájékoztató (FiAE) és a szerződéstervezet, legalább 10 nappal az aláírás előtt (14. cikk).

Az ingyenes közjegyzői ügyintézés, személyesen vagy képviselő útján, legkésőbb az előző napon (15. cikk).

Írja alá az adásvételi szerződést és a jelzálogkölcsönt közjegyző előtt, személyesen vagy meghatalmazott útján.

A bank bejegyzi a jelzálogot, és fedezi annak költségeit.

Korai visszafizetés, biztosítás és egyéb termékek

Előtörlesztési díjak (23. cikk, 2025. január 1-jétől ismét hatályos): változó kamatozás esetén legfeljebb 0.25% az első 3 évben vagy 0.15% az első 5 évben (a szerződés választ a kettő közül), ezt követően nincs díj; fix kamatozás esetén legfeljebb 2% 10 évig, utána 1.5%; és a díj soha nem haladhatja meg a bank tényleges veszteségét.
A kapcsolt termékek tiltottak, két kivétellel (17. cikk): a biztosítás, amely esetén a banknak díjmentesen el kell fogadnia bármely biztosító egyenértékű kötvényét; valamint a hitelhez kapcsolódó számla.
Késedelmes fizetés: a hitel kamatlába plusz 3 százalékpont; a teljes hitel csak akkor válhat esedékessé, ha a futamidő első felében annak 3%-a (vagy 12 törlesztőrészlet), a második felében pedig 7%-a (vagy 15 törlesztőrészlet) marad kifizetetlen (24–25. cikk).

Forrás: Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, 17., 23., 24. és 25. cikk, hatályos 2026. október 27-én.

Fontban vagy dollárban keres?

Ha az euróban felvett hitelt fontból, dollárból vagy koronából törleszti, az árfolyamkockázat Önt terheli: a kalkulátor megmutatja, hogy a törlesztőrészlet a jövedelmének mekkora hányadát teszi ki, ha az Ön pénzneme 20%-ot gyengül. A devizában felvett hitel átváltható arra a pénznemre, amelyben Ön a jövedelmét kapja, a banknak pedig figyelmeztetnie kell Önt, ha a törlesztőrészletek összege több mint 20%-kal változik (Ley 5/2019 art. 20).

Más pénznemben kapja a fizetését? Adja meg a nettó jövedelmét a kalkulátorban, majd válassza ki mellette a pénznemet. Jövedelem hozzáadása ↑

Három példa

A kalkulátorral számítva, €400 értékbecslési díj, 2026. október 27-i adatok
Otthon	Hitel	Kamatláb	Havi törlesztőrészlet	Szerződéskötéskor fizetendő összeg
€250,000 értékesítésre szánt lakás, Valencia régió Próbáld ki ↑	€175,000 (70%), 25 év	rögzített 3,16%	845 €	98 572 €
400 000 € értékű használt lakás, Andalúzia Próbálja ki ↑	280 000 € (70%), 25 év	Euribor 3,247% + 1,00	1 516 € (1 836 €, ha az Euribor +2)	149 210 €
600 000 €-os új otthon, Baleár-szigetek Próbálja ki ↑	360 000 € (60%), 20 év	10 évig 3,0%, utána Euribor + 1,00	1 997 €, majd 2 118 €	310 394 €

Adózás jelzáloghitellel terhelt ingatlan után, ha külföldön él

Spanyolország 2013 óta nem biztosít adókedvezményt a fő lakóhely megvásárlásához. Nem rezidensként a jelzáloghitel kamata csak a spanyolországi bérbeadásból származó jövedelemből vonható le, és csak akkor, ha az EU-ban vagy az EGT-ben él; a bérbe nem adott ingatlan után a nem rezidenseknek vélelmezett jövedelem alapján kell adót fizetniük, levonás nélkül.

Spanyolországi ingatlanadó, ha külföldön él, útmutatónk a vásárláshoz.

Források: LIRPF, 18. átmeneti rendelkezés (Ley 16/2012); TRLIRNR 24. cikk.

Bővebben a spanyolországi ingatlanvásárlásról

Házvásárlás Spanyolországban külföldiként

Az okirathoz szükséges NIE, a régiónként eltérő vásárlási adó, a tényleges költségek és a 7 lépés.

Útmutató

Örökösödési adó Spanyolországban nem rezidensek számára

Mennyit fizetnek az örökösök régiónként, a 6 hónapos határidő, a NIE és a külföldről elvégzendő lépések.

Útmutató

Hogyan szerezheti meg a NIE-t Spanyolországban

A szám, amely az adásvételi szerződésbe és a jelzálogszerződésbe kerül, valamint az, hogyan szerezhető be külföldről.

Útmutató

GYIK

Spanyolországi jelzáloghitelek: gyakran ismételt kérdések. Még segítségre van szüksége? Csevegjen az AnchorLess csapatával, és kapjon választ kérdéseire.

Beszéljen velünk

Kaphatnak-e jelzáloghitelt a nem rezidensek Spanyolországban?

Mekkora önerő szükséges egy spanyolországi jelzáloghitelhez?

Milyenek a spanyol jelzáloghitelek kamatai 2026-ban?

Ki viseli a jelzáloghitel költségeit Spanyolországban?

Szükségem van NIE-re ahhoz, hogy jelzáloghitelt vegyek fel Spanyolországban?

Szükségem van spanyol bankszámlára?

Meddig tarthat egy spanyol jelzáloghitel?

Visszafizethetem idő előtt a spanyol jelzáloghitelt?

Kaphatok jelzáloghitelt Spanyolországban, ha fontban vagy dollárban keresek?

A kalkulátor eredménye ajánlatnak minősül?

Tossa de Mar a Costa Braván, középkori falai a tenger fölé magasodnak

Spanyolországi vásárlás? Kezdje a NIE-vel.

Bekerül az okiratokba, és a bank bekéri az ügyintézéshez szükséges dokumentumokkal együtt.

Szerezze be a NIE-számomat

Beszéljen velünk ingyen

Az AnchorLess nem bank, nem könyvelő, nem adótanácsadó, nem befektetési tanácsadó, sem ügyvédi irodalom, sem pedig kormány vagy hivatalos kormány weboldal. Közvetítőként működünk, segítve a kapcsolatot akkreditált szakemberekkel, és egyszerűsítve az adminisztratív folyamatokat a költözésed során Európában.