AnchorLess › Kopen in Spanje › Hypotheekcalculator
Spaanse hypotheek berekenen voor niet-residenten
“Een degelijke service voor een zeer concurrerende prijs”
“Een ander pluspunt is dat AnchorLess in meerdere talen beschikbaar is”
“Naar mijn mening zou ik aanraden om een bedrijf als anchorless.io in te schakelen”
“Laat AnchorLess de administratie voor je regelen, zodat je kunt genieten van je nieuwe leven in Portugal.”
“Een uitstekende service tegen een zeer concurrerende prijs”
“Een ander pluspunt is dat AnchorLess in meerdere talen beschikbaar is”
“Naar mijn mening zou ik het gebruik van een bedrijf als anchorless.io aanbevelen”
“Laat AnchorLess de administratie voor je regelen, zodat je van je nieuwe leven in Portugal kunt genieten.”
KORT SAMENGEVAT
- Banken lenen doorgaans niet-ingezetenen tot 70% van de prijs of de taxatiewaarde, afhankelijk van welk bedrag lager is (gebruikelijke praktijk).
- De gemiddelde rente op nieuwe woningleningen in Spanje bedroeg in augustus 2026 3.16% vast (INE); de Euribor bedroeg in september 3.247%.
- De bank betaalt wettelijk de notariskosten, registratiekosten en zegelrechten voor de hypotheek; u betaalt de taxatie en de aankoopbelasting.
- U ontvangt het bindende aanbod 10 dagen vóór de ondertekening en krijgt een gratis gesprek met een notaris naar keuze.
Hoeveel kan een niet-inwoner lenen in Spanje?
Er geldt geen wettelijke limiet voor het bedrag dat een bank u mag lenen. In de praktijk lenen banken niet-ingezetenen doorgaans 60% tot 70% van de aankoopprijs of de taxatiewaarde, afhankelijk van welke het laagst is, en ingezetenen tot 80%: houd rekening met een aanbetaling van minimaal 30%, plus de bijkomende kosten. De bank moet u beoordelen op basis van uw inkomen, spaargeld en schulden, en niet voornamelijk op basis van de waarde van de woning, en een weigering toelichten (Ley 5/2019, art. 11).
- Wat banken doorgaans van niet-ingezetenen vragen praktijk: paspoort en NIE, de laatste loonstroken of jaarrekeningen, de laatste belastingaangifte, bankafschriften, een kredietrapport uit uw land, het reserverings- of arras-contract.
- De taxatie: een erkende taxateur, onafhankelijk van de bank; u mag uw eigen taxateur meenemen, mits de taxatie minder dan zes maanden oud is, en de bank mag geen kosten in rekening brengen voor de controle ervan (Orden ECO/805/2003, RDL 24/2021 art. 20).
- De leeftijd: banken willen doorgaans dat de lening rond uw 75e is afgelost praktijk.
Hypotheekrentes in Spanje in 2026
3.08%
alle nieuwe woningleningen
3,16%
vast
2.95%
variabele, aan het begin
26 jaar
gemiddelde looptijd
De gemiddelde rente op nieuwe hypotheken voor woningen in Spanje bedroeg in augustus 2026 3.08%: 3.16% voor hypotheken met een vaste rente en 2.95% aan het begin van een lening met een variabele rente, met een gemiddelde looptijd van 26 jaar; 64.1% daarvan had een vaste rente (INE, voorlopig). Het jaarlijkse kostenpercentage van de Banco de España voor nieuwe woningleningen bedroeg 3.10%. Banken rekenen niet-ingezetenen doorgaans meer aan praktijk.
Euribor vandaag
De 12-maands Euribor, de index voor de meeste leningen met variabele rente, bedroeg 3.247% in september 2026, tegenover 2.22% in februari (Banco de España, BOE).
| Maand | Euribor | Maand | Euribor |
|---|---|---|---|
| oktober 2025 | 2,187% | april 2026 | 2,747% |
| november 2025 | 2,217% | mei 2026 | 2,804% |
| december 2025 | 2,267% | juni 2026 | 2,798% |
| januari 2026 | 2,245% | juli 2026 | 2,855% |
| februari 2026 | 2,221% | augustus 2026 | 2,954% |
| maart 2026 | 2,565% | september 2026 | 3,247% |
Het cijfer voor oktober wordt in de eerste dagen van november bekendgemaakt.
Vast, variabel of gemengd?
Vast
Dezelfde betaling voor de volledige looptijd.
Variabele
Euribor plus de opslag van de bank, periodiek herzien (meestal jaarlijks); een minimumrente is niet toegestaan en de rente mag niet lager zijn dan nul (Ley 5/2019 art. 21).
Gemengd
Enkele jaren vast, daarna variabel.
De overstap van variabele naar vaste kosten kost in de eerste drie jaar hooguit 0.05%, daarna niets (Ley 5/2019 art. 23).
Bronnen: INE, Estadística de Hipotecas, augustus 2026 (voorlopig, gepubliceerd op 26 oktober 2026); Banco de España, Boletín Estadístico, tabel 19.6; Euribor: Banco de España, in het BOE van 2 oktober 2026. Geraadpleegd op 27 oktober 2026.
De kosten van een hypotheek in Spanje: wie betaalt wat
| Kosten | Wie betaalt | Bron |
|---|---|---|
| De notaris voor de hypotheekakte | de bank | Ley 5/2019 art. 14.1.e |
| De hypotheek inschrijven | de bank | hetzelfde |
| Het administratiekantoor (gestoría) | de bank | hetzelfde |
| Zegelrecht (AJD) op de hypotheek | de bank | TRLITPAJD art. 29 (RDL 17/2018) |
| De taxatie | u (meestal €250–600, in de praktijk) | art. 14.1.e |
| Een afsluitprovisie, indien overeengekomen | u, eenmalig (vaak ongeveer 0.5% voor niet-ingezetenen, in de praktijk) | art. 14.4 |
| De aankoopbelasting, de notaris voor de koopakte en de inschrijving in het register | u | de aankoopgids |
De aankoopbelasting, per regio
| Regio | Bestaande woning | Nieuwbouwwoning |
|---|---|---|
| Andalusië | 7% | btw 10% + zegelrecht 1.2% |
| regio Valencia | 9% 11% boven €1 miljoen | btw 10% + zegelrecht 1.4% |
| Catalonië | 10–13% afhankelijk van de prijsklasse | btw 10% + zegelrecht 1.5% |
| Madrid | 6% | btw 10% + zegelrecht 0.4–0.75% |
| Balearen | 8–13% afhankelijk van de prijsklasse | btw 10% + zegelrecht 1.5% 2% vanaf €1 miljoen |
| Canarische Eilanden | 6.5% | IGIC 7% + zegelrecht 1% |
| Murcia | 7.75% | btw 10% + zegelrecht 1.5% |
Alle kosten bij het kopen, stap voor stap: onze gids voor een huis kopen in Spanje.
Bronnen: Ley 5/2019 art. 14 (BOE-A-2019-3814); TRLITPAJD art. 29, zoals gewijzigd bij RDL 17/2018; de belastingwetgeving van elke regio, zoals vermeld in de aankoopgids (gecontroleerd op 27 oktober 2026).
Zo krijgt u stap voor stap vanuit het buitenland een hypotheek in Spanje
1
Vraag je NIE aan. Het wordt in beide akten opgenomen.
Vanaf €199, vanuit het buitenland
2
Open een Spaanse bankrekening. Er is geen wettelijke verplichting om een lening af te sluiten, maar de kredietverstrekker kan een rekening eisen voor de lening (Ley 5/2019 art. 17), en u hebt er een nodig voor de aanbetaling, de notaris en de rekeningen.
3
Vraag vooraf goedkeuring aan bij twee of drie banken of een tussenpersoon, met uw inkomensdocumenten.
4
De waardering van de woning door een erkende taxateur (of uw eigen waardering, mits deze minder dan zes maanden oud is).
5
Het bindende aanbod (FEIN), het waarschuwingsblad (FiAE) en het conceptcontract, ten minste 10 dagen vóór ondertekening (art. 14).
6
De gratis notarisafspraak, persoonlijk of via een vertegenwoordiger, uiterlijk de dag ervoor (art. 15).
7
Onderteken de koopakte en de hypotheekakte bij de notaris, zelf of via een volmacht.
8
De bank registreert de hypotheek en betaalt de kosten ervan.
Vervroegd aflossen, verzekeringen en andere producten
- Kosten voor vervroegde aflossing (art. 23, opnieuw van kracht sinds 1 januari 2025): variabele rente, maximaal 0.25% in de eerste 3 jaar of 0.15% in de eerste 5 jaar (het contract bepaalt welke optie geldt), daarna niets; vaste rente, maximaal 2% gedurende 10 jaar, daarna 1.5%; en nooit meer dan het werkelijke verlies van de bank.
- Gebundelde producten zijn verboden, met twee uitzonderingen (art. 17): verzekeringen, waarbij de bank zonder extra kosten een gelijkwaardige polis van elke verzekeraar moet accepteren; en een rekening voor de lening.
- Betalingsachterstanden: de rente van de lening plus 3 punten; de volledige lening kan pas worden opgeëist wanneer 3% ervan (of 12 betalingen) onbetaald is gebleven in de eerste helft van de looptijd, of 7% (of 15 betalingen) in de tweede helft (art. 24–25).
Bron: Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, artikelen 17, 23, 24 en 25, van kracht op 27 oktober 2026.
Verdient u in ponden of dollars?
Bij een lening in euro’s die u aflost met ponden, dollars of kronen, ligt het wisselkoersrisico bij u: de calculator toont welk deel van uw inkomen naar uw aflossing gaat als uw valuta 20% in waarde daalt. Een lening in een vreemde valuta kan worden omgezet naar de valuta waarin u uw inkomen ontvangt, en de bank moet u waarschuwen wanneer de betalingen met meer dan 20% veranderen (Ley 5/2019 art. 20).
In een andere valuta betaald? Vul uw netto-inkomen in de calculator in en kies de valuta ernaast. Mijn inkomen toevoegen ↑
Drie voorbeelden
| Woning | Lening | Rente | Maandelijkse betaling | Contant bij ondertekening |
|---|---|---|---|---|
| Doorverkoopappartement van €250,000 in de regio Valencia Probeer het ↑ | €175,000 (70%), 25 jaar | vast 3.16% | €845 | €98,572 |
| Woning voor €400,000 bij doorverkoop, Andalusië Probeer het ↑ | €280,000 (70%), 25 jaar | Euribor 3.247% + 1.00 | €1,516 (€1,836 bij Euribor +2) | €149,210 |
| €600,000 nieuwe woning, Balearen Probeer het ↑ | €360,000 (60%), 20 jaar | 3,0% gedurende 10 jaar, daarna Euribor + 1,00 | €1,997, daarna €2,118 | €310,394 |
Belasting op een huis met hypotheek als u in het buitenland woont
Spanje biedt sinds 2013 geen belastingvoordeel meer bij de aankoop van een hoofdwoning. Als niet-ingezetene zijn hypotheekrente en -kosten alleen aftrekbaar van Spaanse huurinkomsten, en alleen als u in de EU of de EER woont; over een woning die u niet verhuurt, betaalt u als niet-ingezetene belasting over een fictief inkomen, zonder aftrek.
Onroerendgoedbelasting in Spanje als u in het buitenland woont, in onze aankoopgids.
Bronnen: LIRPF, overgangsbepaling 18 (Ley 16/2012); TRLIRNR art. 24.
Meer over kopen in Spanje
Een huis kopen in Spanje als buitenlander
De NIE die u nodig hebt voor de akte, de aankoopbelasting per regio, de werkelijke kosten en de 7 stappen.
Gids
Erfbelasting in Spanje voor niet-ingezetenen
Wat elke erfgenaam per regio betaalt, de termijn van 6 maanden, de NIE en de stappen vanuit het buitenland.
Gids
Hoe u uw NIE in Spanje aanvraagt
Het nummer dat in de koopakte en de hypotheekakte wordt vermeld, en hoe u het vanuit het buitenland kunt verkrijgen.
Gids
Veelgestelde vragen
Spaanse hypotheken: veelgestelde vragen. Heb je nog hulp nodig? Chat met het AnchorLess-team voor antwoorden.
Chat met ons
Kunnen niet-ingezetenen een hypotheek krijgen in Spanje?
Kunnen niet-ingezetenen een hypotheek krijgen in Spanje?
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een Spaanse hypotheek?
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een Spaanse hypotheek?
Wat zijn de hypotheekrentes in Spanje in 2026?
Wat zijn de hypotheekrentes in Spanje in 2026?
Wie betaalt de kosten van een hypotheek in Spanje?
Wie betaalt de kosten van een hypotheek in Spanje?
Heb ik een NIE nodig om een hypotheek in Spanje af te sluiten?
Heb ik een NIE nodig om een hypotheek in Spanje af te sluiten?
Heb ik een Spaanse bankrekening nodig?
Heb ik een Spaanse bankrekening nodig?
Hoe lang kan een Spaanse hypotheek lopen?
Hoe lang kan een Spaanse hypotheek lopen?
Kan ik een Spaanse hypotheek vervroegd aflossen?
Kan ik een Spaanse hypotheek vervroegd aflossen?
Kan ik in Spanje een hypotheek krijgen als ik in ponden of dollars verdien?
Kan ik in Spanje een hypotheek krijgen als ik in ponden of dollars verdien?
Is het resultaat van de calculator een aanbod?
Is het resultaat van de calculator een aanbod?
Een woning kopen in Spanje? Begin met je NIE.
Het wordt opgenomen in de akten en de bank vraagt erom bij uw dossier.
AnchorLess is geen bank, accountant, belastingadviseur, beleggingsadviseur of advocatenkantoor, noch zijn wij een overheid of officiële overheidswebsite. Wij fungeren als tussenpersoon en helpen u verbinding te maken met geaccrediteerde professionals en stroomlijnen de administratieve processen voor uw verhuizing in Europa.
VERHUIS NAAR PORTUGAL
Diensten
Gidsen
VERHUIZEN NAAR SPANJE
Diensten
Gidsen
VERHUIZEN NAAR ITALIË
VERHUIZEN BINNEN EUROPA
Gidsen
Gratis hulpmiddelen
© 2022 - 2026 anchorless.io, alle rechten voorbehouden.