AnchorLess › Acheter en Espagne › Calculateur de prêt immobilier
Simulateur de crédit immobilier en Espagne pour non-résidents
« Un service fiable à un prix très compétitif »
« Un autre atout est qu’AnchorLess est disponible en plusieurs langues »
« À mon avis, je recommande de faire appel à une entreprise telle qu’anchorless.io »
« Laissez AnchorLess gérer les démarches administratives pour vous afin que vous puissiez profiter de votre nouvelle vie au Portugal. »
« Un service de qualité à un prix très compétitif »
« Un autre atout est qu’AnchorLess est disponible en plusieurs langues »
« À mon avis, je recommande de faire appel à une entreprise comme anchorless.io »
« Laissez AnchorLess s’occuper des démarches administratives pour vous afin que vous puissiez profiter de votre nouvelle vie au Portugal. »
EN BREF
- Les banques prêtent généralement aux non-résidents jusqu’à 70 % du prix ou de la valeur estimée, selon le montant le plus bas (en pratique).
- En Espagne, le taux moyen des nouveaux prêts immobiliers était de 3,16 % fixe en août 2026 (INE) ; l’Euribor s’élevait à 3,247 % en septembre.
- La banque prend légalement en charge les frais de notaire et d’inscription au registre ainsi que le droit de timbre liés au prêt immobilier ; vous payez l’évaluation et la taxe d’achat.
- Vous recevez l’offre contraignante 10 jours avant la signature, ainsi qu’un rendez-vous gratuit chez un notaire de votre choix.
Combien un non-résident peut-il emprunter en Espagne ?
Il n’existe aucune limite légale au montant qu’une banque peut vous prêter. En pratique, les banques prêtent généralement aux non-résidents entre 60 % et 70 % du prix ou de la valeur estimée du bien, le montant le plus bas étant retenu, et jusqu’à 80 % aux résidents : prévoyez un apport d’au moins 30 %, auquel s’ajoutent les frais. La banque doit évaluer votre dossier en fonction de vos revenus, de votre épargne et de vos dettes, et non principalement de la valeur du logement, et expliquer tout refus (Ley 5/2019, art. 11).
- Ce que les banques demandent généralement aux non-résidents pratique : passeport et NIE, les dernières fiches de paie ou comptes, la dernière déclaration de revenus, relevés bancaires, rapport de solvabilité de votre pays, contrat de réservation ou d’arrhes.
- L’évaluation : un évaluateur agréé, indépendant de la banque ; vous pouvez faire appel au vôtre, datant de moins de six mois, et la banque ne peut pas vous facturer sa vérification (Orden ECO/805/2003, RDL 24/2021 art. 20).
- L’âge : les banques souhaitent généralement que le prêt soit remboursé vers 75 ans pratique.
Taux des prêts immobiliers en Espagne en 2026
3.08%
tous les nouveaux prêts immobiliers
3.16%
fixé
2.95%
variable, au début
26 ans
délai moyen
Le taux moyen des nouveaux prêts immobiliers en Espagne s’élevait à 3.08% en août 2026 : 3.16% pour les prêts à taux fixe et 2.95% au début d’un prêt à taux variable, sur une durée moyenne de 26 ans ; 64.1% d’entre eux étaient à taux fixe (INE, données provisoires). Le TAE des nouveaux prêts immobiliers, selon le Banco de España, était de 3.10%. Les banques facturent généralement davantage les non-résidents pratique.
L’Euribor aujourd’hui
L’Euribor à 12 mois, l’indice de référence de la plupart des prêts à taux variable, s’élevait à 3.247% en septembre 2026, contre 2.22% en février (Banco de España, BOE).
| Mois | Euribor | Mois | Euribor |
|---|---|---|---|
| octobre 2025 | 2,187 % | avril 2026 | 2,747 % |
| novembre 2025 | 2,217 % | mai 2026 | 2,804 % |
| décembre 2025 | 2,267 % | juin 2026 | 2,798 % |
| janvier 2026 | 2,245 % | juillet 2026 | 2,855 % |
| février 2026 | 2,221 % | août 2026 | 2,954 % |
| mars 2026 | 2,565 % | septembre 2026 | 3,247 % |
Le chiffre d’octobre est publié dans les premiers jours de novembre.
Fixe, variable ou mixte ?
Fixe
Le même paiement pendant toute la durée.
Variable
Euribor plus la marge de la banque, révisée (généralement chaque année) ; aucun taux plancher n’est autorisé et le taux ne peut pas être inférieur à zéro (Ley 5/2019 art. 21).
Mixte
Fixe pendant quelques années, puis variable.
Le passage d’un taux variable à un taux fixe coûte au maximum 0,05 % au cours des trois premières années, puis rien (Ley 5/2019 art. 23).
Sources : INE, Estadística de Hipotecas, août 2026 (provisoire, publié le 26 octobre 2026) ; Banco de España, Boletín Estadístico, tableau 19.6 ; Euribor : Banco de España, dans le BOE du 2 octobre 2026. Vérifié le 27 octobre 2026.
Les frais d’un prêt immobilier en Espagne : qui paie quoi
| Frais | Qui paie | Source |
|---|---|---|
| Le notaire pour l’acte de prêt immobilier | la banque | Ley 5/2019 art. 14.1.e |
| L’inscription du prêt immobilier | la banque | idem |
| L’agence (gestoría) | la banque | idem |
| Le droit de timbre (AJD) sur le prêt immobilier | la banque | TRLITPAJD art. 29 (RDL 17/2018) |
| L’évaluation du bien | vous (généralement 250–600 €, en pratique) | art. 14.1.e |
| Des frais de dossier, si convenus | vous, une seule fois (souvent environ 0,5 % pour les non-résidents, en pratique) | art. 14.4 |
| La taxe d’achat, le notaire et l’inscription de l’acte d’achat | vous | le guide d’achat |
La taxe d’achat, région par région
| Région | Logement ancien | Logement neuf |
|---|---|---|
| Andalousie | 7% | TVA 10% + droit de timbre 1.2% |
| Région de Valence | 9% 11% au-delà de €1 million | TVA 10% + droit de timbre 1.4% |
| Catalogne | 10–13% selon la tranche de prix | TVA 10% + droit de timbre 1.5% |
| Madrid | 6% | TVA 10% + droit de timbre 0.4–0.75% |
| Îles Baléares | 8–13% selon la tranche de prix | TVA 10% + droit de timbre 1.5% 2% à partir de €1 million |
| Îles Canaries | 6.5% | IGIC 7% + droit de timbre 1% |
| Murcie | 7.75% | TVA 10% + droit de timbre 1.5% |
Tous les frais liés à l’achat, étape par étape : notre guide pour acheter une maison en Espagne.
Sources : Ley 5/2019 art. 14 (BOE-A-2019-3814) ; TRLITPAJD art. 29, tel que modifié par le RDL 17/2018 ; la législation fiscale de chaque région, comme indiqué dans le guide d’achat (vérifié le 27 octobre 2026).
Comment obtenir un prêt immobilier en Espagne depuis l’étranger, étape par étape
1
Obtenez votre NIE. Il figure dans les deux actes.
À partir de 199 €, depuis l’étranger
2
Ouvrez un compte bancaire espagnol. Aucune loi n’oblige à emprunter, mais le prêteur peut exiger un compte pour le prêt (Ley 5/2019 art. 17), et vous en aurez besoin pour le dépôt, le notaire et les factures.
659 €
3
Obtenez un accord de principe auprès de deux ou trois banques ou d’un courtier, avec vos justificatifs de revenus.
4
L’évaluation du logement, réalisée par un évaluateur agréé (ou la vôtre, datant de moins de six mois).
5
L’offre contraignante (FEIN), la fiche d’avertissements (FiAE) et le projet de contrat, au moins 10 jours avant la signature (art. 14).
6
La séance gratuite chez le notaire, en personne ou par l’intermédiaire d’un représentant, au plus tard la veille (art. 15).
7
Signez l’achat et le prêt hypothécaire devant le notaire, en personne ou par procuration.
8
La banque enregistre l’hypothèque et en paie les frais.
Remboursement anticipé, assurance et autres produits
- Frais de remboursement anticipé (art. 23, de nouveau en vigueur depuis le 1 janvier 2025) : taux variable, au maximum 0.25% pendant les 3 premières années ou 0.15% pendant les 5 premières (le contrat prévoit l’une de ces options), puis aucun frais ; taux fixe, au maximum 2% pendant 10 ans, puis 1.5% ; et jamais plus que la perte réelle de la banque.
- Les produits liés sont interdits, sous réserve de deux exceptions (art. 17) : l’assurance, pour laquelle la banque doit accepter sans frais une police équivalente de n’importe quel assureur ; et un compte destiné au prêt.
- Retards de paiement : le taux du prêt majoré de 3 points ; le remboursement intégral du prêt ne peut être exigé qu’après le non-paiement de 3% du montant (ou de 12 échéances) pendant la première moitié de la durée, ou de 7% (ou 15 échéances) pendant la seconde moitié (art. 24–25).
Source : Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, articles 17, 23, 24 et 25, en vigueur le 27 octobre 2026.
Vous gagnez en livres sterling ou en dollars ?
Un prêt en euros remboursé en livres, en dollars ou en couronnes vous fait supporter le risque de change : le calculateur indique la part de vos revenus consacrée au remboursement si votre monnaie perd 20 % de sa valeur. Un prêt dans une devise étrangère peut être converti dans la devise dans laquelle vous percevez vos revenus, et la banque doit vous avertir lorsque les paiements varient de plus de 20 % (Ley 5/2019 art. 20).
Rémunération dans une autre devise ? Ajoutez votre revenu net dans le calculateur et sélectionnez la devise correspondante à côté. Ajouter mes revenus ↑
Trois exemples
| Logement | Prêt | Taux | Mensualité | Somme à verser à la signature |
|---|---|---|---|---|
| Appartement de revente à 250 000 €, région de Valence Essayez ↑ | 175 000 € (70 %), 25 ans | fixe à 3,16 % | 845 € | 98 572 € |
| Logement de revente à 400 000 €, en Andalousie Essayez-le ↑ | 280 000 € (70 %), 25 ans | Euribor 3,247 % + 1,00 | 1 516 € (1 836 € si Euribor +2) | 149 210 € |
| Nouveau logement à 600 000 €, îles Baléares Essayez maintenant ↑ | 360 000 € (60 %), 20 ans | 3,0 % pendant 10 ans, puis Euribor + 1,00 | 1 997 €, puis 2 118 € | 310 394 € |
Imposition d’un logement avec hypothèque lorsque vous vivez à l’étranger
Depuis 2013, l’Espagne n’accorde aucun allègement fiscal pour l’achat d’une résidence principale. En tant que non-résident, les intérêts hypothécaires ne sont déductibles que des revenus locatifs espagnols, et uniquement si vous résidez dans l’UE ou l’EEE ; un logement que vous ne louez pas est soumis à l’impôt des non-résidents sur un revenu imputé, sans déduction.
Impôt foncier en Espagne lorsque vous vivez à l’étranger, dans notre guide d’achat.
Sources : LIRPF, disposition transitoire 18 (Ley 16/2012) ; TRLIRNR art. 24.
En savoir plus sur l’achat en Espagne
Acheter une maison en Espagne en tant qu’étranger
Le NIE dont vous avez besoin pour l’acte, la taxe d’achat région par région, les coûts réels et les 7 étapes.
Guide
Impôt sur les successions en Espagne pour les non-résidents
Ce que paie chaque héritier selon la région, le délai de 6 mois, le NIE et les démarches à effectuer depuis l’étranger.
Guide
Comment obtenir votre NIE en Espagne
Le numéro à inscrire dans l’acte d’achat et l’acte hypothécaire, et comment l’obtenir depuis l’étranger.
Guide
FAQ
Prêts immobiliers en Espagne : questions fréquentes. Vous avez encore besoin d’aide ? Discutez avec l’équipe AnchorLess pour obtenir des réponses.
Discutez avec nous
Les non-résidents peuvent-ils obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Les non-résidents peuvent-ils obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Quel apport faut-il prévoir pour obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Quel apport faut-il prévoir pour obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Quels sont les taux des prêts immobiliers en Espagne en 2026 ?
Quels sont les taux des prêts immobiliers en Espagne en 2026 ?
Qui paie les frais d’un prêt immobilier en Espagne ?
Qui paie les frais d’un prêt immobilier en Espagne ?
Ai-je besoin d’un NIE pour obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Ai-je besoin d’un NIE pour obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Ai-je besoin d’un compte bancaire espagnol ?
Ai-je besoin d’un compte bancaire espagnol ?
Quelle est la durée maximale d’un prêt immobilier en Espagne ?
Quelle est la durée maximale d’un prêt immobilier en Espagne ?
Puis-je rembourser un prêt immobilier espagnol par anticipation ?
Puis-je rembourser un prêt immobilier espagnol par anticipation ?
Puis-je obtenir un prêt immobilier en Espagne si mes revenus sont en livres ou en dollars ?
Puis-je obtenir un prêt immobilier en Espagne si mes revenus sont en livres ou en dollars ?
Le résultat du calculateur constitue-t-il une offre ?
Le résultat du calculateur constitue-t-il une offre ?
Vous achetez en Espagne ? Commencez par votre NIE.
Il est inscrit dans les actes, et la banque le demande avec votre dossier.
AnchorLess n’est ni une banque, ni un cabinet comptable, ni un conseiller fiscal, ni un conseiller en investissements, ni un cabinet d’avocats, ni une administration publique ou un site officiel gouvernemental. Nous agissons en tant qu’intermédiaire, vous mettant en relation avec des professionnels accrédités et simplifiant les démarches administratives liées à votre installation en Europe.
S’INSTALLER AU PORTUGAL
Services
VOUS INSTALLER EN ESPAGNE
INSTALLEZ-VOUS EN ITALIE
S’INSTALLER EN EUROPE
Guides
Outils gratuits