AnchorLess › İspanya’da ev satın alma › Mortgage hesaplama aracı

2026 · faiz oranları 27 Ekim 2026'da kontrol edildi

İspanya'da Yerleşik Olmayanlar İçin Mortgage Hesaplayıcısı

Q: İspanya’da yerleşik olmayanlar konut kredisi alabilir mi?

Evet: İspanyol bankaları, genellikle fiyatın veya ekspertiz değerinin (hangisi daha düşükse) %60–70’ine kadar, yerleşik kişilerle aynı yasal korumalar kapsamında, yerleşik olmayanlara kredi verir (uygulama).

Q: İspanya’da konut kredisi için ne kadar peşinat gerekir?

Genellikle yerleşik olmayan biri olarak en az %30; ayrıca satın alma vergisi (ikinci el alımlarda bölgeye göre %6 ila %13) ile satın alma senedinin noter ve tapu sicil masrafları: nakit olarak çoğu zaman fiyatın yaklaşık %40'ı.

Q: 2026'da İspanya'daki mortgage faiz oranları ne kadar?

Ağustos 2026 başında ortalama sabit faiz %3,16, değişken faiz ise %2,95’ti (INE); eylülde Euribor %3,247 oldu. Yerleşik olmayanlar genellikle daha fazla öder.

Q: İspanya’da ipotek masraflarını kim öder?

Banka, ipotek senedinin noter, tapu sicili, acente ve damga vergisi masraflarını öder; ekspertiz ücretini ve kararlaştırılmışsa tahsis ücretini siz ödersiniz.

Q: İspanya’da konut kredisi almak için NIE’ye ihtiyacım var mı?

Evet: noter bunu satış ve ipotek senedine yazar; bankalar da dosya kapsamında bunu talep eder.

Q: İspanya’da bir banka hesabına ihtiyacım var mı?

Yasalar böyle bir hesap açılmasını zorunlu kılmaz, ancak kredi veren kuruluş kredi için hesap açılmasını şart koşabilir; ayrıca depozito ve faturalar için de bir hesaba ihtiyacınız vardır.

Q: İspanya’da mortgage ne kadar sürebilir?

İspanya’da ortalama yaş 2026’da 26’ydı (INE); yerleşik olmayanlar genellikle en fazla 20 yıl, bazı bankalarda 25 ila 30 yıl vade alabilir ve (uygulamada) yaklaşık 75 yaşına kadar geri ödeme yapabilir.

Q: İspanya’daki konut kredimi erken kapatabilir miyim?

Evet, her zaman; yasal olarak belirlenen üst sınıra tabi bir ücret karşılığında: en fazla %0,25 (değişken faizli, ilk 3 yıl) veya %2 (sabit faizli, ilk 10 yıl).

Q: Sterlin veya dolar cinsinden gelir elde ediyorsam İspanya'da ipotekli konut kredisi alabilir miyim?

Evet; avro cinsinden bir kredide kur riski size aittir ve taksitler %20’den fazla değiştiğinde banka sizi uyarmalıdır.

Q: Hesaplayıcının sonucu bir teklif mi?

Hayır: bugünkü ortalama oranlara dayalı bir tahmindir. Banka, gelir durumunuzu inceledikten sonra oranınızı ve limitinizi belirler.

Yerleşik olmayanlar için ücretsiz bir İspanya ipotek hesaplayıcısı. Bugünkü faiz oranları üzerinden sabit, değişken (Euribor) veya karma seçeneklerde aylık ödemenizi, bankanın genellikle ne kadar kredi verdiğini ve satın alma vergisi dâhil noterde ihtiyaç duyacağınız nakit tutarı görmek için fiyatı ve peşinatınızı girin.

Kayıt gerektirmez

Sabit, değişken veya karma

Bölgelere göre satın alma vergisi

Konutun fiyatı

Konut nerede?

Satın alma vergisini belirler: ikinci el konutta %6 ile %13 arası.

Nerede yaşıyorsunuz?

Bankalar genellikle yerleşik olmayanlara fiyatın veya ekspertiz değerinin (hangisi düşükse) en fazla %70 kadarını, yerleşiklere ise en fazla %80 kadarını kredi olarak verir.

Peşinatınız

€90.000

€210.000 kredi kullanıyorsunuz, fiyatın %70 kadarı. Bu, yerleşik olmayanlar için olağan üst sınır.

Biliniyorsa ekspertiz değeri İsteğe bağlı

Bankalar, fiyat ile ekspertiz değerinden düşük olanı esas alarak kredi verir.

Vade25 yıl

Yaşınız İsteğe bağlı

yaşında

Faiz

Sabit faiz

% (yıllık)

İspanya’da yeni konut kredilerinin ortalama sabit faizi, Ağustos 2026 (INE).

Aylık net geliriniz İsteğe bağlı

Bankalar genellikle taksitin gelirin en fazla %30–%35 kadarı olmasını ister.

Aylık taksitiniz

€1.013her ay

25 yıl boyunca %3,16 sabit faiz.

Toplam faiz€94.022

Toplam geri ödeme€304.022

Kredi€210.000%70

Kredi %69Faiz %31

İmzada ihtiyacınız olan nakit tahmini

Peşinat€90.000

Satın alma vergisi, Valensiya bölgesi %9€27.000

Noter, tapu senedi (ulusal tarife, KDV dahil)€470

Tapu Sicili, alım tescili (ulusal tarife, KDV dahil)€249

Ekspertiz (siz ödersiniz; genellikle €250–€600)€400

İpoteğin noter, tescil, gestoría ve damga vergisi masrafları€0yasa gereği banka öder

Toplam€118.118Fiyatın %39 kadarı

Bankaların baktığı oranı görmek için net gelirinizi ekleyin.

İspanyol NIE

Sıradaki adım: NIE’niz.Noter onu tapu senedine ve ipotek senedine yazar, banka da dosyanızla birlikte ister. Başlangıç fiyatı: €199; yurt dışından da alınabilir.

NIE’mi al

Evden İspanyol banka hesabı açın

Bir tahmindir, teklif değildir: faizinizi, marjınızı ve kredi limitinizi banka, gelirinizi ve borçlarınızı inceledikten sonra belirler. AnchorLess bir banka, kredi aracısı veya finansal danışman değildir.

Geri ödemeyi yıl yıl görün25 yıl: her yıl ödediğiniz tutar, faiz, anapara ve kalan borç

Kalan borç

Kredinin yarısı 15. yılın sonunda ödenmiş olur.

Yıl yıl

Yıl	Aylık taksit	Faiz	Anapara	Kalan
1	€1.013	€6.555	€5.606	€204.394
2	€1.013	€6.376	€5.785	€198.609
3	€1.013	€6.190	€5.971	€192.638
4	€1.013	€5.999	€6.162	€186.476
5	€1.013	€5.801	€6.360	€180.116
6	€1.013	€5.597	€6.564	€173.552
7	€1.013	€5.387	€6.774	€166.778
8	€1.013	€5.170	€6.991	€159.787
9	€1.013	€4.945	€7.216	€152.571
10	€1.013	€4.714	€7.447	€145.124
11	€1.013	€4.475	€7.686	€137.439
12	€1.013	€4.229	€7.932	€129.507
13	€1.013	€3.975	€8.186	€121.320
14	€1.013	€3.712	€8.449	€112.871
15	€1.013	€3.441	€8.720	€104.152
16	€1.013	€3.162	€8.999	€95.152
17	€1.013	€2.873	€9.288	€85.865
18	€1.013	€2.575	€9.586	€76.279
19	€1.013	€2.268	€9.893	€66.386
20	€1.013	€1.951	€10.210	€56.176
21	€1.013	€1.623	€10.537	€45.638
22	€1.013	€1.286	€10.875	€34.763
23	€1.013	€937	€11.224	€23.539
24	€1.013	€577	€11.584	€11.955
25	€1.013	€206	€11.955	€0

tarafından dünya çapındaki önde gelen yabancı topluluklar

“Oldukça rekabetçi bir fiyatla sunulan kaliteli bir hizmet”

“Bir diğer avantajı, AnchorLess’in birden fazla dilde hizmet vermesidir.”

“Bana kalırsa anchorless.io gibi bir şirketle çalışmanızı tavsiye ederim”

“Hizmetleri hızlı yanıt süreleriyle öne çıkıyor ve olağanüstü müşteri hizmetleriyle takdir ediliyor”

“Portekiz’deki yeni hayatınızın tadını çıkarabilmeniz için idari işlemleri AnchorLess’e bırakın.”

“Son derece rekabetçi bir fiyata sunulan sağlam bir hizmet”

“Bir diğer avantajı, AnchorLess’in birden fazla dilde hizmet sunmasıdır.”

“Bana göre anchorless.io gibi bir şirketle çalışmanızı tavsiye ederim.”

“Hizmetleri hızlı yanıt süreleriyle öne çıkıyor ve olağanüstü müşteri hizmetleriyle takdir görüyor”

“Portekiz’deki yeni hayatınızın tadını çıkarabilmeniz için idari işlemleri AnchorLess’e bırakın.”

KISACA

Bankalar genellikle yerleşik olmayanlara fiyatın veya ekspertiz değerinin (hangisi daha düşükse) %70'ine kadar kredi verir (uygulamadaki durum).
İspanya'da yeni konut kredilerinin ortalama faizi Ağustos 2026'da sabit %3,16 idi (INE); Euribor Eylül ayında %3,247 seviyesindeydi.
Yasalar uyarınca banka, ipoteğin noter, tapu sicili ve damga vergisi masraflarını öder; ekspertiz ücretini ve satın alma vergisini siz ödersiniz.
Bağlayıcı teklifi imzadan 10 gün önce alırsınız ve seçtiğiniz bir noterle ücretsiz görüşme yaparsınız.

Ne kadar borç alabilirsiniz 2026 faiz oranları Bugünkü Euribor Kim neyi ödüyor Adım adım Erken geri ödeme Sterlin veya dolar Üç örnek Vergi Sıkça sorulan sorular

İspanya’da yerleşik olmayan biri ne kadar borç alabilir?

Bankanın size verebileceği kredi için yasal bir üst sınır yoktur. Uygulamada bankalar genellikle yerleşik olmayanlara fiyatın veya ekspertiz değerinin (hangisi daha düşükse) %60 ila %70’ini, yerleşiklere ise %80’e kadar kredi verir: en az %30 peşinatı ve buna ek masrafları planlayın. Banka sizi esas olarak konutun değerine göre değil, geliriniz, birikimleriniz ve borçlarınıza göre değerlendirmeli ve kredi başvurusunu reddetme nedenini açıklamalıdır (Ley 5/2019, art. 11).

Bankaların genellikle yerleşik olmayanlardan istediği belgeler uygulama: pasaport ve NIE, son maaş bordroları veya hesaplar, son vergi beyannamesi, banka hesap dökümleri, ülkenizden alınmış bir kredi raporu, rezervasyon veya arras sözleşmesi.
Ekspertiz: banka tarafından onaylanmış, bankadan bağımsız bir değerleme uzmanı; altı aydan eski olmamak kaydıyla kendi uzmanınızı getirebilirsiniz ve banka kontrol için ücret talep edemez (Orden ECO/805/2003, RDL 24/2021 art. 20).
Yaş: bankalar genellikle kredinin yaklaşık 75 yaşına kadar geri ödenmesini ister uygulama.

2026'da İspanya'da konut kredisi faiz oranları

3.08%

tüm yeni konut kredileri

3.16%

sabit

2.95%

başlangıçta değişken

26 yıl

ortalama süre

İspanya'da yeni konut kredilerinin ortalama faiz oranı Ağustos 2026'da 3.08% oldu: sabit faizli kredilerde 3.16%, değişken faizli kredilerin başlangıcında ise 2.95%; ortalama vade 26 yıl olarak kaydedildi. Kredilerin %64.1'i sabit faizliydi (INE, geçici). Banco de España'nın yeni konut kredilerindeki yıllık maliyet oranı %3.10 oldu. Bankalar genellikle yerleşik olmayanlardan daha yüksek ücret alır uygulama.

Bugünkü Euribor

Değişken faizli kredilerin çoğunda kullanılan endeks olan 12 aylık Euribor, Eylül 2026'da 3.247% olarak gerçekleşti; Şubat ayındaki %2.22 seviyesinden yükseldi (Banco de España, BOE).

12 aylık Euribor, son 12 ayaylık ortalama, %

12 aylık Euribor, aylık ortalama (Banco de España, BOE’de yayımlanır)
Ay	Euribor	Ay	Euribor
Ekim 2025	%2,187	Nisan 2026	%2,747
Kasım 2025	%2,217	Mayıs 2026	%2,804
Aralık 2025	%2,267	Haziran 2026	%2,798
Ocak 2026	%2,245	Temmuz 2026	%2,855
Şubat 2026	%2,221	Ağustos 2026	%2,954
Mart 2026	%2,565	Eylül 2026	%3,247

Ekim ayına ait rakam kasım ayının ilk günlerinde açıklanır.

Sabit, değişken veya karma?

Sabit

Tüm dönem boyunca aynı ödeme.

Değişken

Euribor artı bankanın marjı, gözden geçirilir (genellikle her yıl); taban oran uygulanamaz ve faiz oranı sıfırın altına düşemez (Ley 5/2019 art. 21).

Karma

Birkaç yıl sabit, ardından değişken.

Değişken faizden sabit faize geçiş, ilk üç yılda en fazla %0,05’e mal olur; sonrasında ise hiçbir ücret alınmaz (Ley 5/2019 art. 23).

Kaynaklar: INE, Estadística de Hipotecas, Ağustos 2026 (geçici, 26 Ekim 2026'da yayımlandı); Banco de España, Boletín Estadístico, tablo 19.6; Euribor: Banco de España, 2 Ekim 2026 tarihli BOE'de. 27 Ekim 2026'da kontrol edildi.

İspanya'da konut kredisi masrafları: kim neyi öder

İspanya’da ipotek masraflarını kim öder?
Masraf	Kim öder?	Kaynak
İpotek senedinin noter masrafı	banka	Ley 5/2019 art. 14.1.e
İpoteğin tescili	banka	aynı
İşlem ajansı (gestoría)	banka	aynı
İpotek üzerindeki damga vergisi (AJD)	banka	TRLITPAJD art. 29 (RDL 17/2018)
Ekspertiz	siz (genellikle €250–600, uygulamada)	art. 14.1.e
Varsa kredi tahsis ücreti	siz, bir kez (uygulamada, yerleşik olmayanlar için genellikle yaklaşık %0.5)	art. 14.4
Satın alma vergisi, satış senedinin noter ve tescil masrafları	siz	satın alma rehberi

Bölgelere göre satın alma vergisi

2026'da konut alım vergisi, genel oranlar (bazı ana konutlar için indirimli oranlar hariç)
Bölge	İkinci el konut	Yeni konut
Andalucía	7%	KDV 10% + damga vergisi 1.2%
Valensiya bölgesi	9% €1 milyon üzerindeki tutarlar için 11%	KDV 10% + damga vergisi 1.4%
Katalonya	10–13% fiyat dilimine göre	KDV 10% + damga vergisi 1.5%
Madrid	6%	KDV 10% + damga vergisi 0.4–0.75%
Balear Adaları	8–13% fiyat dilimine göre	KDV 10% + damga vergisi 1.5% €1 milyondan itibaren 2%
Kanarya Adaları	6.5%	IGIC 7% + damga vergisi 1%
Murcia	7.75%	KDV 10% + damga vergisi 1.5%

Satın alma sürecindeki tüm masraflar, adım adım: İspanya’da ev satın alma rehberimiz.

Kaynaklar: Ley 5/2019 art. 14 (BOE-A-2019-3814); TRLITPAJD art. 29, RDL 17/2018 ile değiştirildiği şekliyle; satın alma rehberinde belirtilen her bölgenin vergi mevzuatı (27 Ekim 2026 tarihinde kontrol edilmiştir).

Yurt dışından İspanya’da adım adım nasıl konut kredisi alınır?

NIE'nizi alın. Her iki tapuda da yer alır.

NIE'mi al

Yurt dışından €199'dan başlayan fiyatlarla

İspanya’da bir banka hesabı açın. Hiçbir yasa kredi çekmeyi zorunlu kılmaz, ancak kredi veren kuruluş kredi için bir hesap açılmasını şart koşabilir (Ley 5/2019 art. 17). Ayrıca depozito, noter ve faturalar için de bir hesaba ihtiyacınız vardır.

Hesabımı aç

€659

Ön onay alın gelir belgelerinizle birlikte iki veya üç bankadan ya da bir kredi danışmanından.

Değerleme, onaylı bir değerleme uzmanı tarafından (ya da altı aydan kısa süre önce sizin tarafınızdan yapılmış olmalıdır).

Bağlayıcı teklif (FEIN), uyarı formu (FiAE) ve sözleşme taslağı, imzalanmadan en az 10 gün önce (madde 14).

Ücretsiz noter işlemi, şahsen veya bir temsilci aracılığıyla, en geç bir gün önce (15. madde).

İmzalayın satın alma işlemini ve ipotek sözleşmesini noter huzurunda, bizzat ya da vekâletnameyle.

Banka ipoteği tescil eder ve masraflarını öder.

Erken ödeme, sigorta ve diğer ürünler

Erken ödeme ücretleri (23. madde, 1 Ocak 2025'ten itibaren yeniden yürürlükte): değişken faiz oranında ilk 3 yıl için en fazla %0.25 veya ilk 5 yıl için %0.15 (sözleşmede bunlardan biri seçilir), sonrasında ücret alınmaz; sabit faiz oranında 10 yıl boyunca en fazla %2, sonrasında %1.5; ayrıca hiçbir zaman bankanın gerçek zararını aşamaz.
Bağlı ürünler yasaktır, iki istisna dışında (17. madde): sigorta; bu durumda banka, herhangi bir sigorta şirketinin sunduğu eşdeğer bir poliçeyi ücretsiz olarak kabul etmelidir; ve krediye bağlı bir hesap.
Gecikmiş ödemeler: kredi faiz oranına 3 puan eklenir; kredinin tamamı ancak vadesinin ilk yarısında %3'ü (veya 12 taksiti), ikinci yarısında %7'si (veya 15 taksiti) ödenmemişse muaccel kılınabilir (24–25. maddeler).

Kaynak: Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, 17, 23, 24 ve 25. maddeler; 27 Ekim 2026 tarihinde yürürlükte.

Sterlin veya dolar mı kazanıyorsunuz?

Euro cinsinden bir krediyi sterlin, dolar veya kron ile geri ödediğinizde kur riski size ait olur: Hesaplayıcı, para biriminizin %20 değer kaybetmesi durumunda ödemenizin gelirinizdeki payını gösterir. Yabancı para cinsinden bir kredi, gelir elde ettiğiniz para birimine çevrilebilir ve ödemelerde %20’den fazla değişiklik olduğunda banka sizi uyarmalıdır (Ley 5/2019 art. 20).

Başka bir para biriminde mi ödeme alıyorsunuz? Hesaplayıcıya net gelirinizi girin ve yanından para biriminizi seçin. Gelirimi ekle ↑

Üç örnek

Hesaplayıcıyla hesaplandı, değerleme €400, 27 Ekim 2026 verileri
Ev	Kredi	Faiz oranı	Aylık ödeme	İmza sırasında ödenecek nakit
Valencia bölgesinde €250.000'luk ikinci el daire Deneyin ↑	€175.000 (%70), 25 yıl	sabit %3.16	€845	€98,572
€400,000 ikinci el konut, Endülüs Şimdi deneyin ↑	€280,000 (%70), 25 yıl	Euribor %3.247 + 1.00	€1,516 (Euribor +2 olursa €1,836)	€149,210
Balear Adaları’nda yeni konut: €600,000 Hemen deneyin ↑	€360,000 (%60), 20 yıl	10 yıl boyunca %3.0, ardından Euribor + 1.00	€1,997, ardından €2,118	€310,394

Yurt dışında yaşarken ipotekli bir konutun vergisi

İspanya, 2013'ten bu yana ana konut satın alımında vergi indirimi sağlamıyor. Yerleşik olmayan biri olarak, ipotek faizi yalnızca İspanya'daki kira gelirinden ve yalnızca AB'de veya AEA'da yaşıyorsanız düşülebilir; kiraya vermediğiniz bir konut ise herhangi bir indirim olmaksızın varsayılan gelir üzerinden yerleşik olmayanlara uygulanan vergiye tabi olur.

Yurt dışında yaşarken İspanya’da emlak vergisi, satın alma rehberimizde.

Kaynaklar: LIRPF, geçici hüküm 18 (Ley 16/2012); TRLIRNR art. 24.

İspanya’da satın alma hakkında daha fazlası

Yabancı olarak İspanya’da ev satın almak

Tapu işlemi için ihtiyacınız olan NIE, bölgelere göre satın alma vergisi, gerçek masraflar ve 7 adım.

Rehber

İspanya’da yerleşik olmayanlar için veraset vergisi

Mirasçıların bölgelere göre ne kadar vergi ödediği, 6 aylık süre, NIE ve yurt dışından izlenecek adımlar.

Rehber

İspanya’da NIE nasıl alınır

Satış sözleşmesinde ve ipotek sözleşmesinde yer alan numara ve bu numaranın yurt dışından nasıl alınacağı.

Rehber

Sıkça Sorulan Sorular

İspanya’da konut kredileri: sık sorulan sorular. Hâlâ yardıma mı ihtiyacınız var? AnchorLess ekibinden yanıt almak için bizimle sohbet edin.

Bizimle sohbet edin

İspanya’da yerleşik olmayanlar konut kredisi alabilir mi?

İspanya’da konut kredisi için ne kadar peşinat gerekir?

2026'da İspanya'daki mortgage faiz oranları ne kadar?

İspanya’da ipotek masraflarını kim öder?

İspanya’da konut kredisi almak için NIE’ye ihtiyacım var mı?

İspanya’da bir banka hesabına ihtiyacım var mı?

İspanya’da mortgage ne kadar sürebilir?

İspanya’daki konut kredimi erken kapatabilir miyim?

Sterlin veya dolar cinsinden gelir elde ediyorsam İspanya'da ipotekli konut kredisi alabilir miyim?

Hesaplayıcının sonucu bir teklif mi?

Costa Brava'daki Tossa de Mar, denizin üzerindeki Orta Çağ surlarıyla

İspanya’da ev mi alıyorsunuz? NIE ile başlayın.

Bu, tapu belgelerine işlenir ve banka dosyanızla birlikte bunu talep eder.

NIE'yi al

Bizimle ücretsiz görüşün

AnchorLess, bir banka, muhasebeci, vergi danışmanı, yatırım danışmanı veya hukuk firması değildir. Ayrıca, bir hükûmet veya resmi hükûmet web sitesi değildir. Akredite edilmiş uzmanlarla size bağlantı kurarak ve Avrupa'da taşınma işlemlerinizi kolaylaştırarak ara birim olarak hizmet veriyoruz.