AnchorLess › Koupě nemovitosti ve Španělsku › Hypoteční kalkulačka
Španělská hypoteční kalkulačka pro nerezidenty
„Kvalitní služba za velmi konkurenceschopnou cenu“
„Další předností je, že AnchorLess je k dispozici ve více jazycích.“
„Podle mého názoru bych doporučil využít služeb společnosti, jako je anchorless.io.“
„Nechte administrativu na AnchorLess, abyste si mohli užívat svůj nový život v Portugalsku.“
„Kvalitní služba za velmi konkurenceschopnou cenu“
„Další výhodou je, že AnchorLess je k dispozici ve více jazycích.“
„Podle mého názoru bych doporučil využít služeb společnosti, jako je anchorless.io.“
„Nechte administrativu na AnchorLess, ať si můžete užívat svůj nový život v Portugalsku.“
STRUČNĚ
- Banky obvykle půjčují nerezidentům až 70% z kupní ceny nebo odhadní hodnoty, podle toho, která je nižší (praxe).
- Průměrná sazba ve Španělsku u nových hypoték činila v srpnu 2026 3.16% fixně (INE); Euribor dosáhl v září 3.247%.
- Banky ze zákona hradí notářské poplatky, zápis do registru a kolkovné související s hypotékou; vy hradíte ocenění nemovitosti a daň z jejího nabytí.
- Závaznou nabídku obdržíte 10 dní před podpisem a také bezplatnou konzultaci u notáře dle vlastního výběru.
Kolik si může nerezident půjčit ve Španělsku?
Neexistuje žádný zákonný limit pro částku, kterou vám banka může půjčit. V praxi banky obvykle půjčují nerezidentům 60 % až 70 % z kupní ceny nebo odhadní hodnoty, podle toho, která je nižší, a rezidentům až 80 %: počítejte s akontací alespoň 30 % a dalšími náklady navíc. Banka vás musí posuzovat podle vašich příjmů, úspor a dluhů, nikoli především podle hodnoty nemovitosti, a případné zamítnutí vám musí vysvětlit (Ley 5/2019, čl. 11).
- Co banky obvykle požadují od nerezidentů praxe: cestovní pas a NIE, poslední výplatní pásky nebo účetní závěrky, poslední daňové přiznání, bankovní výpisy, úvěrovou zprávu z vaší země, rezervační smlouvu nebo smlouvu arras.
- Odhad hodnoty: odhadce schválený příslušným orgánem a nezávislý na bance; můžete využít vlastního odhadce, pokud je odhad mladší než šest měsíců, a banka vám za jeho kontrolu nemůže účtovat poplatek (Orden ECO/805/2003, RDL 24/2021 art. 20).
- Věk: banky obvykle chtějí, aby byl úvěr splacen přibližně do 75 let praxe.
Úrokové sazby hypoték ve Španělsku v roce 2026
3,08 %
všechny nové úvěry na bydlení
3.16%
pevný
2.95%
proměnná na začátku
26 let
průměrná doba
Průměrná úroková sazba u nových hypoték na bydlení ve Španělsku činila v srpnu 2026 3.08%: 3.16% u hypoték s pevnou sazbou a 2.95% na začátku úvěru s variabilní sazbou; průměrná doba splatnosti byla 26 years; 64.1% z nich mělo pevnou sazbu (INE, předběžné údaje). RPSN Banco de España u nových úvěrů na bydlení činila 3.10%. Banky obvykle účtují nerezidentům vyšší sazby praxe.
Euribor dnes
12měsíční Euribor, index většiny úvěrů s proměnlivou úrokovou sazbou, činil v září 2026 3.247%, oproti 2.22% v únoru (Banco de España, BOE).
| Měsíc | Euribor | Měsíc | Euribor |
|---|---|---|---|
| říjen 2025 | 2,187 % | duben 2026 | 2,747 % |
| listopad 2025 | 2,217 % | květen 2026 | 2,804 % |
| prosinec 2025 | 2,267 % | červen 2026 | 2,798 % |
| leden 2026 | 2,245 % | červenec 2026 | 2,855 % |
| únor 2026 | 2,221 % | srpen 2026 | 2,954 % |
| březen 2026 | 2,565 % | září 2026 | 3,247 % |
Říjnová částka je zveřejněna v prvních dnech listopadu.
Pevná, variabilní, nebo kombinovaná?
Pevné
Stejná platba po celou dobu.
Proměnná
Euribor plus marže banky, s pravidelnou revizí (obvykle každý rok); minimální hranice sazby není povolena a sazba nemůže klesnout pod nulu (Ley 5/2019 art. 21).
Smíšené
Několik let pevná, poté proměnlivá.
Přechod z variabilních na fixní náklady stojí v prvních třech letech nejvýše 0.05 %, poté nic (Ley 5/2019 art. 23).
Zdroje: INE, Estadística de Hipotecas, srpen 2026 (předběžné údaje, zveřejněné 26. října 2026); Banco de España, Boletín Estadístico, tabulka 19.6; Euribor: Banco de España, v BOE ze dne 2. října 2026. Ověřeno 27. října 2026.
Náklady na hypotéku ve Španělsku: kdo co platí
| Náklad | Kdo hradí | Zdroj |
|---|---|---|
| Notářské poplatky za hypoteční smlouvu | banka | Ley 5/2019 art. 14.1.e |
| Zápis hypotéky do registru | banka | totéž |
| Poplatky agentuře (gestoría) | banka | totéž |
| Daň z právních úkonů (AJD) z hypotéky | banka | TRLITPAJD art. 29 (RDL 17/2018) |
| Ocenění nemovitosti | vy (obvykle €250–600, praxe) | art. 14.1.e |
| Poplatek za sjednání, pokud je dohodnut | vy, jednorázově (u nerezidentů často přibližně 0.5%, praxe) | art. 14.4 |
| Daň z koupě, notářské poplatky za kupní smlouvu a zápis do registru | vy | průvodce koupí |
Daň z koupě podle regionů
| Region | Dům z druhé ruky | Nový dům |
|---|---|---|
| Andalusie | 7% | DPH 10% + kolkovné 1.2% |
| Valencijské společenství | 9% 11% při ceně nad €1 milion | DPH 10% + kolkovné 1.4% |
| Katalánsko | 10–13% podle cenového pásma | DPH 10% + kolkovné 1.5% |
| Madrid | 6% | DPH 10% + kolkovné 0.4–0.75% |
| Balearské ostrovy | 8–13% podle cenového pásma | DPH 10% + kolkovné 1.5% 2% od €1 milionu |
| Kanárské ostrovy | 6.5% | IGIC 7% + kolkovné 1% |
| Murcie | 7.75% | DPH 10% + kolkovné 1.5% |
Všechny náklady na koupi krok za krokem: náš průvodce koupí domu ve Španělsku.
Zdroje: Ley 5/2019 art. 14 (BOE-A-2019-3814); TRLITPAJD art. 29, ve znění RDL 17/2018; daňové předpisy jednotlivých regionů uvedené v průvodci nákupem (ověřeno 27. října 2026).
Jak získat hypotéku ve Španělsku ze zahraničí krok za krokem
1
Získejte své NIE. Uvádí se v obou listinách.
Od 199 €, ze zahraničí
2
Otevřete si bankovní účet ve Španělsku. Žádný zákon neukládá povinnost si půjčit, ale věřitel může pro poskytnutí úvěru požadovat účet (Ley 5/2019 art. 17) a účet budete potřebovat také pro složení zálohy, návštěvu notáře a placení účtů.
€659
3
Získejte předběžné schválení od dvou nebo tří bank nebo od hypotečního poradce a předložte doklady o příjmech.
4
Ocenění nemovitosti od schváleného odhadce (nebo vaše vlastní, pokud není starší než šest měsíců).
5
Závazná nabídka (FEIN), informační list s upozorněními (FiAE) a návrh smlouvy, nejméně 10 dní před podpisem (čl. 14).
6
Bezplatná notářská schůzka, osobně nebo prostřednictvím zástupce, nejpozději den předem (čl. 15).
7
Podepište kupní smlouvu i hypoteční smlouvu před notářem, osobně nebo prostřednictvím plné moci.
8
Banka zapíše hypotéku a uhradí náklady s ní spojené.
Předčasné splacení, pojištění a další produkty
- Poplatky za předčasné splacení (čl. 23, znovu platí od 1. ledna 2025): u proměnlivé sazby nejvýše 0.25% v prvních 3 letech nebo 0.15% v prvních 5 letech (jednu možnost stanoví smlouva), poté žádné; u pevné sazby nejvýše 2% po dobu 10 let, poté 1.5%; a nikdy nesmí přesáhnout skutečnou ztrátu banky.
- Vázané produkty jsou zakázány, se dvěma výjimkami (čl. 17): pojištění, u kterého banka musí bez poplatku přijmout rovnocennou pojistku od jakékoli pojišťovny; a účet k úvěru.
- Opožděné splátky: úroková sazba úvěru plus 3 body; celý úvěr lze zesplatnit až poté, co zůstane neuhrazeno 3% jeho výše (nebo 12 splátek) v první polovině doby splatnosti, případně 7% (nebo 15 splátek) v druhé polovině (čl. 24–25).
Zdroj: Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, čl. 17, 23, 24 a 25, účinný k 27. říjnu 2026.
Vyděláváte v librách nebo dolarech?
U eurové půjčky splácené v librách, dolarech nebo korunách nesete kurzové riziko vy: kalkulačka ukazuje, jaký podíl vašeho příjmu splátka představuje, pokud vaše měna oslabí o 20 %. Půjčku v cizí měně lze převést na měnu, ve které vyděláváte, a banka vás musí upozornit, pokud se splátky změní o více než 20 % (Ley 5/2019 art. 20).
Dostáváte výplatu v jiné měně? Zadejte do kalkulačky svůj čistý příjem a vedle něj vyberte měnu. Přidat příjem ↑
Tři příklady
| Nemovitost | Úvěr | Úroková sazba | Měsíční splátka | Hotovost při podpisu |
|---|---|---|---|---|
| Byt z druhé ruky za 250 000 €, oblast Valencie Vyzkoušet ↑ | 175 000 € (70 %), 25 let | pevná sazba 3,16 % | 845 € | 98 572 € |
| Dům z druhé ruky za 400 000 €, Andalusie Zkusit ↑ | 280 000 € (70 %), 25 let | Euribor 3,247 % + 1,00 | 1 516 € (1 836 €, pokud Euribor +2) | 149 210 € |
| Nový dom za 600 000 €, Baleárské ostrovy Vyzkoušejte ↑ | 360 000 € (60 %), 20 let | 3,0 % po dobu 10 let, poté Euribor + 1,00 | 1 997 €, poté 2 118 € | 310 394 € |
Daň z nemovitosti zatížené hypotékou, když žijete v zahraničí
Španělsko od roku 2013 neposkytuje daňové úlevy na pořízení hlavního bydliště. Jako nerezident si můžete úroky z hypotéky odečíst pouze od příjmů z pronájmu ve Španělsku, a to jen pokud žijete v EU nebo EHP; z nemovitosti, kterou nepronajímáte, se platí daň nerezidentů z imputovaného příjmu, bez možnosti odpočtu.
Daň z nemovitosti ve Španělsku, když žijete v zahraničí, v našem průvodci nákupem.
Zdroje: LIRPF, přechodné ustanovení 18 (Ley 16/2012); TRLIRNR art. 24.
Více o koupi nemovitosti ve Španělsku
Koupě domu ve Španělsku jako cizinec
NIE, které potřebujete k podpisu kupní smlouvy, daň z koupě podle regionů, skutečné náklady a 7 kroků.
Průvodce
Daň z dědictví ve Španělsku pro nerezidenty
Kolik každý dědic zaplatí v jednotlivých regionech, šestiměsíční lhůta, NIE a postup při vyřizování ze zahraničí.
Průvodce
Jak získat NIE ve Španělsku
Číslo, které se uvádí v kupní smlouvě a hypoteční smlouvě, a jak ho získat ze zahraničí.
Průvodce
Často kladené otázky
Hypotéky ve Španělsku: často kladené otázky. Potřebujete ještě poradit? Napište nám a tým AnchorLess vám odpoví.
Chatujte s námi
Mohou nerezidenti získat hypotéku ve Španělsku?
Mohou nerezidenti získat hypotéku ve Španělsku?
Kolik potřebuji vlastních prostředků na hypotéku ve Španělsku?
Kolik potřebuji vlastních prostředků na hypotéku ve Španělsku?
Jaké jsou úrokové sazby hypoték ve Španělsku v roce 2026?
Jaké jsou úrokové sazby hypoték ve Španělsku v roce 2026?
Kdo hradí náklady na hypotéku ve Španělsku?
Kdo hradí náklady na hypotéku ve Španělsku?
Potřebuji k získání hypotéky ve Španělsku NIE?
Potřebuji k získání hypotéky ve Španělsku NIE?
Potřebuji španělský bankovní účet?
Potřebuji španělský bankovní účet?
Jak dlouho může trvat hypotéka ve Španělsku?
Jak dlouho může trvat hypotéka ve Španělsku?
Mohu předčasně splatit španělskou hypotéku?
Mohu předčasně splatit španělskou hypotéku?
Mohu ve Španělsku získat hypotéku, když mám příjem v librách nebo dolarech?
Mohu ve Španělsku získat hypotéku, když mám příjem v librách nebo dolarech?
Je výsledek kalkulačky nabídkou?
Je výsledek kalkulačky nabídkou?
Kupujete ve Španělsku? Začněte s NIE.
Uvádí se v listinách a banka jej požaduje spolu s vaší dokumentací.
AnchorLess není banka, účetní, daňový poradce, investiční poradce nebo advokátní kancelář, ani jsme vládní nebo oficiální vládní webová stránka. Působíme jako zprostředkovatel, který vám pomáhá navázat kontakt s akreditovanými odborníky a zjednodušuje administrativní procesy při vašem stěhování do Evropy.
PŘESTĚHUJTE DO PORTUGALSKA
Služby
Průvodce
PŘESTĚHUJTE DO ŠPANĚLSKA
Služby
Průvodce
PŘESTĚHOVAT DO ITÁLIE
Služby
STĚHOVÁNÍ V EVROPĚ
Průvodci
Bezplatné nástroje
© 2022 - 2026 anchorless.io, všechna práva vyhrazena.