Guida 2026 per gli eredi che vivono all’estero
Come trovare gratuitamente tutti i conti, perché il denaro resta bloccato finché non viene comunicato all’ufficio delle imposte e come gli eredi all’estero possono recuperarlo senza viaggiare.
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Quando una persona muore lasciando denaro in una banca portoghese, la banca lo blocca e nessuna lettera di un notaio straniero può sbloccarlo. Per legge, una banca portoghese può svincolare i depositi solo dopo il pagamento dell’imposta di bollo oppure, per i figli, i coniugi e i genitori, che non la pagano, dopo che il decesso è stato dichiarato all’ufficio delle imposte portoghese. La dichiarazione elenca tutti gli eredi con un numero fiscale portoghese, il NIF, quindi è il primo passo da compiere: puoi ottenere il NIF online senza viaggiare.
Questa guida illustra come trovare tutti i conti, gratuitamente, i 7 passaggi per ottenere il denaro dall’estero, i conti cointestati e cosa cambia quando il defunto viveva in Francia. Per informazioni sull’intera eredità, sulla casa e sulle scadenze, consulta l’imposta di successione in Portogallo per gli eredi all’estero.
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Perché la normativa fiscale portoghese vieta lo svincolo. Nessuna banca può consentire a qualcuno di prelevare depositi, azioni, titoli, certificati di risparmio statali o criptovalute appartenenti a una persona deceduta finché non viene dimostrato che:
Una banca che effettua il pagamento in anticipo diventa responsabile dell’imposta, insieme ai suoi dirigenti. Ecco perché nessuna banca fa eccezioni, indipendentemente da quanto firmato da un notaio all’estero, e perché anche i figli esenti devono presentare la dichiarazione.
La regola del Banco de Portugal: in casi eccezionali una banca può bloccare l’intero conto per determinarne il saldo alla data del decesso, ma per non più di un giorno lavorativo dopo essere venuta a conoscenza del decesso. In seguito, viene trattenuta solo la quota del defunto (vedi conti cointestati).
I depositi che nessuno movimenta o reclama per 15 anni vengono trasferiti allo Stato portoghese.
Banco de Portugal comunica agli eredi, gratuitamente, presso quali banche la persona deceduta aveva conti. La sua banca dati comprende tutti i conti di deposito, pagamento, credito e titoli aperti in Portogallo, nonché le cassette di sicurezza prese in affitto. Fornisce l’elenco, non i saldi: per conoscerli, chiedete a ciascuna banca.
Per un certificato di morte o di nascita portoghese, è accettato il codice di accesso a un certificato online al posto del documento cartaceo: ordinate online il certificato di morte e il vostro certificato di nascita portoghese. Una persona delegata con la vostra procura, un avvocato o un solicitador può presentare la richiesta per voi.
Firma la richiesta come sul tuo documento d’identità, allega copie autenticate dei documenti e inviala a Banco de Portugal, Praça da República, n.º 1, 4710-305 Braga, Portogallo. In Portogallo, puoi anche rivolgerti di persona a uno qualsiasi dei suoi sportelli pubblici.
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L’ordine è importante: prima si ottengono i NIF, poi si presenta la dichiarazione e solo dopo la banca può sbloccare il denaro. La maggior parte delle procedure può essere svolta per voi tramite procura.
Inviare il certificato di morte. Un conto intestato a un solo titolare viene quindi bloccato in attesa degli eredi; su un conto cointestato, la banca accantona la quota del defunto e gli altri titolari continuano a utilizzare la propria.
Richiedere il certificato di morteBanco de Portugal ti comunica tutte le banche presso cui il defunto aveva un conto o una cassetta di sicurezza. Per posta dall’estero, con copie autenticate.
La dichiarazione elenca tutti gli eredi con il loro NIF, e anche il NIF del patrimonio ereditario li elenca. Dall’estero, è la procedura che richiede più tempo: avviala subito.
Ottieni il mio NIFIl saldo alla data del decesso, con i movimenti degli ultimi 60 giorni: l’ufficio delle imposte lo richiede insieme alla dichiarazione.
Il cabeça de casal richiede il NIF dell’eredità, poi presenta la participação (Modelo 1), indicando ogni conto, sul portale dell’ufficio delle imposte, tramite il suo e-balcão o di persona. Anche se nessuno deve pagare imposte.
La habilitação de herdeiros, presso un notaio o allo sportello Balcão das Heranças dell’IRN. Se il defunto viveva in un altro Paese dell’UE, è valido anche un certificato successorio europeo rilasciato lì.
Ogni banca stabilisce il proprio elenco: di solito la habilitação e il certificato dell’ufficio delle imposte relativo all’imposta di bollo, insieme al documento d’identità di ciascun erede. Chiedetelo prima, poi richiedete la vostra quota tramite bonifico.
Traduci i miei documentiIn ritardo? La sanzione per una dichiarazione presentata in ritardo o mai presentata va da €150 a €3,750, e il denaro resta bloccato finché non viene presentata: consulta la scadenza nelle date.
Sì, per la propria quota. Non appena la banca viene a conoscenza del decesso, deve accantonare la quota del defunto del saldo alla data del decesso. Gli altri titolari continuano a usare il conto secondo le regole consuete:
La quota del defunto segue quindi lo stesso iter di un conto intestato a un solo titolare: viene dichiarata all’ufficio delle imposte e poi versata agli eredi.
Ogni banca stabilisce il proprio elenco, quindi chiedilo prima di inviare qualsiasi documento. Per esempio, Caixa Geral de Depósitos richiede:
È l’atto che identifica gli eredi, redatto da un notaio o presso il Balcão das Heranças dell’IRN, che può occuparsi anche della divisione e della registrazione immobiliare per €425. Se ci si trova all’estero, si firma tramite procura: vedi come sistemare un’eredità senza viaggiare.
Né le norme fiscali né Banco de Portugal richiedono di aprire un conto in Portogallo: chiedete alla banca di versare la vostra quota tramite bonifico sul vostro conto. Documenti in francese o in un’altra lingua: chiedete alla banca se desidera una traduzione in portoghese; traduciamo documenti in portoghese. Mantenete un’abitazione in Portogallo e volete comunque aprire un conto lì? apriamo un conto bancario portoghese da remoto.
Dal 2023, una banca portoghese può addebitare non più del 10% dell’IAS (l’indice di sostegno sociale) per la pratica degli eredi relativa a un conto corrente: €53.71 nel 2026. I listini delle banche per il 2026, prima dell’IVA al 23%:
La rimozione del titolare deceduto da un conto cointestato è gratuita per legge, così come è gratuito l’elenco del Banco de Portugal. Un bonifico in euro sul tuo conto in Francia costa quanto lo stesso bonifico effettuato in Portogallo: lo prevede una norma dell’UE. Presso Caixa Geral de Depósitos, il canone mensile del conto continua a essere addebitato mentre il conto è in attesa degli eredi: non lasciare la pratica ferma.
Allo sportello Balcão das Heranças dell’IRN, €150 per la sola habilitação oppure €425 per la divisione e la registrazione dell’immobile; €50 in più quando si trattano insieme le successioni di una coppia, oltre a piccoli costi per le banche dati. Presso un ufficio del registro pubblico, l’atto notarile costa €146. I notai privati stabiliscono autonomamente i propri prezzi: chiedi un preventivo scritto prima di firmare.
Nessuna legge stabilisce un termine entro il quale una banca deve pagare gli eredi una volta completati i documenti: ogni banca procede con i propri tempi. Ecco cosa è stabilito:
La banca è troppo lenta? Un reclamo inviato tramite il Livro de Reclamações online (il registro ufficiale dei reclami) deve ricevere risposta entro 15 giorni lavorativi.
Il caso di cui sentiamo parlare più spesso: un genitore portoghese che viveva in Francia, con un conto presso la banca del paese d’origine. Tre cose da sapere:
Per i decessi avvenuti dal 17 agosto 2015, di norma è la legge francese a stabilire chi eredita, compreso il conto portoghese. Ma la normativa fiscale portoghese continua ad applicarsi al denaro detenuto in Portogallo: la banca attende la dichiarazione portoghese, con il NIF di ciascun erede, indipendentemente da quanto abbia fatto il notaio francese.
In Francia lo rilascia il notaio. In base al diritto dell’UE, è valido in Portogallo senza alcuna procedura né legalizzazione e una banca che, facendo affidamento su di esso, versa le somme agli eredi che vi sono indicati è tutelata. Dimostra chi sono gli eredi e può quindi sostituire l’abilitação portoghese; non sostituisce la dichiarazione fiscale. Ogni copia autenticata è valida per sei mesi: chiedetela dopo aver presentato la dichiarazione portoghese.
Non figurano nell’elenco del Banco de Portugal e non sono tutte soggette alle stesse regole dei conti bancari:
Non sapete cosa possedeva la persona deceduta in Portogallo? Chiedetecelo con una chiamata gratuita.
Le norme, gli importi e le commissioni indicati in questa guida sono stati verificati il 28 ottobre 2026 sulla base della legislazione e dei portali ufficiali:
Questa guida illustra le regole; non costituisce una consulenza legale per la tua situazione. Le banche stabiliscono i propri requisiti: verifica con ciascuna prima di procedere.
Rivolgiti a Banco de Portugal: comunica gratuitamente agli eredi presso quali banche portoghesi la persona deceduta aveva conti o una cassetta di sicurezza. Dall’estero, invia la richiesta per posta, allegando copie autenticate del tuo documento d’identità e della prova della tua qualità di erede. Ogni banca comunicherà poi i saldi.
La legge portoghese vieta alle banche di sbloccare i depositi di una persona deceduta finché non viene pagata l’imposta di bollo o, nel caso di eredi esenti come figli e coniugi, finché il decesso non viene dichiarato all’ufficio delle imposte. La banca che paga prima è responsabile del pagamento dell’imposta.
No: il coniuge o il partner, i figli, i nipoti e i genitori non pagano l’imposta di bollo. Devono comunque dichiarare il decesso all’ufficio delle imposte entro la fine del terzo mese successivo a quello del decesso; gli altri pagano il 10%.
Una volta dichiarato il decesso all’ufficio delle imposte (o pagata l’imposta di bollo) e dimostrata la propria identità dagli eredi, presentando una habilitação de herdeiros o un Certificato successorio europeo e i documenti richiesti dalla banca.
Non più del 10% dell’IAS per la pratica degli eredi relativa a un conto corrente: €53.71 nel 2026, più IVA. I listini del 2026 vanno da €39 (Crédito Agrícola) a €53.71 (Montepio). La rimozione di un cointestatario deceduto è gratuita, così come l’elenco dei conti fornito da Banco de Portugal.
La legge non stabilisce i tempi della banca. Il denaro non può essere sbloccato prima che il decesso venga dichiarato all’ufficio delle imposte, entro la fine del terzo mese successivo a quello del decesso; in seguito, i tempi dipendono dai documenti degli eredi e dalla banca. Un appuntamento presso l’IRN per la habilitação è disponibile entro 7 giorni lavorativi.
Sì, per la propria quota. La banca accantona la quota del saldo spettante alla persona deceduta alla data del decesso; gli altri intestatari possono continuare a movimentare il resto, presunto ripartito in quote uguali, secondo le normali regole del conto.
Sì, il Certificato successorio europeo: lo rilascia un notaio francese ed è valido in Portogallo senza procedure né legalizzazione. Dimostra chi sono gli eredi, ma la banca richiede comunque la dichiarazione fiscale portoghese, con il NIF di ogni erede.
Non è obbligatorio: chiedi alla banca di trasferire la tua quota sul tuo conto all’estero. Verifica se richiede che i tuoi documenti siano tradotti in portoghese.
I depositi che nessuno movimenta o reclama per 15 anni vengono trasferiti allo Stato portoghese. Fino ad allora, gli eredi possono ancora dichiarare il decesso e reclamare il denaro.
Se la persona deceduta viveva in Francia, il conto va incluso nella dichiarazione di successione francese. Se vivi in Francia e mantieni un conto portoghese intestato a te, dichiaralo ogni anno sul modulo 3916, altrimenti rischi una multa di €1,500 per conto.
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Prima il NIF di ciascun erede, poi la dichiarazione e infine la banca effettua il pagamento.
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